一、什么是储蓄分红险
储蓄分红险是香港保险市场火爆的产品之一，在低利率时代，储蓄险利率普遍比定存高。 同时还兼有避税避债、资产隐匿功能。
保单的回报主要来自于保险公司的年终分红。香港保险公司投资途径广泛，公司盈利能力强。一般来看，预期年复利率相当于6%–9%。相比于目前国内1.5%的银行储蓄利率，优势很大。 相比如其它保险商品，储蓄险商品结构简单，比较容易被人们理解。帮未来存下一笔费用，是储蓄险的最大好处。而且这笔钱利率高过银行定存，又不会像股票、基金产品一样风险高。很适合帮小孩积累教育基金，或者留作养老之用。
理财金字塔
1、上层-资产增值
最上层是资产增值，解决的是收益性的问题。例如股票、期货、房地产。
2、中层--资本积累
中间的是资本积累，解决的是资本的流动性问题。例如分红型保险、银行存款、基金、债券。
3、底层--资产保障
金字塔最底层的基础是资产保障，解决的是资本安全性的问题。例如人寿保险，重疾险、医疗险。有了这个保障，万一风险来临，花的不是自己的钱，是保险公司的钱，就保全了自己的资产。而不会因病一夜致贫，卖房子卖地去治病，或者经济支柱身故，导致家庭破产。
二、为什么要来香港买储蓄分红险
1、多种货币种类选择，美元为主，也提供港币、人民币保单
2、内地人士配置海外资产，以美元资产为主的最好渠道
3、长期演示汇率可观
4、收益演示及年结报告受香港保监处监管，较为严格
三、英国保诚储蓄分红险“隽升”
“隽升”终身寿险计划，专为长线储蓄而设，配合不的财务目标。计划同时提供保证及非保证权益，帮助累积财富。
英国保诚采取的是英式分红，派发的红利类型是复归红利，相当于发“红股”。英式分红是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。
全球所有保险公司，都会根据每年公司的经营状况，调整预期分红。
英国保诚采用“英式分红”，是全球唯一以有法律效力的公开文件形式承诺“将公司每年可分配利润中90%分红给客户”（一般公司为70%）的保险公司，从长期来看回报更高、更稳定。
正因为未来无法预测，所以“预期数据”必须要有历史数据做支撑，客户才会放心。保诚是一家把每年公司财务报告都公开的保险公司。从公开数据来看，保诚的分红产品过往绝大多数年份的实际回报，比预期还高，金融危机时期也不例外，久经考验值得托付。
四、为什么要以“隽升”为例分析储蓄分红险呢
保诚集团的美金分红储蓄保障产品——尤其是2010年推出的“隽升”，一直是保险市场龙头老大，也是很多大陆人士赴港投保的首要选择。
五、“隽升”推出的背景
说到“隽升”，就不得不提英国保诚的历史发展。
1848年成立（全球最久），经历两次世界大战，泰坦尼克号沉没后上千名亿万富翁的赔付、数次金融危机，一直屹立不倒，是在伦敦、香港、新加坡、纽约四地上市的全球化保险公司。
1、英国皇室60%的财产都存放在英国保诚。
2、连续9年排名香港人寿保险第一。
3、2013年，G20评定保诚为“全球九大不能倒闭的金融机构之一”
4、2015年，世界500强排名保诚第74位
5、保诚历史上，从未出现过经营危机而被其他公司收购，是全球唯一一家从没有发生过买卖、并购，管理层发生重大变动的保险公司——唯一一家。
精选阅读
太平隽雅一生怎么样？好不好？有哪些特点？
对于很多都市家庭来说，除了健康险外，人寿险也是需要重点考虑选购的保险产品。因为，在日常生活中，患病、意外伤害等各种突发状况随时威胁人们的生命，而寿险则可以很大程度解决这类问题，给家庭一个经济保障和缓冲期。 太平隽雅一生怎么样
说起太平隽雅一生，不得不说这款产品出自于中国太平保险集团有限责任公司，简称“中国太平”，于1929年在上海创立，是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌，是我国唯一一家总部在境外的中管金融企业。
中国太平源自中国保险、太平保险、民安保险三大民族品牌，1956年根据国家统一部署，中国保险、太平保险停办国内业务，专营港澳和海外保险业务。1999年所有境外国有保险机构划归中国保险股份有限公司管理。2000年在港交所上市，是我国首家在境外上市的保险企业。2001年以太平品牌在境内复业。2009年统一“中保”“太平”“民安”三大品牌，更名为中国太平保险集团公司。2011年底列入中央管理，升格为副部级金融央企。2013年完成重组改制和整体上市，正式更名为中国太平保险集团有限责任公司。
可以说，中国太平是一家十分优秀的保险公司，而作为它旗下的产品，肯定在保障内容上十分优秀，就是不知道这款保险到底有怎样的特色呢？
太平隽雅一生有哪些特点与不足太平隽雅一生特点
1、投保范围广
太平隽雅一生在投保方面有很大优势，刚出生到70周岁的用户都可以进行投保，这也就意味着，涵盖了从幼儿到中老年等大部分的年龄段。将用户群体扩大化，不仅方便了保险产品的容量，还便捷了用户群体，确实算是一举两得。
2、保险金申请流程简单
太平隽雅一生这款保险在身故方面有保障，那么这款保险在保险金申请方面怎么样呢？其实这款保险的保险金申请流程很简单，没有繁琐的流程，更能及时有效保障用户的利益。
3、保单可贷款
在保险合同有效期间内，投保人可以书面申请并经被保险人书面同意再由保险公司审核同意后办理保单贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款及利息后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按投保人与保险公司签订的贷款协议中约定的利率执行。
太平隽雅一生不足
作为一款终身寿险，都会世家没有什么特别的不足之处，条款比较简单，属于人寿保障产品，提供身故保障，投保范围也是比较广。在同类型的产品当中，也是不错的。
如有疑问或者想了解更多，可以在文章下方留言或者在线客服。
总结
很多用户认为，有了社保就够了。目前，许多单位都为个人购买了保险，其中社会保险属于强制保险，包括养老、失业、疾病、生育、工伤，但这些保险所提供的只是维持最基本生活水平的保障，不能满足家庭风险管理规划和较高质量的退休生活。特别对于支撑整个家庭的顶梁柱而言，一定要购买意外、终身寿险，以防不测时家庭经济来源受颠覆。
偏重投资!信泰如意升投资连结型保险怎么样?谁适合投保?
信泰如意升两全保险(投资连结型)兼顾保障和投资，保障包含身故与满期返还，投资设立多个账户，风险自担，适合比较激进型的投保人。
信泰如意升投资连结型保险怎么样?
投资连结保险是一种融保险与投资功能于一身的新型险种，其正式名字是“变额寿险”。顾名思义，投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。投连险集保障和投资于一体。
投资连结保险保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金;投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。
信泰如意升两全保险(投资连结型)
信泰如意升也是一款投资连结型保险，0-70周岁可投保，保险期间为五年。
一、具体保障如下：
1、身故保险金： 被保险人身故，保险公司按“保险金额及基本保险金额”中规定的
保险金额给付身故保险金，合同终止。
保险金额及基本保险金额：
(1)若选择在犹豫期内或者选择在犹豫期后将保险费转入投资账户，且被保险人于合同犹豫期后身故，合同的保险金额为保险公司收到身故保险金给付申请书及合同规定的所有证明和资料后的下一个资产评估日的保单账户价值×(1+风险比例)+基本保险金额;风险保额为保险金额超过保单账户价值的部分。
(2)若选择在犹豫期后将保险费转入投资账户且被保险人于本同犹豫期内身故，合同的保险金额为合同累计已交保险费×(1+风险比例)+基本保险金额;风险保额为保险金额超过本合同累计已交保险费的部分。
17 周岁及以下：风险比例 0%
18-40 周岁：风险比例 60%
41-60 周岁：风险比例 40%
61 周岁及以上 ：风险比例20%
2、满期保险金： 被保险人在合同保险期间届满时生存的，保险公司按保险期间届满日的下一个资产评估日保单账户价值的100%给付满期保险金，合同终止。
二、投资账户
为履行投资连结保险产品的保险责任，保险公司依照国家政策和相关适用的法律、法规、规章及规定，为投资连结保险产品的资金运作设立一个或数个专用投资账户。投资账户的投资组合及运作方式由保险公司决定。
具体账户有：
(1)安心收益投资账户
(2)稳定收益投资账户
(3)稳盈收益投资账户
账户主要风险：市场风险、期限风险、政策风险、利率风险、信用风险以及流动性风险。
投保人在投保时或交纳追加保险费时可以选择一个或多个投资账户，并约定交纳的保险
费进入各投资账户的分配比例。各投资账户的投资风险完全由投保人承担。
谁适合投保?
投资连结适合的投保人类型是经济收入水平较高、希望以投资为主、保障为辅、并追求资金高预期年化收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。
保险知识，家庭理财该怎么样投资
在投资理财中，保险虽然不是最好的增值品种，但是具有自己特殊的保障功用，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，个人需要考虑买一些寿险，为自己和家庭将来可能发生的风险做一些基本保障。购买保险有一些基本原则：
1．家庭优先,父母优先:保险应该为家里最重要的人买，这个人应是家庭的经济支柱。比如说，现在30、40岁左右的人，上有老下有小，是最应该买保险的人。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的，尤其是对一些家庭理财计划较为激进的人来说，更是如此。比如说，如果一个家庭有30万的房贷，则购买保险金额至少有30万的死亡及意外险是合适的。万一有什么意外，可以由保险来支付余下的房贷，不至于使家庭其它成员由于没有支付能力而流离失所。有的家庭因为为孩子的将来担忧，为孩子买了大量保险，其实是不合适的。一旦家里主要的经济来源出了问题，为孩子买了再多保险也与事无补。
2．保障类优先:在选择保险品种时,应该先选择终身寿险或定期寿险,前者会贵一些,主要是为避遗产税,后者一般买到55-60岁左右,主要是为了保证家庭其它成员,尤其是孩子,在家庭主要收入者有所意外而自己仍没有独立生活能力时,仍能维持生活。通常而言，一个城市的三口之家，根据家庭主要收入者所负责任及生活开销,保额在50万左右较合适。在寿险之外，家庭要考虑意外,健康,医疗等险种，通常健康大病保额在10-20万间。总体而言，寿险及意外的保额以5年的生活费加上负债为较合适。如果条件允许,还可以再买一点储蓄理财类保险,如子女教育,或养老,分红类保险。
3．年青者以保障类为主，而年长者以储蓄类为主。对一些年青人而言，由于消费意愿较强，也可以买一些分红型的养老险，做为强制性的储蓄，尤其是在目前利率有上调预期的情况下，分红险可以部分对抗利率上升的风险。不过，总体而言，保险只是为了应付一些意外情况，不是储蓄，更不是投资，不需要投入太多。一般而言，保费不能超过家庭年收入的10%。
保险的基本原理是大家出钱，个别遭遇小概率事件的人获得补偿。保险只是主要为了应付生活中的一些风险（不确定性），如大病、意外伤残、死亡等，没有保值增值功能（分红性保险除外，但它不是纯粹意义上的保险）。因此，投资人在保险外，需要投资一些有保值增值功能的资产，如债券、股票、基金等。其实，还有很多资产类型可选择，如房地产、私人公司、商品期货、外汇等，但是，这些投资工具所需的专业性较强，有的风险也较大，不适合大多数投资人。
一般而言，个人投资者财力及精力均有限，在专心工作，照顾家庭之余，再去研究各种投资工具及具体的资产配置，实在是力不从心。投资人可以根据自己的理财目标及可承担风险的能力及意愿，手中留一部分现金应付日常的流动性需求及突发性意外事件（一般来说，6-12月的生活费用就已足够），购买一些保险以对抗生活中的意外事件，再请理财专家给一些建议，购买合适的基金品种来替代证券投资这一块，至于房地产、外汇等投资，具有相当专业知识的投资人也可以加以关注，以分散风险，享受更高收益/
保险知识，低收入家庭怎么样建立保障
我的一位朋友经营一家私人诊所，这天，我去给她送孩子的学平卡。
去的时候，她正在和病人闲聊，我不便打扰，就在一旁听着。一听得知，这人家中的孩子刚满月。我朋友当即向她推荐我，告诉他买保险可以找我。于是他就饶有兴致地咨询起宝宝的保险来。聊的过程中，逐步掌握了他家的基本资料：三口之家，爱人在家带孩子，本人是厨师，30岁，月收入三千左右，无社保，仅有新农合，目前租房子住，孩子妈没有奶水，光奶粉要花费将近1千。因为我朋友的关系，我们初次见面就感觉不是很陌生，我们约好周日到他家拜访。
回来后，我仔细地分析了这位准客户的家庭情况，年收入40000元不到，考虑到他家庭每月必须的支出，保费尽量不超过6000元。以年收入的十倍算出保障额度达到40万就够了。康宁终身年交3480元，交费期20年，重疾保障12万。附加住院医疗250元，1万元以内可以按90%报销。定期寿险，年交760元，20年期，20万的身故保障。另外再加上一张意外卡折，年交100元，保10万。这样，即使家庭经济支柱发生意外或重疾，也有能力去抵御这些风险。为他妻子设计了6万的重疾保障附加住院医疗。孩子就办一张卡张，平常的住院医疗意外门诊都可以报销一部分了。
去了以后，拿出计划书。他有些吃惊，因为他原来想的是给宝宝存点钱，以后上大学可以用。他家的亲戚也有几个是这么做的。我告诉他，保险产品不是超市里的商品凭喜好购买，它是客户所需要的，而不是客户感兴趣的，保险代理人用专业的知识为客户分析，制作最合理的险种组合，最大程度地规避风险。如果我按照客户的意思，想买哪种就卖哪种，那是对客户的极端不负责任。正好最近合肥发生了一个活生生的例子，一个农民工因为想多挣些钱，在酷暑中扛包，中暑死了。才47岁，丢下老婆孩子，这日子怎么过啊？也许是这件事让他感受到了生活中处处潜伏的危机，他最终同意了这份计划并在一周内签了保单。
我为自己的坚持感到骄傲，虽然按照客户的意图卖他喜欢的险种会更容易些，可是作为一名专业的保险代理人，我要对自己的行为负责，对信任我的客户负责。
保险知识，低收入家庭该怎么样买保险
一、应不应该买保险？
不管家庭的收入高低，实际上都应该买保险。低收入家庭买保险，可以解决重大疾病及意外状况对家庭致命的打击。对中产家庭来说，很多还没有完全实现财务自由，投资收入也不足以覆盖家庭未来所有开销，工作收入仍是家庭未来主要生活来源。中产家庭买保险，可以保证家庭在财富的积累过程中，遇到重大医疗和意外事故时，维持家庭生活品质没有太大改变。
对于富有家庭，家庭收入和积蓄能够完全覆盖未来的所有开销，从需要上来讲，可以自己承担所有的风险，不需要太多保障。但从钱的使用效率上来讲，用最少的钱办最多的事，是我们的目标，所以富有的家庭，把保险作为资产保全工具是最好的方法之一。
二、给谁买？
1．先给家庭收入最高的人买保险，因为他保障做足了，就意味着家人的生活有保证了。
2．给家里单位福利差的人买一保险，尽力避免自己花大钱去看病。
3．其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险。
三、购买保险的顺序？
应该像上台阶一样去购买保险，第一阶是传统保障型保险和全家重大疾病保险；第二阶是孩子教育金保险；第三阶是大人养老保险；第四阶是万能险、投连险等投资性保险产品。
四、买多少比较合适？
1．从保费支出角度来看：保障和大病的保险总保费应该控制在家庭收入的5%到20%之间，这与家庭收入有一定关系，家庭所处阶段不同比例也不同。
2．从需要额度来看：保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支：贷款、孩子教育、父母赡养、配偶基本生活，但可以减去现有存款。
大病的额度：建议每个家庭成员应有自己独立的大病保险30-50万的额度，才能基本覆盖重大疾病的支出。
五、什么产品比较适合？
1．定期、终身寿险等保障型产品。
2．重疾险。可以选择附加重大疾病的万能险，特点是前期费用低，可以买较高额度，随着收入提升，能追加保费。建议45岁以前的人多考虑此种类型。传统储蓄型重疾险特点是费用稍高，可以确保退休后的额度同以前一样多，建议45岁以后的人关注。
3．养老保险。万能、终身养老年金、投资连结险可以做一定的组合配置。女性寿命相对更长一些，所以更值得关注。
4．教育金保险。分红险、万能险、投连险都是可以选择的对象，可根据需要自主进行配置。
六、什么时候买？
人生需要保险保驾护航，买的越早越好。最好刚工作就开始买，身体状况比较好，买时不用加费，退休前交完所有的钱，退休时安心享受就可以了。在投资之前买。和储蓄一样，先建立起比较充足的保险保障，然后才能安心无忧的去投资。
七、找谁买？
首先是信誉好、经营相对成熟的保险公司。其次，专业的寿险顾问特别是理财顾问不仅能提供良好的服务，还能帮您做最适合的资产配置，让同样的钱发挥更高的效率。
保险知识，年轻的家庭该怎么样买保险
一个小家庭的建立是不容易的，夫妻双方可能收入都不会很高，甚至刚刚结婚不久，手头没有多少储蓄，接着就是生孩子，女方收入会减少，家庭开支却变大，这样男方的经济压力会很大，这样的一个家庭就急需保障型的保险。但往往这样的家庭偏偏没有意识到风险的危害，或是在回避风险的问题，这就象驼鸟有沙漠中遇到危险把头埋进沙子里，他们在选择保险时，只是想着给孩子一个教育金吧，要不就是来个快速见效的理财险或是养老险。
比如我们在向日葵上经常看到这样一些年轻人问的问题，哪个险种十年后能拿多少钱，哪个险种50、55岁能拿多少钱，问这样问题的年轻人好多都没有多少保障，年轻人本身承受风险的能力就差，但上有老下有小，还有房贷和车贷，万一有个意外闪失家里的老小怎么办，家里的房贷车贷哪个来承担呢？所以年轻人应该把意外险及寿险做为首选的保险，这是责任和爱心的体现，生为家庭的幸福奋斗，不在了那份寿险依然会照顾家人，一个家庭总是要经历了隆冬的考验，才能看到春天的花朵，经历了夏天的风雨，才能享用秋天的果实。一年四季都没能颠倒，我们买保险也不能本末倒置。
所以保障型的保险对年轻的家庭来说至关重要，要兼顾现在，才能把握未来，等经济能力提高的，自然可以再来选择一些理财的兼顾养老的产品。理财追求的是一个长期稳定的收益效益，不输才能赢，时间是最有价值的资产，人人都要善用！·不能以投机的心态来对待保险。
