一、消费型重疾
消费型重疾可以保障到30年，60岁，70岁，80岁并且没有身故责任（死亡了不赔保额），没有身故责任也是和大家所熟知的平安福这类的终身型重疾最大的区别。
消费型重疾之所以深受大家的喜欢，就是因为它的交费期灵活，最长可以选择30年。而且因为它的保费直接承担的都是风险成本，没有多少储蓄保费，所以比终身型的重疾险便宜很多。
但是它的缺点也很明显，即使可以选择保障终身，但是他的保障责任比终身型重疾险少，通常消费型重疾，它的保障责任是轻症三次赔付，重疾一次赔付。目前市面上的终身型重疾。轻症最少三次赔付以上，中症两次赔付，重疾已经达到了五次赔付。
又因为重疾险，它是覆盖收入损失的。收入损失是我们可以奋斗的年纪，赚钱的年纪面临的最大风险。所以通常把消费型重疾保障到70周岁。优点是可以用非常低的保费换来非常高的保额。在70岁之前降低了收入损失的风险。70岁之后退休了，就没有这方面的损失。
消费型重疾最大的缺点就是重疾只有一次赔付，如果前期保额做的不足，那么不幸罹患重疾，赔付完过后，就有可能不能再购买保险了。
二、终身型重疾险
终身型重疾险比消费型重疾险的保障责任要多了不少
1、带有身故责任
2、包含轻症多次赔付，中症多次赔付，重疾多次赔付，有的还含有癌症多次赔付。并且疾病病种也比消费型的多了些，我们都知道，中国保险行业协会和中华医师协会共同制定的25种重大疾病使用规范，每个公司都遵守这一规定。但是这只是重疾，轻症保监会没有做过硬性的要求。所以终身型重疾险重要的是关注轻症。
3、因为疾病多次赔付，所以哪怕重疾赔付过后保障还是继续的，不会因为赔付过重疾，就再没有机会保险了。
小结：终身型重疾和消费型重疾各有利弊，所以根据每个人面临的风险不同合理的配置才是关键。如果看了这么多，还是依然纠结，那不如先买消费型重疾。应对一下目前的风险。随着以后收入的增加，环境的变化，在加保终身型重疾险。我通常给客户的规划都是50%的消费型重疾加上50%的终身型重疾险。如果预算充足再配置定期寿险，可以扩大保额。
所以保险产品不能一概而论，帮助大家挑选到适合自己的保险产品是我能做的。
相关知识
看完这篇文章，他连夜投保了重疾险！
重疾险是4大基本保险种保费占比最高的一个险种，这也是很多朋友一直在徘徊犹豫到底要不要买的原因所在。他们认为自己有了社保，甚至有些单位还有补充医疗，所以，买不买重疾险无所谓。
那么，对于这样的朋友，小编建议看完下面的8点，再做决定也不迟：
1、首笔医疗费用的支付问题
对于罹患重疾住院，一般情况下，很多医院往往习惯于以10万，20万作为住院押金。通常这笔现金必须要能够支撑到首次医疗费用通过社保和商业医疗险报销资金到账。
试想，如果突发重疾，你能够马上拿出一笔巨额现金来支付首笔的医疗费用吗？你能给医生说：等我发了年终奖，等我的理财产品到期，等股市涨起来，或者是等我的房子卖掉吗？
2、罹患重疾期间大量关联及额外开支的补偿
当我们治疗重疾时，除了支付医疗费用外还会产生大量的关联开支和额外开支。这是通过社保和商业医疗险所不能报销的，比如说肾衰竭，我们要去寻找肾源，做肾移植，在这个过程就需要花钱；寻找肾源的过程需要花钱。
所以在重疾治疗的这个道路上，并不仅仅是医疗费用那么简单。我们想想，除了医疗费用之外，难道没有其他的开支吗？家人进行陪护的误工损失，可以报销吗？亲戚朋友借款治病的钱，可以报销吗？我们往返的交通费，请的护工费等等，这些开支社保和医疗险能够报销吗？
3、康复费用
一般情况下，重疾治愈的时间大约是1到2年左右，可是往往需要至少3年，甚至长达5年左右的康复治疗。这就是我们所说的治病和养病的过程，这个康复就是我们常说的养病，而康复期间的营养费用等关联开支同样是个无底洞。而康复治疗才是让患者真正战胜重疾的关键，相对欧美的高治愈率，很多国人不是倒在重疾的治疗期，而是倒在康复期。
大家想一想，为什么医生说五年没有复发就是癌症治愈，为什么身边越来越多的人的癌症被治愈了？为什么癌症终于治好了，可是有的人又却倒下了呢？有一些昂贵的营养品，或者一些名贵的药材，比如虫草，人参，灵芝，等等，这些救命神药难道不需要花钱吗？而这些都不在社保和医疗费用的这个报销范围内！
4、治疗及康复期间的收入损失
罹患重疾后，患者无法正常工作这种状态可能要持续3-5年。对于一般的工薪阶级往往最多只能领取基本工资，而对于个体工商户或者私营企业主来说，他们的经营活动基本停滞，那么相应的这五年收入会大幅度缩水。
大家想一想，在收入锐减的情况下，这五年的生活费，康复费用从哪里来？一家人该怎么活下去？靠积蓄，靠亲朋好友的支持，靠变卖房产？你有想过一套房产多久才能卖出去吗？
5、康复后的收入损失
当彻底康复开始工作后，我们会发现自己的事业心一定没有之前那么强，工作起来也没有之前那么拼，工薪阶层的专业知识已经被淘汰，业务技能早已荒废，私营企业主的客户群体基本丢失，商业模式也发生变化，行业早已洗牌，与其说是复业，不如说是重新创业，与其说是恢复工作，不如说是再就业。
大家想一想，没有五年前的拼劲，没有五年前的专业，没有五年前的客户，没有五年前的社会生存能力，你觉得未来还能有五年前的收入吗？再就业或者再创业，难道不需要花钱吗？
6、治愈后的健康开支
经过长期的系统治疗和漫长的康复期。虽然疾病基本治愈，但身体的整体健康水平下降了，再次患病的可能性大幅上升。但是由于患重疾后，无法再购买商业医疗险，后期的健康开支几乎只能靠社保，和储蓄以及现金流来负担。
大家想一下，得过一次重疾后，你觉得在生病的可能性是变大了还是变小？同样是一次感冒，普通人可以轻松扛过去，但是得过重疾的人敢吗？就算是小病，也许照样可能是致命的！那么，你觉得得过重疾失去商业保险保障的人，除了社保，除了自己的积蓄和现金流以外，还有别的办法吗？
7、终身康复护理费用
对于部分重疾，如：瘫痪，偏瘫，帕金森氏综合症，脑中风后遗症，老年痴呆等，这些疾病可能需要终生康复治疗，或者终身的专业护理，其开支巨大且长年投入，给家庭带来的经济压力不可小觑。
8、刚需长期固定开支的弥补
每个家庭都会有一些长期固定开支，如：住房按揭，子女教育，老人赡养，期缴保险等等。
如果因为罹患重疾后收入水平大幅下降，可能会导致这些长期固定开支无法继续承担，其中对于住房按揭，特别是对于刚需房来说，直接关系到家庭的基本生存质量。
子女教育：特别是计划孩子未来出国留学，其教育经费开支非常惊人。试想，孩子刚刚开始出国留学之路，却因为经济原因不得不中断学业。
老人赡养：当子女罹患重疾后，家里老人往往身心受到双重打击，正常的生活规律和节奏被瞬间打乱，健康状况会急剧下降，甚至出现两代人同时住院的情况况，其健康护理开支也会增大。
期缴保险：一般商业保险都是长期缴费，如果因为经济原因无力续缴，将使原先的保障体系崩塌，让家庭面临裸奔的风险。一旦再次发生相应风险，将再无应对能力，从而彻底因病返贫，或者因病致贫，使几代人难以翻身。
大家仔细想想，按揭的房子你敢断供过吗？孩子刚刚开始的学业敢中断吗？身心倍受打击的老人能不赡养吗？家里最后的保障你敢不继续交费吗？
以上8个问题是每个家庭都有可能会遇到的，而且相关的真实案例每天都是我们身边发生。
返还型重疾险和消费型重疾险的区别
什么是返还型重大疾病保险？
返还型重大疾病保险是指具有现金返还功能，得来合同约定的重大疾病给付的重大疾病保险责任的保险。从返还方式看，有的到期返还所缴全部保费，有的到期返还所保保额，还有的在保障到期前会提前再额外给付部分保额，还有的是终身重疾，是等到被保险人身故后给付保额，实际也是一种返还。
什么是消费型重大疾病保险？
消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
消费型和返还型重疾险有什么区别？
消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点：
第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。
第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。
消费型保险对年轻人有一定的过渡作用，但仅仅是过度作用而已。如果条件允许，当然是购买返还型保险对客户有利。
大家可以登录网，在线选购消费型重大疾病保险。这里小编向您推荐如下保险产品：
泰康少儿重大疾病保险
1、专属少儿费用低廉：专为儿童设计，涵盖儿童易发的18种重疾保障，保费低廉10万保额每年仅需200元，每天不到6毛钱，轻松获得好保障。
2、保障充足保额升级：针对儿童保险不足的现状，该款产品重点地区保额提升至40万，非重点地区保额提升至30万，更高保额，让家长更安心。我国每年15岁以下小儿恶性肿瘤发病数超过25000例，而少儿高发的白血病平均每年新增1.5万。
3、连续投保，无等待期：合同期满后，连续投保，无需90天的等待期。
泰康e顺女性疾病保险
1、按需选择定制专署：您可根据自己的年龄和收入状况选择所需的保障额度，细致关怀，为您节省每一分钱，为自己的健康加上一条安全带。
2、专为女性贴心护花：精心专为女性设计，涵盖乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌、系统性红斑狼疮性肾炎等女性易发疾病。，我国女性乳腺肿瘤发病率为11.61/10万人口，并逐年上升且低龄化，最年轻的患者只有17岁，若检查为恶性，则手术费用在15万-25万间，最高甚至会超过50万。
3、意外整形报销费用：被保险人因意外伤害导致面部毁容，需要进行整形手术时，可获得约定的赔偿。
4、保障全面费用低廉：保费低廉实惠，最低只需200元即可获得10万女性专属保障。
