资本市场的持续动荡不稳，让收益稳定且兼顾保障功能的分红险"火"了起来，各家保险公司纷纷推出了自己的分红险产品。作为分红险市场中"领军者"的中国人寿，当面对越来越多的竞争对手涌进时，如何才能保住自己的既有优势？
中国人寿董事长杨超指出，公司要加强对市场的分析研究，不断细分市场，提高产品的针对性和竞争力，实现差异化的业务发展策略。
在杨超看来，要善于用不同的办法做同样的事，用别人没有想到的办法解决老大难的事，这就是创新。
产品是创新的一个载体
近年来，中国人寿以市场为导向，加快了建立健全科学、高效、贴近市场的产品创新与开发管理机制，推出的分红险产品屡有亮点，因此受到了客户的热捧，赢得了市场，形成了投资者、公司、客户三方共赢的持续发展局面。
以市场为导向提升产品创新能力
虽然中国人寿已建立了比较丰富的分红险产品线，但是近年来却没有因此固步自封，他们以市场为导向，时刻保持对市场的敏锐视角和灵动反应，把握变化，不断提升产品的创新能力。
以该公司2010年度推出的新款银行保险分红产品--国寿鸿盈两全保险(分红型)为例，正是凭借着其与市场传统型分红产品相比所具备的独特优势，面市后迅速受到了市民的追捧。
创下了单日销售额近千万的记录，再次掀起银保产品热卖的风潮。
省城理财专家表示，与以往分红的产品相比，国寿鸿盈两全保险不但投保范围更大，而且保障力度更大。它具有以下四大特点：
1.因特定交通工具导致的意外身故，将获三倍高额赔付。
在疾病身故及意外身故的保险责任基础上，国寿"鸿盈"还加入被保险人乘坐火车、轮船、航班期间因意外伤害身故，可获三倍基本保险金额的条款。这对于广大消费者尤其是经常出差的商务人士具有极为现实的意义。
2.交费灵活，能满足多样化的客户需求。
在交费方式及保险期间的选择上，较以往产品有了更大的空间。鸿盈产品为客户提供了一次交清以及三年、五年、十年分期交付的交费方式，以及六年、十年、十五年三种保险期间，供消费者灵活选择，能够充分满足消费者在子女教育、养老储备等方面的需求。
3.投保年龄有所扩展，增大了客户的选择范围。
鸿盈产品的投保范围设计为"三十日以上、七十周岁以下"，较以往分红险只保到六十周岁的投保范围有了较大的扩展，为中老年消费者投资理财和建立保障提供了更多机会。
4.满期即获返还，理财收益稳定。
保险期间届满时，即可获得总额为基本保险金额交费期间(年数)的满期保险金，保证资金安全的同时创造投资收益。
此外，该产品还可通过红利分派，让客户分享到保险公司的经营成果，以此来实现资金的保值增值，并可以选择现金和复利累积生息两种方式，实现对保单红利的自由支配。
以客户为导向满足多元化理财需求
随着社会经济的发展以及人们生活水平的提高，普通市民的投资理财意识日益增强，而市场上诸如股票、基金、人民币理财产品、保险等纷繁多样的理财渠道，则带给了人们多样化的理财选择。
面对日益激烈的市场竞争，中国人寿果断选择了细分市场、提高产品的针对性和竞争力，实现差异化的业务发展策略，从而使自己的产品脱颖而出，屡有精彩表现。
在中国人寿济南市分公司，今年推出的福禄双喜两全保险(分红型)在省城面世以来，得到了泉城市民的喜爱与信任，短短五个月时间销量就已过亿元！
在当前市场上琳琅满目的理财产品中，为什么中国人寿的"福禄双喜"产品备受社会各界的广泛关注？
公司推出的这款新产品，是基于"以客户需求导向"市场战略的考虑，以丰富完善产品体系、应对市场需求和竞争作为目标。据介绍，这款产品是国寿"分红十年巨献，史上返还最高"的一款分红理财保险。
该系列产品的开发人员则介绍说，在产品开发方面上，他们始终坚持"客户至上、以人为本"，并在"福禄系列"的设计中得到了淋漓体现。
据介绍，"福禄双喜"的一大亮点是，每满两年为被保险人返还基本保额10%的生存保险金，比目前热销的"金彩明天(A款)"每满三年返还基本保额9%的生存金，返还频率和返还比例有进一步增加，对客户的回馈更加丰厚。
据了解，"福禄双喜"生存保险金按基本保额10%的返还比例，是当前主流分红险同类产品中最高的。
在"福禄系列"的设计中，有一处细节体现出中国人寿产品设计中的"人文关怀"精神：把被保险人领取满期保险金的年龄设计为满75周岁时。
从目前同类产品的情况来看，被保险人满期保险金的领取年龄大多数为80周岁或者终身。
中国人寿为什么把满期保险金领取年龄提前至75周岁呢？该系列产品的开发人员表示，公司研究国人的生命周期发现，目前国人的平均寿命在70岁左右。
随着医疗条件的改善和生活质量的提高，未来二三十年，国人的寿命将延长至78-80岁。"购买长期人身险产品，就是为了保障被保险人在年老收入减少或没有经济来源时，能够有一笔钱，安然地度过晚年。"
而在产品设计上，"福禄系列"产品更加自由灵活。该系列产品的开发人员介绍说，通过市场调研，公司了解到很多客户对重疾保障非常有需求。因此，又设计了"福禄双喜提前给付重疾险"和"国寿附加豁免保险费重疾险(A款)"两个附加险，使整个产品的保障功能更加全面，其中的"提前给付"和"保费豁免"功能，更加具有人性化。
"这一系列的设计，都是从客户角度来保障客户利益，这也是福禄系列产品与以往同类产品不同的地方。"该公司负责人表示。
"福禄双喜"的面市，将填补中国人寿在"两年返还"上的空白，而且它与鸿鑫分红、美满一生等分红保险一道构建起了中国人寿生存金返还"321"体系，十分符合老百姓的理财需求。
在人生不同阶段，"福禄双喜"两全分红保险都能体现关怀备至，这是一款用一张保单就能为客户带来
