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百年康惠保尊享版怎么样?有哪些优缺点?

2021-06-02
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2019年6月,百年人寿重磅推出《百年康惠保(尊享版)重大疾病保险》,那么这款产品到底怎么样?值得投保吗?有哪些优缺点?

百年康惠保(尊享版)怎么样?

百年康惠保(尊享版)涵盖了轻症疾病、中症疾病、重大疾病、二次恶性肿瘤、男/女/少儿特定疾病保障,同时还有提供轻症、中症、首次恶性肿瘤豁免。但是尽管百年康惠保(尊享版)保障这么全面,还是一款消费型重疾险,保疾病,不保身故与全残。当然,如果你真的很想要在身故全残时赔一大笔钱作为传承,那么可以与网或业务员咨询附加一份《寿险条款》。

百年康惠保(尊享版)有哪些优缺点?

优点:

1、等待期短,本产品只有90天的疾病等待期,相比市场上大多数产品的180天更有优势。等待期越短,对投保人越有利。

2、赔付多,轻症3次105%+中症2次100%+重疾1次100%+二次恶性肿瘤100%+特疾额外30%=435%基本保额,无论成年与否,每个人都可以享受到4.35倍的疾病保障。

3、增加二次恶性肿瘤赔付保障,首次确诊恶性肿瘤赔完100%保额后,再次确诊恶性肿瘤,或前次恶性肿瘤复发、转移、持续,额外再赔100%基本保额,让患者无忧医疗费。

4、保费豁免方面,除了基础的轻症、中症豁免,还创新了首次恶性肿瘤豁免。一般自带重疾豁免是针对于重大疾病多次理赔的产品,但是百年康惠保(尊享版)的重疾虽然只赔1次,但也自带了重疾中的恶性肿瘤豁免,这个还是比较特色的。

5、相比旧版康惠保,百年康惠保(尊享版)不仅保障更多更足,还特别增加了特定疾病额外赔30%保额,整个保障条款简直可以和百年康惠保(旗舰版)匹敌了。

6、只要投保额度大于20万,百年人寿就会提供24小时重疾绿通服务,包含质子重离子预约,让患者可以更迅速得到治疗,不需要到医院排队等候。

缺点:

1、合同生效90天之内出险,不管是疾病,还是身故全残,赔完已交保费,合同就终止了。而且后期都不能再买别的保险了,等于后期所有的疾病风险都要自己承担的,医疗费再高低都得自己出。(等待期内出险不赔,比赔保费好。)bX010.Com

2、百年康惠保(尊享版)在疾病方面保的很全,赔的很足,只要投保额度足够,就不愁医疗费了。但是关于身故与全残方面的保障就有待完善了,无论等待期前后都只赔保费,起不了宽慰家人的作用。

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康惠保系列产品--康惠保2020版(全称百年超惠保重大疾病保险)终于上线了!2017年,第一款康惠保,仅含重疾和轻症,荣获2018年度最佳互联网保险产品;2018年,康惠保系列推出康惠保旗舰版上线,增加了中症,同时附加了特定疾病保障,再度燃爆市场。

而如今互联网上的重疾险可谓是一浪接一浪,第三代康惠保,又会带给大家什么样的惊喜呢?康惠保2020版产品具体是怎样的呢?我们在投保时,应该如何选择保障?接下来我们就深入了解一下这款新升级的康惠保。

一、百年康惠保2020版产品基本信息:

投保规则方面:承保职业、承保年龄都比较广,保障期限有保至70岁和终身两种选择,缴费年选最长可选30年,可投保额上限最高可达615%基本保额,这一点让很多担心保额不够的客户更加放心;

保障责任方面:必选保障重疾+中症+轻症,可选保障中症轻症豁免(轻症中症赔付比例高:中症两次赔付60%,轻症赔付35%、40%、45%)、特定疾病、恶性肿瘤2次赔付、身故返还保费/身故赔付保额等,能够满足消费者的保障升级需求;

保费价格方面:

以30岁被保险人为例,投保康惠保2020必选保障,50万基本保额,30年交,保终身,男性5265元/年,女性4845元/年,在目前保终身重疾险市场中极具竞争力。

二、百年康惠保2020版责任解读:

康惠保本次升级的地方较多,很多朋友可能会有些发懵,为帮助大家更加快速的了解产品,接下来我们将对康惠保2020版进行责任解读。

1.必选保障

康惠保2020版必选保障包含重疾+中症+轻症+中症轻症豁免,必选保障这几个方面可谓是相当有诚意。

①重疾保障100种

可能有朋友就会问了:重疾保障100种,是不是相对于某些重疾产品来说有点少了啊?

一般来说,重疾险保障100种重疾完全够用,我们在看一款重疾险重疾保障的时候,不要单纯关注保障的病种数量,而是要看保障的病种质量。

康惠保2020除了保障25种常见高发重疾外,还提供严重原发性心肌病、严重冠心病、严重肌营养不良症、非阿尔茨海默所致严重痴呆、出血性登革热、严重哮喘、严重心肌炎、重症手足口病、严重川崎病、婴儿进行性脊肌萎缩症、艾森门格综合症等,全面涵盖老人、成人和少儿高发重大疾病,可以说完全能够满足大家的保障需求。

另外,在重疾保额方面:保单前10年出险可赔付150%的基本保额,保单第11-15年出险,可赔付135%的基本保额,第16年及以后,按100%基本保额赔付。

敲重点:额外赔付的保额无年龄限制,保障期间,轻症中症赔付后,重疾保额再提升25%基本保额。

举个例子:

30岁康先生2019年08月30日投保超惠保重大疾病保险,选择30年交费,每年6215元, 保额50万,保障至终身。

2022年08月康先生罹患不典型的急性心肌梗塞,赔付康先生50万 *35%=17.5万元,并且重疾保额提升25%;

2025年10月康先生不幸罹患肺癌,赔付康先生重大疾病50万*(100%+50%+25%)=87.5万元。

②中症保障:

提供20种中症保障,包括发病率较高的中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤、中度系统性红斑狼疮等,所保疾病种类比较多的情况,具体如下:

不分组无间隔期赔付2次,每次赔付高达60%的基本保额,含中症豁免。一般现在的中症保险金保额是50%,百年康惠保2020版达到了60%,算是业内翘楚了。

③轻症保障

提供35种轻症保障,不分组无间隔期赔付三次,保额递增,分别是35%、40%、45%,含轻症豁免。

我们都知道轻症的“轻”只是与重疾相比而言的,一般指的是重疾的早期或较轻的状态,比如:极早期的恶性肿瘤或恶性病变、慢性肝功能衰竭早期、不典型急性心肌梗塞、轻度视力受损等,它们还没达到重疾理赔条件,但是和普通疾病比起来,无论是身体还是经济上,还是会给患者带来一定程度上的痛苦。况且,若罹患轻症时不积极治疗,很有可能发展成重疾。

而常见高发轻症/中症,康惠保2020都包含在内,可谓是诚意满满~

2.可选保障

康惠保2020版可选保障如下:

①恶性肿瘤二次赔付

肺癌是男性发病率最高、死亡率最高的癌症;乳腺癌是女性发病率最高、死亡率最高的癌症。

无论是从保险公司的赔付经验,还是从全球癌症统计数据看,癌症始终是中国人的一大健康威胁。有数据显示,全球每新增100个癌症患者中,中国人就占了21个,中国癌症发病率、死亡率均全球第一。

重疾险中恶性肿瘤二次赔付可以说是2019年的流行趋势了,但康惠保2020并不局限于此,两次癌症赔付间隔期为3年,不限癌症的新发、复发、持续和转移:

首次罹患癌症,3年后再次罹患癌症,赔100%的基本保额;

首次罹患非癌重疾,180天后恶性肿瘤新发,赔100%的基本保额;

属于目前市场上非常标准的二次防癌体系。

②特定疾病

13种男性特疾、9种女性特疾额外赔付50%保额,10种少儿特疾额外赔付100%保额。

这些特定疾病,包括男性高发的前列腺癌、胃癌、肝癌,女性高发的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌,少儿高发的白血病、原发性心肌病。女性特疾与少儿特疾病种有所增加,尤其是少儿特疾,增加了几种少儿高发重疾,覆盖更全。

③身故责任

身故责任中可选不附加、赔保费、赔保额,投保人可以根据自己的需求灵活选择,但美中不足的一点是康惠保2020版如果选择保至70岁,是一定要附加身故赔保额的;如果不想附加身故责任,选择保终身的没有限制。

④保费豁免

百年康惠保2020自带被保人豁免的,豁免条件是轻症、中症达到任一即可。

投保人豁免责任:轻症/中症/重疾/身故/全残,豁免后期保险费。

三、小结

康惠保2020重疾险在升级的同时,像投保要求、疾病种类、疾病理赔定义、以及健康告知都没有什么变化,重要的是康惠保2020拉长了保障杠杆,在增加保额的基础上,价格却几乎没变,这一点康惠保2020是非常具有竞争力的。

对于想要想用低保费做高保额的客户,推荐大家购买康惠保2020;并且在推广期间,之前投保康惠保、康惠保旗舰版的老客户,也仍然可以继续加保康惠保2020,新老客户均可最高买到50万。

百年康惠保2020版优缺点分析


百年人寿推出了百年康惠保2020版,提高了重疾、中症、轻症的赔付比例,增加了癌症二次赔付责任,特定疾病种类的数量也有所增加,虽然保费价格也提了。但结合增加的保障和保费来看还是很合理的,值得关注,那么这款产品优缺点都是什么?下面,我来给大家详细介绍一下。

[百年康惠保2020版优点是什么?]

1、附加保障:新增、优化

新增癌症二次赔付:100%保额癌症二次赔付,3年间隔期,不限癌症的新发、复发、转移和持续。很精细的癌症二次赔付条款。

这个要着重讲一下。以往单次产品对于重疾的理赔只有一次,很多人年纪轻轻就已出险,癌症5年内复发率极高,新发率也随着年龄不断增高。没有了后续保障,再次面对癌症形同“裸奔”。康惠保2020解决了这个问题,相比于多次赔付型的费率有着更高的性价比。但这毕竟还是单次赔付型产品,仅针对癌症二次赔付,其他疾病依然只是单次赔付。

成人特定病保额增加:成人特定病保额由130%增加至150%。

2、保额全线提升

重症增加了阶梯式理赔保额:

阶梯式保额:保单前10年出险,赔付150%保额;第11-15年出险,赔付基本保额的135%

被保人先发生中症或轻症并完成理赔后,再确诊罹患重疾,额外赔付基本保额的25%

中轻症范围不变,保额提升:康惠保2020的中轻症病种、定义、赔付次数不变,保额提升超10%

中症:保额由50%提升至60%;

轻症:保额递增式升高,首次35%,第二次40%,第三次45%;

3、价格几乎不变

对比一下康惠保2020和康惠保旗舰版的价格。

4、责任组合可随意选择

百年康惠保2020版的保险责任并非全是固定的,而是分为必选与可选责任,最多组合可以达到12种,消费者可以根据自己的需要选择不同的组合。选择虽然多,但是标准无非就是:钱多就尽量让保障全,保障久;钱少就先把基本的保障做足。

5、新老客户投保规则相同

有很多保险公司在新产品上市后针对新老客户会有不同的投保规则,而百年康惠保2020不管新老客户都是一样的投保规则,不会厚此薄彼。

[百年康惠保2020版缺点是什么?]

1、轻症隐形分组

康惠保2020中的轻症存在多处隐形分组的状况,比如:如被保险人同时或先后达到“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术(非开胸手术)”的赔付标准,我们仅赔付其中一项轻症疾病保险金,赔付后另外两个病种轻症责任终止。

2、等待期条款苛刻

百年条款对于等待期内有一条是这样规定的:等待期内被保险人已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上一种或多种本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症疾病。这就等于告诉客户:等待期内不要去医院,因为发现的任何症状或者体征延续到等待期后,确诊了合同中约定的疾病都将退还保费,合同终止。不仅仅是确诊相关疾病,就是等待期内已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患上相关疾病也是不会理赔的。

别家保险公司基本上没有这样明确的规定,只要不是在等待期内确诊,还是有一定的机会可以争取的。相对来说,百年对于等待期的规定过于苛刻一些。

综上所述,百年康惠保2020版优缺点分析就给大家呈现到这里,买保险还是先咨询一下相关专业人士,以免出现一些不必要的麻烦。

百年康惠保2020版重大疾病保险,购买链接:

百年加惠保怎么样?有什么优缺点?


百年加惠保是百年人寿在2019年新推出的一款重疾险产品,那么这款产品怎么样?又有什么优缺点呢? 百年加惠保有什么优缺点

优点:

1、保险期间灵活可选

百年加惠保的保险期间分为保至70岁和终身两种,不同的保险期间对应不同的费率,前者要比后者便宜很多,所以投保人可以根据自己的实际需要选择。因为目前国人人均预期寿命在77岁左右,而人至70岁以后各项机能都退化严重,身患重病时即使是不愁没钱做手术也是有很大风险的,很多情况下医生都建议保守治疗,所以如果预算确实不足的前提下,小编建议选择保至70岁也是可以的。

2、长期交费期间可选

百年加惠保的交费期间只有10年、15年、20年和30年交,虽然选择不多,但是好在有20年、30年交这样的长期交费期间,这对于大多数人来说是很重要的。因为长期交费期间既可以减轻投保经济压力,获得足额保障,同时又更容易获得保费豁免。而且考虑到通货膨胀,实际缴纳的总保费不会比短息缴费贵跟多。

3、重疾可以多次给付

百年加惠保包含的重疾为100种,被分为5组,每组可给付1次,至多5次,而且间隔期只有短短的180天。同时通过查询条款,小编发现恶性肿瘤被单独分组,这也是非常有利于被保人的,因为恶性肿瘤是高发重疾之首,单独分组就不会影响其他疾病理赔。

4、心脑血管疾病二次赔

这是这款产品的另外一大亮点,针对急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏瓣膜手术、主动脉手术,百年加惠保提供二次给付责任,前提是首次确诊重疾为这四种疾病,第二次给付间隔期为3年,给付比例为50%。因为心脑血管疾病是中老年人除癌症外的又一大杀手,所以这样的产品设计也是非常有针对性和实际意义的。

5、高发轻症非常全面

百年加惠保的轻症多达55种,其中11种高发轻症全部覆盖,给付比例也是逐次递增,依次为35%、40%、45%,而且没有间隔期,确诊即赔,所以这款产品的轻症也是很优秀的。

6、双重保费豁免

既然轻症、重症都是多次给付,所以自然也少不了这三重保费豁免。保费豁免的好处是显而易见的,降低不幸患病后的经济压力。

缺点:

这款产品没有明显的缺点,如果非要鸡蛋里面挑骨头的话,那么轻症里面包含中症勉强算一个,因为中症的给付比例至少50%,如果包含在轻症里面,那么即使是第3次给付的45%也是低于一般带中症的产品。

百年加惠保怎么样

百年加惠保既可以做定期重疾险,又可以做终身重疾险,重疾保障力度大,高发轻症非常全面,而且有心脑血管疾病二次赔付责任,延续了百年人寿在重疾险方面高质量的传统,是值得考虑的又一款多次给付重疾险产品。

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