意外保险买多少好 有哪些种类
今年以来，飞机失联、公交纵火等一系列重大意外事故相继发生，其后果的惨烈程度频频挑战我们神经的承受底线。“意外保险”已然成为众人热议的焦点。而统计显示，中国每年有70万人死于意外事故，每天近2000人；下面小知就来梳理一下意外险的分类、特点及适合人群，供您选择时作参考。
1、航空意外险
被保险人以乘客身份乘坐合法运营的民航班机，从持有效机票到达机场通过安全检查时起至抵达目的地走出航空班机的舱门止，该期间所遭受的意外伤害。
特点：针对航空意外，保额高；但费用也比较高。
适合人群：当然是那些空中飞人了。
2、交通工具意外险
被保险人以乘客身份乘坐合法交通工具，自合法进入该交通工具时起至离开该交通工具止，该期间所遭受的意外伤害。
特点：针对不同的交通工具赔付不同的额度，最重要的一点事被保人要是“乘客”，如果被保人是驾驶员，那保险公司是不陪的。
适合人群：当然是所有人了，除非您整天在家里呆着或者是专职的司机。
3、旅行意外险
被保险人在保险期间旅行遭受意外伤害事故。为什么会多一个旅行意外险呢？用以弥补普通意外险覆盖不到的地方。比如普通意外险对于户外探险一般是不陪的，于是就出现了专门应对户外探险的旅行意外险。另外您如果要去某些国家旅游，这些国家会要求您必须具有某种意外保险才可以的，比如着名的申根险。
适合人群：当然是那些爱旅行的人士了。
4、普通意外伤害险
未特指的意外伤害保险，可以包含上面描述的各类特定状况的事故。
特点：价格便宜，但是保障面也窄，一般就保意外身故和意外伤残，且如果伤残未达到约定的程度，保险公司是不陪的。
适合人群：所有人
5、综合意外险
在普通意外伤害险的基础上加上一些意外事故的医疗、住院及手术等的保险责任，形成综合意外险。
特点：保障全面，一般时间也会比较长，为1年甚至更长。
适合人群：所有人。
各种意外险各有其特点，适合不同的人群，但对于既不是空中飞人又不是探险达人的普通人，小知推荐“综合意外保险”，保障全面，价格适中，真可谓居家必备、旅行休闲的必备良药
意外保险买多少好 个人意外保险多少钱
意外保险保险费的计算原理近似于非寿险，即在计算意外伤害保险费率时，应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度，对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。
一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。
对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月，按1个月计收，超过1个月不足2个月的，按2个月计收，以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例，而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲，保险费率往往更高。
意外保险是以人的身体为保险标的，只能采用定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总保险金额，再由投保人加以认可。目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为500000元；在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。保险金额一经确定，中途不得变更。在特种人身意外伤害保险中，保险金额一般由保险条款或者法院规定。有些财产险公司推出的团体意外伤害保险，还增加了被保险人可中途更换的条款。
提示：意外保险买多少好？事实上，保险再多，也要适合自己，在购买意外险时还是要从自身的需求出发，同时也要考虑到自身的经济状况，考虑一下如果购买多分意外保险自身是否承受得起高额的保费。
延伸阅读
给孩子买多少意外险好
给孩子买多少意外险好？很多父母会考虑这个问题，其实意外险的保费并不高，为了给孩子多一份保障，父母是可以多买几份的，但是要考虑到保额的设置以及自身的经济承受能力。
给孩子买多少意外险好 越多越好吗
咨询内容：我今年35岁，爱人40岁;在企业打工。月收入我2000元左右，爱人2400元左右;国债6万，活期2万，有住房，无负债，无需赡养老人。每月支出2500元左右。两人都有社保，都无其他商业保险。 孩子8个月，经人介绍买了"平安鸿利两全保险(分红型，2004)30000，附加鸿利重疾20年30000，附加一年短险(附加意外20000\意外医疗20000)，年缴费在3323元。 经上网查看后才知给孩子买的这个保险不是很好，我是今年6月份给孩子买的保险，若现在退保的话合适吗?若不宜退保，还需添加哪些险种较好?(本人偏向于意外\重疾方面的保险)。
咨询网友：萧馨妍 (合肥)
专家解答：
北京 中意人寿 余荣
先保大人，再保孩子，选择以保障为主，如意外、意外医疗、重大疾病！
遂宁 平安人寿 刘珍玉
其实鸿利是一款非常好的险种！明年3月份就要停了，以后是再也办不到这样的险种了，请你慎重考虑清楚！
只是根据你们家庭的情况，交费高了一些！
合肥 首创安泰 刘凡
年缴3000多，不算高啦。意外医疗保费高了，第2年可以调到1000-2000就可以了。
大人在买一些消费型的意外+重疾险+医疗补贴，每人每年也就几百块钱，以后收入如果增高，再适当的买一些补充养老年金险或把大人的医疗险变成存蓄型，老了可以拿出来补充做养老，就完美了。
不知道平安的险种可不可以加豁免，有的话就加一个，更好！
北京 泰康人寿 王天月
你才投保，退了不合适，根据你的收入情况，两个大人应该考虑保障问题，可以先从大病和意外入手，因为你们有社保，又因为你们的经济现状，先不要考虑补充养老。
给孩子买多少意外险好 少儿保险买多少合适
不少家长在选取少儿险时，往往侧重教育型产品，其实这是一种错误的选择，业内人士提倡应该先为孩子购买意外险。“为孩子购买保险的选择顺序应是意外险、医疗险、少儿重大疾病险。在上述保障都齐全的基础上，再考虑为孩子购买教育保险金等。”业内人士表示。
那么，少儿保险买多少合适呢？保险专家表示，年保费是年收入的10%-15%左右是合理的，但是其也劝诫家长注意四大误区，首先并不是少儿保险越多越好，“最好不要重复投保”。其次，其称不少家长希望借少儿险来起到投资作用，但这种做法是不对的，更多的应该是保险保障问题。少儿教育金保险一般都有保费豁免条款，即在交费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾而失去交纳保费能力，保险合同依然有效，孩子上学所需的花费仍能得到保障。
“另外，千万不要给孩子购买终身寿险！”上述业内人士向笔者表示，“终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就给孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。此外，保险产品在不断更新，等孩子长大后，他们自己买保险也许会更好。”
“不给孩子投保重疾险也是一个很大的误区，随着住院、手术等医疗费用越来越高，一旦孩子罹患重病，对一个普通家庭来说将是不能承受之重。因此，在经济条件许可的情况下，家长最好还是给孩子买一份少儿重疾险，以备不时之需。”
【保险知识】婴幼儿买什么保险好？
家长在考虑为婴幼儿购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。一般来说，新生宝宝出生7天后即可以进行投保。目前市场上的意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险往往是以附加险的形式销售的，建议为小宝宝投保时，可以选择一份物美价廉的意外伤害保险作为主险，同时附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样的保险组合不但保障比较全面，而且更经济实惠。
提示：给孩子买多少意外险好？这要看您的经济能力了，如果您可以承受的话，那不妨多买两份，在不同的保险公司进行购买。
给家人买多少保险好
在给家人买保险时，我们也会考虑到给家人买多少保险好，而事实上，买保险更重要的是适合家人，下面就说一下如果给父母和子女购买保险，该买哪些保险。
给家人买多少保险好 给父母买什么保险好
当我们终于从熊孩子蜕变成（熊）大人的时候，当我们终于能自食其力甚至有余力的时候，报答“生我、养我、忍我”的父母就成了很多人的心愿。
保险，相比烂大街的烟、酒，应该算是性价比更高也更有意义的礼物了。那么给父母的保险究竟怎么买，让小妞来简单扯一扯。
先打个预防针，老年人的保险一般比较贵，你要总是月月光，还是先学着存钱吧。
意外险：重中之重
对身体素质下降的父母来说，保费低保额高的意外险是绝对不能少的单品。
传统的意外险大都只能保至65岁，因为老年人意外风险高，对保险公司而言显然是块烫手山芋。但近几年，情况有了一些变化。
一是许多保险公司开发了专门的老年人意外险产品，保障年龄突破65，可以保至75、80岁甚至无上限，价格也不会太高。虽然保额不高，但对于一般的骨折、燃气意外，还是够用的。
二是政府机关也在不断地推进老年人的意外保障，比如广东省去年开启的“银龄安康行动”，由政府出资给80+的老人买意外险，子女也可以自费去相应保险公司为60岁以上的父母投保。
总而言之，老爸老妈的意外险，最该买，也最易买。
重疾险：贵、实在是贵
当你有给父母买保险的意识和能力的时候，你的父母至少也有50岁了，而年龄越高，保费与保额的杠杆率越低，再往上甚至会出现保费倒挂（交的比拿的多）的情况。
终身重疾险就更别提了，就连年轻人投保都贵的离谱，老年人即便能买，也非常不划算。
所以，小妞并不建议你花较高的费用为年迈的父母购买重疾险。在预算有限的情况下，把老年人的疾病风险自留，重点保障家庭的经济支柱，也许更有意义。
医疗险：有社保、没必要
如果你的父母没有社保，那么一份住院医疗保险对他们来说还是有必要的，但年龄同样是个门槛。
通常来说，60+的人想要购买医疗险就比较困难了，而且医疗险通常是逐年购买，就算有保证续保条款，最多也就保到70岁。70岁以上的老人，医疗风险除了医保就只能自留了。
所以，虽然保障略显鸡肋，但关键时期，医保还是很有用的。
至于养老类或者储蓄、理财类的险种，通常都贵得不可思议，除非腰缠万贯，不然还是先别纳入考虑范围的好。
看到这里，你应该明白了，对于年迈的父母，保险能做的其实不多，毕竟保险一定是越早买越好的。
如果要给父母买保险，意外险肯定要有，至于疾病险和医疗险，在预算有限的情况下，还是量力而行比较明智，你说对吗？
给家人买多少保险好 给宝宝买什么保险好
李女士谈及自己第一次给宝宝买保险时，这样说，“可惜我买的时候，由于为了解清楚，在宝宝3岁前就没有意外方面的保障。”实际上，当时李女士也只是给孩子买一份教育险。由此可见，事先了解清楚相关知识是很必要的。那么，给我们的宝宝买什么保险好呢?
首重保障。宝宝在6岁之前，身体抵抗力比较弱，这个阶段的意外和疾病医疗保险一定要有。
2重教育。教育基金最大的两个作用就是专款专用和豁免功能，选择买教育基金的时候一定要根据自己的家庭经济情况来定，不要盲目跟风购买。
3意外险。儿童都是好动的，喜欢新鲜事物，意外险一定要买的。尤其是意外医疗，因为孩子在玩耍时嗑磕碰碰难以避免，意外医疗保险就显得尤其重要。
4疾病医疗险。孩子在0-6岁期间，身体抵抗能力差，容易感冒发烧，而且现在的医疗费用又那么高，一般的疾病住院医疗保险是必不可少的。
5重疾险。在购买宝宝的重大疾病保险时，一要看能保疾病，二看豁免功能，三看理赔流程。还要看条款的理赔比例，有的是全部赔的，有的是按百分比赔付。另外，保障期限、售后服务，分红比率都应在考虑范围之内。
越早买,越划算。在孩子年龄越小的时候投保，所缴的费用越便宜。
为了防止在保险期间，家长无力继续缴付保费，在购买主险时可以购买豁免保费附加险。
选择宝宝的保险的重要原则，是保障第一，收益第二。保障应尽可能的全面，在有余力的条件下，再为孩子考虑购买有投资功能的保险。
提示：给家人买多少保险好？还是那一句话，买保险更重要的是适合，从家人的自身需求出发，他们需要什么保险就够买什么保险。
投保 给家庭投保什么意外保险好？
家是一个温馨的港湾，我们每个人在自己最疲惫的时候最先想到的就是回家。家中有我们很宝贵的东西，自己的父母，自己的一切的一切，如果说给家庭投保意外保险话投保什么保险好呢？相信这个问题是我们准备给家庭投保的意外保险的时候都会考虑的问题。
张先生是一个很顾家的人，去年他终于结束了自己的光棍生活，有了自己的小家，而且今年他还有了一个可爱的宝宝。每天上班忙忙碌碌之后张先生最先想到的就是回家，后来张先生接触了平安家庭意外及家财险。这个保险在最初看的时候张先生觉得很没有必要，但是看到电视中的一些关于家庭安全的案件之后张先生突然觉得自己应该给自己的小家投保一份保险了。
张先生这个人属于实干派，在了解到保险的重要性之后就开始准备投保家庭意外保险了，通过平安网上投保商城投保其实很方便。首先张先生注册了一个平安帐号，有了这个帐号张先生就可以通过我平安网上投保商城进行投保了。接下来，张先生要做的就是打开平安保险的家庭意外和家财险这一项，然后看一下关于这个保险的条例条款及这个保险能够保障的一些范围，确定这个保险确实自己。在接下来，张先生要做的就是投保了，平安保险支持各种网上银行业务，十分钟就可以轻松搞定投保全过程了。
张先生投保的这款家庭意外及家财险，又叫做全家旺福保险卡E款二代，它能够保障全家人的意外安全及家庭财产的安全，最多可保5名被保险人，让你彻底免除后顾之忧。与其他保险险种不同的是，这个保险可以作为礼物馈赠给他人，现在送礼物送保险就是送了一份健康，这对大多数人来说无疑是最好的礼物。
投保家庭意外保险是一件很有必要的事情，一个家庭相当于一个团体，这个团体的安全与否直接关系到你自己的安全，所以给自己和家人投保一份家庭意外保险很值得。尤其是平安保险的这款集意外和财险于一体的保险绝对能够让你觉得物有所值，小伙伴们你还在等什么，想要让自己的家庭更温暖吗？赶快来平安保险的官方网上商城为自己和家人投保家庭意外及家财险吧！
给孩子买多少医疗保险好
给孩子买多少医疗保险好？很多父母对此有疑问，对于这个问题，专家建议还是买比较有针对性的保险比较好，比如重疾险，就要早早的购买，再有就是要提早将孩子的教育基金准备起来。
给孩子买多少医疗保险好 专家建议有条件的家庭应提早为孩子购买重疾险
转眼开学已经两周，学校的各项收费陆续进入尾声。在这些收费项目中，有一项就是保险。就上海地区而言，据笔者了解，学校推荐家长为孩子购买的保险有少儿住院互助基金以及学生平安保险。
上海的家长还可以在社区为孩子投保少儿医保。这三种保险都具有社会福利性质，保费不高，提供基础的保障，大部分家长都会购买。不过很多家长买后却并不清楚这些保险怎么用，还有不少家长一直抱有疑问：买了这些保险，给孩子的医疗保障是不是就够了？还要不要补充呢？中德安联人寿保险专家李梦向笔者讲述了这样一个案例。
案例：
上海张女士的儿子在课间意外骨折，一共进了两次医院，第一次是动手术，上石膏等，共花了４万多元钱，这其中包括门诊、住院、手术费、石膏、植入的骨头、钢钉等等。第二次拆钉子，又花了５０００元左右，也就是说总共花了４５０００元左右，其中张女士自掏腰包的钱有３万多元。
1、看病钱保险怎么报？
通常医疗费有三部分，第一部分是在社保范围内可报销部分；第二部分是在社保范围内但超出报销额度、需要个人负担的部分，称为自负；第三部分是不在社保范围内的费用，称为自费。据笔者了解，福利性质的少儿险可以对第一部分的费用进行赔付，比如上述案例中张女士通过少儿医保报销了７０００多元，少儿住院互助基金报了３０００多元，学平险报销了１０００元左右。
“此外，张女士自掏腰包的还有３万多元，其中很大一部分是自费的费用，这主要是因为她给孩子选择了不少进口用药和器材。”李梦解释道，“还有５０００元左右是自负费用，这是由于张女士买的学平险的报销范围只限于门急诊费用及３０元／天的住院补贴，她又没有其他商业医疗险，所以无处可报。”
在这个案例中，张女士给孩子选择了很多自费药品和器材的情况可能不太普遍，但类似的医疗支出对于有孩子的家庭是很有代表性的。对此，李梦有三个建议给家长：第一，虽然各地情况不一，但基本都有针对孩子的社会福利性质保险，家长们可以充分利用这些保险的报销额度；第二，家长都希望将最好的给到孩子，这种心态可以理解，但那些进口用药和器材往往都是需要自费的，很难通过保险报销，所以务必量力而行；第三，根据家庭经济条件，适当补充商业医疗险，可以有效减轻自负费用的负担，或通过重疾险减轻重大疾病的高额医疗支出。
大都会人寿首席寿险规划师王璠坦言，学平险最大的优势是保费便宜，保障范围较全面，可以在全民医保的基础上，再有报销和补充。每年只需要几十元保费，能够为孩子补充近万元的意外门急诊、３万－５万元的住院医疗保障。“当然，学平险的限制也非常明显，即在各个方面保障的金额都比较低，而且必须满足社保报销的条件，即自费药或一些自费项目的治疗都不能理赔。”另外，需要注意的是，因为保单对于疾病住院有９０天的观察期，首次投保学平险的孩子只有在保单生效满９０天之后，保险公司才会对住院医疗的费用进行赔偿。”王璠说。
2、补充医疗险减多少负？
好动是孩子的天性。安联理赔数据显示，在０－１８岁儿童的理赔案件中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占比超过７０％。友邦保险２０１２年理赔数据也显示，在意外医药补偿理赔案件中，年龄小于１０岁的理赔件数占总体理赔的１２％，住院费用赔付部分，年龄小于１０岁的理赔件数占总体理赔的１３％。
由于学平险是一种广覆盖、低保障的保险，在此基础上给孩子补充商业医疗保险非常必要。“如果上述案例中张女士补充了商业意外医疗险，那么５０００余元的自负费用，就可以轻松得到保险补偿。”李梦称。
据笔者了解，目前市场上的普通商业医疗险主要有报销型和补贴型两种。前者针对因意外而就诊所产生的自负医疗费用赔偿，包括门诊及住院；后者主要针对住院费用给予补贴。这两种保险保费非常低廉，能对孩子的医疗费用起到四两拨千斤的减负作用。以市场上某款意外伤害医疗保险为例，家长每年支付２０９．８元保费，可以让她１０岁的儿子拥有５００００元的人身意外保障，以及因意外受伤的医疗费用每次不高于５０００元，全年累计不超过１５０００元的保险保障。也就是说，张女士５０００元的自负费用基本都能得到报销，而且还能一年多次理赔。
3、防范重疾规避高风险
与孩子骨折、烫伤之类治疗给家庭财务状况捅得小窟窿相比，罹患重大疾病无疑将是家庭财务支出的大窟窿。少儿住院互助基金虽然可以提供一部分的大病费用支持，但对自费药品和器材仍然无能为力。因此，李梦建议有一定条件的家庭，一定要考虑为孩子提早买一份重大疾病保险。“这种产品的优势在于，只要确诊合同规定的重大疾病即可赔付，不受自费／自负范围的限制，一笔高额的现金可以直接用于孩子的疾病治疗。”李梦介绍道。
“同时，商业保险没有医院等级或地域性的要求，可以出省，甚至出国寻找最佳的治疗方式。儿童重疾保险，在设计中往往都会在常见的六种重疾种类之上，特别增加一些儿童常见的重疾种类，例如川崎病伴心脏损伤、急性脊髓灰质炎等青少年高发的重大疾病种类。”王璠指出。
有关数据显示，我国大约有３亿１４岁以下儿童，这个群体恶性肿瘤的年发病率高达万分之一以上，且发病率正以每五年５％的速度上升。而恶性肿瘤的治疗费用动则数十万元，医学发展至今，更多时候已经不是看不好而是看不起。“如果经济条件允许，我更推荐家长们给孩子准备一份带有重疾险、意外医疗和住院补贴的全面健康保险计划，最大程度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。”李梦建议。
王璠提醒家长，购买儿童重疾险最好附加“豁免投保人保费”功能的险种，即如果父母作为投保人不幸发生身故、全残或罹患规定范围内的重疾，可豁免孩子保单的所有保费，所有的保险利益继续有效。
以某保险公司配套产品为例，若一个父亲为２岁的儿子投保，选择长期重大疾病保险、意外伤害医疗保险、住院补贴医疗保险及投保人豁免保险费失能收入损失保险，那么首年缴纳保费３５２８元，缴费２０年，就可让儿子从现在起至３０岁期间，享有重大疾病３０万元的赔付（对于恶性肿瘤（不含白血病）以及白血病将额外分别给付２０％和５０％的重大疾病保额），身故保障，普通病房每天１００元、重症病房每天２００元的住院补贴，由于意外受伤的门诊和住院医疗费用最高可获得３０００元的赔付，在儿子满３０岁的时候还能获得７８，９７８元的满期生存金（按中档分红利益演示计算）。
相关链接：
1、财力充足可考虑高等教育金
“在意外、重疾保障充足和全面的基础上，如果还有财力，可以根据自己对孩子的教育期望，综合规划少儿的高等教育金。”王璠表示，教育金由于其支付的生存现金涵盖小孩各个成长关键阶段，让父母较为省心，因而受到青睐。此外，年金类产品由于其具有返还的特点也适合用作规划教育金。
不过，据笔者了解，要想在孩子高中或大学领取到比较满意数额的教育金，所需要的保险费是相当高昂的，往往万元以上。所以，王璠建议各位家长，选择高等教育金保险一定要量力而为，在自己能力范围内考虑才合适。“比如如果家庭年储蓄额超过２０万元，考虑一部分用做高等教育金储蓄，是比较合适的。”另外，一些比较流行的万能险、投连险作为教育金储蓄目的也是可以的。只是这类险种的收益是不确定的（特别是投连险），并且领取灵活，会有挪作他用的可能性；同时，这两个险种的条款比一般的险种复杂很多，往往有一些初始费用、保障成本等方面的扣除，家长最好看懂才购买。
同时，王璠提醒各位家长，不要被各种各样的红利累积所迷惑。
“所谓的预期收益都是基于一些假设，并不代表历史或现在的红利情况，更不可能预测未来；在当前的低利率时代，对红利不要抱有太高的期望，才是比较理智的做法。”另外，留意教育金保险有无“投保人保费豁免”功能，如果父母一方作为投保人发生身故、全残或罹患重疾，保费就不用付了，但孩子的教育金还是能按时领取，这才是教育金保险最大的价值。
2、先大人后小孩先保障后理财
理财专家告诉笔者，“先保小孩而不保大人”是中国保险消费者的特色，原则上来说，应该先大人后小孩。而至于花多少钱购买保险需要看出发点是什么，明确购买的目的至关重要。从财产配置的角度来看，家长给小孩配置高额保险，保障将来能受到良好教育并无不可。
3、少儿重疾险覆盖20种重大疾病
少儿重疾附加险将少儿罹患概率赔付到极低的重大疾病排除在外，保障范围覆盖了少儿常见的２０种重大疾病，当被保险人年满１８周岁，保障范围将自动升级为３２种重大疾病，无须加费或其他手续，最大限度发挥保障功能，更有针对性，计费也更加经济实惠。此外，由于该款计划含有投保人豁免保费功能，若投保人不幸身故或因伤残丧失了缴费能力，所有保障都将继续有效。
给孩子买多少医疗保险好 给孩子买儿童医疗保险哪种好
咨询内容：我的女儿3岁，想给孩子买一份少儿医疗保险，最好是带门诊的，请教保险专家我应该如何办理？
咨询网友：平儿 (南京)
专家解答：
深圳 中意人寿 郭邦治
关于疾病住院的门诊略有少少值得沟通之处。
如果是一般的疾病门诊，之后又没有住院，则基本上没哪家公司报销，但是如果门诊后住院了，那这样的疾病门诊还是可以报部分的，中意住院前的门诊最高可以报到1200元。
要想给您宝宝提建议，先要了解下您宝宝是否有当地的少儿医保？可以了解一下少儿医保卡办理时间及详情：
广州 嘉信代理 江春玲
找平安的业务员买份平安成长快乐。
孩子三岁了，150元就可以保10万住院医疗了。
武汉 新华人寿 张迎锋
有些保险公司的附加住院医疗险，可以报销住院前后30天内的门诊费用，不过报销的额度不是太高。
南京 信诚人寿 王锦
信诚的少儿医疗健康保险；可报销住院前14天和出院后30天复诊的门急诊的医药费200元，包括意外和普通生病。
另外意外伤害医疗费：80元以上100% 报销（包括门诊和住院）最高5000元/次，按次计算，同样问题一年可报销4次，90天间隔；不同问题没有限制。
另建议到居委会或社保中心去办理100元的儿童居民医保。可报销门诊最高300元。
深圳 信诚人寿 杜坤
信诚人寿的[宝康]门诊报销每年每份最高200元。
南京 中国人寿 陶蓉蓉
商业保险个人投保的险种都不含门诊医疗,而一般商业保险公司会有些团体保险涵盖门诊医疗.三周岁上幼儿园了，可以在学校参保学生平安保险，这款保险包含意外伤害，意外医疗及住院医疗保障，其中住院医疗保障为60000年每年！其次，你可以为孩子准备些重大疾病保障，有伴随宝宝到终身，有伴随宝宝到七十岁的。
南京 英大人寿 徐玉超
大人是孩子最好的保险。
先给自己准备最基本和最有用的保险，孩子的未来才有最好的保障。建议您为自己准备重大疾病保险，再为孩子准备健康方面的保障，可以边准备教育金了。
南京 中国人寿 时和蓉
提示：给孩子买多少医疗保险好？一般情况下，医疗保险在孩子刚出生不久就可以参保了，如果您想再为孩子购买一份，那不妨买商业医疗保险，作为医疗保险的补充。
