理财型保险是一种类似基金的保险产品，由保险公司集合大量的资金，组建专业的投资团队进行投资运作，利用 国家赋予保险公司的投资权限，除投资股票、各类债券，还可投资国家基建项目等一般人无法参与的项目获取收 益，同时提供人身或重大疾病保障，让保费在留存期间进行投资增值。
理财保险就是兼具保险和投资理财双重功能的险种。目前中国市场理财保险主要有三类：分红险、投连险、万能 险。其中，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。
（一）分红险
顾名思义，分红型保险是指保险公司将其实际经营成果超出定价假设的盈余部分按一定比例向保险持有人进行分 配的人寿保险新产品，类似于股票分红。但是分红险的主要功能仍然是保险，红利主要来源于死利差、利差益和 费差益三方面。当然，红利收益与保险公司的实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。
（二）投连险
投资连结保险，简称“投连险”，是一种融保险保障与投资功能于一体的险种。投连险保单除了提供人寿保险时 ，其投资单位价格是根据投资账户在当时的投资表现来决定。投连险风险高收益大，远远超过万能险和分红险及 市场上的部分基金产品。
（三）万能保险
与投连险有相似之处，但它有最低保底收益，而且它的投资风险对于投连险来说相对稳健。
万能险是抵御利率波动的利器。所谓万能险，是指可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿 保险。投保人所交保费被分成两部分：一部分用于保险保障，另一部分用于储蓄投资。
万能险和投连险实际是指投保人投入的资金被分配至保障账户和投资账户。虽然这两个险种的保障账户都不受投 资表现影响，但由于万能险承诺了保底收益，保险公司在资金运营中对投资渠道的配置必然更加注重“安全”。 市场上由于投资范围所限，分红保险实际分红收益不高，因此市场上客户选择该产品主要是以期缴为主，通过“ 强制储蓄”以备未来所需，也有客户为子女购买该产品，是为了合理规避未来可能开征的遗产税。
不同的理财保险面临的风险和投资收益有所不同，高风险同时意味着高收益。其中，分红险是风险最小的险种， 同样的收益也较少。消费者可以结合自身的实际需求进行选择，但是不要忘了买保险首先买的是保障，不能够只 顾着理财理财而忘记了保障自身。
