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分红险红利怎样计算?

2021-05-20
分红保险知识 财险保险规划 怎样普及保险知识

咨询内容:年龄45岁,家庭年收入25万。请问分红保险有哪些?一般红利如何计算?

咨询网友:游乐园 (上海)

专家解答:

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分红保险是一个宽泛的说法,按照功能来说,大部分的两全保险、年金保险(包括养老险)是带有分红的,少数的重疾险也有分红的功能。

分红是客户缴纳保费,分享保险公司经营成果的一种方式,所以是根据保险公司的实际运营状况的,是不确定的。如果从本质上来说,具体到不同的险种,由于年金险更偏重于储蓄,所以同等情况下分红会高一些,如果是保障类的险种,相对会低很多。

红利有多种方式,一般包括现金红利、增值红利及增额红利。现在红利通常是每年派发,可领取,或累计生息;增值红利不能随时领取,通常到一定的年龄可一起领取;增额红利则是用红利来购买一定的保额,增加保障的额度。

45岁,收入20万,如果是对于保险的规划来说,太过简单了,并不是营业员式的推销就可以了。能否了解明确的目标,并加以规划实现,才是最重要的。

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分红保险是一个比较宽泛的概念,目前市面上的主流产品都可以是分红型的,包括健康保险产品和养老保险产品等,主要是看保险公司的产品设计与费率定价。

如果您想选择一个保险公司的分红产品,并重点考虑分红利益,那么你要看这款产品往年的分红情况,至少过去三年分红,如果产品销售不到三年,则要看他们那些现在已经停售,但是上市期限超过3年,甚至5年的产品往年分红情况。

在新产品上市的前几年保险公司实际上很难有什么收益的,只有等资金达到一定规模,运作一定阶段后才能看出去趋势如何,对很多保险公司来说,前几年的分红并不是实际意义的赢利分红。

补充一点,保险公司的分红一般都是某一类或某一个产品收取保险费,单独投资单独核算的,并不是根据保险公司全年整体赢利状况决定的,虽然保险公司会根据具体情况进行一定的协调,但是本质上是不能改变的。这也是为什么保险公司不同产品相同保险金额,相同保险费但是分红确不一样的道理。

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分红保险的分红分为两部分:1、固定返还 2、累计红利。返还金有根据保额的6%-8%返还。利息这块不领取,可以累计生息,越滚越多。

您现在年龄建议买养老年金保险,分10年交,将来养老金可一次性全部领取或按年领取。另外,还有累计生息的红利。退休生活质量无需担忧。

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你的收入很不错,年收入25万,在上海也算是高收入了,建议你如果没有其它保障的话,还是先考虑意外、重疾保险,如果有其它保障,可以考虑分红保险。

现在的分红保险一般有固定利息,还有分红利息,固定利息你可以选择每年领取,也可以选择最后一次性领取,分红利息是根据公司经营成果来计算,所以你最好选择有实力的公司,这样收益才能更大。

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分红险从产品角度看包括终身寿险、两全保险;从需求看包括养老产品、重大疾病产品、教育金产品。

红利是以现金价值为标准,根据各公司经营状况进行红利分配;一般包括现金红利,有公司额外还有特别红利。分红的功能在于能很好的抵御通货膨胀,起到增值保值的作用。

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