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如何避免分红型保险陷阱?

2021-05-21
分红保险知识 信诚分红保险知识 分红保险基础知识

分红险的分红特色,一直是不少保险公司的卖点,但是也有不少分红型保险的陷阱,恰恰隐藏在分红利。近几年,分红型保险陷阱频频发生,让不少消费者利益受到损害。有没有办法可以避免分红险保险陷阱呢?如何避免分红型保险陷阱?小编将为您介绍。

如何避免分红型保险陷阱?

消费者在购买分红型保险的时候,要注意“红利保底”这一说法。

分红型保险销售过程中,许多业务员会误导消费者说分红型保险分红有保底,事实真是如此吗?分红越多红利不仅来源于利差益,还来源于死差益和费差益。良好的投资收益固然能带来较好的利差益,但若出现较大死差损和费差损,综合起来就可能抵消利差益。同时,对于投资收益率,投保人也要擦亮眼睛。有的年收益率是根据一个季度或更短时间的投资收益率推算出来,并不能反映险企全年或更长时间的投资收益能力。

红利分得越多,产品越好不同的分红险产品所分得的红利多少,是不能简单加以比较的。分红险的利益由保证利益和不保证利益两部分组成,有的产品在设计时侧重保证利益,红利就有可能分得少。有的产品虽然红利较多,但保证利益不高。因此,片面地关注红利多少没有实际意义。即使两个人投保同一家险企的同一款分红产品,也有可能因为投保时间有先后、交费方式不同,或发生过保单贷款等,造成对分红保险账户盈余的贡献不同,最后分到的红利就有可能不同。

怎么购买分红型保险最好?

1. 选择可信赖的保险公司

每个保险公司财务都有权威机构评判,如标准普尔、穆迪等给予其的财务评级,这些评级可以对保险公司的财务给予全面、可观、公正的体现。评级越高的保险公司,可信赖度就越高。

分红险的死差和费差是由险企的核保能力和费用控制能力决定,有的险企核保严格,不但要体检,还对高额保单进行财务核保,这样的公司就有可能为客户提供长期理想及稳定的红利分配。此外,根据保监会的规定,参加过专门的培训且通过考核的业务员方能销售分红保险。有的险企即在此基础上,挑选道德优良、业务能力过硬的业务员,授权其销售分红产品。消费者可向险企查询,找到放心的业务员咨询购买产品。

2. 长期投资

投保分红险,最好可以长期投资,不要只等着短期红利。成熟的投保人可选择有丰富经验和被历史证明的险企,这样面临的风险较小,也对自己的资金做到了负责。

3. 根据自身实力及需求购买产品

分红型保险的缴费方式一般分为一次交清、年交、半年交、季交等,建议投保人可选择保障期长、保障功能强的产品,在此基础上添加有现金红利、增值红利、养老金红利功能的产品。

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