一、意外险和寿险的区别
先分别介绍一下两者的保障责任：以50万基本保额为例
1、意外险
(1)意外身故/伤残：
意外导致的身故，直接赔50万;
伤残按等级比例赔，比如伤残等级鉴定是5级，就赔25万。
(2)意外医疗：
因为意外导致的治疗费用可以拿发票报销。Www.Bx010.cOM
(3)意外住院津贴
意外住院了，可以补贴几百块一天。
(4)其他
例如，交通意外额外赔付之类的。
要注意：意外险的理赔范围是外部的、突如其来的、剧烈的、非主观的原因，导致的保险理赔。
常见的猝死、高原反应、中暑、疾病身故这些是不赔的。
2、寿险
常见的寿险责任有：
(1)身故：
意外和疾病导致的身故。
(2)全残：
意外和疾病导致的全残，属于伤残等级的最高级，比如双目失明、双耳失聪;
而寿险的理赔范围是：包括意外和疾病导致的身故、全残，猝死也是可以赔的。
二、为什么寿险比意外险贵
眼尖的朋友会发现，小编画的圈比意外险的圈要大得多。
保费跟概率直接挂钩，发生概率越大，保费就越贵。寿险发生的概率比意外险大，自然就更贵了。
有的朋友说，可是新闻经常报道意外事件啊。
虽然我们新闻听到的是意外情况比较多，某某地方发生交通事故，5人去世，10人受伤。但其实在医院离世的人更!多!像某某医院又有几个癌症患者去世了，没有新闻价值， 自然就不报道了。
三、意外险能不能代替寿险
大家知道，身故的主要原因是疾病，意外险只赔因为意外导致的身故情况，显然覆盖不了我们对于身故赔偿的保障需求。
如果身上有债务、小孩抚养/教育、父母赡养责任的朋友，一定要先考虑寿险。
对于还没有以上责任的朋友，可以考虑一份了。若孑然一身，也可不考虑身故赔付。
预算极其紧张的家庭，暂时用意外险来充当一下寿险责任，但长期来看，一定要及时配置够寿险。
最后总结：
1、意外险和寿险有重叠的部分，但寿险的保障范围更广;
2、意外险的保障范围小、概率小，所以比较便宜;
3、意外险满足不了非意外身故的保障需求，但能不能代替寿险，看个人责任或预算空间。
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延伸阅读
为什么寿险比意外险贵那么多？意外险能代替寿险吗？
正如大家都知道，自己作为家庭经济支柱的担子是很沉重的，比如房贷、孩子的学费、家里的生活费、父母赡养费之类的。人可以不出现，但钱一定要到！位！保险配置顺序也是一直强调，寿险是排在第一位考虑的！ 01.意外险和寿险的区别
我先分别介绍一下两者的保障责任：
意外险
简单来说有4个：
1）意外身故／伤残：
意外导致的身故，像这款产品，身故直接赔50万；
伤残按等级比例赔，比如伤残等级鉴定是5级，就赔25万。
2）意外医疗：
因为意外导致的治疗费用可以拿发票报销。
3）意外住院津贴
意外住院了，可以补贴几百块一天。
4）其他
像截图有：交通意外额外赔付，就是交通意外可以再多赔20万。
要注意：意外险的理赔范围是外部的、突如其来的、剧烈的、非主观的原因，导致的保险理赔。
常见的猝死、高原反应、中暑、疾病身故这些是不！赔！的！
寿险
常见的寿险责任有：
1）身故：
意外和疾病导致的身故。
2）全残：
意外和疾病导致的全残，属于伤残等级的最高级，比如双目失明、双耳失聪；
而寿险的理赔范围是：包括意外和疾病导致的身故、全残。
所以意外险和寿险之间的赔付范围，有重叠交叉的部分。
02.为什么寿险比意外险贵保费跟概率直接挂钩，发生概率越大，保费就越贵。寿险发生的概率比意外险大，自然就更贵了。
有的朋友说，可是新闻经常报道意外事件啊。
虽然我们新闻听到的是意外情况比较多，某某地方发生交通事故，5人去世，10人受伤。但其实在医院离世的人更！多！像某某医院又有几个癌症患者去世了，没有新闻价值， 自然就不报道了。
03.意外险能不能代替寿险大家知道，身故的主要原因是疾病，意外险只赔因为意外导致的身故情况，显然覆盖不了我们对于身故赔偿的保障需求。
如果身上有债务、小孩抚养/教育、父母赡养责任的朋友，一定要先考虑寿险。
对于还没有以上责任的朋友，enmm，若孑然一身，也可不考虑身故赔付。
预算极其紧张的家庭，暂时用意外险来充当一下寿险责任，但长期来看，一定要及时配置够寿险。
最后，总结：1、意外险和寿险有重叠的部分，但寿险的保障范围更广；
2、意外险的保障范围小、概率小，所以比较便宜；
3、意外险满足不了非意外身故的保障需求，但能不能代替寿险，看个人责任或预算空间。
车损险包括涉水险吗？二者有何区别？
初春，是暴雨多发的季节。暴雨过后，面对着被泥水包围的车辆，车主都是痛心不已，纷纷开始咨询有关车险的理赔事项。但是，车主关于“车损险包括涉水险吗？”的疑问，却不能得到准确的回答。
要想搞懂车损险包不包括涉水险，先来了解一下车损险和涉水险分别是什么意思。
车损险指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。而涉水险是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。
其实，很多车主之前只重视了商业车损险，而各家财险公司的基本车损险条款上明确标明，“发动机进水后导致的车辆损坏”是不予赔偿，也就是说车辆被水泡了导致发动机损坏或者行驶在水中发动机熄火损坏，基本车损险对于这类发动机故障维修是不予理赔的。虽然条款写的是“保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。”
其中虽包含了暴雨原因，但因免责条款中亦标明，“遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分及发动机进水后导致的发动机损坏保险公司不予赔偿。”即发动机是否损坏是理赔的关键，保险公司不会对损坏的发动机给予赔偿，即便是在暴雨的情况下。
那么每年汛期是车辆外出最容易出险的时间段，如何购买保险避险呢？
多家保险公司的专家表示，只要投保了车损险，雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司就负责赔偿。
据了解，目前市面上的保险车损险大部分包括了发动机进水造成的损失，但是车辆在静止情况下被淹，而且车主没有强行发动造成的损失，保险公司才会赔偿。在可以预见发生故障的情况下，仍然涉水行驶造成的车辆损失，车损险不给予赔偿。
另外，汛期还应该单独投保“发动机特别损失险”（也称“涉水险”）。涉水险对路面积水和水中启动造成的损失都可以赔付。
根据保险条款，涉水险主要适用于在遭受暴雨、洪水的当时，机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。在这两种情况下造成的损坏，涉水险予以赔偿。
专家提醒，如果大雨导致车辆浸泡自动熄火，千万不要再次强行发动车，应及时联系4S店或保险公司将出险车辆拖到维修站。
电话车险便宜吗？什么这么便宜？
人们生活水平的提高，大大的刺激了人们的消费水平，拥有私家车的家庭也就越来越多，私家车的节节攀升更让保险公司的车险业务成为了当今最热门的险种之一，投保方式也变得多种多样，客户可以根据自己的需求选择适合自己的方式进行投保，不过对于一些新加入的投保方式，车主还不是很放心，很多车主都会问电话车险便宜吗？为什么这么便宜？是骗人的吗？
要想了解电话车险为什么这么便宜，先要了解电话车险是什么，电话车险是以电话为主要沟通手段，借助网络、传真、短信、邮寄、递送等辅助方式，通过保险公司专用电话营销号码，完成保险产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的业务。
根据中国保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司，要求电话车险的销售都要集中管理，统一运营，其报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。为什么电话车险如此便宜？
原因一：车险行业价格竞争激烈，各大保险公司为优化销售渠道，通过电话车险的优惠政策，来提高竞争力。
原因二：电话车险是未来车险营销的发展趋势之一，相比较传统模式，更加方便快捷。为了让消费者接受这种新的销售手段，各大保险公司通过价格优惠吸引消费者选择电话车险，一般通过电话车险，还有额外小礼物赠送。
原因三：电话车险不需要中间的代理环节，省去好多中间佣金费用，并把这些中间费直接以打折优惠的形式返给消费者，这样客户直接获得实实在在的优惠，而保险公司也提高了竞争力，属于双赢的模式。这个也是最主要的原因。
对于价格便宜了，不少客户担心服务和理赔会不会下降？只是渠道不同，理赔和服务和传统方式一样，只是通过电话直销，减少了中间环节，其他没有任何差别。
小贴士：电话车险投保流程
一般情况下，投保电话车险大致可以分为三个步骤：客户呼入达成投保意向；保险公司送单员第一次送单（投保单、保费通知单等），就客户的疑问进行面对面的沟通，待客户签字确认后收取保费；送单员第二次送单（正式保单），完成投保。
为什么不同保险公司，保费价格差这么多？ 是不是大公司更好？
最近接触了很多有购买保险意向的小伙伴，都会有同样一个困惑：为什么两款保障责任基本相同的保险，价格却有非常大的差距？
甚至很多人经常听到保险行业的代理人在说：每家保险公司的保险费率和条款都是在保监会的监管下的，大家价格其实都差不多，责任也差不多，事实真的如此么？今天，小编就来和大家聊聊关于保险公司的那些事儿。
1、价格差异的原因
2、挑选保险公司常见的误区
3、选公司还是选产品
一、价格差异的原因
保险产品定价的差异主要受成本和市场因素的影响。其中保费成本主要由风险保费、运营成本、预留利润这三个部分组成。
（1）风险保费
风险保费是针对保险产品保障的责任，通过一系列风险指标来计算得出的数值，每个公司都会有自身的精算师团队来计算。一般情况下同样的保障责任，“大”公司和“小”公司计算出来的风险保费差距不大。
（2）运营成本
运营成本涉及宣传费用、渠道费用、人力成本等。“大”公司为了维持品牌形象及拓宽市场，不仅花重金宣传品牌及其产品，还会拓展代理人、经纪公司、网销、电销这些渠道一同协助销售产品。而公司人力成本方面，保险公司也和其他公司一样，需要各个职能部门保证公司的运作。“大”公司设立的分支机构多，组织架构庞大，自然也就增加了人力成本。
所以“大”公司对比”小“公司，运营成本必然差距很大，逐步拉开”大小“公司的产品成本差距了。
（3）预留利润不同
我们知道不同的公司在销售的时候策略是不同的，有的喜欢高举高打，而有的喜欢薄利多销。保险产品的价格，还取决于保险公司的预留利润期望值。争夺市场时，减少预留利润，降低商品价格。占有市场后，增加预留利润，提高商品价格。
保险公司在定价时也会考虑市场的需要，一些中小保险公司市场定位就是要拓展市场，提高保费规模，定价时通常以市场需求为主导，这样预留利润就会减少。而一些成立较早的公司，有规模庞大的代理人队伍，利用品牌优势可以获取更多的利润，自然不会轻易放弃赚钱的机会，这也会反映在保险定价当中。
二、挑选保险公司常见的误区
（1）大公司的产品更可靠
由于多数人对保险认识不深，经常用“大小”来衡量保险公司，普通人眼中的大公司往往是根据周围网点和广告宣传力度来判断，比如平安、人保，就是人们眼中的大公司。
这些老牌保险公司成立的时间较早一些，但规模大小并不是判断公司大小的依据，保费收入、注册资本等都是需要考虑的。比如工银安盛人寿，很多人没有听过，但它的背景也很强大，注册资本37.05亿元，中国工商银行、AXA安盛集团、中国五矿集团强强携手打造，不容小觑。
（2）小公司非常容易倒闭
成立一家保险公司是非常难的，包括：最低资本不低于两亿的要求、管理层选拔非常严格、必须有切实可行的筹建方案等。
即便成立了保险公司，还要接受银保监会的各种监管，这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒，保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。
小编这里要提醒大家的是，到目前为止，国内还没有发生过保险公司破产的事情。
贵的保险就是好的产品小编相信大家都听过这样一句话：一分价钱一分货。所以很多人喜欢用价格去衡量一款产品的优劣。其实这是非常不理性的。要知道，不同产品保障内容差异还是很大的，买保险不能只买贵的，一定要知道自己需要的是什么样的保障，适合什么样的产品，闭着眼睛只买贵的，花冤枉钱却得不到好保障的概率比较大。
三、选公司还是选产品
（1）看中公司品牌
有不少人会因为保险公司名声比较大，来选择该保险公司的产品。而实际情况是，该保险公司的保险产品责任并不切实，价格也不合适，更是通过保险责任的杂糅，扰乱整体思路，卖出高价。比如某款几乎全网讨伐却依然卖成爆款的“完美型”保险，看上去上天入地无所不包，实际却坑到不行。但在代理人的努力下依然卖到手软。理由很简单，很多老年人认为，这家公司牌子大，可信，不管是什么产品，买他们家的准没错。
（2）看中产品本身
一些新兴的保险公司或者比较小的保险公司，公司的牌子并不响亮，如果不是业内人士可能根本都没听说过，但是推出的产品责任实际，价格合适，健康告知宽松，免责条款少，理赔更容易。
总结：
中国有近200家保险公司，如果把视野放得更开一些，那么选择空间会极大。很多公司都会推出性价比高的产品，如果放下保险公司品牌不看，其实有很大概率挑选到性价比高的产品。
