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住院61天 花104万 没有保险的你能拿的出来吗?

2021-05-20
万能保险的基础知识 保险规划能传承吗 谈谈你对保险的规划
武汉的刘女士在朋友圈晒出了父亲的住院费清单,她没想到的是,这张104万的收费票据迅速传播出去。据当地媒体报道,104万住院费完全属实,而且还只是一部分而已,目前刘女士的父亲还在医院治疗,总费用已经超过170万。

据武汉大学中南医院的医生介绍,67岁的刘先生因为急性心梗住院,右侧冠状动脉堵塞严重,心跳微弱,心率很低,医院为他做了心脏冠脉搭桥术,治疗过程中使用了大量先进设备。据医生介绍,所有的收费全部符合规定,而且考虑到费用巨大,也为刘先生做了一些减免。为付清170万医药费,家人借了不少外债。医疗费可以报销一部分,现在正在走程序。

刘女士说,当时自己发这条朋友圈的时候,本来是想提醒大家要重视自己的健康状况,不要出现像爸爸这样的情况,生病还要吃苦受罪。但是没想到发了朋友圈后,很多的人开始转发卖起了保险,招揽生意。这让她非常的气愤,她说,在医院的时候,医生并没有乱收费,反而根据爸爸的情况尽可能的减少治疗费用,不想被人恶意解读。

当然,刘女士的心情可以理解,借别人的病情去宣传保险,甚至招揽生意,肯定令人反感。但是,一张住院收费单据,真的能击倒95%的家庭;有多少家庭,能负担得起100多万的医疗费用呢,就算凑齐了,那也一穷二白了。因此,就算此时谈保险令人反感,但是宣传保险并没有错。一个普通家庭,确实很需要重疾险!重疾险,就是收入损失补偿险!

没有健康一切等于零

没有健康这个“1”,后面的0再多也没有任何意义,生命是自己的,健康不是一切,但是没有健康就没有一切!

如果小病一个星期,你会发现金钱不重要,家人和身体最重要;如果大病一个月,你会发现金钱特重要,身体和家人特特特重要。

穷人失去健康,等于雪上加霜。富人失去健康,等于一辈子白忙。男人失去健康,她会成为别人的新娘。女人失去健康,他将会重新妆点自己的洞房。老人失去健康,天伦之乐成为奢望。儿童失去健康,他的父母会痛断肝肠。人这一辈子,没了健康……都是在白忙。

别说你有钱,有钱无健康白搭,拥有健康不代表拥有一切,但是失去健康代表失去一切。当健康失去的时候,最重要的是有充足的治疗费用,有的家庭有足够的钱,但是很多家庭往往没有足够的钱,这时候就凸显出重疾险的作用!

劝人买重疾险没有错

为什么要强调把重疾险备好,因为重疾险:

作用一:时间+金钱(保险)

治愈重大疾病有两个关键词我们必须要知道:时间和金钱(保险),能够在第一时间得到有最有效的治疗,是能否能治愈疾病的关键,如果拖到病入膏肓了,就是华佗在世也无济于事,另一个你必须要有足够的经济能力配合医生的治疗,重大疾病保险就是在第一时间能够给你提供足够经济支持的作用,让你看到生命的希望。

作用二:不拖累家庭

病倒一个人,垮掉一个家的悲剧在我们现实生活中屡屡上演,一张确诊书,不仅是敲碎了个人对生命的憧憬,更是打碎了整个家庭幸福的现状,病人在医院里病痛难熬,家人在医院外卖房卖车,四处筹钱……只有这个时候才知道保险是多么可贵!重疾险就是:一旦得病,只要确诊就可第一时间得到约定金额的理赔金,不论是50万,70万还是100万拿去治病,不至于一个人患大病,全家都活不好!

作用三:收入损失补偿

一个人患大病最直接的影响就是身体病痛的折磨和经济收入的迅速下滑,据统计一场重疾完全恢复至少3年以上,癌症最少5年以上,那么这么多年无法正常的工作,经济收入下降这个漏洞如何弥补?一边是不管治病还是身体恢复花钱如流水,一边是入不敷出,就是钱再多,也有花完的时候,重大疾病保险能够很好弥补这方面的损失,举个例子:一个人买了100万保额的大病保险,出险后理赔了100万,看病治疗花费了50万,那么另外50万就可以弥补你患病期间的经济收入下降给家庭带来的压力。

作用四:留爱别留债

现在的医疗手段不可能什么病都能治好,如果遇到这极端情况怎么办?我们需要重疾险不仅仅有人要离去,而是让我们的家人还要好好活,保险留爱不留债的意义就在这。试想一下,两个患癌去世的人,一个给家人留下了50万的保险理赔金,一个因为治病,家人四处借钱欠下了50万的外债,以后家人的生活哪个更好点呢?保险就是留给父母的养老金,爱人未来的生活金,孩子将来的教育金。

最后我们在思考一个问题,对于我们普通家庭而言,是有钱容易还是买份保险容易,答案不言而喻,如果你挣不到足够能化解风险的钱,那就去买份保险应对风险,毕竟保50万比挣50万容易得多,为了家人,再穷也不能穷保险!​​​​

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万能险是银保产品中的重要成员。万能险英文意思为全能的、可变的寿险产品。为什么说是全能,是因为它融合了保险保障和投资功能。客户缴纳的保险费分成两部分,一部分同传统寿险一样,为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下,又具有较高的收益回报机会。投保人在缴纳一定量的首期保费后,一般可以按自己的实际情况,灵活缴纳续期保费。只要保单的个人账户价值足以支付保单的相关费用,投保人可以不再缴费,并且保单继续有效。

万能险的投保人可根据自身在不同时期的保障需求和理财目标,弹性地调整自己的保费缴纳和保障额度,真正实现一个人一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题,很适合消费者自主地进行人生终身保障的规划。

万能险收取初始费用、风险保险费、保单管理费、退保费用。根据持有保单年限不同,收取比例也不同。如此清晰地列明保险成本不能不说是保险产品创新上的一种跨越式进步。客户可以通过不同的计划,作为孩子的教育金或创业金,也可作为自己的养老金或医疗补充等,从而实现该产品的随需应变。

万能险适用哪些人群呢?万能险作为一款稳健的投资理财产品,比较适合工作繁忙、没有专门时间打理财务,但又期望获得较高收益的保守型人士。

专家提醒,虽然,灵活自如的万能险集保障投资于一体,但是消费者在投保前还是应该慎重考虑。因为万能险个人账户价值的累积需要扣除各种费用,因此适宜计划持有5年以上的消费者。同时,要从其保底利益的设定和增值空间的大小来衡量产品的收益能力。所以,希望消费者在众多理财产品中,选择符合自己的实际需求的理财产品。

社保退休金能拿多少能计算吗


现在绝大多数打工的人都有劳动合同,有劳动合同的大多人都交以养老保险为主的所谓三金,我估计95%以上的人根本搞不懂什么叫养老保险,更搞不懂社保退休金多少。本文就是想让一些人在年老后悔之前,趁着现在还年轻,了解清楚。

退休后社保退休金多少

根据个人上年月平均工资,个人缴纳8%,单位缴纳22%,其中个人缴纳的部分和单位缴纳的22%中的3%,列入养老金个人账户。这部分永远归个人所有,另外单位缴纳的部分,列为社会养老金统筹账户。到退休后社保退休金多少?缴满15年的,养老金分为两部分,一部分是个人账户部分的1/120,相当于分10年拿完,当然并不是说10年后就没有了,一直到去逝。第二部分是当时社会平均工资的20%。

假设目前有一个小白领,月薪4000,则每月个人加单位,为其个人账户缴纳了440元的钱,一年就是5280元。假设工资每年增长5%,一共缴纳了25年,则个人账户一共有251998元,则养老金的一部分就是251998/120=2099元。假如目前社会平均工资是1500元,每年增长5%,则25年后的社会平均工资是5079元,则20%的另一部分养老金是1016元。合计养老金3115元。

但不要忘了通货膨胀,我们假如物价每年上涨3%,即相当于现金每年贬值3%,则25年后的这些退休金相当于现在1488元。其实也不少了。虽然只相当于目前月薪4000的37.2%。这个3%不是随便讲讲的,100年来美国的CPI就是平均3%。

前两年中国养老金的规则发生了重大的变化:1、单位缴纳的部分全部归统筹账户,3%不再归个人账户。2、养老金的一部分,不再是一概为当时社会平均工资的20%,而是根据缴纳的年限,如果缴了15年,就是15%,如果缴了30年,就是30%。

还是以上面的例子来算退休后社保退休金多少,就是5079×25%=12703、养老金的另一部分,不再是个人账户的1/120,而是根据退休年龄和当时社会平均寿命。假如当时社会平均寿命是80岁,而退休时是60岁,相差20年,则养老金的一部就是个人账户金额/﹙80-60﹚×12。

以上例来算,假如60岁退休,当时社会平均寿命80年,就是251998×8%/11%/﹙80-60﹚×12=763。 合计2033,以年贬值3%,25年后的养老金相当于目前998元,普遍高于各地最低工资啊。这只相当于目前4000月收入的25%不到。所以这次的养老金制度,对高收入者特别不利。因为统筹部分,不论交的钱多少,是相同的。

如果缴纳养老金时间不到15年呢?

那就一分钱都没有。这其实已经在为城市掠夺外地打工者的一种手段,因为各地不能统一缴领养老金。个人只能带走自己个人账户的钱,有哪个省愿意接收这点小钱,拿出自己省份的统筹金给外地带工回来养老的人发养老金?

所以建议在外地打工的人,如果你们不能确认在那个城市连续工作15年以上,最好不要交养老金,自己的8%不要交出去,有可能公司也愿意在减轻的相当于月工资22%的负担中,与你们共享比如10%。有没有可能养老金制度再变呢?当然有可能。因为国家其实并没有和个人签订养老金保险的合同。法律是随时可以改的。我听说,注意,是我听说,未必是真,就是现在有6个人在交钱,有一个人在拿钱;而当目前30岁的人退休的时候,就是4个人在拿钱,1个人在交钱,这个社保退休金多少够拿呢?

本文的计算未必严密,又有很多的假设。因为月收入不同,缴纳养老金时间不同,则社保退休金多少也不同。同时对于CPI每年3%的假设,是否正确,到25年后,或38年再验证吧。到时候如果我是对的,希望有网友在我博客中留言,说:你这老家伙说得真准。说不定我大笑之下,无疾而终,留下1000万到1亿的现金资产。

你知道吗?没有返还的保险,恰恰可能是更值得买的!


好多人在买保险的时候会纠结,是储蓄型保险好还是返还型呢,又或者是消费型的?今天就和小编来一起看看返还的保险值不值得买。

没有返还的保险,恰恰可能是更值得买的。

因为保障本身就是一种消费。

我们知道,家庭理财规划是要家庭财务目标最终能确保达成。而保险的本质是防范我们的家庭财务目标,会因非财务的原因瞬间坍塌的风险。从理论上讲,防范这种风险的发生的行为就是一种消费。

做个类比,一间公司每年要付律师费,是一种帮公司规避法律风险的消费;我们每年要付一笔钱去体检,是一种帮我们管理好身体健康、及时发现健康风险的消费。同理,买保险是为了规避财务坍塌的风险,把我们的家庭财务瞬间坍塌的风险分担给保险公司,使我们的家庭财务更加稳健,也是一种消费的行为。

我们要解决家庭财务中保障的问题,就要正视我们的保障是一种消费,当然应该首推消费式保险,也就是高保障低保费的保险产品了。

至于储蓄型的保险,无非就是在消费型保险的基础上加入了储蓄的元素,即把保费提高,保险公司拿着多收回来的钱去储蓄、投资,最后把产生的一部分收益返给我们。这也是为什么消费型保险和储蓄型保险价格差距这么大。

大家储蓄的目的,都是为了最后能够把钱拿回来,满足其他的目标,比如买房、买车、孩子教育和退休。但储蓄方式有多种多样,不一定非要放在保险公司,放银行做定期存款,安全,收益又更高,灵活度相对也更好,相比之下储蓄型保险产品实在没什么优势。

大家考量储蓄效率的时候,总是单纯的看自己一共投入多少钱、能拿回多少钱,却忽视了一份保单对资金的锁定期长达几十年,如果把收益率平摊到这么漫长的年份中,你会失望地发现:它们的实际年化收益不超过银行定期存款。

所以答案一目了然,我们要解决家庭财务中保障的问题,就要正视我们的保障是一种消费,当然应该首推消费式保险,也就是高保障低保费的保险产品了。

想知道自己买的储蓄型保险产品,储蓄效率到底有多少?

想买消费型保险,却不知道哪款好?

不知道自己应该选哪种保险、买多少保额?

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