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中年人怎样利用保险理财?

2021-06-02
中年人的保险规划 中年人如何规划商业保险 年轻人怎样做保险规划

李先生的两难境地:

那一年,李先生40岁,是某公司的中层管理人员。几十年的工作经历,使他不仅积累了50余万元存款,更培养了娴熟的业务能力。当李先生意欲实现多年愿望———自己当老板时,却遭到了妻子的强烈反对。

妻子既担心生意亏本,改变宽裕的家庭生活;又考虑两个孩子读书、父母年迈、将来养老等等大事都需要用钱,而投资生意风险太大。经过协商,妻子最终同意李先生拿出10万元投资小户型房产收房租。

一方面要维持家庭的生活品质,另一方面想实现自己的远大抱负,李先生陷入了两难境地。

理财专家建议:针对李先生的情况,理财顾问建议李先生为全家人购买了总保额达100万元的重大疾病保险和其他返还型保险,每年保费1万多元;然后将50万元存款加上贷款50万元共100万元创建公司,结果当年盈利20余万元。8年后发展成为注册资金300万元、固定资本1500万元、员工100余人的企业,李先生的年收入超过150万元。

两种方式收益比较:

简单理财:李先生家庭总资产大约为:50万(原有储蓄)+40万(8年储蓄)+12万(8年房租)-40万(孩子出国留学)-20万(老人医疗费用)=42万。结果李先生的家庭资产不进反退,且李先生此时已48岁,错过了施展抱负的最佳时机。

保险理财:因为保险解决了后顾之忧,李先生得以大展拳脚,企业发展良好。李先生目前的资产:机会成本3000万(8年来经营的资产)-50万(原有储蓄)-8万(全家保险费)=2942万。更重要的是,李先生实现了人生目标。

其实,许多中年人和李先生一样有着丰富的人生经验和一定的经济基础,也可能和李先生一样被全家人的生活风险束缚而难以施展拳脚。如果像李先生通过保险安排家人的生活,让保险成为家人抵御风险的挡箭牌,那么都可以和李先生一样实现抱负。

由此看来,合理运用保险来平衡投资结构,是处于创业时期的中年人的明智之举。

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