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高额现金价值!光大永明爱多多条款解析及案例演示

2021-05-22
保险是爱的规划 保险计划规划现金流 保险条款基础知识
很多小伙伴问小编有没有现金价值很高的重疾险,那么今天小编就来介绍一款现金价值超高的重疾险——光大永明爱多多。

保险合同多为格式条款,其中是否会有文字陷阱?既然是格式条款,不至于有文字陷阱。不过保险合同条款对于绝大多数投保人来说确实是很艰深的。为了能让小伙伴们通俗地理解光大永明爱多多这款产品的主要保障内容,小编今天就会将它的条款一一解析,希望能帮助到小伙伴们。

光大永明爱多多条款解析

必选责任

1、轻症保险金

50种轻症不分组,不同病种累计可赔3次,依次赔付30%、35%、40%基本保额,没有间隔期,赔付完成后本项责任终止。

网小编解析:纵观今年的重疾险市场,大家都在轻症上面花了不少力气,光大永明爱多多这款产品也不例外。高发轻症全面,比例递增赔付,再加上没有间隔期,赔付门槛也低了,优秀!

2、重疾保险金

100种重疾分为6组,每组可赔1次基本保额,累计赔付6次,初次赔付保额、保费与现金价值的最大值,剩余5次赔付基本保额,间隔期180天。

网小编解析:癌症单独分组,不影响其他疾病理赔,间隔期不长,而且初次赔付的保额、保费与现金价值的最大值,这样更有利于被保人,因为在合同有效期内这三者当中不一定保额是最大的,三者取大更公平。

3、身故、全残、疾病终末期保险金

18岁前赔已交保费;18岁后赔保额,合同终止。

网小编解析:这三项责任放在一起说,是因为重疾险对于它们的处理通常都是一样,这款产品也不例外,属于常规操作了。

可选责任

4、恶性肿瘤二、三次保险金

被保人初次确诊恶性肿瘤3年后再次确诊恶性肿瘤,或在第二次确诊恶性肿瘤3年后第3次确诊恶性肿瘤,赔付第二次、第三次恶性肿瘤保险金,本项责任终止。

网小编解析:可附加的恶性肿瘤额外赔付是今年重疾险的特色之一,也是非常实用的,毕竟恶性肿瘤这种疾病可是易复发、转移、新生、持续而长期占据重疾C位的,多次赔付可以最大程度上给予被保人保障。

5、保费豁免

被保人初次确诊轻症或重疾,剩余保费免交,合同依然有效。

网小编解析:虽然这是重疾险标配了,但是还是要表扬的,毕竟是对投保人和被保人都有利的事。

如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。

光大永明爱多多案例演示

杜女士今年30岁,是深圳宝安区某外贸企业的HR主管。虽然收入不错,但是工作压力也很大,为了以防万一,杜女士为自己购买了光大永明爱多多重疾险,附加恶性肿瘤额外保险金,基本保额30万元,交费期间19年交,首年保费10611元,保障至终身。在度过90天等待期后,杜女士可以享受以下保险利益保障:

1、轻症保险金:35种轻症,不同病种可赔3次,依次赔9万元、10.5万元、12万元。

2、重疾保险金:100种重疾分6组,每组赔1次,累计赔6次,初次至少赔付30万元,剩余5次每次赔付30万元。

3、身故、全残、疾病终末期保险金:如果杜女士不幸身故、全残或处于疾病终末期,保险公司赔付30万元。

4、恶性肿瘤二外保险金:杜女士初次确诊恶性肿瘤后又有两次确诊恶性肿瘤,那么保险公司将赔付2次30万元,每次间隔期3年。

5、保费豁免:被保人初次确诊轻症或重疾,剩余保费免交,保险合同依然有效。

从这个案例可以看出光大永明爱多多的保障还是非常给力的,尤其是在重疾保障方面,在附加恶性肿瘤额外赔付后,相当于重疾可赔8次!而且需要说明的是这款产品的现金价值是很高的。在上述案例当中,当杜女士65岁左右的时候,保单现金价值就已经超过已交保费之和了。如果她能活到90岁,现金价值将达到最高值356949元,此时可以退保,所得现金可以助力养老生活,所谓保障、养老两不误。

相关知识

光大永明爱多多对比恒大恒家保哪个好?


光大永明爱多多是由光大永明承保的一款多次赔付型重疾险,那么这款产品怎么样?与恒大恒家保对比哪个值得购买呢?

光大永明爱多多主要提供轻症、重疾、身故、全残以及疾病终末期保障,光大永明爱多多对比恒大恒家保怎么样?今天我们从投保规则、保险责任、保费等方面全面分析,看两款产品哪个更值得购买?

产品对比规则:

1、我们将以此保险条款细则为准,从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。

2、若某一方以优势胜出,将获得一分,当双方各显优势打成平局时,各得一分。

3、本次对比只针对条款细则本身,不含个人特殊情况分析。

4、本次评分仅以小编第一立场分析,每款险种的优势凸显不限他人爱好,具体我们往下看。

一、投保规则对比

1、恒大恒家保承保范围更广,最高60岁还可投保。

2、光大永明爱多多的犹豫期更长,犹豫期内退保投保人不会产生经济损失。

3、两款产品都是终身重疾险,保障终身。

4、两款产品都有多种交费期间可选,满足不同交费需求的客户,较长的交费期可以减轻投保人每年交费的压力,更能体现保险的杠杆作用。

5、两款产品等待期都是90天,等待期越短,被保人就能更快获得保障。

两款产品在投保规则上各有优势。

第一回合:各得一分。

二、疾病保障对比

1、轻症保障方面,两款产品都是不分组,多次赔付,恒大恒家保赔付次数更多且赔付比例更高,原位癌还有二次赔付。

2、中症保障方面,恒大恒家保是不分组多次赔付,赔付比例属于市场领先水平。光大永明爱多多没有中症责任。

3、重疾保障方面,两款产品都是分6组赔付6次,间隔期都只有180天。恒大恒家保优势在于是递增赔付,前十年还有额外赔付,恶性肿瘤可二次赔付;光大永明爱多多重疾针对高发重疾恶性肿瘤有二、三次赔付,但间隔期较长。

所以,很明显恒大恒家保在疾病保障上更有优势。

第二回合:恒大恒家保得一分。

三、其他责任对比

人身保障方面,恒大恒家保18岁前身故保障更高;而的光大永明爱多多还有全残保障。

豁免保障方面,两款产品都自带被保人豁免,还可以附加投保人豁免,豁免责任全面。

等待期内患症处理方式上,恒大恒家保更人性化,被保险人在等待期内确诊轻症、中症保险公司不承担责任,但被保人还可以继续享受重疾等其他保障。

第三回合:各得一分。

四、保费对比

保费上,恒大恒家保保费投入更低。

第四回合:恒大恒家保得一分。

总结

总的来说,恒大恒家保疾病保障覆盖轻症、中症、重疾,重疾分组递增赔付,还有重疾特别关爱金,癌症和原位癌都有二次赔付,保障更强大,性价比比较高,小编比较倾向于选择恒大恒家保。不过光大永明爱多多也不差,恶性肿瘤可以附加3次赔付,有兴趣的小伙伴也可以选择光大永明爱多多投保。

现金价值,保单的现金价值


保单的现金价值指投保人要求解约或者退保时,保险公司应该返还给投保人的实际金额。一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。保单现金价值可以多于或少于投保人己缴纳的保费。

▌保单的现金价值是什么

保单的现金价值指投保人要求解约或者退保时,保险公司应该返还给投保人的实际金额。保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”。 从中国《保险法》的规定看,缴足两年以上保费的寿险保单,已产生现金价值,若退保,保险公司应退还保单现金价值。

保单的现金价值=保费-管理费用-推销人员佣金-纯保费+剩余保费所生利息。

因为在保单生效后,前期多缴的保费连同其产生的利息累计后便形成了人寿保险的责任准备金,除去用于支付保险人的必要费用(如制单费、运营费等管理费用)外,剩余的就是人寿保险保单的现金价值。

在解约退保时,保险人应当将这部分价值返还给投保人。故而,现金价值又叫不丧失价值或者不丧失的赔偿权。

▌哪些保险有现金价值

一般意义上的现金价值是指储蓄性质的人身保险产品独有的。

一般来说,两全保险、终身寿险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,保险合同生效一年后,保单相应就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值越高。

而短期意外险、定期寿险、健康险和家财险一般不具有现金价值由于没有现金价值,或者现金价值很低。

▌保单的现金价值决定因素

保单现金价值可以多于或少于投保人己缴纳的保费,关键取决于保险费、预定利率、投资收益率、保险险种、生产率、死亡率等因素。除此之外,还包括分红保险的分红率、意外事故发生率、残疾发生率、疾病发生率以及公司的营业费用率等因素。

光大永明爱多多对比华夏福加倍版哪个好?


光大永明爱多多与华夏福加倍版都是一款终身重疾险,这两款产品对比有什么区别?到底那个更好?更值得购买呢?

光大永明爱多多是一款一款现金价值超高的重疾险,它具体提供什么保障?好不好?跟华夏福加倍版对比哪个更值得购买?小编就将两款产品进行详细的对比,希望能帮助消费者选择更值得购买的产品。

产品对比规则:

1、我们将以此保险条款细则为准,从投保规则、产品责任、身故与豁免、附加险、保费等多个方面来对比。

2、若某一方以优势胜出,将获得一分,当双方各显优势打成平局时,各得一分。

3、本次对比只针对条款细则本身,不含个人特殊情况分析。

4、本次评分仅以小编第一立场分析,每款险种的优势凸显不限他人爱好,具体我们往下看。

一、投保规则对比

从投保年龄上看,华夏福加倍版投保范围更广,最高60岁老人也可以投保。

从保险期间上看,两款产品都是保障终身的重疾险。

从交费期间上看,两款产品都有多种交费期可选,可以满足不同交费喜好的人群。健康险的交费期越长越好,交费期越长就能减轻投保人的经济压力,抑制通货膨胀。

从等待期上看,等待期越短,被保险人可以更早的享受保障,对被保险人更有利。这两款产品等待期都是90天,是长期健康险所设置的最短的等待期。

所以,华夏福加倍版在承保年龄上胜出。

第一回合:华夏福加倍版得一分。

二、保险责任对比

从轻症保障上看,两款产品都是不分组多次赔付,首次赔付比例一致,但光大永明爱多多之后的赔付比例依次递增,保障更高。

从中症保障上看,光大永明爱多多没有中症保障,而华夏福加倍版是不分组赔付2次,让疾病保障更加细化,保障更全面。

从重疾保障上看,华夏福加倍版是单次赔付产品,光大永明爱多多是分组多次赔付产品,间隔期也不算长,在预算足够的情况下,重疾多次赔付保障比单次赔付产品要好。

从特疾保障上看,华夏福加倍版保障的特疾很多,高达106种,但是赔付需要首次确诊的是重疾,再次获得特定疾病才能够拿到赔付,赔付比例到第6年才能拿到100%基本保额;

而光大永明爱多多可以附加恶性肿瘤二、三次赔付,间隔期3年,赔付基本保额。加强了对高发癌症的保障。

第二回合:各得一分。

三、其他责任对比

光大永明爱多多的优势在于它除了有身故、全残保障,还有疾病终末期保障,人身保障全面。

华夏福加倍版的优势在于18岁后身故的赔付更高,且等待期内被保人患症的处理方式更加人性化,确诊轻症、中症,保险公司虽然不承担保险责任,但是合同继续有效,被保人可以继续享受重疾等其他保障。

第三回合:各得一分。

四、保费对比

从表格中可以看出,华夏福加倍版保费更便宜。

第四回合:华夏福加倍版得一分。

总结

从以上几个回合的对比我们可以看出两款产品各有优势。光大永明爱多多轻症赔付比例较高,重疾还有多次赔付,针对高发的癌症还有多次赔付可以选择,投保方案灵活,适合防癌保障的人群;华夏福加倍版疾病覆盖轻症、中症、重疾,保障更加全面,且保费优势明显,如果投保人想要获得全面保障,预算又比较有限,就可以选择华夏福加倍版。

光大永明又出新品!光大永明爱多多怎么样?有哪些优点与不足?


光大永明又出新产品了!光大永明爱多多——一款多次赔付型重疾险,那么这款产品具体怎么样呢?有哪些优点与不足呢?

恶性肿瘤(癌症)已经成为严重威胁中国人群健康的主要公共卫生问题之一,根据最新的统计数据显示,恶性肿瘤死亡占居民全部死因的23.91%,且近十几年来恶性肿瘤的发病死亡均呈持续上升态势。

与恶性肿瘤高发相伴的是它的高额医疗费用。如果没有购买商业重疾险的话,一旦家中有人确诊恶性肿瘤,那么这个家很有可能会因病致贫,所以如果小伙伴们家里没有“矿”的话,唯一的办法就是未雨绸缪为自己购买一份商业重疾险,比如我们今天要介绍的光大永明爱多多就是这样一款产品。

光大永明爱多多怎么样

从“爱多多”这个名字就可以猜到,这款产品属于多次赔付型重疾险,主要包含了3次轻症、6次重疾、身故、全残以及疾病终末期赔付,同时还可以享受到被保人轻症与重疾保费豁免。在保险方面属于比较全面的一个产品,适合喜欢多次赔付型产品的小伙伴投保。

如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。

光大永明爱多多有哪些优点与不足

闲话少叙,直接说优点。

1、轻症递增赔付

光大永明爱多多的轻症多达50种,可以赔3次,依次赔付30%、35%、40%保额,而且没有间隔期,这样理赔门槛会低一些。从比例来看,起始赔付比例已经是市场主流水准了,递增赔付后已经是重疾险市场当中的佼佼者。虽然名曰“轻症”,但是其实要花的钱也不少,这要给力的赔付比例保证了被保人不需要为治疗费用发愁。

2、重疾六次赔付

光大永明爱多多将100种重疾分为6组,其中恶性肿瘤单独分组,一共可赔6次。恶性肿瘤是高发重疾之首,单独分组可以最大程度上减轻对其他疾病的理赔影响。赔付次数也将保障的力度发挥至极致。尽管我们每人可以拿得到这6次赔付,但是一个人生2次左右的重疾还是有可能的,所以还是值得表扬的。

3、癌症可赔3次

恶性肿瘤可以简单被理解为癌症,前面已经说过是最高法的重疾。根据各大保险公司历年的理赔数据,癌症理赔占据60%左右。更可怕的是这种疾病太容易复发了,因此癌症多次赔是很有用的。光大永明爱多多可以附加恶性肿瘤二次、三次赔付,投保人可以根据自己的实际需求选择。

4、特色优惠服务

购买30万以上保额可尊享19年交费方式,购买50万以上保额可尊享18年交费方式,为被保人提供超高性价比选择。所有投保爱多多的客户,如果在等待期后首次确诊重疾或疑似重疾,就可以免费享有一次 “光之翼 · 护佑天使” 健康服务。这项服务覆盖全国 341 个城市 1629 家医院,包含 “重疾前期咨询”、“重疾求医就诊”和 “重疾后续治疗” 三个不同阶段的全流程服务,专门解决眼下医疗资源紧缺的问题,为有需要的客户提供专家预约、住院协调、优先手术等增值服务,解除重疾风险的后顾之忧。

5、高额现金价值

通俗地说,现金价值就是退保时你可以拿到的钱,通常随着合同年度的增加而增加。一般情况下保险产品的现金价值是不会超过保费的,而光大永明爱多多具有高额现金价值。以0岁男性投保30万元,交费期间18年为例,年交保费7230元,18年共交保费130140元,而在被保人35岁时现金价值就已经超过已交保费,40岁时现金价值已达1915757元,远远高于已交保费。如果孩子能有幸活到90岁,现金价值将达到707965元,已经是已交保费的五六倍了!高现金价值意味着你可以既可以享受保障,又可以在不需要保障的时候选择退保,利用退保得来的现金享受晚年生活。

不足

可能由于产品定位的原因,光大永明爱多多没有中症保障,这多少有些遗憾,要知道如今的重疾险竞争日趋激烈,以致于没有中症责任的重疾险似乎是不完整的产品。更重要的是,没有中症责任就意味着部分中症只能被纳入轻症赔付,好在这款产品的轻症赔付也不算很低,也算是失之东隅收之桑榆了。

网小结

毫无疑问,今年的网红重疾险公司的C位应属于光大永明,其推出的超级玛丽旗舰版、达尔文超越者、嘉多保都是网销重疾险市场上红得发紫的产品。不过光大永明显然不想就放弃线下市场,所以推出了爱多多重疾险。小伙伴们只能在保险代理人那里购买。虽然没有网上购买那么方便,但是有专门的代理人服务的话,也能提供更加专业的意见,售后服务也会更加放心,感兴趣的小伙伴如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。

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