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中英人寿万能险保障计划书

2021-06-02
万能保险的基础知识 中法人寿保险战略规划部 保险中教育规划

客户是一位30岁的业务员,年收入大概是50000,没有贷款也没有负债。保险规划:保费3500元/年,包括有中级保障、住院医疗、住院津贴以及万能账户理财功能。

被保险人资料:30岁周先生,业务员,月均收入5000元[侧重需求:重大疾病保险 医疗保险]

保障方案:

XX先生,30周岁,做销售工作,每天在外面跑业务很辛苦,家庭收入的主要支柱。年收入在5万元左右,无负债,无贷款。(以上是工作中典型案例,为保护客户信息隐私,以下数据有所改动)

建议方案:重疾保障10万+住院医疗+住院津贴+万能险投资理财;保费最少需要3509元/年,平均293元/月;

分析:经济型方案,用最少的钱买到最全面的保障,年缴保费占年收入7%,丝毫不会影响生活品质(经专家分析年收入的15%-20%用来买保险不会影响生活品质)。

1、重疾保障(794元/年):除国家险行业协会与中国医师协会定义的25种重大疾病外,中英人寿另增加15种重大疾病,详见合同。另外,男性的睾丸癌,阴茎癌,前列腺癌和女性的子宫癌,子宫颈癌,乳房癌,卵巢癌,输卵管癌,阴道癌可赔付120%(12万)。

2、住院医疗(100元/年/份):因疾病或意外原因发生的住院费用(上限1500元/份/次),手术费用(上限1800元/份/次),住院期间手术前14天后30天的门诊费用(上限300元/份/次),按90%报销,每年不限次数报销。

3、住院津贴(115元/年/份):因疾病或意外原因发生的住院期间,可领津贴50元/天,最高180天/年。如果是疾病原因住院要除去3天免赔期。另外,重症监护住院,另外领50/天,最高30天/年。如若5年内无发生理赔,可免缴第6年部分保费,免缴额度为前5年累计保费15%(约第6年保费75%)BX010.coM

4、投资理财(>=2500元/年):缴费灵活,自由设定;月月复利,目前利率为5.8%;有保底利率,安全投资;保额可自由调整(年缴保费的20倍 ~100倍);只有前5年扣除初始费用。只有前5年提款要手续费用。可追加额外投资提高收益。如投保人身故/全残,退还投资账户中的现金价值后,另外给付保险金额(如:保险金额设定为100万,账户余额为9万,实际给付金额为109万)。

此方案特点:灵活可调整;经济实用;保障全面,大小病全包;兼顾理财,投资安全稳健,抵御通胀;报销比例高达90%;各风险保障额度均可调整,因人而异,以上为案例分析,仅供参考,有兴趣进一步了解请与我联系。

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