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贴致92名儿童不良反应,中医该不该背锅?

2021-06-02
儿童保险知识 儿童保险规划 如何规划儿童教育保险
7月12日-13日该院使用三伏贴共治疗儿童881名,其中有92人出现瘙痒、灼痛感、水泡等不良反应症状均,已接受了后续治疗。目前,江西省儿童医院已暂停“三伏贴”治疗项目。

7月12日神州大地正式进入40天“超长待机版”的三伏天,这四十天也是一年之中最热的时节。大人尚且难熬,更何况是小孩子呢?不过中医认为此时人们的肺脏气血通畅,药物容易深达脏腑,是治疗、调整肺脏疾患的最佳时机,于是很多家长都会带着自己的孩子去贴“三伏贴”。然而昨天江西儿童医院的一则消息又将中医推上了舆论的风口浪尖。

根据江西省儿童医院透露的消息,7月12日-13日该院使用三伏贴共治疗儿童881名,其中有92人出现瘙痒、灼痛感、水泡等不良反应症状均,已接受了后续治疗。目前,江西省儿童医院已暂停“三伏贴”治疗项目。

看到这则新闻,众网友也是议论纷纷,很多人都认为这件事应该中医来背锅。

白天也会梦到你啊:生病就去正规儿科看病啊!现在病没治好,皮肤又灼伤又会留疤,孩子怎么这么倒霉?!遇上这样没脑子的愚昧爹妈!

一梦换须臾N:玄学,卵用没有,纯属智商税。

朵儿爸爸爱朵儿:居然有人信三伏贴这种东西??

当然,其实更多的网友还是很理智,他们更多还是认可中医的。

风雨雷电雪雾冰:其实三伏贴就是应该贴出来泡,不过现代医学认为这样不可取,认为会感染风险,所以就会少放白芥子,里面一味白芥子会导致皮肤发泡。三伏贴就是个发泡疗法,正常现象。这个可能白芥子放多了,现在一般都不放这么多,为的就是不出现纠纷。

画上荷花和尚画09:看不下去了,来说一说,医院配错了确实是医院的问题,但是三伏贴或者说中医本身并不该被全盘否定。信不信由你,但他确实是一门学问,不能因为一次错配而抨击所有。另外,不知道你们那边的中医怎么样,我们这边,每贴一个都会说一下,如果太烫了就立马拿掉,小孩时间要少点,不要觉得可惜就一直不拿掉。

也有网友认为中医、西医各有所长,不必一棒子打死,患者可以各取所需,就医看病。

晨之薇薇:现在说实话传统医学和现代医学之间争议特别大,不知道要怎么说,我老公前些年面瘫,吃药打点滴很长时间都不行,嘴巴和眼睛合不上,后来别人介绍了个在中医院退休的老中医贴贴膏药好了。前年又在医院装支架,我个人觉得各有好的和不好的,关键看有没有遇到好的医生吧。

贝莉的跟班:我学西医的,但是我还是觉得老祖宗的东西既然能传承下来那就是好东西,西医中医都有各自的长处和缺点,那群人真的是觉得自己很懂的样子。

就小编我自己来说,还是比较认同第三类网友的观点。中医、西医自成一体,更有千秋,我们不能厚此薄彼,也不能妄自菲薄。传统文化的精髓需要认可与传承,面对西方舶来品的时候,我们也要学会“拿来主义”,中西合璧,或能所向披靡。

不过小孩子年龄太小,身体各项机能都还在发育当中,中医也好,西医也罢,过度干预小孩子的成长可能会适得其反。与其吃各种药预防,不如多多锻炼身体更加实在。当然了,人食五谷杂粮,再怎么锻炼,总会生病,小孩子生病了会更麻烦。防范于未然的一个好办法就是为了孩子购买一份医疗险,来应对医保无法报销的住院就医花费。

目前的医疗险没有区分成人与未成年人,市面上的百万医疗险即使是小孩子也可以投保,不过因为孩子5岁之前患病几率比较高,所以保费也会较高,一般在几百块到上千元不等。但是不管怎样,这类网红百万医疗险一般都有保额高、保费低、不限社保用药等特点,有的还有住院绿通等增值服务,可以很好地解决医保所不能解决的问题,与重疾险、意外险搭配也能形成更加完善的保障。

是药三分毒,为了孩子的健康成长,可以注重饮食,可以增加锻炼,未雨绸缪的医疗险也是不可少的,至于喝药,不管是中医还是西医,能不喝还是少喝吧,机智如你的网友们,你们觉得呢?

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保险知识汇总,该不该投房贷险


从人们视野中消失已久的房贷险,在地震面前被重新提到了关注的位置。从被作为强制险销售,到当前被呼吁扩大保险责任范畴,房贷险从一“出生”就饱受争议。面对大灾面前成“摆设”的舆论,业内更多提到的是我国未建巨灾风险体系的更深层次问题。究竟房贷险保了什么、该保什么、由谁埋单,老百姓是保还是不保、如何保,一系列的疑问在震后亟须解答。

或许没有一个险种会像房贷险这样饱受争议。从七年的强制销售到最近两年“由老百姓说了算”,房贷险几乎已经从大众的视野中消失。当地震来临,老百姓们纷纷想起了这款久被“遗忘”的险种并寻求解答,却发现地震属于房贷险的除外责任,因地震导致的房屋损失不属房贷险保险责任范畴内。

那么现在的房贷险究竟保什么?市场上的房贷险,大多都是抵押物财产保险与贷款信用保险合二为一的购房综合保险,也有一些两项责任分开单独销售的保险。也就是说如果由于房屋损失、人身伤亡给购房者带来的风险和损失,保险公司将偿还给银行剩余贷款。

房贷险保的是因火灾、爆炸、台风、洪水、雪灾等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用;另外,因意外伤害事故所致房屋抵押贷款人死亡或伤残,而丧失全部或部分还贷能力,按合同约定的未完的还贷责任也可“保”。

而由于难以控制的巨大风险如地震引起的房产损失、单纯失业导致无法偿还房贷,房贷险都无法提供保障。同时被保险人购房后,装修、改造或其他原因购置的、附属于房屋的有关财产或其他室内财产,也不在房贷险范围内。

细剖房贷险

责任范畴

(以人保财险为例)

1.对于因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的损失以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。

2.因意外伤害事故所致房屋抵押贷款人死亡或伤残,而丧失全部或部分还贷能力,造成连续三个月未履行或未完全履行个人房屋抵押借款合同约定的还贷责任的,保险公司也承担全部或部分还贷责任。

保费(以中行贷款为例)

期限为5-9年的,保险费=购房总价×0.048%×贷款年限;期限为10-19年的,保险费=购房总价×0.036%×贷款年限。

如果某人所购房屋的总价为100万元,期限为10年,他应缴付的保险费=100万元×0.036%×10=3600元。

“受益”概率低

“看起来保障的风险很多,不过台风、龙卷风……我想在北京发生这些情况的几率也太小了,我还是觉得买房贷险的意义不大。”尽管这次四川汶川地震让很多消费者意识到了风险存在,但张女士还是觉得房贷险的赔付几率很小,几千块的保费等于“打水漂”。

另外,购房者也提出,几千元的房贷险保费,价格偏高,这也是人们不愿购买房贷险的原因。

发生意外有保障

而在主张购买的少数派中,房主王先生则认为,房贷险中针对人身的保障还存在一定的意义。如果不买房贷险,房贷负翁可能面临的最大风险在于,一旦自身遭遇各种意外伤害失去了还贷能力怎么办。

“房产毕竟是人生中比较重大的一项资产,如果自己实际情况是资金充裕,购买一份保险心里也更踏实。”在这次地震发生后,王先生就赶忙咨询了几家保险公司。

灵活、压力小年缴优于一次性缴

■购买技巧

如果准备购房的市民愿意多添一份保障,在购买房贷险时还是有一些小窍门的。目前申请房贷时可选择一次性缴纳房贷险、年缴房贷险、贷款担保三种方式,而贷款担保是公积金贷款只能采取的方式。

比较一下年缴和一次性缴纳房贷险,会发现年缴房贷险在费用支出和退保方面都更有优势。比如分年付每期保费是按:保险费=保险金额×保险费率公式计算确定的,而一次性缴纳保费则是按:保险费=借款总额÷10000×借款年限相对应的每万元保险费公式计算确定的。表面看好像都是保险额乘保险费率,但一次缴费的保险额指的是贷款总额,而分年付的保险额则是指每期剩余的贷款本金。

如果贷款人准备在今后经常性部分提前还贷,那么考虑到容易退保、保费容易计算等因素,还是选择年缴型产品比较合适。而且年缴型产品的首次保费压力也小得多,手头不富裕的贷款买房者比较适合年缴产品。

结合普通人身意外险考虑

■剖析

无论是已经买了房子打算提前还款的购房者,还是正准备买房的准购房者,在退还是不退,或保还是不保的问题面前,还是先了解一下房贷险的内容。看看怎样更适合自己,然后作出相应的选择才比较理性。

如果主要担心自己遭遇意外伤害可能失去了还贷能力,有一部分人可以不用买房贷险,也就是已经有充分人身意外保险的人群。即使发生意外,消费者也可以通过传统的人身意外险获得保险公司的理赔金,用这笔理赔金的一部分去支付未还清的房贷。

不过,意外险的额度也要考虑覆盖房屋按揭贷款总额,还应该有所超出。因为贷款人若发生意外无力还款,也会面临收入锐减、其他开支增长的局面。反之,如果平常并没有足够的人身意外险,那么申请房屋按揭贷款时也可考虑补足尚欠缺的人身意外险额度;或者按照贷款多少购买房贷险。

但从费率角度来看,房贷险比普通的人身意外险便宜些。比如目前一般国内的人身意外险费率为1%。至2%。,而房贷险费率都只在千分之零点几。

专家开会研讨巨灾保险

■新况

震灾之后,二手房市场上按揭消费者对于房贷险的关注度大大提升,在5月19日至今的咨询量已经超过千例。“不过在这种连保险公司都难以承受的巨大风险面前,商业保险的力量还是显得薄弱。”一位保险公司人士评价说,讨论多年的巨灾风险制度的建立已经无法再拖。

就在上周一,由全国人大牵头召开了巨灾保险课题研讨会。中国保监会政策研究室综合处副处长吉昱华说,由于保险费率难以精确厘定、受灾相关性高限制了保险公司的承保能力、费率过高导致公众很难接受等原因,纯粹利用商业保险提供地震风险保障往往面临市场失灵的困境。因此应建立地震保险制度,加快地震保险的立法。

但是,完全的风险保障必然导致地震保险费率过高,公众很难接受,而限额风险保障对多数群体又缺乏足够的吸引力,这些都使得纯粹利用商业化的保险手段提供地震风险保障缺乏可操作性。

房贷“负”翁可加定期寿险

需要提醒的是目前房贷险的赔付情况都是针对意外,也就是意外身故或意外残疾的情况下,才可以获得房贷险的理赔金。但很多背负房贷的贷款人,特别是人到中年的,因为疾病身故的也越来越常见。考虑到这样的风险因素,在意外保障之后,房贷负翁还需要为自己购买保额与房贷额相匹配的寿险。

目前市场上的寿险主要包括返还型寿险和纯消费型的定期寿险两种。前者带有很大储蓄成分,可以返本但保费也高;后者保费便宜但不返还。例如一家合资保险公司的一份保险计划,保额40万元10年期的定期寿险每年保费276元,而10万元保额的分红终身寿险(缴至55岁)一年保费要1735元。房贷一族已经面临很大一笔月供支出,因此低保费高保障的定期寿险是个较为实际的选择。但有些保险公司定期寿险不能单独购买,需要附加在终身寿险上。

对于夫妻双方共同承担贷款的家庭,最好双方都投保寿险,两人的寿险保额对应双方的薪水比例。

房贷险可否由银行埋单?

■记者手记

从2006年起,房贷险不再与房贷一起“捆绑”销售,购买房贷险的消费者已经成了极少数派。而此次地震来袭,四川因此受灾的房产不计其数,但人们却发现房贷险在地震面前几乎成了“摆设”。

从目前的市场反应来看,无论是消费者还是业内人士都希望对房贷险进行改良,能否重新划定保险责任,考虑将地震列入保障范围。但无奈的是更广泛背景下的巨灾风险体系没有建立,小小的商业房贷险如何走向似乎也是“舍本逐末”的事情。

再进一步设想,如果房贷险的保费由银行承担,改变一向被质疑的权益归属问题,我们所讨论的买与不买的问题也将不再存在。有人认为,在银行此次需要为无法偿还房贷的灾区人民“埋单”时,他们是否会由此更愿意推动房贷险的推广?这或许是一个不错的解决之道,既然第一受益人是银行,为何不能由银行自掏腰包,自己给自己买份保险。

消费者迷惑该不该买房


楼市成交继续低迷,许多实力较弱的开发商有可能会被淘汰出市场,这样他们之间的竞争就不得不更激烈,加上目前二手房市场住房的挂牌价与最终成交价存在很大差距,购房者有着很大的议价空间,所以此时买房尚可。

经济手段里面的税收是不可忽略的组合工具,房产税调控长此下去,这种效果就会明显体现。我们现在应该考虑试点方案的进一步优化,然后再考虑怎么去扩大覆盖面。管理部门应该更加公开透明,特别是对未来社会走向应给民众吃定心丸,房产税无论如何演进,都不会威胁到居民的基本住房,覆盖居民的第二套房。

经过一连串的加息,无疑增加了贷款购房者的还款压力。刚性需求多是工薪阶层,对房价以及贷款利率的敏感程度较高。连续加息还迫使家住长春市的朱女士开始准备提前还款,三次加息使她的房贷月供增加了近500元。朱女士说:“工资没什么变化,但是利息却增加了这么多,每个月的生活费都快不够了,我打算借钱先把贷款还了,不然一共算下来得多还好多钱。”据悉,本次加息之后,5年期以上的基准利率已突破7%的历史心理高位,房贷利率已升至近10年来的最高值。

王先生是典型的工薪阶层“刚需购房者”。由于贷款利率增加,王先生准备购房的意愿被打消了。一是购买房门槛提高了;二是害怕持续加息会还不了按揭,所以他认为虽然5次加息后长期贷款利率仅增加了1.1个百分点,但利率的连续上调对市场的影响是潜移默化的,这的的确确增加了购房者的还款支出。

虽然加息和首付成数的调整会抑制部分消费者,但是必需看到,消费者更害怕的是持续不断猛涨的房价,害怕的是永远买不上房的痛苦,害怕的是没有房子娶不上媳妇生不了孩子的恐怖。所以,房价虽涨,但消费者的热情始终也在涨。一个简单的道理就是,明知被宰,但对住房这一必需品的渴求迫使我们自愿被宰。长春市的李先生认为,避免通货膨胀最好的办法就是买房。“现在房子涨得多厉害啊!买股票、基金不如买房子稳妥,保值啊!”李先生认为利率还会再次上调,因为在一系列政策调控下房价并没有下跌,反而现在的房价相比年初又有所上涨。因此无论利率、房价哪个上涨,房子晚买都不如早买,因为总要有个地方住。

中国现在的直接税非常可怜,企业所得税这方面没有提高的空间,个人税就是优化再分配的必要工具,但个人所得税这次改革之后,它代表的结果,中国直接税比重不升反降。剩下来可以考虑的直接税改革方面可做的事情,遗产税、赠与税,但近期肯定不会正面涉及。唯一可以在这方面改进的,就是不动产保有环节,我们称为财产税表示的不动产税或者房地产税。这个税制建设首先在中国整个税制合理化方面抓住的必要环节。

产品名称: 幸福祥鸿重疾保障计划(分红型) 推荐指数: 1、保障至88周岁,生死两全,可作为养老金

2、高额返还,满期多倍返还

3、每年可领取红利,积极抵御通货膨胀

4、保障40种重大疾病,按保额100%给付保险金

少儿商业保险该不该买?


目前,我国有三种具有社会福利性质的儿童保险:少儿医保、少儿住院互助基金、学生平安保险。这几种保险都具有低保费、低保障、广覆盖的特点,主要负责担保因疾病住院的医疗责任,而孩子因意外伤害造成的身故、残疾、烧伤、意外门诊医疗、意外医疗、住院津贴等责任不涵盖在内。见到别的家长为孩子购买商业保险时,很多家长会出现犹豫心里,不知道购买商业保险有无必要。那么,少儿商业保险该不该买呢?

商业保险该不该买?

好动是孩子的天性。一项调查显示,在0~18岁儿童的理赔案件中,意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案比例超过70%。友邦保险2012年的理赔数据也显示,在意外医药补偿理赔案件中,年龄小于10岁的理赔件数占总体理赔的12%,住院费用赔付部分,年龄小于10岁的理赔件数占总体理赔的13%。因此,建议家长在儿童医保外选购一定的商业险。

少儿商业保险如何购买?

经济条件允许的家长,可以给孩子准备一份带有重疾险、意外伤害和住院补贴的全面健康保险计划,最大限度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。经济条件稍差的家长也要给孩子买一份重大疾病保险,最好选择给付型,无需事后报销,疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告,就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制,比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用,补贴部分通常低于80元/天,一般最多只能赔30天,远远低于实际费用。6岁以后的孩子最好同时购买商业意外险附加医疗保障,意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。这类保险每年保费100~300元不等。

值得注意的是,由于孩子的保险需求主要集中在教育金和疾病两大块,目前很多家长更愿意购买教育金,这种做法有些本末倒置。因为买保险应该优先保障家庭的经济支柱,即保大人,然后才是小孩。即便保小孩,也应该优先配置保障型的疾病和意外。此外,医疗险是赔付率较高的产品,在配置医疗保险时,要看清楚条款是否保证续保,为了避免在续保时吃闭门羹,最好选择保证续保的医疗险。

商业保险该不该买——相关链接商业养老保险该不该买?

商业养老保险是社会养老保险的有力补充,但并不是每个人都适合购买商业养老保险,因为,商业养老险种类多,购买商业养老险有年龄限制等等,所以,投保前最好去保险公司找专业人员解答。但是,一般情况下,下列人群是应该购买商业养老保险的。

1、收入稳定者。不能因为购买商业养老保险而使投保人的正常生活水平得不到满足。如果没有稳定的收入,可能面临被迫退保的风险。一般来说,如果在一年之内退保,要损失25%的保费。一年以后再退保,可能损失更多。

2、无职业者。无职业者要么没有社会养老金,要么缴纳的数量极少。且社会养老保险考虑社会公平,统筹部分的钱是平均分配,个人账户的钱才是自己得的。而商业养老险是个人公平,交多少得多少,对于此类人群更有保障。

3、老年人。对于老年人来说,社会养老保险大多不足以保障退休后的医疗保健需求,因此可以选择商业养老保险补充。若有家族长寿史,且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的产品。

4、消费冲动者。有些人对于养老的烦恼,不是缺钱花,而是留不住钱,商业养老保险可以作为强制储蓄的手段。通过银行储蓄来存自己的养老钱,每月雷打不动地存下,连续存满20年,到时你会发现,这笔钱有多重要。

该不该给宝宝买保险?应如何购买?


“一个儿子永远是他父亲的孩子,即使他会长大。”这句话充分体现了家长对子女的舐犊之情。的确,在没有孩子之前,也许可以潇洒地面对人生中的任何事情,可是有孩子以后,就不能像以前那样潇洒了。要担心孩子的医疗费、教育费,担心孩子以后的生活。

在上海,一个孩子从呱呱坠地到完成大学学业,总费用高达二十多万。现在上海已经出现了一些“三金宝宝”,即成长过程中享受保险金,读大学时有教育金,成年后得婚嫁金。这么多的保险,全部投在孩子身上是否合理?应不应该给孩子买保险呢?

目前咱们的国家处于一个发展中国家,国家经济强大的同时也带来了好多负面影响,咱们的吃、穿、住、行的环境污染无时不在危害着我们和我们的孩子。吃---有多少猪肉、鸡肉和鱼肉是没有激素的?我们生活质量提升的同时,我们的环境也在遭受着破坏我们的身体也在遭受着威胁。孩子是祖国的花朵、家庭的希望、社会的未来,谁都不愿意看到自己的孩子受到任何的伤害。

可是,孩子们强烈的好奇心和探索欲,使得儿童发生意外的概率要远远高于成年人。疾病、意外随时都可能偷袭您的孩子,而随之产生的不菲的医疗费用,又是一个令人头疼的问题。因此,该不该给宝宝买保险这个问题的答案当然是肯定的。

那么,应如何给孩子买保险呢?一般儿童保险可分为三大类:一类是基础保障类保险,包括意外险、医疗保险、重大疾病保险等;第二类是教育储备险;第三类是创业、婚嫁、养老等投资理财类保险。

少儿保险是集人寿保险的意外伤害保险、健康保险于一体的险种,可以满足少儿成长过程中不同方面的需求。比如生存给付,当孩子到一定年龄段时,可从保险公司领取教育保险金、婚嫁保险金甚至养老金;身故给付和意外伤残给付,在保险期限内,如果孩子因意外或疾病造成死亡或身体重度残疾时,能得到高额身故保险金或残疾保险金。

另外,依据家庭经济实力考虑孩子的投保规划,是多位保险理财规划师的普遍建议。张先生表示,经济实力一般的家庭给孩子的保险应以保障为主,意外、医疗必须要有,养老及投资避税可暂且不用考虑;条件较好的中产阶层给孩子的保险要全面,除意外、医疗外,教育、养老也要足额解决;经济实力强的家庭不仅要全面保障,还要考虑到避税保全资产,大人孩子都要做规划。

家庭用于保险的缴费总成本最好在年收入的10%——20%,既可起到当风险来临时保险发挥作用,也不会因为缴费太高影响家庭生活品质。

消费型重疾险该不该买


依目前的保险市场看,重疾保险主要分为消费型重大疾病保险和返还型重疾保险。消费型重大疾病保险的保费较低,普通工薪阶层也能消费得起。花较少的钱也能获得同样的保障,对于老百姓来说非常实惠。

“如果买了消费型重大疾病保险,到时候没有得病,那我连交的保费也拿不回来,岂不是亏了?”近日有许多消费者如是表示。但是,与返还型重疾险相比,其保费要便宜不少。这使得不少投保人在面对消费型重大疾病保险时陷入了买与不买的两难境地。

众多的商业保险产品也让消费者眼花缭乱。最近有许多市民反映,目前商业重疾险主要有定期消费型和储蓄型两种,究竟哪种更适合自己?

对此,平安保险相关负责人表示,是否购买消费型重大疾病保险还得看自己的财务状况和财务规划来定。

定期消费型产品的特点是,可以用较少的保费获取比较高额的保障,但保费不返还。所以,定期消费型重大疾病保险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。

业内人士指出,保险最重要的是提供保障,并非来计算收益。年轻时风险低,有更多的选择,消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资,20年后自己给自己保障。

不过,定期消费型重大疾病保险对需要高保额的中青年人群来说,是个比较理想的选择,但随着年龄的增长,此类保险缴费也会很快提高,而且60岁或70岁后大病保障就没有了。

因此有专家指出,消费型重大疾病保险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许,购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后,自身面临的疾病风险越来越高,要想达到重疾险同样周全的保障效果,自己投资可能并没有什么优势或者把握。

储蓄型则主要包括分红、传统不分红的、万能及附加大病、投连及附加大病。就目前市场上的产品而言,万能及附加大病、投连及附加大病的灵活性比较强,有一定的变现性和投资功能。

所以此类重疾险适合具备相当财务基础的人群,而且适合作为长期财务规划的重要组成部分来购买。

还值得一提的是,如果经济条件允许,买到足额的大病保险是明智的选择,这可以避免医疗费开支导致家庭资产的损失。一般而言,家庭收入的10%-15%用来买全家的大病保险是合理的支出。目前看来,购买商业健康险10万-20万元保额比较合适,低于10万元的保障功能太弱,超过30万元对普通投保人来说意义较小。当然,如果有条件,30万以上的大病额度也是必要的。

在具体操作细节上,消费者在决定投保重疾险后,需回答个人健康及家族病史等与投保有关的问题,投保人和被保险人一定要仔细阅读并如实填写投保单。如果相关情况没有被如实告知保险公司,将来申请给付保险金时可能无法得到保险保障。最后,投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字,没有投保人和被保险人的亲笔签名,往往会引起纠纷。

相关链接:

消费型重大疾病保险的投保须知

相对于返还型重疾保险来说,消费型重疾保险虽然不能在期满时拿到返还的保险金,但是消费型重疾险一般都是保障短期,缴费较少,也比较适合大众的需求。以下是对消费型重疾保险的相关介绍。

消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式,返还型险种在保障的同时,最终您能得到投入保费的返还,但消费型险种只提供保障,保费则完全是支出。

消费型重疾险主要是定期型的产品,一般定期10年到30年,和到70岁,或80岁。

消费型重疾险具有重保障的特性,客户可以用比较少的保费来获得保障,一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。

返还型重大疾病保险与消费型重大疾病保险的区别

返还型重大疾病保险顾名思义,是指除对重大疾病的保险责任外兼具有储蓄并返还的重大疾病保险。

消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能,得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。

该不该给孩子买保险?怎么买?


在外企做销售的周先生上个月喜获麟儿,不少代理人前来看望他的妻儿,并劝他尽快给孩子买一份人寿保险。周先生发出疑问,现在的小孩子都要购买保险吗?如何购买呢?

现在全社会好像有个默契,孩子一生下来就要考虑给孩子买保险,主要原因是源于祖辈,父母对孩子的爱,全社会的共识!其间接触很多家长,很理智,很聪明,不是盲目跟随别人的脚步,在思考,该不该给孩子买保险,怎样买?

很多家长咨询我,“我们小时候,没有街道社保,偶尔身体出现小状况,也花不了多少钱就被治好了,这么小的孩子,我们很精心,我们都是双独子女,父母也很年轻,精力旺盛,照顾得相当周全,有必要买么?”

确实,现在孩子的成长环境比起当年的父母还要好,孩子的祖辈身体,收入都比当年自己的父母强很多,但是大家往往都忽略一个很现实的问题,现在我们的生存环境很糟糕,20-30年前有多少假冒伪劣商品充斥我们的生活?换句话说,那时人们的心还不太坏;当然,媒体报道也不及时;可是现在可怕的环境污染,极不正常的天气实况,水污染,牛奶,馒头,蔬菜(现在想吃什么蔬菜,瓜果随时买来,以前连想都不敢想的事,现在都有了,但科技进步的同时,我们的身体又会付出怎样的代价?

保险解决的就是生活中小概率,恶性事件;而现实是更多的人把保险当作储蓄工具加以利用,这是广大社会的悲哀,保险公司的悲哀,无故摊上倒霉事的孩子的悲哀!如果我们广大保险从业人员,广大家长都能理智看待保险,这样的悲剧就能减少很多!

下面说一下如何给宝宝买保险?怎么买更合适?

少儿投保不同阶段应符合不同投保规则一般来说保险是越早买保费也越低,对于父母越合适,孩子也越早获得了保障。但是,如果现在才开始考虑为孩子买保险,对于不同年龄阶段的孩子,其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

1、当准备要孩子的那一刻起,妈妈就应该为孩子的健康保障做一份规划了,可以通过单独的母婴保险或者含有生育保险的综合类女性险来获得保险,这两险都会包含婴儿的先天性疾病保障。预算不充足的家庭购买母婴保险即可。

2、孩子出生后,由于0--6岁孩童的抵抗力还未成形,可以为宝宝“添置”住院医疗保险。但是要注意,由于幼童的住院率非常高,所以这群孩子住院医疗费用的费率比7--18岁的小孩,甚至比20几岁的年轻人都要高。

因此,从保险的投入成本来考虑,如果家庭经济状况不是很好,买报销性的住院费用保险就可以了;如果家庭预算充足,则可以再添一份住院津贴保,这样可以弥补家长为照顾生病的孩子而耽误的工作收入等。

3、幼儿时期,由于新生儿死亡几率大,学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高,一般而言,未成年人的危险保额都不超过10万,有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

4、6岁以后的孩童自有活动时间度,但自我保护能力仍差,发生意外的可能性大,在意外险之后附加一份小孩的意外医疗保险,以应付意外导致的门急诊、住院治疗等开支,也是不错的选择。

小学时期由于意外隐患很大,应适当增加意外险的投入,并在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好,在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄,这样每年保费负担可以减少。

5、至于重大疾病险,家长们可根据经济实力为孩子选购定期的或终身的重大疾病险。当然,如果宝宝的家族有重大遗传疾病史,那么就应该尽早给孩子投保重疾险,以防疾病发生引起无力承担治疗费用。

车损险买多少合适?该不该买?


保险这个名词从很早就开始出现在人们的视线里,发展到现在已经有上千险种,其中最为常见的属寿险以及财险了,而就目前来看,车险无疑成了最为普及的财险。

在车险中,我们都知道交强险是必需投保的基本险种,而车损险和第三责任险等则构成了车险中的基本险。车损险指的是保险车辆在被保险人或者是经被保险人允许的驾驶员的行驶过程中因发生事故而造成保险车辆受损时,保险公司会给予一定赔偿的险种。那么针对这样的险种,车友朋友可能会产生疑惑,究竟该不该买?如果买的话,车损险买多少合适?

车损险究竟该不该买

车损险指,被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故,造成保险车辆受损,保险公司在合理范围内予以赔偿。

上周六,黄先生带着家人到阳朔自驾游。他把自己的起亚新佳乐汽车停在当地一酒店门前后,就和家人去用餐了。没想到用餐结束回到路边的停车位,却看到一辆银白色的轿车从自己的车旁慌忙疾驶而走。黄先生心想,糟了,肯定出问题了。果然,黄先生走近爱车一看,左后方被撞凹了一大块、左尾灯的碎片掉了一地,油箱门和尾箱门也合不上了,估计是对方倒车时撞的、肇事后怕人发现,又赶紧跑了。此时,黄先生才想起来由于刚才慌乱,没看清对方车牌,只好拨通了人保财险的电话报案。

本以为可以得到保险公司赔付,谁知一查保单才知道,由于黄先生没有买车损险、又没有当场抓到肇事者,保险公司不予赔偿。“我是个老司机,这辆新佳乐是我的第二辆车,买了还不到两年,从没出过那么大的险。去年底续保的时候,我一方面想省点钱,另一方面觉得爱车出险的概率很低,就没有买车损险。没想到,一念之差,现在要自己买单、花更多的钱。”黄先生把车开回南宁的修理厂修理,因为新佳乐是整车进口,相对于国产车,它的零配件价格较高,因此黄先生为了这次损失自掏腰包支付了5000元。由此可见,购买车损险是十分有必要的。

车损险买多少合适

那么车损险买多少合适呢?如果站在赔付的角度来看,由于保险公司一般遵循的都是赔偿数额不超过车辆实际价值的规律,所以,足额投保无疑是最合适的投保方式。也就是说,如果您还在困惑车损险保多少合适个问题,可以尝试选择被称作“足额投保”的按照新车购置的价格方式进行投保。但是在这里需要注意的是,这里所说的新车购置价格并不是指的车主购买新车时的价格,而是指购买车损险时,同类新车的购置价。

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