养老与我们的生活息息相关，养老金面临着巨大的缺口问题，越来越多的人开始意识到养老仅靠社保远不够，社保体现的是社会公平原则，提供的是基本养老费用，而要维持退休前的生活水平，现在的中年人，除社保外，未雨绸缪及早进行养老规划，是非常必要的。那么，“怎么买商业养老保险让养老更靠谱?”这是每个投保人心中的疑惑，下面，专家就为大家介绍商业养老保险的投保指南。
投保商业养老保险可作为养老金缺口的有效补充，因中途退保会损失，因此商业养老险有强制储蓄的作用，使工薪阶层能长期坚持储备养老金，做到专款专用。那么，商业养老保险哪个好?
目前，我国的商业养老保险品种分为传统型和投资型两种。传统型养老险的产品利率一般固定在2%-2.4%，对于保险金的领取时间、领取金额均可事先商定;投资型保险产品包括投资连结保险、万能险和分红险。
专家表示，目前市场上的传统型和有保底利率的分红型养老险回报额度较为明确，适合一般工薪阶层，若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，具有抵御通胀风险的作用，而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强及高收入人群。
“购买商业养老保险产品，关键也就在于一个‘保’字，注重的是保障，只要交出相应的保费，就能化险为夷，渡过难关，具有雪中送炭的功能。”保险公司相关人士建议人们尽早购买商业养老保险。
专家建议，我们可以从30岁开始，每年用年收入的10-15%进行养老保险投资，一般来说，保额可以大约是个人年收入的5到10倍，即不考虑通货膨胀因素，如果发生风险，家庭生活在未来5年至10年之内不受影响。另外，选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。
