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如何了解一份分红险的分配

2021-05-25
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一份分红险不同的持有人有不同的红利,所谓的分红险是保险公司每年度结束后,将该类分红保险的盈余按一定的比例,以现金红利或者增至红利的方式分配给客人。

因遭遇大幅度亏损,"高收益"的银行理财产品2010年以来几乎销声匿迹。这一方面,缘于银行迫于客户的压力而自我反省,另一方面,也与监管部门的"重点"关照有关。不过,"高收益"理财产品市面上还是有售。这就是近期逐渐增多的分红型投资保险,许多还冠以"财富"的外衣,并辅之以"返还快,领取久,收益多"等诱人的口号,由代理人或者银行网点代为销售。

因遭遇大幅度亏损,"高收益"的银行理财产品2010年以来几乎销声匿迹。红利的分配一般是基于公平合理的原则,按保单的贡献大小进行分配,对同一种保单,不同的持有人可能分得的红利是不一样的。

为便于市民认清这类保险的"庐山真面目",自本期起,商报将推出"分红险"系列报道。

什么是分红保险?分红险是怎么分红的?

所谓分红保险,就是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

分红险到底能分多少红?除与保险公司的经营管理水平有关以外,还与以下几个因素有关。

1是分红险虽然是一种投资型保险,但它比较稳健,主要投资于存款、债券等中低风险产品,股票类占比较少,因此受资本市场影响并不大,与此相适应,其收益也不会太高。

2是分红险投保人所交保费并不是全部用于投资,而是在扣除风险金、责任准备金、管理费、代理人佣金等费用后,剩余的才由保险公司进行资金运作,可投资的资金并非原始缴纳的保费。

3是保险公司并不是把分红保单的全部盈利都分配给保单持有人,而只是可分配盈余的不低于70%的部分。事实上,保险公司分给保单持有人的可能不会超过70%。

4是红利的分配一般是基于公平合理的原则,按保单的贡献大小进行分配,对同一种保单,不同的持有人可能分得的红利是不一样的。

5是尽管保单的前几个年度,分红险的分红水平不会很高,而越往后可能会越高,分红险都有一个"平滑功能",保险公司一般在经营状况好时都会多留下一些盈余,以便在经营状况差时,从这些预留的盈余中提取一些,从而尽量保持各年度的分红水平平稳,不出现大起大落。

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