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保险机构再出新花样

2020-05-15
再保险规划 风险再保险规划 火灾险再保险规划
随着“众乐宝”、“乐业保”、“淘宝网络保险”的相继诞生,网销保险已经成为了互联网今年金融业最大的创新亮点。目前阿里小微金融、众安在线、淘宝网都有此类新生产品出炉,给予人们一定的优惠。

“众乐宝”瞄准淘宝商家保证金

“三马”卖保险的互联网保险公司众安在线公司一直受到市场重视,12月5日刚刚上线了第一款产品“众乐宝”,就瞄准了淘宝商家的保证金。

证券时报记者从众安在线上发现,目前新推出的“众乐宝—保证金计划”,是众安保险专为淘宝平台定制的一款信誉保证保险。卖家加入后,无需缴纳消费者保障服务保证金,即可加入淘宝平台消费者保障服务,享有“消保”图标。

按照淘宝网的规则,淘宝商家需要向淘宝网缴纳保证金参加消费者保障服务,才能进行交易。一般保证金为1000元,也因销售产品不同分500元、2000元档次。淘宝商家加入了消费者保障服务,也拥有其商品如实描述服务、“7天无理由退换货”、“正品保障服务”服务项目。这些都是淘宝网消费者非常在意的项目。

“众乐宝”最大优势是“解放”保证金。据悉,淘宝店主只需缴纳3%的“众乐宝”保费,即可加入消费者保障服务。比如说保证金是1000元,店主支付3%,也就是30元即可,相当于释放出970元保证金。这970元可以进行投资,即使马上存入“余额宝”,也有4%以上的年化收益。而此前1000元保证金是冻结在支付宝账户里无法使用的。

众安保险人士表示,投保该款产品时,卖家可以在系统后台看到两个账户可以选择:现金账户额度和信用账户额度。卖家可以通过“一键转换”将现金账户额度转换成信用账户额度,保证金扣除一年保费之后的剩余资金,将立即解冻到卖家支付宝账户。

此外,“众乐宝”还根据店铺规模和经营状况等,最高可给予20万的保障额度,也可以体现在店铺说明上,给消费者更多信心。而且,一旦买卖双方发生维权纠纷,需要店铺对买家赔付,“众乐宝”会先垫付理赔款,事后再向卖家追款。

目前来看,加入“众乐宝”流程为卖家登录淘宝,进入消保页面,选择保证金计划,填写信息并投保,最后投保成功。不过,也有淘宝店铺人士表示,之前缴纳1000元保证金是可以解冻的,而且这30元是每年的一笔支出。对于成交量很小的店铺来说,加入“众乐宝”的意义不大。

“乐业保”专供网络创业者

和“众乐宝”一样,“乐业保”也是互联网金融和保险机构合作的经典产品。11月26日,泰康人寿与阿里小微金融服务集团(筹)淘宝保险联合召开新闻发布会,正式推出了面向淘宝卖家的两款寿险保障产品。这也是淘宝保险筹备已久的电商创业者保障平台“乐业保”的首次公开亮相。

从“乐业保”首页来看,这一款保险主要针对是互联网创业人群,目前只对淘宝卖家和员工用,着眼于范围较大的风险,选择意外、医疗等主要保障,并设计了两款寿险保障产品:一是意外险,癌症及身故保障,每月缴纳10元保费,保障金额为10万元;二是“50元/天,住院关怀”;误工保障,每月缴纳5元保费,如因病或意外住院而耽误了日常工作,每天可获得的补偿金额为50元。此外,还用于预约专家,医疗有特权的优势。而且“门诊报销有保障”也即将推出。

这款产品还可以快速线上理赔,在线填写并上传必要的证明及信息,72小时内对资料完成审核。一旦审核通过,24小时内资金到账,非常快速。相比起传统的保险产品,“乐业保”现在推出上述两个保障,是目前市面上价格最便宜,且保障更简单清晰的产品。业内人士评价,“乐业保”首次实现了寿险产品从设计、销售到理赔的全程互联网化,具有吸引力。

数据显示,截至12月6日,有17930人参与了这个计划,相比起900万的淘宝卖家,参与人数并不算太多。一项调查显示,55.2%的卖家没有参加基本社保,45%的网店员工没有参加基本社保。除社保外,购买过商业保险的卖家比例仅为 27%。因此,价格较为低廉的“乐业保”,正是瞄准了淘宝卖家这一情况,成为一份重要的保障。理财专家表示,淘宝卖家买保险也要注意其中细节,比如理赔条款等,也可以和其他商业保险比较一下,选择最适合自己的品种。

淘宝网卖保险门槛低“屌丝化”

淘宝网卖保险已经不是新闻,但淘宝网上保险品种不断翻新,“脱光险”、“月亮险”层出不穷。一些保险产品低至1元引起市场关注,也属于“新生品”。不过,投资者也要注意,一些产品收益率存在“水分”。

今年互联网金融逐步兴起,越来越的投资者开始关注互联网上购买保险。证券时报记者统计发现,目前在淘宝网上开设直营店的保险公司达到34家,保险品种已经包括了车险、旅行险、少儿险、健康险、财产险、意外险、理财险等7大类接近20个小类,基本覆盖了所有险种,基本满足投资者各项需要。

从目前看,淘宝网卖保险有两大特点,第一,门槛“屌丝化”,不少保险都低于1元,如信泰保险“懒人理财宝(181天)保险”1元起购,还有一些0.1元起售的产品。总体来看,在淘宝网上销售的保险产品,整体门槛都较低,多数产品门槛低于百元,相比传统渠道要低很多。

第二,“噱头式”保险较多,如中秋节推出“赏月险”、双11推出“脱光险”,目前招商信诺还推出“亚历山大险”,其实就是一个意外险。其对猝死进行理赔,主要针对20岁至40岁客户,根据年龄和保障时间,保费在16元至85元间,保额达到50万,每天仅花0.17元。

不过,不少产品收益率存在很大“水分”,如福星的信泰半年期产品,预期收益率为5.92%,实质是年化5.02%,加之投保即得每1000元送900个集分宝。其实,不少产品都存在这一情况,有些产品标明预期收益率很高,其实只是按照过往业绩推算,因此投资者对高收益的宣传一定要注意。

提示:在网上购买保险,不能单纯只看价格便宜就下单,也要注意其中细节,和其他商业保险比较一下,到各大保险公司的官方网站,选择最适合自己的品种。

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保险产品 保险产品花样多 适合自己最重要


陈先生是一名建筑设计师,今年30岁,年薪十万左右,2012年获得年终奖近4万。去年十月,他的女儿出生,在欣喜之余,陈先生也考虑到一个小生命是如此脆弱,以后难免磕磕绊绊,后来他决定用获得的年终奖为宝贝女儿买一份具有理财性质的保险,以后若有个病还有基本保障,而且保险理财产品还有额外的收入,以后自己的负担也会轻一些,女儿的人生可以顺一些。陈先生准备为女儿购买保险理财产品,兼具教育、婚嫁、养老等功能。

买保险不看元芳看专家

就年终奖如何买保险,为消费者总结了以下需要注意的几点。

首先,年终奖需计算好比例,若购买保险产品,应根据个人情况。建议用一半的年终奖用来购买保险,这样不至于经济上拮据,也不至于购买的保险产品达不到自身需求。

第二点,要选择适合自己的保险产品。保险产品的种类多种多样,要根据自己的需求购买适合的保险产品。

最后要“上孝父母、下养孩子”的人都该有保险理财方面的意识,这不仅仅是一份保障,也是一份责任,若真的碰上灾病,不至于拖累家庭、父母,对孩子来说也减轻了不少负担。

黑龙江推出新型农村养老保险政策


为了提高广大黑龙江市民的养老水平,黑龙江省青冈县相关部门推出了黑龙江农村养老保险新政策。据了解,目前,该县已有15.3万农民参加新农保,参保率达95%。养老水平远远领先于其他省份。

据了解,该县农保局组织基层经办人员,深入乡镇、村屯进行政策讲解,现场解答群众的咨询,使农民在较短的时间内理解和接受了新型农村养老保险这项全新的政策。

该县相继制定出台了《青冈县新型农村社会养老保险试点实施方案》、《青冈县新型农村社会养老保险试点工作实施细则》,同时,将新农保工作列入“十二五”规划,作为乡镇领导班子年度工作实绩考核的一项重要指标。

青冈县在财力十分紧张的情况下,拨付试点启动资金100万元,建成了面积达450平方米的县农保大厅,为15个乡镇统一购买了电脑、档案柜等办公用品。各乡镇也都建立了新型农村养老保险办事大厅和档案室,统一制作了新型农村养老保险工作流程图版和宣传图版。

新农保惠及千家万户,资金安全监管是关键。青冈县从资金的管理、储存、发放等环节入手,严格操作程序,确保基金安全运营。严格执行现行社保基金财务制度和基金会计制度的相关规定,将新农保基金纳入社会保障基金财政专户,实行收支两条线管理。社会保险基金收缴收入存入基金收入户,按月转入财政专户。县农保局在参保农民交费后,及时向县财政申请划拨补贴资金,为参保农民建立了一人一卡式的个人账户,并将农民个人缴费、政府补贴等情况及时、完整地记入新农保个人账户。每月初,依据系统生成的发放报盘数据,及时向财政部门申请养老金,并拨入新农保支出专户,由农行在当月25日前将养老金打入参保人员的领取存折中,确保养老金及时足额发放。

提示:黑龙江新型农村养老保险政策的推出,体现了黑龙江相关部门对民生工程的关注。该举措的推出将有利于提高黑龙江市民整体的养老保障,对黑龙江社保体制的完善也起到了促进作用。

保险引入养老机构是明智的选择


近期,由于养老机构的基础设施不完善、管理制度不健全等问题,导致老年人的意外事故频繁发生,给养老服务行业带来了一系列的信誉危机。目前我国已经进入了让老龄化的格局,因此通过保险来规避老年人的风险是有效的措施。

由于养老机构存在基础设施不完善、管理制度不健全等现状,导致在经营过程中常常面临发生意外责任难以判定的问题,给养老服务业的发展蒙上了阴影。在近日召开的全国养老机构风险防范与管理研讨会上,有专家指出,除了期盼政府资金方面的扶持外,通过保险的风险管理职能来应对经营面临的多重风险成为许多养老机构的共同心声。

数据显示,目前我国已进入并将长期处于人口老龄化社会,60岁以上人口数量已超过2亿,这使得养老市场获得“世界最大市场”头衔。预计到2020年,中国60岁及以上的老年人口将增加到2.48亿人。老龄化社会的到来吸引了众多机构投身养老领域,各地民办养老机构纷纷成立。

但与步入老龄化社会的速度相比,国内养老机构整体质量、服务水平以及风险应对能力还远远不够。在全国养老机构风险防范与管理研讨会上,中汇国际保险经纪公司总裁杨洲表示,目前,养老护理员的队伍整体素质还有待提高,养老服务专业人才也缺乏。同时,由于老年人体制问题,意外频发,养老机构为此负担的经济赔偿责任越来越重。

“养老服务行业是微利行业,养老机构大部分常年处于薄本或者是亏损状态,加上各种风险隐患的存在,养老机构必然面临很高的财务风险,所以养老机构行业内部必须有完善合理的风险分担规避机制。”杨洲补充道。

为此,建立养老保险制度,发挥保险的经济杠杆作用,有效化解养老机构面临的多重风险隐患,成为众多养老机构负责人的心声。中国保险学会副秘书长蔡宇认为,引入保险机制,不仅可以发挥保险的事后经济补偿作用,在事前,保险行业还可以凭借风险管理方面的专业技术和知识,发挥保险费率杠杆的激励作用,采用差别化等机制,可以帮助养老机构加强风险管理,提高风险防范的手段和措施,减少事故的发生,起到防患于未然的作用。

提示:呼吁养老机构引入保险堵隐患是今后的潮流,老龄化社会的到来吸引了众多机构投身养老领域,各地民办养老机构纷纷成立,因此保险引入养老机构是为了规避风险的体现。提高风险防范的手段和措施,减少事故的发生,起到防患于未然的作用。

积极推进养老机构保险全覆盖项目


由于养老机构存在基础设施不完善、管理制度不健全等现状,导致在经营过程中常常面临发生意外责任难以判定的问题,给养老服务业的发展蒙上了阴影。通过保险的风险管理职能来应对经营面临的多重风险成为许多养老机构的共同心声。

在养老这个全社会关注的热点话题下,保险业正在谋求更大发展,同时也在构建社会多层次养老体系中承担更多的责任。目前,保监会已经拟定《关于加快发展现代商业养老保险的若干意见》(以下简称《若干意见》)并在业内征求意见。同时,由于养老机构责任险在已试点的地区显现了作用,多地民政部门正在推动保险在养老机构的全覆盖。

《若干意见》指出,在发挥商业养老保险优势、促进养老服务业发展方面,要支持商业养老保险机构为养老机构提供风险保障服务,发展养老机构综合责任险等业务,还要发展针对社区日间照料中心、老年活动中心、托老所、星光老年之家、互助式社区养老服务中心等老年人日间照料、短期托养和文体休闲活动机构的责任保险。

在10月30日举办的全国养老机构风险防范与管理研讨会上,来自各地民政部门、养老机构等多个机构的负责人表示,养老机构面临着多重风险,急需保险保障。北京市民政局副局长李红兵表示,根据已办理案件的情况,在养老机构中,老人骨折、骨裂占意外伤害的85%,而60%的老年人在骨折、骨裂之后有后遗症,健康质量下滑,若有保险的赔付,可大大减轻老人及其家人的负担。

中汇国际总裁杨洲表示,我国养老机构快速增长,但管理人才短缺,护理人才存在学历较低、年龄较大、专业度欠缺等问题,带来管理隐患和护理风险。同时,由于老年人意外摔伤、走失、去世、老年人与护理员之间的矛盾,以及老年人医疗事故纠纷的原因,养老机构还面临较大的运营风险和法律风险。这些风险都需要以保险保障作为支撑。

中汇国际副总裁刘国松表示,目前该公司已在北京、辽宁、山东等地联合民政部门开展了养老机构综合保险工作,贵州、云南、青海等9个省(市、自治区)的实施方案目前正在起草和推进中。多地民政部门负责人表示,在今后发展养老产业的过程中,将进一步提高保险的覆盖率。例如,湖北湖北省民政厅福利处刘辉表示,在购买意外险的基础上,湖北今年开始全面推广养老机构综合责任险,目前正在进行招标。河北、山西、山东等多地民政部门负责人均表示,将继续给予财政支持,鼓励养老机构投保相关保险,提高保险覆盖面,促进养老事业健康发展。

提示:为了促进养老业的发展,全国多地推进养老机构保险全覆盖项目。建立养老保险制度,发挥保险的经济杠杆作用,有效化解养老机构面临的多重风险隐患,成为众多养老机构负责人的心声。可以帮助养老机构加强风险管理,提高风险防范的手段和措施,减少事故的发生,起到防患于未然的作用。

提高外资保险驻华代表机构要求


旨在加强对外国保险类机构驻华代表机构的管理,适应中国保险市场对外开放需要的中国保监会,正在试图细化相关监管内容。不过,这可能一定程度上“抬高”外资驻代表处门槛。

3月22日,保监会开始就《外国保险类机构驻华代表机构管理办法(征求意见稿)》(以下简称《意见稿》),在中国政府法制信息网面向社会公开征求意见,意见反馈截止日期为4月11日。保监会表示,起草《意见稿》的目的,是加强对外国保险类机构驻华代表机构的管理,适应中国保险市场对外开放的需要。

与2006年9月1日起施行的《外国保险机构驻华代表机构管理办法》(以下简称《办法》)相比,《意见稿》在吸纳《中国保监会关于适用〈外国保险机构驻华代表机构管理办法〉若干问题的解释》(2008年12月1日起施行)有关内容的基础上,大幅提高了外国保险驻华代表机构的准入门槛。

《意见稿》所称外国保险类机构,是指在中国境外注册的保险集团公司、保险公司、保险中介机构、保险行业协会及其他保险组织。与《办法》相比,增加了保险集团公司而删减了再保险公司,并对保险中介机构和其他保险组织进行了明确界定。保险中介机构是指在中国境外注册的保险经纪机构、保险代理机构和保险公估机构,其他保险组织是指在中国境外注册登记的从事保险学术研究、培训及合作等非营利性活动的机构。

与《办法》相比,《意见稿》明显提高了外国保险类机构驻华代表机构的准入门槛。《意见稿》规定,外国保险类机构在中国境内设立代表机构,需要具备六项条件,即依法注册成立20年以上;所在国家或地区政治经济形势稳定,且具备完善的金融监管制度;申请之日前3年内未受重大处罚;有明确合理的设立代表机构的可行性方案;拟任首席代表符合规定的条件;保监会规定的其他审慎性条件。

其中,外国保险集团公司和外国保险公司申请设立代表机构,除符合上述六条规定外,还要满足两项要求:上一年度年末总资产超过20亿美元;申请人及其关联公司治理结构完善、风险内控制度健全、经营合规、发展稳健。同时,外国保险中介机构申请设立代表机构,除应当符合上述六条规定外,也要满足两项要求:上一年度年末总资产超过2亿美元;申请人及其关联公司治理结构完善、风险内控制度健全、经营合规、发展稳健。

此外,外国保险类机构驻华代表机构的总代表和首席代表应当具备五项条件:大学本科以上学历;8年以上保险从业经历;担任保险公司管理职务2年以上或者其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的保险从业经历;3年内未受重大处罚;中国保监会规定的其他条件。

在法律责任方面,与《办法》相比,《意见稿》也大幅提高了行政处罚的力度。《意见稿》规定,外国保险类机构未经保监会批准,擅自在中国境内设立代表机构的,由保监会予以取缔,处5万元以上30万元以下的罚款;代表机构从事保险经营活动的,由保监会责令改正,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足20万元的,处20万元以上100万元以下的罚款;对其总代表或首席代表可以责令撤换;情节严重的,撤销其代表机构。

此外,代表机构从事保险代理业务、保险经纪业务的,由保监会责令改正,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足5万元的,处5万元以上30万元以下的罚款。

“综上,《征求意见稿》彰显保监会加强监管外资机构高管人员以及提高驻华代表处门槛的意图。”业界分析人士认为。

网提示:生活中风险无处不在,做好保障很重要!

产品名称:生命“合家欢”综合意外保险 推荐指数: 普通大众、公司销售人员、业务人员、上班一族

1、飞机意外身故残疾保险金50万;

2、火车、轮船(轨道交通)意外身故残疾保险金30万;

3、意外医疗1万元(100元免赔,100元以上80%赔付)。 1年 135元

挑选基金经理的同时勿忘调整投资机构


委托基金经理理财固然会省力不少,但是在当前制度不健全的市场环境下,基金经理“老鼠仓”事件时有发生,不仅扰乱了市场秩序,同时也打击了投资者的信心。而投资理财保险因为投保资金较为安全,且兼顾一定的保障功能而成为广大投资者规划理财方案的热门之选。

与基金投资相比,理财保险具有收益相对固定、兼顾保障功能等优势,在构建投资理财方案时搭配一份合适的理财保险就相当于为资金安全增添一道保护屏障。

市面上的理财保险大致有三种:分红险、万能险和投连险,分红险的收益率和万能险收益率都设有保底利率,非常稳健。另外,分红险是在投保人付费后,得到保障的情况下,享受保险公司一部分的经营成果的保险。根据保险监督委员会的规定,分红一般不得少于可分配利润的70%。因为直接参与保险公司的分红收益,所以广大投资者在挑选分红型保险产品时要以经营稳健的保险公司推出的分红险为佳。

万能寿险之所以“万能”,是由于投保人购买了此类产品后,可以根据自己人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整,使保障与理财比例在各个时期达到最佳。同样会向客户明示各项保障费用和管理费用,但保单价值并未转化成若干个投资单位,而是由公司通过设立专门的账户进行管理,保险公司也只需依照公司实际的投资收益状况定期公布结算利率,甚至很多产品保险公司通常会承诺给客户一定的保证结算利率。因此,客户不必承担保险公司投资失败的风险。但从另一角度也会使得保险公司在投资渠道的选择上相对保守。推荐工作繁忙无暇打理财务的人士选购。

投连险全称“投资连结险”,是将保险和理财两个方面组合在一起的保险产品。投资者缴纳的保费,一部分除具有保险的保障功能外,另一部分与保险公司投资收益挂钩,由投资专家负责运作,投资者享有全部投资收益,同时承担相应投资风险。而投连险的收益率则是与股票、基金抗衡,收益可以超过100%,也可以为负。可以说高风险与高收益是并存的,推荐具备一定经济风险承受能力者购买。

提示:在基金经理“老鼠仓”操作事件频频曝出的市场环境下,投资者搭配一份合适的理财保险可以为自己的资金安全加把防护锁。无论您选择哪一类理财保险来保驾护航,投保前都最好先完善自身基础性保障,网是提供专业保险和投保方案的电子商务平台,是您选择专业理财保险的最佳投保选择。

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