常见的保险十大误区：
1、有了医保就不需要商业保险
现在是全民医保时代，部分人认为自己有了医保就万事大吉，不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制：起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。。。。。。
如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题，那么就不会有那么多的家庭因病致穷，也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~
正如朱镕基总理说过的，社保只是低水平的保，而不是包。除了必须的社保之外，还需要额外配置商业保险，才能让自己不为人生的两个偶然（疾病+意外）和一个必然（养老）而担忧。
社保+商保，生活更美好。
2、年轻不需要保险
部分年轻人会觉得，我年轻，身体又健康，完全不需要保险。
年轻、身体健康的确是资本，但不是你拒绝保险的理由。
第一， 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临，无论老年人还是年轻人都可能罹难；
第二， 相较于年长的，同样的保额，年轻人的保费更便宜，保障期限也更久。
3、有钱就能买保险
保险是非常特殊的商品，并非有钱就能买到。
保险合同是最大诚信合同，也是射幸合同，为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系，重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求，如果不符合健康告知，很有可能被拒保。
这种情况下，强行购买保险的结局无外乎拒赔，保费也会打水漂。
很多人在身体健康的时候拒绝了保险，到真正需要保险的时候，却被保险无情的拒绝了~
4、只想给孩子保险
很多人的第一份保险都是给孩子买的，也存在这种情况：孩子保险买的齐全，大人却在裸奔。
父母就是孩子的保险。
父母安好，孩子生病了，想法设法可以得到解决；
父母发生了意外，影响的不止自己，还有一家老小。
因此，在给孩子买保险之前，请先确认大人有充足的保障。
5、一定要保终身
终身的保险并不适用于每个人。
如终身寿险，主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人，大部分家庭仅需要配置定期寿险。
再如终身重疾险，虽然说比保定期要好，但是保费更贵，杠杆率低，对于预算不足的人，请优先考虑保额是否充足，再去考虑保障期限。
6、指望一张保单就能解决所有问题
很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品，错误的认为一张保单可以解决所有的问题，这种保险很全面也很划算。
事实上，这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足，如：如包含了没用的保障责任（如孩子用不上的终身寿险）、不同险种之前存在理赔冲突，赔付了重疾之后可能身故责任就没了，另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。
因此说，保险是需要搭配的，不同的人群需要不同的保险，如同组装电脑，选择性价比高的CPU、显卡、内存。。。。。。才能形成一个高性能的主机。
7、只要发生保险事故，保险公司都能赔
保险条款里面针对理赔有很多的限制，条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。
不同的险种也有各自的理赔要点，如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件，意外险需要满足180天条款，达到相应的伤残等级，而医疗险也需要在约定的医院就医。
因此说，看懂保险条款是很重要的。
8、返还型保险不花钱就能得到保障
很多人都听过所谓的“有病理赔，无病返本”的返还型保险，还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。
这类保险看似不花钱就得到了保障，实际上大家都忽视了重要的时间成本。
返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险，保险公司再拿着你的钱去投资，到了几十年后把不值钱的本金再还给你。
而且返还是有条件的，中间发生了理赔，也就没有了返还。
9、万能险既能保障又能理财
除了上述的返还型保险，还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”，业界人士都会戏称“万能险，万万不能”。
这类保险一般由两部分构成，保障账户+万能账户。
保障方面，一般都是寿险或重疾，保障责任单一，保额较低；
收益方面，看似结算利率较高，实际是不保证的，真正要看的是保底利率。
另外不要将万能险等同于银行存款，银卡存款的本金进入银行账户的全部资金，而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用，有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。
上述两点也会导致万能险的短期收益很低，前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。
10、小保险公司名气小，不靠谱，理赔难
中国目前有96家人身险保险公司，很多保险公司大家都没听过，因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。“小”保险公司真的不靠谱吗？这边简述一下：
第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的，所有的保险公司背后都有强大的后台支撑，这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分；WWW.BX010.Com
第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管，如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度，无需担心保险公司的安全性；
第三、真实的理赔数据也能够证明，无论“大小”保险公司，理赔的平均时效在0-3天内，理赔率高于97%。
而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系，大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保，不符合保障责任等。
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这些车辆投保误区你中招了吗
有车之人给爱车投保是再正常不过的了，然后在给车辆投保过程中，一些人走进了投保误区就显得不“正常”了。以下这些车辆投保误区，你中招了吗？
误区一：“全险”等于全赔偿
“全险”这个词在保险公司和国家相关法律中并不存在，只是人们的一个习惯用语。人们习惯性地将包括交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个主要险种笼统地称为“全险”。因此，就认为上了“全险”就等于一旦出了事，保险公司会“照单全收”，全部理赔。
事实上，出险时，保险公司只会挑选一种“保险”进行赔偿，极少数情况下会进行“多险”赔偿。
误区二：重复投保赔偿更多
有的车主认为，多买几份保单或在多家保险公司投保，就可以同时得到多份赔款。但保险专家表示，实际上多次投保或多家投保不会得到多次或多家赔款。因为根据《保险法》的相关规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的保险赔偿金额的总和不得超过保险价值，因此重复投保不会赔偿更多，车险赔付的主要依据是补偿原则，并不是多保就可以多赔，当补偿达到车辆实际价值时就停止赔偿了。
误区三：购买不计免赔等于全赔
在投保时很多车主都会选择不计免赔。购买了不计免赔特约险后，并不是所有的事故都会得到百分百赔付，还是有一些特殊事故，保险公司会对一些特定的事故定出单独的免赔率，而且这些免赔率不属于不计免赔范围。比如多次出险、超范围行驶、车辆超截等，一般会加扣免赔率。
误区四：一定要在4S店维修
许多车主都认为，只要修车就应该到4S店，只有4S店才能提供相应服务。其实这样的理解是存在误区的，一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而对于已过保修期的车主，也可选择资质较好的综合性修理厂。对于有些损失不大、维修工艺不复杂，不涉及更换关键配件的损失，都可以找综合修理厂做，毕竟4S店维修客户等待时间较长，价格也较高。
误区五：只要车上物品丢失盗抢险就要赔付
目前车辆盗抢险的保险责任主要包括两个方面：一是保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；二是保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
对于车上的现金、物品丢失是不在盗抢险的赔付范围之内的。
误区六：不按时续保
汽车保险的保险期限普遍为一年，在投保后的一年中如果发生保险事故可以到保险公司索赔；假若没发生保险事故等于花钱保平安，第二年在原保险公司续保时能享受安全无事故的投保优待，这是十分正常的事。有的车主却由此放松了警惕，认为既然“投保没出事，又何必急着续保”，因而保险到期后迟迟不续保。由于不按期续保，在脱保这一段时间内若发生事故，依照保险条款规定就得不到赔偿。
给车俩投保，首先要挑选好保险公司，选择一家信誉、口碑较好的公司投保，会为以后减少很多麻烦，大公司最注重的就是服务，所以在理赔时也会容易很多。其次，认真阅读保险条款，尤其是免责条款，对于不明事项要咨询保险公司。
在投保时多一分理性冷静，少一点轻率盲目，就可以避免陷入误区，增加安全系数。
真是一入保险深似海！保险老手也不免不小心掉坑里。
上一次为了教大家看保险合同，我把自己的保单找出来，准备详细的给大家捋一下合同内容，结果在翻保单的时候，发现这样一份“优秀”的保单成功引起了我的注意!
龙行乐享百万身价两全保险，这是一份年交2000元，缴费10年，保障10万的两全保险，我不仅没能躲掉这个坑，而且还深陷其中。
一、一张保单三个坑
1、第一个坑，两全险
两全，顾名思义就是两方面成全，一方面满足死亡赔付，一方面满足生存补偿。通俗点说，就是身故时赔偿保额，生存返还一定的保费。
生有钱，死也有钱，乍一听，是不感觉还挺好?其实，保险公司就是把握住了消费者的这种心理。
部分消费能力有限，接受不了较贵的终身寿险消费者就会选择这样的保障期短的还附带“返还”的保险，两全寿险的保障期通常都是有期限的，比如保10年20年或者至60岁等等。
还有一部分消费者又担心花了钱消费掉了，所以保险公司设置了返本返还，显得没有“亏损”。
从“返本”的角度上来说，我买的这份保单，年交2000，保障期限是30年，30年后如果没发生意外，保险公司给回我2万。不过，这样的本真的不亏么?
货币是有时间价值的，再加之通货膨胀的问题，30年后的这个“本”根本不值得一提。
2、第二个坑，长期意外险
第一个坑踩完了，我来说说第二个坑，翻了翻保险条款，我发现我买了个长期意外险，我之前说过，重疾险我不建议大家购买短期的，但是意外险我建议大家买1年期的!结果我自己买的这个产品啪啪的打了我的脸。
虽说长期意外险的保障期更长，但是多个短期意外险的保障期也不短，而且可以根据自身的需求和市面产品的更新，去选择更好的短期意外险。从产品配置的方面说，不是长期险保障就全，比如我买的这款产品就不含猝死，而市面上有的短期意外险就包含猝死。
在我们购买重疾或者医疗险的时候，都会面临核保和续保的问题，但是意外险，对身体基本没有严格要求，甚至一些保险公司连核保都没有，因为保的是意外，与健康没有关系。
3、第三个坑，保费和保额
我买的这个产品年交2000，交10年，保额10万。简单来说就是交2万保10万。
试问下，要知道，我这个年纪的小仙女，买一款30万保额的重疾也只需5000块钱，而这款保额为10万的意外险竟然敢要我2000块钱，就这10万元在我出险发生残疾和身故时能干啥?
而且作为意外险，身故和残疾是按照条款所述的比例赔付的，对于残疾的标准也需达到一定的要求，所以说，在理赔时我还要达到一定的残疾标准。10万保额已经相当低了，还要用残疾标准来要求我，你说这份保险还能保个啥?
踩坑完毕，我怎么可以继续损失下去，及时止损才是最重要的，那么问来了，我要不要退保，退保我要考虑什么?
二、退保会有哪些损失?
1、经济损失
一般来说，超过犹豫期的退保，往往只能换回来部分保费，能拿回来的那部分叫做“现金价值”。
购买长期保险后，保单里都有现金价值表，一般现金价值随着缴费时间的增长而增长。也就是退保越早，得到的退保金就越少。而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。
我购买的这个保险刚交完第三个年度的保费，倘若退保，只能退还2400的保费，三年交6000，退保损失4000，心疼到无法呼吸。
2、原有保障丧失
退保后，被保险人原本享有的保险权益因此失去，面对随时可能发生的风险，被保险人个人及家庭生活将重新回到不安定状态，面对随时可能发生的风险。所以说如果选择退保的话，要做到选择了其他合适的产品后在下一续费日前退保即可。
2、再投保可能面临新状况
首先，退保后重新考虑投保长期保险的话，责任免除期将重新计算。若在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
其次，退保后再投保重疾和医疗险，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被加费甚至拒保，从而失去获得保险保障的权利。
三、退保须知
1、投保年龄
投保年龄较高，比如，40+或50+的人群，已经缴费好几年，退保后，可能买不到更好的产品甚至被拒保，那就不要退了。
2、保障缺口
自己都有哪些保单?这些保单都保障什么责任?险种及保障是否全面，检查自己的保障是否存在缺口，所购产品是否鸡肋，再考虑是否退保。
3、身体状况
对于长期寿险来说，投保后如果身体健康状况恶化，过不了健康告知，基本买不到好的保险或买不到保险了。这种情况下就不要退保了。
4、保单预算占比
我们购买保险时，除了考虑自身需求以外，还要考虑自己或家庭的预算，如果保单占用了很大部分预算，后续缴费压力大，或者保费出现了倒挂的情况，产品又不好，可及时退保止损。
5、退保能拿到多少钱?
每份保单的现金价值都不同，在保险合同上可清楚看到该年度的现金价值，也就是退保后能拿到的钱。所以，如果觉得退保一定程度能挽回点损失，也可以退。
6、是否有替代产品
你的替换产品是否已经过了等待期?保险是有等待期的，医疗险一般是30天到60天，重疾险是90天到180天。等待期内出险，保险是不理赔的，所以最好等待期过了后再退保，避免出现保障空白期。
四、如何减少退保损失?
1、抓住“犹豫期”
犹豫期内提出退保，通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费。这个时间内退保，消费者是不承担损失。因此，在这段重要时期，要仔细审查保险合同和相关资料，防止被营销员误导或是由于理解偏差而做出错误决定，如果发现问题，及时向专业人士咨询清楚，有意向就尽快退保。
2、根据保单现金价值退保
购买长期保险的消费者，如果退保意愿非常强烈，可以根据保单的现金价值表，选择损失范围可接受的时间段退保。一般情况下，期缴产品越早退越划算，可以及时“止损”。
3、利用“宽限期”和“等待期”
如果是买错了保险产品，可以选择变更为其他更合适的险种。一方面，消费者可以使用一些保险公司提供的保单转换功能的产品或服务。
另一方面，如果在不同保险公司之间更换产品，可以利用原保单的宽限缴费期推迟交费，与此同时尽快选择新产品，尽量在新保单的“等待期”内完成更换产品计划，使自身的保障无缝衔接。
五、我的血泪建议
与其后期因为退保的事情而头疼，不如多花精力在前期产品选购上，多做功课，根据自己的保障需求、经济条件等理性选择适合自己的产品，购买时要仔细阅读保险产品合同条款，认真比较保险产品差异。
如果决定退保，请务必记住：一定是新买的保险已经生效后，再退旧的保险，让自身的保障没有断档。保险姓保，买保险一定要考虑产品的保障功能，一旦考虑保险产品的返还和理财性能，势必会入坑!
人寿保险的购买误区你认识到了吗
如今越来越多的人已经认识到，单位给缴纳的五险一金已经不能满足人们对于疾病到来时的承担能力，而在未来养老的问题上目前还存在着许多的不确定性，因此购买人寿保险从而补充社会保险是大多数人的选择。然而，在对于人寿保险的认识上，人们还是存在着一定的误区。
误区1 单位买的保险足够了
这是计划经济时代留下的惯性思维。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。
误区2 年轻时不用买保险
实际上就保险费而言，越年轻买缴费越低，而且可以尽早得到保障，如果你还是单身，购买保险也是对你父母负责任的体现。对于没有储蓄观念的年轻人而言，买保险实际上还有“强制储蓄”的作用，保险还可以帮助你养成良好的消费习惯。
误区3 寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险 所以保了也没用
首先，保险保障的不是疾病或死亡，而是在发生不幸时的资金财务保障。目前的寿险产品有终身寿险、养老保险和大病、住院医疗等健康保险，可以满足不同的理财需求。
误区4 孩子重要 要买保险也得先给孩子买
孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要买些健康、教育类的险种。
误区5 购买人情保险
保险是一种特殊商品，只能根据自己的需要购买，不能出于情面购买自己根本不需要的保险，或者为了照顾情面而只买象征性的一点，却远不能满足真正出险后的需要，成为“鸡肋”保险。专家建议购买保险前最好找到专业的理财顾问。
误区6 保险理财可以发横财
一般来说，保险产品的主要功能是保障，绝对不是“发横财”。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。
误区7 定期寿险不如终身寿险
与定期寿险不同，“终身寿险”的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。终身寿险只要维持合同有效，保险金最终必将给付（因为人总有一死）。和终身寿险相比，定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障，如果被保险人在规定时期内发生意外身故时，保险公司向受益人给付保险金；如果被保险人在期满时仍然生存，保险公司不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。但是，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。相对于收入较低而保险需求（通常来自家庭责任）较高的人群，定期寿险是一个不错的选择。
这些旅游意外险投保误区 你避开了吗
眼下端午节小长假又要来了，是不是准备请上两天年假，好好出去放松一下呢？身心放松了，可是出去游玩的“风险存在”的意识却不能放松，游玩前，投保一份旅游意外险，将风险转嫁，来一次安安心心的旅行。
对于首次投保旅游意外险的人来说，应确定自己本次旅游的出行方向和时间，以确定买境内旅游险还是境外旅游险，长期还是短期。另外，投保之前，应了解各保险产品的保险内容、理赔等情况，也可以在网上了解各保险的综合情况。
当然，对于买旅游保险还存在一定的误区，避开这些误区就能选择一份最适合自己的保险
误区一：旅游责任险可保“意外”
游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要给自己和家人买一份旅游意外险来增加保障。
由于按照旅游局的有关规定各家旅行社都要投保旅行社责任险，有些游客就认为跟团旅游就不必购买旅游意外险了，这是一个误区。出行中可能遇到各种风险，责任并非都在旅行社，如果游客抱着错误的想法，一旦发生损失有些就得不到保障。
误区二：保额越高越好
有些游客认为保额高保障更好，保险专家提醒，到欧美等医药费较高的国家旅游，旅游险的保额最好不要低于20万元至30万元；而到东南亚行程较短的国家旅游，保额在10万元左右就足够了。
误区三：旅游意外险不是一单全保
旅游意外险的承保范围虽然周全，但也不是一单全保。一般而言，医疗费用部分的保障属于附加险，不涵括在意外险保单中，需要投保人另行投保意外伤害医疗保险。在实际情况中，由于意外伤害造成的医疗费用是相当高额的，而且附加意外伤害医疗险使用率更高
另外，游客在投保时切记要留意合同条款，特别是投保范围和免责内容。另外值得注意的是，有些保险公司建立了救援服务，因此对于自由行、尤其境外自由行的游客来说，选择有国际救援服务的保险是很有必要的。
误区四：出险后能得到全额赔偿
人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动“免责”。因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。
保险顾问3大“劫难” 你中招了吗_保险知识
大多人认为，保险无孔不入，小到个人生活，大到企业生产；在我看来，保险虽已渗透到方方面面，但并没有完全深入人心。身为一名保险顾问，我经常会遇到对保险存在困惑与误解的顾客，还会受到亲友的质疑，我想，这些应该是所有保险人员都难逃的“劫难”吧！
第一劫：过年相聚亲友相爱相杀
简单点，过年的对话简单点……每到过年，亲友相聚一堂，“做什么工作”便成为我听到次数最多的问候之一，本来愉快的聊天场面，分分钟因为我的一句“保险顾问”变尴尬。为啥？因为他们觉得保险都是骗人的，卖保险的就是骗子，老年人更是这样认为！
用专业术语分析半天，人家只觉得我在“洗脑”，我只能说：保险是有法律保证的，保险公司如果违反合同，你可以到法院起诉，不用担心钱打水漂！你们要是担心保险员是骗子，就打电话给保险公司查清他的资质，不了解底细的不要买。经过一番通俗的解释，这才换来亲人们的理解。
第二劫：同学聚会质疑此起彼伏
大学同学聚会，被问及工作，一句“保险顾问”刚出口，便听到满满的质疑：“怎么去做保险了？吃力不讨好”“保险能有什么用？”“保险是个什么鬼？”……
亲们，保险不是什么鬼，它是管理风险的一种手段，是规划财务的一种工具；它可以帮助你强制储蓄资金，你只要缴纳少量费用，出险时就能获得更多资金来破解困境，从而确保美好生活不被风险击垮。
第三劫：顾客不懂拒买十分常见
有顾客问我：已经有社保了，买商业险不是浪费吗？
这种认知是不正确的，因为社保只能带来基本保障，它的力度不足且范围不全，不能完全满足人们日益增长的医疗、养老等需求。而商业险的限制相对较少，保障额度更高，可作为社保的有力补充，为您带来更全面的保障。
我向一位顾客推销健康险时，他说：我已经买过意外险了，不需要。
朋友，意外险是针对突发的、外来的、非疾病的事故造成的身故、伤残和医疗进行赔偿，它可以保障您的人身安全，但对疾病却无作用。如果您不幸罹患重大疾病，只有健康险才能为您提供相应的保险金，让您有钱治病。
有人说：我身体健康，生活幸福，干嘛要买保险？
我们每个人看起来都是安全的，似乎那些疾病、意外离我们很遥远。实际上，这些风险就潜藏在每个人的身边，谁也不知道什么时候就会中招。
今年9月，我一个远亲遭遇车祸身亡，留下一双刚上大学的儿女和身患疾病的妻子。这个亲戚是名医生，生前医德和口碑极好，但他并没有验证“好人有好报”的说法，就这样撒手人寰，留给家人无尽的悲痛，同时让家人失去主要经济来源。如果这个亲戚生前投保了意外险，此时就能给妻儿留下一笔保险金，以保障他们近几年的生活质量，但他没有做到未雨绸缪，妻儿只能自担苦果。
作为一名保险顾问，遭遇质疑、不解是在所难免的，但我相信：只要我们坚定信念，努力让更多人因保险而避开意外和疾病带来的资金困境，用保险守护更多人的幸福生活，就一定能渡劫成功，最终获得大家的理解和支持！
