买保险之前，我们有必要对定点医院的情况进行了解，这样才能更好的享受医疗服务，减少理赔纠纷发生。今天小编就带大家了解一下指定医院的相关知识！
一、医院有等级之分？
我们经常听到有一级医院、二级医院、三级医院，那这个级别到底是如何划分的呢？
国内的医院一半会按照经济类型分为公立医院、民营医院；按医院等级分一级、二级、三级、未定级医院，一、二级医院分别分为甲、乙、丙三等，三级医院分为特、甲、乙、丙四等。
1、公立医院
公立医院是我国医疗服务体系的主体，是政府举办的纳入财政预算管理的医院，也就是国营医院、国家出钱办的医院。
公立医院是解决基本医疗、缓解人民群众看病就医困难的医疗服务体系主体，收费有严格的规定。
2、民营医院
民营医院与公立医院相反，是指非政府公办的，具有私人性质的医院，也称为私立医院。
民营医院大部分是由社会出资以营利性机构为主导所办立的卫生机构;也有少数为非营利机构，享受政府补助。
一级医院
一级医院也叫初级卫生保健机构，是直接向一定人口的社区提供预防，医疗、保健、康复服务的基层医院、卫生院。
一级医院一般为乡镇、社区医院，没有特别的等级划分。
一级医院医疗资源有限，若有疑难重症的病人会对其做好正确转诊安排。
二级医院
二级医院是地区性医院，一般为县市区医院，有甲乙丙三级。
二级医院面向多个社区提供医疗卫生服务，接受一级医院转诊病人，承担一定教学、科研任务。
三级医院
三级医院是全面的医疗预防技术中心，是向几个地区提供高水平专科性医疗卫生服务和执行高等教育、科研任务的区域性以上的医院。
三级医院跨省市及面向全国各地提供医疗卫生服务，主要提供专科（包括特殊专科）的医疗服务，解决危重疑难病症，并接受二级医院转诊病人。
三级医院分为特甲乙丙四级，一般为省市直属大医院或医学院的附属医院。
说了这么多，大家可能还是有点晕晕乎乎，那小编提出几个大家容易混淆的点。
1、二级医院、三甲医院、定点医院不一定是公立医院
医院评级无论公立医院还是私立医院都是可以参与的，所以那些听起来级别很高的医院不一定是公立医院。
很多人被级别迷惑了，去私立医院看了病，不符合理赔条件，就不能报销了。
而医保定点医院也不一定就是公立医院，定点医院只是指该医院纳入了当地社保部门的医疗服务和药品目录管理。
2、看清保单要求
看清楚保险公司的要求是二级及二级以上医院还是“国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院”。
在医疗险中需注意，大部分都限制为公立医院，个别产品也会放宽限制为普通部（即公立或私立都行）。
小编给大家分享一个鉴别医院的小窍门，有个识别小窍门，我们可通过医院的名称来判别，一般二级以上的医院多叫某某市医院，某某区（县）医院、某某人民医院等。
例如深圳市人民医院是三级医院，南山区人民医院是二级医院
民营医院一般都叫博爱医院、仁爱医院，而且民营医院一般是专科医院。
当然，为了安全起见，大家就诊之前还是要对医院的等级及情况核实清楚，避免造成无法理赔的情形。
很多保险公司不仅有限定医院，甚至还有限定地区，看保单的时候，也要看看自己地区的医院是否被限定了。
二、为什么有指定医院？
对于患者来说，什么地方看病都是看病，最多不过是医院好坏的问题，那为什么保险公司有所要求呢？
小编整理了一下，保险公司严格要求的原因主要有以下三点。
1、保障医院的正规性
保险公司除了对医疗机构基本级别有约定外，也会有自身签约的定点医院。
保险公司约定的医院相对来说比较正规，医疗水平有保证，对病人和保险公司来说都是更好的选择。
2、防止恶意收费
有些民营医院收费高而且乱收费，以此来牟取暴利，给保险公司带来了沉重的复担，不利于保险公司的正常运行。
而公立医院作为政府设立的医院，收费有严格约定，价格公正，合理用药，对保险公司来说无疑是最好的。
所以大家在治疗的时候也要遵医嘱，医生说如何治疗就如何治疗，防止理赔纠纷。
3、防止恶意骗保
我们经常看到医患联合恶意骗保的事情发生，为了防止恶意骗保，保险公司只能限定条件。
不仅限定医院还要限定地区也是因为这个原因，保险公司除外的地区应该是经常有“群体性骗保”，是骗保的重灾区，被列入了保险公司的黑名单。
小编还是想说一句，人最重要的就是诚信和善良，大家千万不要为了钱丢掉自己的诚信，骗保不可取！
三、不同保险的限定要求
不同的保险对医院有不同的限定要求，我们就按照保险险种来看一般情况下保险公司的要求吧！
1、重疾险
重疾险对于确诊医院一般要求是二级及二级以上公立医院，但对于治疗就医的等级没有要求。
因为重疾险是给付型，确诊合同中规定的疾病即可以获赔的，至于得到理赔金后你如何就医，并没有很严格的规定。
2、医疗险
对于医疗险来说，保险公司肯定希望需要报销的金额越少越好。
医疗险一般要求为二级以上（含二级）公立医院的普通部，有的保险公司甚至对购药都有约定。
公立医院对于各项医疗服务、医药价格都是受到严格限制的。
3、意外险
通常涉及到医院的有意外身故/伤残、意外医疗责任。
一般来说，意外身故需是二级及以上医院或保险公司认可的医疗机构出具的死亡证明；意外残疾是由司法鉴定机构出具；意外医疗则需是二级及以上公立医院。
4、寿险
寿险责任一般为身故或全残，对身故和全残的鉴定医院与意外险相似。
寿险一般要求是二级及以上公立医院的才可以，但是如果遇到特殊情况，危及生命时，一定要医院出具相关证明，可以就近抢救。
与保险公司联系报备后，等急救情况稳定，再及时转入前述指定或认可的医疗机构治疗。
当然，每个产品约定不同，大家一定要认真看保险合同，投保或理赔时需留意，避免因为医院不符合规定而得不到理赔。
一般情况下大家要尽可能的遵守指定医院，因为法院在判定时也是会按保险合同约定的指定医院来判定的。
遇到紧急情况，无法到指定医院时，可以向保险公司提供证明，保险公司一般不会拒绝理赔。
大家就诊前要记得查看保单，注意指定医院，让自己处在更加有利的条件。
小编建议大家学会未雨绸缪，没有生病的时候就提前确定好附加可以去的医院。
精选阅读
不了解这些，建议你先别买意外险
面对意外，我们无法改变现实，但我们可以提前做好保障，不让突发意外扰乱生活秩序。 一、 意外险有什么特别之处？
意外险是很多人认识保险的入门险种，看似简单，实际上有着无可替代的作用，主要体现在高杠杆以及伤残保障上。
高杠杆：一般几百块钱就能买到几百万的保障，可以说是保险产品中杠杆率最高的产品。
伤残保障：针对意外造成的伤残，可以根据伤残等级进行赔付，这是其他保险都不具有的功能。
除此之外，部分意外险还有意外医疗保障，这样不管是由意外导致的住院还是门诊，都可以报销。
另外，大多数意外险都不需要健康告知，从0岁的娃娃到80岁的老人，在满足职业类别的前提下都可以购买，适用范围非常广。
二、意外险的分类有哪些？意外险按照保障期限来分类，可以分为：短期意外险和长期意外险。
1. 短期意外险：
短期意外险是市场上最常见的意外险，大多数产品都属于这类。
这类产品的保障期限一般是一年期或者更短，一年期意外险的保费一年也就几百块，保额从几十万到100万不等，交一年保一年，性价比非常高。
对于大多数工薪家庭来说，一年期意外险都是非常适合的。
2. 长期意外险：
长期意外险一般作为重疾险的附加险而存在，小编从市场上找了一款比较畅销的重疾附加的长期意外险测算了一下：
附加长期意外险：保额30万，缴费期限20年，每年保费1470元；
一年期意外险：意外身故保额50万，交一年保一年，每年158。
从保费来看，长期意外险的保费将近是一年期意外险的10倍，性价比非常低，所以不建议普通家庭购买。
意外险除了可以按照保障期限来分类，还可以按照用途来分类，常见的有：一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。
一般意外险：就是常见的综合意外险，不管是交通事故、火灾、溺水、触电等都可以保障；
旅游意外险：专门针对旅游设计的意外险，可以针对高风险运动、境外医疗、境外证件丢失等进行保障，有些甚至还包括海外救援等等；
高危职业意外险：高危职业，顾名思义，比如高空作业、易燃易爆品加工制造工人等都属于高危职业，这类人群由于风险高，通常不在一般意外险的承保范围内，所以建议这类人群购买高危职业意外险。
三、意外险身故、医疗保额买多少合适？1. 意外保额买多少合适？
意外险按照适用人群，可以分为成人意外险和儿童意外险。
成人意外险：意外险的保障责任主要包括意外身故、意外伤残和意外医疗，由于成人需要承担的家庭责任较重，所以建议成人意外险的意外身故保额尽量高一点。
市场上比较常见意外身故保额一般是30—100万，大家可以根据家庭负债、孩子的教育支出、老人的赡养费用等综合情况确定意外身故保额。
儿童意外险：由于银保监会规定，10岁以下未成年人，身故赔付不能超过20万，10—17岁，身故赔偿不能超过50万。
所以针对10岁以下儿童，就算买了50万意外险保额，如果发生身故，也只能赔偿20万。
所以建议，对于10岁以下儿童（不含10岁），建议购买20万意外身故保额就够了，而对于10—17岁的大孩子，购买50万保额即可。
2. 意外医疗怎么选？
在意外事故中，身故或者全残的情况毕竟是少数，小磕小碰、轻微擦伤更为常见。这时意外医疗就派上用场了。
意外医疗主要分为两类：
仅限社保内用药：只报销社保目录范围内费用，对于进口药和自费药，则无法报销；
不限社保范围用药：不限制用药范围，只要是合理的治疗费用，都可以报销。
有一笔钱，意外医疗是不报销的，那就是免赔额。免赔额和医保起付线有点类似，在免赔额以内的费用是不报销的。
对于成年人来说，家庭支柱倒下所造成的收入缺口对家庭影响更大，所以建议重点关注意外险保额，意外医疗保额作为挑选次重点。
对于孩子和老人来说，因为没有家庭责任，所以保额可以不作为重点，但小磕小碰的意外却时有发生，所以挑选重心建议放在意外医疗部分，建议选择不限社保范围的以及免赔额更低的意外医疗。
意外险产品的相似度非常高，大多数人都觉得不需要花费什么力气，但有一些细节还是要根据需求来区分的。
购买万能保险你不得不了解的常识
万能保险是指包含保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险，保险公司不断推出新的万能保险产品，我们在投保之前一定要根据自身情况选择适合自己的保险险种，充分了解保险特点及知识，对自己以后的利益有一个保障。
万能保险具有以下特点：
第一、缴费灵活，收费透明。一般来讲，投保人支付首期保险费后，可不定期不定额的支付保费，同时，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。(不定期支付注解：是指所交的保费在支付初始费用，保障成本等费用后的保险合同中的保单价值足以支付到您经过不定期后的缴费年度！如果经过不定期的缴费年度时，您的保单价值就会归于零并且保险公司已不再承担保险责任！最好不定期的缴费方式不要去使用！）
第二、保障可调。账户资产可在合同约定的条件下灵活支取，按照条款，投保人通常可以提高或降低保险金额。
这里的约定的条件下灵活支取主要是指领取金额和领取后的保单账户的价值是要符合保险公司规定的最低金额的要求，在合同中有说明的。
第三、通常最低的保底利率，定期结算投资收益，是为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。（最低保证利率以上的投资回报，可以在平安官网查询得到每月结算利率！如果您对特定保单年度的扣费额度提出质疑，可以要求平安保险公司对该保单年度的每月结算情况及其累积向您书面答复数据的来源，客户享有费用扣除的知情权，同时也不要忘了您拥有消费者依法应享有的权力。）
如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。
购买万能险之前也要注意在不同阶段调整好保额，减低风险。
一、要清楚初始费用、提取手续费用等必须支付的部分，看清楚利益演示表。
一般在投保万能产品的时候，营销人员都会提供一份利益演示表供客户参考的，虽然这只是演示收益，而并非真实收益，但也能够从中看出自己账户的变化情况，做到心中有数
二、问清演示收益率以及历史收益率。
在看演示利益表的时候，最好能够问问高、中、低档的演示利率各为多少，并且自己粗略核算一下；另外，了解一下该产品的历史收益率如何。这么做的目的是避免一下子被表格上的数字所迷惑，毕竟，表上仅是演示收益，有的公司为了使自己的产品更加有吸引力一些，演示收益会做得很高，与真实收益有一定的差距。
三、注意合同中的一些保险公司保留调整权利的条款，如有的产品对保底利益有时间限制，有的是以当时一年期定存利息为标准，有的对账户管理费保留有调整权等。
四、注意风险保费。
不要认为万能险本身的寿险额度是赠送的，要知道，世上没有免费的午餐。虽然你可以自己设定寿险额度，但是相应的风险保费也全是自己支付的。万能寿险的风险保费采用的是自然费率的形式，也就是随着年龄的不同，每年对应于同样保额的费用是不同的，当然，年龄越大越贵。
如果到了60岁以后，每年的风险费用是相当厉害的；如果你恰好又在万能险上面附加了重疾，那么每年风险费用就要扣掉几千上万块，这都是消耗掉的！所以，一定要在适当的时候调整保额，甚至结束掉这份保险，把账户里的钱拿出来。
