每年1月1日开始，各大保险公司开始响应国人图吉利的传统，轰轰烈烈地搞开门红，可以说是从业人员和客户的节日，也不为过。几乎清一色先推年金保险，储蓄理财保障兼而有之，这类保险的保障主要是养老和子女教育。长城人寿开门红也有一款叫长城金利年金保险，但我今天要说的是长城人寿的长城吉康人生重大疾病保险（以下简称吉康人生），为什么呢？因为这款保险在最近推出了19年交特惠好礼。成立于2005的长城人寿，在开门红这个节日里让消费者相对于年交20年的少交一年的保费，这真真是花了血本了，呵呵。
但是如果仅仅看在可以少交一年保费就去买保险，就跟市场上亏本大甩卖一折两折清仓没有两样。我们常说便宜没好货好货不便宜。如果仅仅为了一年保费买一款没有什么保障产品，那我只能说这就是拣了芝麻丢了西瓜。那我们来看看长城吉康人生的保障方面有什么亮点呢？
第一，100种重大疾病不分组多次赔付更贴心。
第二，40种轻症和25种中症没有不分组没有间隔期多次赔付更舒心。
第三，脑中风后遗症和急性心肌梗塞可以二次赔付。
当然这款保险也有设计了疾病终末期的人性关怀。同时身故或全残保险金也没有少。说了这么多亮点，只不过想表达这不是一款在开门红找噱头的产品，不会让你因为20年交费少交一期变为19年交就丢了西瓜。
但我今天其实要说是另一个亮点：这款产品有一个附加险叫长城附加吉康人生两全保险（以下简称附加两全）。附加两全有什么用呢？我的理解就是满足部分消费者保本的需求。这里的保本实际上是如果消费者买了这款保险，健健康康的到一定时间把所交保费拿回来。市场上常听消费者问，如果他没事的话到什么时候可以返本，就是这个意思。附加两全就能实现这个目的。实际上是保险公司让你每年多交一点钱，然后他们拿去做几十年的长期投资帮你把保费赚回来。也许是某些客户自己是做投资的行家里手，所以他们认为自己把这笔钱拿去投资肯定会比交给保险公司更划算。因此也不是所有客户都有上述需求。长城人寿就通过个附加险来灵活能够满足不同消费者的需求。
于是问题来了。客户问，“我到底要不要附加两全呢？”首先要看长期投资有没有可能赚回来？下面我们来试算一个1岁男宝宝的组合计划：吉康人生投保50万，19年交，年交保费5450元，总保费103550元；附加两全19年交，年交保费1500元，总保费28500元，55岁到期。两项合计132550元。如果我们把附加两全的保费做成一个定投，每年投资1500元，连续投资19年，放在那里一直到宝宝55岁时一次性取出来，在不同年利率下又会怎样呢？假定年化利率分别为3%、4%、5%，那么届时宝宝将分别获得109193元、170341元、265314元。我想你也看出来了，如果年化收益率太低于3%，那还不如把钱交给保险公司稳当。如果年化收益率在4%以上，无疑不如自己来投资划算。
利用金融工具将年化收益率达到4%是完全可能滴，但问题是你有理财的修为吗？每年存1500元，连续存19年，放在那里不动，不管发生什么事都不能动，至于双十一呀、说走就走的旅游呀、买车买房呀都不能动，哪怕生病都不能动，这样的理财纪律，你做得到么？做不到，那就买个附加两全吧。
甘蔗没有两头甜，吉康人生也不是十全十美，比如吉康人生对癌症这种重大疾病的保障就略显不足。那怎么办呢？这时候你就需要通过组合另外的保险来弥补了。
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附加险，重疾险中，诸多的附加险，到底值不值得买？
最近，有朋友问小编：想要购买重大疾病保险，在选择的时候有看到一些附加险，有的是必选的，有的不是，可选状态，对于可选择的附加险到底好不好？我该不该附加上，值不值得买呢？
其实，想要知道这个问题，需要看产品，并根据产品，进行相关价值分析。
小编以某安福和某A保为例：
购买某安福必须添加的附加险是：主险是一款终身寿险（主险必须购买），附加提前给付的重疾险（必选）、附加恶性肿瘤疾病保险（可选）、附加长期意外伤害保险（必选）、附加重疾豁免（必选）、附加轻症豁免（可选）、附加意外医疗（可选）。
购买某A保必须添加的附加险是：主险是一款终身寿险（主险必须购买），附加重大疾病保险（必选）、附加重大疾病医疗保险金（可选）。
首先，先看所购买主险的附加险产品有哪些？具体保障如何？
某安福除掉附加的重大疾病保险外的附加险如下：附加恶性肿瘤疾病保险、附加长期意外伤害保险、附加重疾豁免、附加轻症豁免、附加意外医疗。
小编以附加的长期意外伤害保险为例，保额50万，保障至70周岁，保障的是身故和全残，如在保障期间发生意外身故，一般意外（非交通意外）身故：赔付主险保额+意外险保额；交通意外身故：赔付主险保额+两倍意外险保额。
某A保除掉附加的重大疾病保险外的附加险如下：附加重大疾病医疗保险金。
小编以附加重大疾病医疗保险金为例：每组重大疾病医疗保险金最高保额300万，免赔额为主险保额，给付比例：已获得社会基本医疗保险或公费医疗补偿，给付比例为100%；没有获得社会基本医疗保险或公费医疗补偿，给付比例为70%。
不管是意外伤害保险，还是医疗保险，都是我们日常生活中的基础保障，是应当配置的，看这款产品的保障项目，保额相对较高，比较实用，确实是应当添加。
其次，看附加险的保费如何？
以男性，30岁，保额30万，缴费20年，购买这两个保险的保费如下：
保费对比如下
从图表上的保费对比上看，某安福的附加的长期意外险每年保费达至2000多，某A保附加的重大疾病医疗保险金只有十几元。小编在之前的文章经常强调说：意外险非常低廉，百八十元就可以买到几十万甚至几百万的保额，而和某安福附加的长期意外险相比，显然高了很多，并不划算。
最后，和同类型产品对比
a.某安福附加的长期意外伤害保险
这款附加险保障的是身故和全残，如在保障期间发生意外身故，一般意外（非交通意外）身故：赔付主险保额+意外险保额；交通意外身故：赔付主险保额+两倍意外险保额。这款意外险是不保障意外医疗责任的，简单说因为小磕小碰、猫爪狗咬等造成的伤害，这款意外险是不赔付的。所以，附加了这款产品的人，不要以为什么意外伤害都可以报销的。
上面，小编也在说了，这款产品的保费出奇的高，相比市场面其他的意外险产品来说，高了不知道多少倍。
目前，市场上的意外险大多都含有的保障项目是意外伤害和意外医疗保障，有的还含有意外住院津贴、意外门诊等项目，保障比较全面，相反价格比较低。
以大金刚个人综合意外伤害保障计划方案B尊享款为例，50万元的意外伤害，5万元的意外医疗，250元每日的住院津贴，保障年龄为18-65周岁，而每年的保费只有150元，相比某安福附加的长期意外伤害保险来说，价格便宜了不是一星半点，但保障项目却很更为全面。
可能有些人会不服说，这款产品的因交通意外造成的身故，可以赔付两倍呢？即使，我们再加上交通意外险保费也不会很多（比如至尊版环球水陆公共交通意外伤害保险，一年才14.8，保额40万），要知道大多交通意外险均不超过百元就可买到几十万甚至上百万的保额了，很划算的。
所以， 就此对比来看，这款产品的长期意外便不值得附加，但这个附加险是购买这款产品是必须附加的险种，大家可要斟酌一下了！
b.某A保附加的重大疾病医疗险
这款附加险保障的是重大疾病所产生的医疗费用，每组重大疾病的医疗险最高保额为300万，可多次赔付。由于免赔额为主险保额，这也导致了这款重大疾病医疗险的保费非常低，就上述小编举例而言，只有17元的保费，相比来说，这款产品的附加险还是比较值得购买的！
虽和市场面的其他无免赔医疗险来说，保障内容单一，免赔额高，但贵在便宜！而且这个附加险是可选产品，如有小伙伴不想购买，也可不附加，也是一种选择。
小编·小结：
小编对于两款产品附加险的分析，大家明白了。
有的附加险购买上属锦上添花，有的虽有益处但却也大大加重了我们的经济负担，所以，对于附加险的是否添加，咱们作为用户一定要通过上面3个步骤的分析，进行辨别选择和附加，对于必须选择的附加险，是不能选择，咱们这时候一定要考虑主险是不是一定是咱们需求的，有没有其他产品可以替代，如没有，也只能含泪拿钱附加上吧。
最后，不管是主险还是附加险的购买，咱们一定要根据自己的实际需求和经济情况购买，不然到后期退保，吃亏的一定我们自己。还是那句话：只有最适合自己的产品才是最好的。
什么是保险的附加险呢，值不值得买？有什么优缺点？
随着保险行业的发展，越来越多的人选择用保险来保障自己的生活。但是在投保时，除了我们要投保的主险，常常会有各种各样的附加险，这些附加险美其名曰“让保障更加完整全面”。
那么附加险究竟是什么，要怎么选择？选择的时候又该注意什么？今天小编就来和大家聊聊关于附加险的一些事儿。
我们投保时，会有一个主险，所谓主险，就是“主要保险”，是基本保险，指在没有其他保险的情况下，可以独立承保的保险，比如像寿险、重疾险一类的都属于主险。
附加险是相对主险而言的，是附加在主险之下的，主险可以单独承保，附加险是不能单独承保的，如果想投保附加险必须先投保主险。
另外，主险一般保障时间有短期、长期、终身，但是附加险多是短期险。附加险一般是和主险一起捆绑销售的，有的附加险是必须购买的，你想不附加都不行，而很多附加险是可以自主选择的，如果你觉得有需要就购买，不需要就可以不购买。
在保险里，主险往往发挥着比较重大的保险责任，承担着比较大的风险，而附加险承担的责任相对较小。但是小的风险也是风险，所以有时候增加一些附加险是非常有必要的。
附加险的特点及其优缺点
附加险的特点
附加险不可以单独投保
如果你看中一个附加险的保险责任，想单独购买也是不可以的。必须先购买一份主险，才可以附加别的险种的保障责任，从而形成一个比较全面的险种。比如重疾险产品的附加轻症，附加疾病终末期等。
部分险种在主险缴费期内，才可以投保附加险
有些险种，如果主险保费采用趸交（即一次性付清）的方式，那么即使处于主险保障期内，也会因交费行为已经终止，而不能再购买新的附加险种了，所以购买之前一定要咨询清楚。
（1）附加险的优点
附加险的优点比较明显，就是可以让保障更加全面，比如有的重疾险保单，除了可以附加重疾险相关的一些附加责任，轻症、特定疾病等，还能附加别的险种责任，例如小额住院医疗险等，这样一张保单有主险和附加险，也有其他保障，让保障更加的全面。
（2）附加险的缺点
很多保险本来单独承保很便宜，但是附加险项目不仅繁琐，甚至各项附加险一起加起来，保费就变得很贵了。而且通常附加险的价格不透明，根本不知道各个附加险的具体保费价格；
很多保险，如果主险一旦发生过理赔，那么附加险的保障也就终止了。举个例子，比如重疾发生了理赔，那么这份保单也就终止了，这份保单包含的各项附加险即使从未发生过理赔，也没有理赔机会了。
而且有的附加险可以选择的内容有限，并不是所有的险种都可以附加，这一点也比较局限。
附加险值不值得买
说了附加险这么多，那么附加险究竟是否值得购买呢？
下面小编来举个例子，让大家更加清楚直观一些：比如某款50万保额的重疾险，保障到70岁，保费缴纳30年，如果是纯重疾每年保费5000年，如果附加轻症和中症，保费5500年。
从保费上来看，附加了轻症保障的保费每年也就多出500元，而轻症并非我们认为的感冒发烧，轻症并不轻，而是重疾的早期症状，一场轻症的治疗费用基本需要几万，用每年几百块钱的保费换几万元的轻症保障，你说值得还是不值得呢？
另外，目前很多重疾险的附加轻症还有一些功能，就是附加轻症豁免，如果被保险人罹患轻症，之后的保费可以不用交，但是保障还在，如果之后罹患重疾，那么还是可以照样理赔的。这样的轻症豁免就非常有意义了。
除了附加轻症豁免功能，目前很多重疾险还会附加医疗保障功能，比如住院医疗能等，这个就视情况而定，因为单独购买一份百万医疗险的保费也不贵，所以如果已经有单独的医疗险，则不必再在重疾险里面附加医疗险了。
购买附加险需要注意哪些
附加险受主险限制
附加险和主险的关系是密不可分的，而且很多保险一旦主险发生了理赔，那么这份保险合同也意味着终止了。不管附加了怎样的附加险，都没有保险效力了。所以如果想附加不同的险种，比如你购买重疾险想附加定期寿险或者意外险，小编建议还是单独购买。
附加险缴费时间问题
附加险是依附主险的存在而存在的，也就是说，附加险的缴费年限与主险的缴费年限有关。因为当主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险的效力也会随之终止或中止，所以基本上主险的缴费年限到了，附件险的缴费年限也就到了。
举个例子来说，小黑投保了一份为期20年的长期寿险，还外加了一些相关的附加险种，那么这些附加险种的缴费年限也跟他购买的寿险一样，是20年。
不过也有的附加险例外，像有的寿险产品，虽然主险到期了，但附加险因为有一个最大年限，所以如果主险到期时还没到最大年限，那么附加险还能够继续保到最大年限为止。
目前市场发展现状
现在附加险已经成为了一种主流，为了迎合市场的需求，越来越多的保险公司在产品上推出了附加险。轻症、特定疾病、附加医疗都是很好的选择，但也有很多附加险的保障方案复杂而没有实际意义，完全可以不用附加，而且附加险是要另外收取保费的，大家在选择时尽量选择符合自己需求的。
你知道什么是保险的附加险，值不值得买？有什么优缺点？
随着保险行业的发展，越来越多的人选择用保险来保障自己的生活。但是在投保时，除了我们要投保的主险，常常会有各种各样的附加险，这些附加险美其名曰“让保障更加完整全面”。
那么附加险究竟是什么，要怎么选择？选择的时候又该注意什么？今天小编就来和大家聊聊关于附加险的一些事儿。
我们投保时，会有一个主险，所谓主险，就是“主要保险”，是基本保险，指在没有其他保险的情况下，可以独立承保的保险，比如像寿险、重疾险一类的都属于主险。
附加险是相对主险而言的，是附加在主险之下的，主险可以单独承保，附加险是不能单独承保的，如果想投保附加险必须先投保主险。
另外，主险一般保障时间有短期、长期、终身，但是附加险多是短期险。附加险一般是和主险一起捆绑销售的，有的附加险是必须购买的，你想不附加都不行，而很多附加险是可以自主选择的，如果你觉得有需要就购买，不需要就可以不购买。
在保险里，主险往往发挥着比较重大的保险责任，承担着比较大的风险，而附加险承担的责任相对较小。但是小的风险也是风险，所以有时候增加一些附加险是非常有必要的。
附加险的特点及其优缺点
附加险的特点
附加险不可以单独投保
如果你看中一个附加险的保险责任，想单独购买也是不可以的。必须先购买一份主险，才可以附加别的险种的保障责任，从而形成一个比较全面的险种。比如重疾险产品的附加轻症，附加疾病终末期等。
部分险种在主险缴费期内，才可以投保附加险
有些险种，如果主险保费采用趸交（即一次性付清）的方式，那么即使处于主险保障期内，也会因交费行为已经终止，而不能再购买新的附加险种了，所以购买之前一定要咨询清楚。
（1）附加险的优点
附加险的优点比较明显，就是可以让保障更加全面，比如有的重疾险保单，除了可以附加重疾险相关的一些附加责任，轻症、特定疾病等，还能附加别的险种责任，例如小额住院医疗险等，这样一张保单有主险和附加险，也有其他保障，让保障更加的全面。
（2）附加险的缺点
很多保险本来单独承保很便宜，但是附加险项目不仅繁琐，甚至各项附加险一起加起来，保费就变得很贵了。而且通常附加险的价格不透明，根本不知道各个附加险的具体保费价格；
很多保险，如果主险一旦发生过理赔，那么附加险的保障也就终止了。举个例子，比如重疾发生了理赔，那么这份保单也就终止了，这份保单包含的各项附加险即使从未发生过理赔，也没有理赔机会了。
而且有的附加险可以选择的内容有限，并不是所有的险种都可以附加，这一点也比较局限。
附加险值不值得买
说了附加险这么多，那么附加险究竟是否值得购买呢？
下面小编来举个例子，让大家更加清楚直观一些：比如某款50万保额的重疾险，保障到70岁，保费缴纳30年，如果是纯重疾每年保费5000年，如果附加轻症和中症，保费5500年。
从保费上来看，附加了轻症保障的保费每年也就多出500元，而轻症并非我们认为的感冒发烧，轻症并不轻，而是重疾的早期症状，一场轻症的治疗费用基本需要几万，用每年几百块钱的保费换几万元的轻症保障，你说值得还是不值得呢？
另外，目前很多重疾险的附加轻症还有一些功能，就是附加轻症豁免，如果被保险人罹患轻症，之后的保费可以不用交，但是保障还在，如果之后罹患重疾，那么还是可以照样理赔的。这样的轻症豁免就非常有意义了。
除了附加轻症豁免功能，目前很多重疾险还会附加医疗保障功能，比如住院医疗能等，这个就视情况而定，因为单独购买一份百万医疗险的保费也不贵，所以如果已经有单独的医疗险，则不必再在重疾险里面附加医疗险了。
购买附加险需要注意哪些
附加险受主险限制
附加险和主险的关系是密不可分的，而且很多保险一旦主险发生了理赔，那么这份保险合同也意味着终止了。不管附加了怎样的附加险，都没有保险效力了。所以如果想附加不同的险种，比如你购买重疾险想附加定期寿险或者意外险，小编建议还是单独购买。
附加险缴费时间问题
附加险是依附主险的存在而存在的，也就是说，附加险的缴费年限与主险的缴费年限有关。因为当主险因失效、解约或满期等原因效力终止或中止时，附加险的效力也会随之终止或中止，所以基本上主险的缴费年限到了，附件险的缴费年限也就到了。
举个例子来说，小黑投保了一份为期20年的长期寿险，还外加了一些相关的附加险种，那么这些附加险种的缴费年限也跟他购买的寿险一样，是20年。
不过也有的附加险例外，像有的寿险产品，虽然主险到期了，但附加险因为有一个最大年限，所以如果主险到期时还没到最大年限，那么附加险还能够继续保到最大年限为止。
目前市场发展现状
现在附加险已经成为了一种主流，为了迎合市场的需求，越来越多的保险公司在产品上推出了附加险。轻症、特定疾病、附加医疗都是很好的选择，但也有很多附加险的保障方案复杂而没有实际意义，完全可以不用附加，而且附加险是要另外收取保费的，大家在选择时尽量选择符合自己需求的。
定期寿险为什么很多人愿意买？定期寿险到底值不值得买？
定期寿险目前在中国还属于非常小众的保险，平均每200个人中只有一个人拥有定期寿险，概率接近万分之五。定期寿险如此小众的原因主要有两方面：
一是由于国人对死亡比较敏感，聊聊重疾或许还可以接受，但是一谈到身故，恐怕气氛会瞬间尴尬起来。
二是因为中国保险市场的信息高度不对称，定期寿险的销售成本过高，难以推销；价格便宜导致佣金比例很低，没有专人推荐自然无从下手。
这两个原因导致了定期寿险的“出镜率”和“入手率”都非常的低。
但即便如此，定期寿险也是每个家庭必不可少的险种。
电影《蜘蛛侠》里有一句经典台词“能力越大，责任越大”，作为一家之主的我们更是如此。
我们上有老下有小，时刻准备上九天揽月，下五洋捉鳖，像定期寿险这种为家人作最周全准备的保险自然是每个“顾家人士”的首选。
传说中只有业内人士才购买的定期寿险到底怎么样？
1、定期寿险的主要作用
2、定期寿险更适合谁？
3、如何选择定期寿险？
一、定期寿险的作用是什么？
定期寿险的作用是保障家庭的收入稳定：
如果购买了定期寿险，一旦发生风险（身故或全残），虽然不能再创造收入，但是保险公司会赔付一笔钱，用来补偿家庭的收入损失。
家人通过这笔钱还可以正常支付房贷、车贷。儿女还可以享受优质的教育，父母还能得到很好的赡养，定期寿险相当于延长了购买者的生命长度和价值。
二、定期寿险适合哪些人群？
（1）上有老下有小的家庭经济支柱，家里赚钱最多的人
（2）创业者或高脑力劳动人群：经常需要熬夜和加班的人
（3）家里有老人或孩子需要赡养的人
（4）有房贷、车贷等家庭债务的人
1、定期寿险应该买多少？
如果我们需要定期寿险，那么定期寿险的保额应该是多少呢？通常有两种方法判断：
按照目前个人年收入的3到10倍之间选择。
估算出未来的人生负债：未来5-10年家庭的基本消费。
比如孩子教育费用，爱人后半生的养老准备、父母的赡养费，家里还没还清的贷款等财务信息去推算需要多少定期寿险的保额缺口。
2、定期寿险应该买多久？
定期寿险通常的保障时间可以选择为10年、20年、30年或者是保到我们60岁、65岁、70岁等等。
在购买时该如何选择？
第一种是建议直接选择保到自己退休的年龄：
比如60岁或者65岁，定期寿险的核心是补偿收入损失，当我们退休以后通常家庭已经进入成熟期，我们自身收入比较低，对定期寿险的需求就很低了。
第二种则是选择保障一段时间：
比如孩子现在10岁，到30岁成家立业还需要20年，那就可以选择保障20年，保证期间无论发生什么事情，都可以保证孩子能接受到良好的教育。
三、买定期寿险要注意哪些问题？
在选择的时候要注意定期寿险的投保门槛：
（1）职业限制
（2）健康告知限制
（3）是否吸烟等等
其次看定期寿险的免体检额度，免体检额度是指在不体检的情况下所能买到的最高额度。
在符合职业限制、健康告知以后，我们就需要对比定期寿险的免责条款。
免责条款指的是发生风险以后保险公司不承担保障责任的条款，所以免责条款自然是越少越好。
总结 ：
定期寿险可以称的上是最“返璞归真”的保险，保障责任相当简单。
但即便如此，在投保前也要注意以下四点：
1、定期寿险适合家庭中经济收入高、责任大的成员购买。
2、投保时可以选择保到退休时期，保额建议覆盖家庭重要支出：比如子女教育、父母赡养、家庭债务等等。
3、要注意定期寿险的投保限制：比如职业限制、健康告知限制，所在城市最高可以买多少保额，没有没吸烟限制。
4、由于定期寿险的独特性，通常情况下只支持自己为自己投保，在投保时一定要注意是否支持为他人投保，以免出现理赔纠纷。
如果我们想要一种可以延长生命的价值和长度的保险产品，定期寿险绝对是非常不错的选择。
多次赔付的重疾险到底值不值得买？患多次重疾的概率高吗？
最近几年，多次赔付的重疾险突然开始“走红”，很多保险公司为了迎合市场需求，也不断对多次赔付的重疾险进行了更新和升级。
但是作为保险小白的我们，面对频繁推陈出新的多次赔付重疾险，到底应该如何选择？多次赔付的重疾险到底值不值得买？
1、什么是多次赔付的重疾险？传统的重疾险，在因病理赔过一次后，会终止合同，而此时被保险人因为患过重疾，存在理赔记录，再买重疾险时往往被拒保。
一些保险公司为了让理赔过的消费者还能获得保险保障，拥有充分的安全感，所以推出新的重疾险产品，主要特点在于“多次赔付”。
不同于传统的重疾险，多次赔付的重疾险将疾病分成多组，按组理赔，理赔过一组后，该组责任终止，但是还提供其他几组重疾的保障。
2、罹患多次重疾的概率高吗？是否需要选择多次赔付的重疾险，关键在于我们罹患le1一次重疾后，是否还有可能再次罹患重疾？
通常情况下，得过重疾的人，身体免疫力会大大下降，再次罹患疾病的概率会比一般人要高。
比如在癌症治疗过程中，癌症患者在治疗过程中要接受的大量的癌症化疗、放疗药物。
而癌症化疗又是使用化学药物对体内癌细胞的一种消除和抑制，所以化疗杀死的不仅是癌细胞，还会侵蚀其他器官。
根据2015年美国内分泌外科医生协会（AAES）年会上的一项研究显示：
与一般人群相比，甲状腺癌幸存者罹患癌症的风险更高。根据SEER数据显示，甲状腺癌患者罹患任何第二种癌症的累积发病率为16%（25年内）。在继发癌症中，乳腺癌占36%，寿命越长，累计发病率越高。
哪怕是5年生存率接近90%的甲状腺癌患者，在被治愈康复后也面临更高的健康风险。
3、单次和多次如何选择？多次赔付的重疾险并不适合每一个人，既要看经济状况，也要根据自身需求来酌情考虑。
对于保险公司来说，“多次理赔”比“一次理赔”承保风险更大，所以保费也比单次赔付的重疾险更贵，相同条件下，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险，保费会贵5%-10%不等。
如果预算不太充足，建议优先选择单次赔付的重疾险，把重点放在第一次赔付上。
因为上面已经分析了，罹患多次重疾是有可能的，但是前提是第一次患重疾后可以生存下来，也就是初次患病时要有足够的钱治疗和养病。
换句话说，只有单次重疾保额足够以后，我们才有资本去选择多次赔付的重疾险。
建议先把保额做高，不要为了追求多次赔付而降低重疾险的保额。
4、谁更适合多次赔付的重疾险？如果有家族病史，比如家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己罹患多次重疾的概率会更高，投保多次赔付的重疾险比较必要。
如果是预算充足，可以放心的去选择多次赔付的重疾险。毕竟保障更足、内心安全感优越感满满。
如果是给孩子投保，可以考虑多次赔付的重疾险。因为孩子的寿命越长，可以享受越来越先进的治疗手段，首次发病痊愈的概率更高，多次赔付的重疾险也更适合孩子
总结
综上所述，我们选择多次赔付重疾险主要原因有以下两点：
1.罹患重疾后，第二次患重疾的概率更大。比如在癌症治疗过程中，因为治疗方案和治疗手段对身体主要器官的伤害比较大，更容易诱发其他癌症和其他严重器官疾病。
2.从医学的角度看，我们一辈子罹患多种严重疾病，是有可能的。寿命越长，积累发病率越高，所以多次赔付重疾险，并不是单纯的噱头。
在我们购买保险的时候，首先确定我们的需要什么保险、需要多少保额、能拿出预算等信息。
通过列出这些信息去判断出我们适合投保哪类产品，然后再去做选择，这样会更加节省我们的时间和精力。
