同样也看到，近10年来，乳腺癌的5年生存率高达80%以上，也就是说有80%以上罹患乳腺癌的人都治疗的比较成功。
那今天我们就以专题的形式讲一讲，如果患有最高发的女性乳腺类疾病是如何选择投保的。
保险公司一般核保结果分类
对于身体健康有异样的人群投保保险，保险公司为了维持公平性原则，通常采取一些有别于健康人群的方式来承保保单，具体分类如下：
提高费率承保：在正常费率基础上加收一定的保费，然后承保，保单规定范围的疾病都可以赔付。
除外责任承保：免除身体某个部位疾病或其引起的相关疾病后承保，比如有甲状腺结节，那就甲状腺癌及其转移癌不保，其它都保。
延期观察：核保人员不能判断当前疾病状态的风险程度，需要延后观察一段时间再次提交检查报告进行核保的情况。
除了“拒保”这种直接“封杀”的结论以外，小编认为只要还能保，就别因为多交点钱或少保一些责任而放弃投保，毕竟风险不止一种，能保真的就已经很不错了，不要再错过已经错过的。
常见乳腺疾病的核保结论
常见的几种乳腺疾病包括：乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤和乳腺炎。接下来我们分别看看每种疾病的核保情况：
1、乳腺增生
什么是乳腺增生？既不是肿瘤，也不属于炎症。从组织学表现看，是乳腺组织增生及退行性变，与内分泌功能紊乱密切相关。
乳腺增生严重吗？单纯小叶增生占绝大多数；乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变，占极少数。其危害并不在于症状本身，而在于心里压力，担心会不会以后癌变等。
怎么治疗和持续关注？无需药物或物理治疗，心情疗法即可。每年积极参加乳腺癌筛查，做乳腺B超检查。
一般保险的核保结论：通常情况下重疾险和寿险都是可以直接投保，以标准费率承保；医疗险更严格一些，能证明良性的，标准费率承保，不能证明的，则除外责任承保。
2、乳腺结节
什么是乳腺结节？乳腺结节其实是一种前期症状，与内分泌激素水平、基因突变及环境影响等有关，常见于乳腺增生及乳腺肿瘤性疾病，包括乳腺良性肿瘤及恶性肿瘤。
乳腺结节严重吗？如已做病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
怎么治疗和持续关注？视B超或钼靶的检查结果而定，定期复查或者手术治疗。如果未良性病变，预后（预测疾病的可能病程和结局）好。
一般保险的核保结论：若未手术，乳腺B超的BI-RADS分级在1-2级的，标准体承保可能性大；若已手术切除、且病理为良性，后续复查无异常，标准体承保可能性大；若已手术且病理为非良性，则拒保。
3、乳腺纤维瘤
什么是乳腺纤维瘤？是由腺上皮和纤维组织两种成分混合组成的良性肿瘤，好发于青年女性，与患者体内性激素水平失衡有关。
乳腺纤维瘤严重吗？99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
怎么治疗和持续关注？乳腺B超、钼靶或病理活检。发展缓慢，没有症状，不影响生活和工作，可以密切观察定期随诊。
一般保险的核保结论：核保方式基本上与乳腺结节相同。术后乳腺复查结果无异常，一般都是标准体承保；如果未手术，基本上是除外承保，拒保的可能性很小。
4、乳腺炎
什么是乳腺炎？是由于乳房过多的充盈，或由于乳腺导管阻塞继发感染而产生的。多见于哺乳期的急性乳腺炎，中医称为“乳痈”。
乳腺炎严重吗？并非严重疾病，但对于病人自身比较痛苦，且无法给孩子哺乳。
怎么治疗和持续关注？预防为主，尤其是产妇，尽早开奶，防止淤积。正确哺乳，保持清洁。如严重，需抗生素治疗。
一般保险的核保结论：如果治愈的情况下，重疾险、寿险和医疗险均可以标准体承保，属于风险极低的疾病。
各类保障产品该怎么买？
可以说，10个女性中有9个多多少少都会有些乳腺病症。虽然并不严重，但购买保险时它就会成为一个阻碍。
影响到的产品是重疾险、寿险和医疗险，意外险是不受影响的。
接下来，分别看下，哪些产品的核保条件最宽松、投保更划算。
1、重疾险购买
乳腺增生/小叶增生：这是比乳腺结节还常见的疾病，所有产品都一致，均可以标准体承保，所以择优投保即可。
乳腺结节：很多产品都可以提供标准体承保，但是细节不同。表现最优的是渤海嘉乐保和海保人寿的产品，如果BI-RADS分级在1-2级的，均可标准体承保，而光大和昆仑健康的产品需要1级才可以标准体承保。
乳腺纤维瘤：表现最优的是昆仑健康保2.0，只要求病理切除明确为乳腺纤维瘤即可标准体承保，而其它产品多要求半年内超声正常才行。
乳腺炎：核保最宽松的产品是光大的两款产品和昆仑健康保2.0，没有任何条件，直接核保结论就是标准体承保。
所以，如果自己有乳腺类疾病，建议根据具体疾病种类择优选择核保结论对自己最有利的产品投保即可。
2、寿险购买
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些，很多产品在健康告知里连问的都没有问到，只要没有确诊为恶性病变的，都是可以直接投保的。
所以，在乳腺类疾病的寿险选择上，大家可以直接按照产品性价比来选择就行。
目前招商仁和擎天柱3号和华贵大麦甜蜜家都是不错的选择。
3、医疗险购买
医疗险的购买比前两种都更难一些，像小额医疗险基本上都会问到最近1年身体检查有无异常。
这一句话就把绝大部分人拒之门外了，且没有核保通道，所以想买只能线下试试了，除外几率很大。
在常规的百万医疗险中，微医保的百万医疗险表现还是很不错的。除了乳腺结节外，都有标准体承保的机会，且条件并不苛刻。
其次是众安的尊享e生系列产品，对于乳腺结节同样除外，但其它几个疾病也都可以标准体承保。
值得一提的还有人保健康的好医保长期医疗险，虽然乳腺增生和乳腺纤维瘤直接除外了，但仅仅除外的是相应疾病引起的治疗，而非整个乳腺疾病都除外，所以这一点做的略好。不过整体还是不如前两款。
最后，还是要提一句全民保·普惠医疗险，属于缩小版的“百万医疗险”，虽然保额只有50万，但核保条件极为宽松，以上乳腺疾病都可以直接标准体投保，真是做到了普惠。
产品选择总结
如果有上述4类乳腺疾病的话，重疾险、寿险和医疗险最推荐的产品分别是：
重疾险推荐渤海嘉乐保或海保芯爱重疾险。
寿险推荐招商仁和擎天柱3号和华贵的定寿产品。
医疗险推荐微保百万医疗险或众安尊享e生系列。
具体疾病还要对应来看，择优选择核保结果最好的产品投保。
精选阅读
关爱女性健康 关注特定疾病保险
日前，人保财险浙江省海盐支公司推出一款专为女性健康打造的保险产品《团体女性特定疾病保险》及《附加女性特定疾病手术保险》。
该产品是人保财险针对社会关注的女性健康保障问题而开发设计的保险产品。根据条款，凡被保险人首次发病并被确诊为卵巢癌或子宫内膜癌等6种原发性癌症，公司将承担保险赔付责任，分别按照约定的保险金额给付相应的保险金。
由于女性特定疾病保险在海盐县属于首次推出，为扩大影响，提高社会对该产品的认知度，人保财险海盐支公司将联合县妇联、县总工会、县卫生局等相关部门深入全县各地进行走访宣传，积极做好产品的推广和宣传工作。
“女人，要懂得关爱自己。”这句耳熟能详的广告语，更凸显了“半边天”需要保险护航的事实。保险专家指出，随着保险市场越来越细分，女性可根据不同时期的生理特征，选择各种专为女性设计的保险产品来抵御风险。
事实上，男性和女性在某些生理上的特征差异，会使得男女在投保费率、投保险种上有所不同。最明显的区别，来自于储蓄型的养老险，特别是养老年金险产品。通常，同一年龄、身体健康状况都归为“标准体”的男性和女性，购买同一款养老险特别是养老年金险产品，男性购买的价格会比较便宜，而女性购买则相对稍贵，因此，有一些贫困的家庭妇女买不起这样的保险，为了使单亲贫困母亲在患病时，能够得到必要的医治，克什克腾旗妇联与合众人寿保险公司合作，利用妇女儿童维权基金连续三年为全旗370名单亲贫困母亲投保包括乳腺癌等六种重大疾病的团体女性特定疾病保险，以保障单亲母亲病有所医，解决她们的后顾之忧。
2009年，旗妇联对全旗15个苏木乡镇、街道、开发区、办事处的单亲母亲进行全面摸底调查，确认全旗共有单亲母亲1854人，将其中的370名贫困单亲母亲建档入库，这些单亲贫困母亲或为供孩子读书致贫，或因丧偶欠债，生活极度贫困。旗妇联利用妇女儿童维权基金每年为每位单亲母亲投保20元，保额为10000元，每年投保资金为7400元，连续三年共投保22200元。
自投保以来，有2名投保人出险获得保险金，2011年白音查干苏木1名单亲贫困母亲患宫颈癌获得保险金10000元，2012年红山子乡1名贫困母亲患乳腺癌获得保险金10000元。克旗妇联的这一举措为被保险人患病后提供了经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
购买女性保险注意哪些事项，女性特定疾病保险值得买吗?
女性特定疾病保险针对一些女性特有的生理情况等，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。女性保险大部分都是低支出、高保障。
女性疾病保险是为女性量身定制的疾病保险产品。传统的疾病保险男女老少通用，但每个人群需要不同，可能一份保单很多保险责任也就一条适用投保人。
保险公司在开发女性产品时，一定会考虑到某些客观事实，例如女性的生命周期普遍长于男性，女性在心理上与男性存在着较大的差距，女性所具有的独特生理功能决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性，如乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病已经被公认为高发的致命性疾病。由于环境污染、竞争压力、工作节奏加快、生活方式改变等诸多因素，导致了中国女性的妇科疾病发病率提早了10年，呈现出明显的上升和年轻化趋势，所以，在医疗保障方面,中宏的女性险种针对性相当强，重点关爱各阶层女性在不同年龄阶段的需求。
女性疾病保险就是为了避免这个问题而细分出来的。它针对一些女性特有的生理情况等，改变以往大网小鱼的片面性，将保险责任更大地利用，真正让女性受益。
经过这样专业资源优化之后，投保人不用支付和自己不相关的费用，所以女性保险大部分都是低支出、高保障。
女性特定疾病保险特点
一、能针对女性在特殊时期，如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付。
二、女性疾病保险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
三、考虑到女性的爱美需求，一些女性疾病保险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。
购买女性保险注意事项
一、选择女性保险首先要考虑保险的充分保障能力，其次在考虑回报，切记不要本末倒置。
二、女性在购买保险前，要先对自己的身体有初步的了解，再判断什么保险适合自己。此外，购买保险要趁早，越早投保就越能降低费率，还能更早得益。
三、女性投资保险要与自己的水平挂钩。由于投资保险是一个长期的活动，女性要做好充分、全面的考虑。一般来说，年交保费占年收入的5%到10%的比例比较恰当。
第四，购买保险前，女性应该对所要购买的产品有最基本的了解，保障责任、保障利益等都是需要了解的。
第五，除了了解保险产品外，也不要忽视对保险公司的了解。现在国内的保险公司数量多，质量也参差不齐。建议女性选择实力强、网店多的保险公司，一般这样的保险公司所提供的服务也比较全面。
女性为什么需要保险？买哪些保险比较好？
世界各国的人口统计资料无不显示，女性平均寿命普遍高于男性。如：2000年的统计数字显示，世界人口平均女性的寿命为67.6岁，而男性只有63.3岁，相差4.3岁；2005年我国山东省的统计数字显示，男性平均寿命为72.43岁，女性平均寿命为77.62岁，相差5.19岁。
最新的统计数字显示，我国60岁以的人口约为1.49亿，而男女占比分别为48.2%和51.8%，老龄女性高出老龄男性3.6个百分点。男女由于结婚时年龄的差异（多数家庭都是男大女小），会导致每一个女性都有可能度过3到10年的独居晚年生活。从保险学的角度讲，长寿对自己来说也是一种风险，预示着必须多准备一定数额的养老金。
一、女性患病机会比男性多
从生理学上讲，女性的生理肌体结构比男性的复杂，生理功能多也多男性多，这就意味着患病的种类也比男性高。从社会学方面讲，女性有关独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，必须比男性承担较多的社会责任，这就意味着患病的几率比男性高。因此，女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。
二、女性普遍收入比男性低
由于社会分工不同和传统习惯的影响，同等条件下女性的失业率高于男性，同等条件下高收入行业的从业男性高于女性，同等条件下一个单位的女性比男性早退休5年左右，加之家庭全职太太也大大多于全职先生等因素，总体上看，女性的劳动收入要比男性少。据美国的统计数字显示，美国女性的收入仅为男性的72%，也就是说男性每挣1美元，女性在同等条件下只能挣0.72美元。因此女性需要在劳动收入之外，寻求生活保障。
由上面可以看出来，女性购买一份保险对于自己还是非常重要的，那么女性买哪些保险比较好呢？小编整理了几款对于女性比较实用的保险，一起来看下吧！
1、意外险
一些意外险对于女性有着特殊的保障条款，比如女性因为意外伤害需要整容，手术费用就会由保险公司来承担。
2、重大疾病险
女性特有的重大疾病保险，是主要针对一些女性特有的重大疾病，如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌等特定癌症，还有其他一些特殊的疾病而专门设计的产品，给予女人特殊的关爱保障。
3、生育保险
女人大多要经历怀孕、生育等过程，这个阶段的风险较大，保险公司开发出专门的保险，为女人生育、母婴安全等提供保障，被保险人在怀孕期间首次患上保险范围内的疾病，保险公司会按照约定给付保险金。
4、养老保险
女人的寿命要普遍高于男性，也就是说男性早离开女性的概率较大。而要想过高品质的晚年生活，必须要有充足的养老保险。社保是必须的，我们还需要交商业养老险来补充保障晚年生活。
5、理财险
在以上保险购买的基础上，如果你还有闲钱，不妨买一些理财保险来作理财投资。与其把钱放在银行存利息，不如放在保险公司升值好。这个是高级白领和常年工作的女职工考虑的一个方面。
总结：
当今社会，讲究男女平等，女性地位在提高的同时，也需要开始重视起来对自己的保护。以上这几种保险，是女性首要考虑的。在购买了前三种的基础上，可适当考虑后两种。人最终都要靠自己，给自己买几份保险不至于在困境中不知所措，被动接受命运。
女性癌症发病率升高 关注特定疾病险
根据调查，在女性10大死因中，癌症占比达26.4%，心血管疾病也有18.7%。保险专家提醒，女性朋友应定期检视自身保障是否足够，特定重大疾病的治疗虽有部分健保给付，但高额的医疗开销，仍可能使家庭陷入财务困境，若能购买一次性给付的特定疾病险，便可强化保障，减轻经济负担。
专家表示，重大疾病罹病人数除每年持续增加外，近年来更有年轻化趋势，虽因医疗科技进步，使病患存活率大幅提升，不过平均医药费动辄10万元以上，尤其癌症标靶治疗药物，更高达数十万；甚至百万元，许多新型疗法每次也要10到30万元不等。
专家解释，上述医疗项目不见得都有健保给付，医疗险的理赔范围，也仅限住院时的医疗费用，病患若要使用最新治疗方式或服用昂贵药材，对一般家庭来说，往往是一笔为数不小的沉重负担。
目前市面上的特定疾病险种多为一次给付型，林元辉说明，因为特定疾病治疗初期花费高，通常确定罹病后，就得尽快接受治疗，因此一次给付型的险种，在确定保户罹患契约中的特定疾病后，马上就可给付一笔理赔金，不必等到治疗结束，再用收据来申请理赔，第一金人寿在银行通路推出的「金安康特定疾病还本保险」，便属此类商品，是值得消费者考虑的优质选择。
近年来，现代女性在家庭和社会中的角色逐渐提升，很多事业女性已经成为家庭的“顶梁柱”，是家庭重要经济支柱。一旦她不幸罹患疾病或发生意外，家庭将失去经济支持，很可能会因此陷入困境。因此，女性学会爱自己的第一个表现就是为自己投保一份特定疾病险。那么如何投保呢，保险专家给大家如下的建议。
投保原则
先满足保障需求，后考虑投资需求；完善基本保障逐渐转全面保障。
投保顺序
先意外健康、其次储蓄养老；最后投资理财。
保额需求
保障一般为年收入10倍，或依据家庭成员发生意外可能给家庭带来的经济影响。
例如：房贷100万，孩子教育20万，家庭主收入成员购买120万保额产品为佳。
保费预算
一般年缴总保费不宜超过家庭年收入10%。
在此基础上投保可先满足保额需求，后考虑保障全面性，切忌盲目追求全面保障而增大经济压力。
女性关爱自己更应该关注重大疾病险
随着生活节奏的日益加快，现代女性在身体健康、家庭、养老等方面都面对越来越多的担忧和风险。健康方面也肩负来自工作和家庭的双重压力。女性容易面临一些女性特有疾病的困扰。对于工作繁忙、压力较大的女性白领、金领们来说，必须根据自己的职业、收入，制订更完备的保险计划。面对市场上如此多的女性保险产品，应该如何挑选适合自己的组合？
不同阶段选不同保险通常的女性保险产品，不仅涵盖了普通的重大疾病保障，还针对女性生理特征特别设立了相关保障功能；有的女性保险则剔除了非妇女疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果。
要挑选最适合自己的女性保险，首先必须对自身状况很了解，清楚自己需要什么类型的保险。
据科学统计，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，女性患各类疾病的几率远远高于男性。因此，投保女性专用的重大疾病保险，要比投保男女通用的险种更加实用。
女性到了30岁，随着职位越来越高，压力也越来越大，在意外险的基础上，可以适当增加医疗保障，有一定的经济能力的女性，还应尽早做养老的长期规划，养老保险属于生存领取，价格较贵。已经结婚生子的女性，购买险种时，还应综合考虑子女教育金方面的问题。
40岁以后的女性，子女逐渐长大成人，家庭处于成熟期，有一定财富积累，同时临近退休。此时买保险，应进一步加强养老险规划，根据自身经济能力及时补充寿险和健康险。如果此前未购买过保险，则重大疾病保险和医疗保险仍然需要放在首位，同时附加一些医疗费用型和补贴型的保险产品。
此外，一些保险公司针对女性的特殊疾病，开发出女性健康保险。比起一般的重大疾病保险，这类险种的保费相对便宜，保障的范围也从最普遍的重大疾病转为女性最易发生的重大疾病，也较适合买给四十岁左右女性的需求。
女性重大疾病保险考虑三大方面现在，不少保险公司在重大疾病保险内都特地增加了针对女性的疾病条款，女性保险消费者群体已经越发受到各保险公司的重视。除此以外，不少公司还推出了专门为女性被投保人设计的保险产品。受重视度较高的重大疾病类保险。一是定期生存现金目前专门针对女性开发的保险产品每年保费收入占到中宏保费总额的10%左右，女性在规划自身保险方案时一般考虑三个方面：补充养老金、重大疾病保证和定期生存现金。其中，非常重要的产品种类之一。
目前市场上最常见的女性重大疾病保险产品主要分三类。第一类是为女性提供整容手术保证的医疗保险，第二类是女性重大疾病保险，第三类是生育保险，一般涵盖了所有的成年女性。
女人人生五大阶段选择保险攻略不同的群体的消费者在投保时应根据自己的年龄阶段，个人及家庭财务状况选择搭配不同的保险保证产品。介绍女性人生五大阶段选择女性重大疾病保险：
一、18岁以上未婚
这部分人群往往抗风险能力弱，会出现高额的医疗支出，一旦发生严重的意外伤害和患上重大疾病。并对以后的生活和重新回到正常的工作生活中发生极大影响。因此，这类保证型产品购买时越年轻，购买保险产品时可以选择保证比较高的重大疾病保险产品。而且保费最好不逾越年收入的10%一般来说。交费期越长，保证期越长，保费越低。
二、已婚未育
首选重大疾病保险，针对已经结婚尚未生育的女性。家庭责任也日益增加。一般有稳定的经济来源。这个时候。应优先考虑重大疾病保证，女性除基本的意外和定期寿险产品外。因为重大疾病不分男女，一旦发生对家庭经济打击巨大。
三、怀孕准备期
妊娠前投保母婴险不可或缺，考虑到未来的宝宝计划”单一的意外险或女性重大疾病保险并不足以起到全面的保证作用。对于准备怀孕的女性或准妈妈来说。 还需要购买有针对女性生育时期包括孕妇及新生儿特殊保证的母婴险”涵盖了妊娠期疾病与新生儿先天性疾病的保险产品值得推荐。购买生育保险需要注意的由于女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。解其健康情况后才准予投保。保险公司会对准妈妈们进行严格的体检。而此类保险一般需要90至180天以后才干生效。妊娠两个月后保险公司一般会拒保，因此女性最好在妊娠以前投保。
四、准妈妈
对于怀孕之前没有来得及为自己和宝宝安排保险保证的女性而言，一般女性怀孕后再投保的话。不但可以接受怀孕20周以内的女性客户的投保。非常适合准备怀孕女性和已经怀孕的准妈妈购买，提供涵盖身故、全残、29种一般重大疾病、2种女性重大疾病、12种新生儿先天性疾病、6种妊娠期综合并发症以及女性原位癌保障。
五、已婚已育
考虑专门的女性产品，同时随着年龄的增长也要考虑个人的养老理财规划。周全的基本保证之上，仍然应该优先考虑重大疾病保险。重大疾病保险充分的情况下，可以考虑专门的女性产品，可以根据自身情况，适当考虑养老保证。
女性朋友注意啦！如果乳腺异常可以这样买保险
现在越来越多的女性患有乳腺疾病，而常见的乳腺疾病有乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤。今天小编就说说这些常见的乳腺疾病的症状，以及应该如何买保险。
1、乳腺增生
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。
分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
2、乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？
不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
1、重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
2、医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
3、寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
4、意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询客服哦！
女性朋友注意啦，乳腺异常可以这样买保险！
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
常见乳腺疾病有哪些？
乳腺增生
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？
不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求（具体分级内容可参考前文）。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
保险知识，女性买保险需要分阶段
第一阶段：婚前或30岁前
投保策略：寿险＋意外险附加投资型险种
这一阶段的女性大多消费能力较高，因为有独立的收入来源，而且没有家庭责任的困扰，因此经济相对宽松。然而，这个时期的女性也更容易忽视保障，例如出外旅游、出差等活动加大了意外事件的发生几率，这时投保部分意外险是很有必要的。其次，婚前的女性大都没有储蓄的习惯，专家也建议她们从投保寿险开始，自己养成一个强制储蓄的习惯，每月投入少量保费，既可获得保障又可为自己储存积蓄。此外，因为年轻女性有着较高的风险承受能力，在主险之上附加一些带有分红性质的投资型保险也是年轻女性较好的理财手段。
第二阶段：30~45岁
投保策略：养老险＋重疾险附加消费型意外险、住院医疗险等
婚后的女性首先面临的就是生育问题，一般孕妇在办理准生证时都会要求强制投保生育保险。据记者了解，目前西安地区尚无保险公司推出专门的生育保险，但是，部分外省市保险公司已经开始推广这类险种，相信不久的将来这类险种就有可能在西安普及。30多岁的女性通常会忽略自己的养老问题，随着中国人口发展趋势的变化，空巢老人将会越来越多，从婚后就开始为自己投保养老险是非常必要的，由于该年龄段女性特殊癌症或其他科病的患病几率也在上升，重疾险或附加部分健康险、住院医疗险都是有必要的。
第三阶段：45岁以后
投保策略：重疾险＋意外险
也许很多女性认为在这个年龄阶段投保非常不划算，因为投保费用比较高，许多中年或者即将步入老年阶段的女性本着“省钱”的原则放弃了投保的想法。但是她们忽略了一点:这一时期恰恰是妇科疾病的高发期，而且年龄越大发病几率越高。在这个时候，大病保险必不可少，其次，由于身体机能渐渐衰退，意外的发生率也在提高，因此，专家推荐年龄偏大的女性可多考虑重疾险和意外险组合投保。在此基础上附加部分住院医疗险也是必要的，消费型的住院险一年只需缴纳几百元，就可为您解决部分医疗费，非常适合年龄偏大的女性。
保险代理，B类保险兼业代理申请条件是什么？需要哪些材料？
B类保险兼业代理申请除开具备基本条件外，还需注册资本或开办资金不低于人民币50万元，持有《资格证书》的保险代理业务人员不少于3名。
▇ 申请条件
（一）具备保险兼业代理基本条件。
（二）注册资本或开办资金不低于人民币50万元。
（三）持有《资格证书》的保险代理业务人员不少于3名。
（四）具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施。
（五）取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书。
▇ 所需材料
（一）《保险兼业代理资格申请表》。
（二）营业执照副本复印件。事业单位可以提交登记证书副本复印件。
（三）组织机构代码证副本复印件。
（四）拟办理保险代理业务人员清单及持证人员的《资格证书》复印件。
（五）保险代理业务管理和台账管理制度。
（六）至少1家保险公司出具的委托代理意向书。
（七）开展保险代理业务的计算机软硬件设施情况的说明。
（八） 委托保险公司代为办理申请的，须提供授权委托书。
（九）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件。
（十）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书。
保险代理，A类保险兼业代理申请条件是什么？需要哪些材料？
申请A类保险兼业代理资格的机构，经营范围为全国性的，应由各地一级分支机构分别向所属辖区内的中国保监会派出机构提出申请。保险兼业代理的基本条件。
（二）注册资本或开办资金不低于人民币1000万元。
（三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构或营业网点不少于5个。
（四）拟从事保险兼业代理业务的一级分支机构及其下属分支机构，其保险代理业务人员均应持有《资格证书》且每一网点不少于3人。
（五）一级机构对所属分支机构具有较强的管控能力，内部具有对保险代理业务明确的管理部门和专职工作人员，且无严重的市场违法违规记录或不良信用记录。
（六）具有完善的保险代理业务培训制度，具有相应的培训能力。
（七）拟从事保险兼业代理业务的每个分支机构（包括营业网点）均具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施，代理业务档案实现电子化管理。
▇ 所需材料
（一）《保险兼业代理资格申请表》。
（二）营业执照副本复印件。事业单位可以提交登记证书副本复印件。
（三）组织机构代码证副本复印件。
（四）办理保险代理业务人员的清单及持证人员的《资格证书》复印件。
（五）保险代理业务管理和台账管理制度。
（六）开展保险代理业务的计算机设施及电子化管理情况说明。
（七）拟办理保险代理业务分支机构（包括营业网点）的清单和各分支机构的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件。
（八）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件。
（九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书。
