最近有不少朋友问小编关于社保问题，以下三个问题，大家问的最多，于是小编统一给大家解答下，也给其他人当做参考。
1.今年开始，我的社保就交够15年了，是不是就可以停交了？我退休了还是可以领取养老保险的吧？
小编回答：看情况！
我们要知道领取养老金的条件：达到退休年龄；必须累计缴纳15年以上（含15年），如果达到退休年龄，发现养老保险缴纳还没满15年，是领取不到养老保险的。
所以，交够15年，到了退休年龄便可领取养老金。
但是在这个过程中，不是你可不可以停交的问题，而是你能不能的问题。
目前，缴纳社保的形式主要有如下两种：
1.企业统一缴纳社保；2.个人参保
如果满15年便想停交的话，两种方式参保的人，也有不同的处理办法。
企业统一缴纳社保：
根据我国社保相关规定：只要与企业签署了劳动合同，企业就必须为员工缴纳社保，这是强制性的，当然，员工也并不能不交。
加之，今年开始社保将由税务部门进行统一征收，更加针对性的严交，以防有漏交不交的行为出现。
如果真的有企业不给员工缴纳社保，企业单位可能面临被强制征收社保：根据《社会保险法》第八十六条，用人单位未按时足额缴纳社会保险费的，由社会保险费征收机构责令限期缴纳或者补足，并自欠缴之日起，按日加收万分之五的滞纳金；逾期仍不缴纳的，由有关行政部门处欠缴数额一倍以上三倍以下的罚款。所以，不管是个人还是企业应按照《劳动合同法》《社会保险法》相关规定，及时与劳动者订立书面劳动合同，并为其缴纳社会保险。
个人参保：
个人参保，缴纳养老保险时，按照缴费基数的20%进行缴费，其中8%进入个人账户，12%进入当地统筹账户，他们可以每个月缴纳一定额度的社保金，而且也可以在社保缴纳15年之后停交，当然也可以在退休之后，领取到养老金的。
简单说，就是你有固定工作且签署了劳动合同的话，是不可以缴满15年停交的，需要到退休之后才可以；但如果你是以个人身份参保，那么是可以缴纳15年之后停交的。
2.不想上班了，社保是以个人身份缴还是挂靠单位缴呢？
先了解一下，这两个方式有什么不同：
缴纳项目不同：
以个人身份参保，大多数地方只能买养老保险和医疗保险，不能买失业保险、工伤保险、生育保险。但也有个别城市要求五项保险全买。
挂靠单位缴费，必须按规定缴纳养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
而挂靠单位缴纳的话，有一点特别提醒：用人单位统筹账户和你个人账户，都须你自己出钱缴纳，因为你没有在实际单位工作，单位是不可能给你缴纳统筹账户社保费用的。单位统筹账户五项保险都必须买，个人账户不用买工伤保险和生育保险。
缴纳比例不同：
个人身份：养老保险缴费费率是缴费工资基数的20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。医疗保险是按上年度全省社会平均工资的100%确定基数，按6%的费率缴纳，全部进入统筹账户，不建个人账户。
而单位缴费是按照单位或员工个人申报的缴费工资基数，按照规定的缴费比例进行缴费的。其中单位统筹账户的缴费比例分别是，以申报的缴费工资为基数，按养老保险19%、医疗保险8%、工伤保险1%、失业保险0.5%、生育保险0.5%的费率缴纳。个人账户按养老保险8%、医疗保险2%、失业保险0.5%的费率缴纳。如果挂靠单位缴费，单位统筹账户和个人账户的缴费，都必须自己缴纳。
享受的待遇不同：
个人身份缴纳社保，只缴纳养老保险和医疗保险费用，所以只能享受养老和医疗保险待遇，不能享受工伤保险、失业保险和生育保险待遇。
挂靠单位缴纳社会保险，是缴纳的养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等五项保险，可按规定享受这五项保险待遇。
个人身份参保与挂靠单位缴纳社保，享受待遇是不同的。个人身份参保，医疗保险是没有个人账户的。挂靠单位缴费，应该等同于单位员工，是有医疗保险个人账户的，医疗保险另享受部分费用划入个人社保卡的待遇。
有些地区：年龄在35岁以下的按个人缴费基数的3.2%划入个人社保卡；36岁-49岁的按个人缴费基数的3.5%划入个人社保卡；50岁以上的按3.8%划入个人社保卡。卡里的钱可以用于在定点药店买药和住院缴费用。
当然，相同的缴费年限者，在同级医院住院，按个体缴费和挂靠单位缴费报销比例是相同的。
其实，总得来说，挂靠虽好，但是我们缴纳的金额也是非常高的。小编其实并不建议，最好的办法是在当地以个人身份参保或者找个单位工作。
3.自己缴纳社保，最好从多少岁开始缴纳最好？
对于自己缴纳养老保险来说：
这个还是有区别的。
自己交社保，一般只缴纳养老保险和医疗保险。
养老保险是累计缴满15年，到退休时，便可申请领取养老金。
同样的，如果只交够15年，领取的养老金也是比较低。
由于，目前，男性60岁退休，女性55周岁退休，所以男性45周岁，女性40周岁，离退休还有15年的话，可以在这个时候缴纳养老保险，正好缴满15年，便可到退休那年办理退休的同时，也开始申请养老金领取。
对于医疗保险，在退休时如果年限不够，可以进行补缴的，所以大家不用担心。
由于未来延迟退休政策的施行，这个年龄段也是比较合适的，如果因为断缴，其实还可以接着缴的。
所以，这是一个在刚好交够时间的情况下办理退休，费用刚刚好，不会影响自己享受国家的养老退休政策，也避免了因为年纪增大导致的医疗险风险，同时，这个费用刚刚好，是最划算，也是性价比比较高的年龄段。
最后，小编还说补充一点：
个人缴纳社保到底划不划算呢？
医疗保险无法计算回本，为了防止得病，没钱治，大家还是交上。想要在退休后也享受医疗保险，就必须男性缴满25年，女性连续缴满20年才可，大家要记住，千万不要任性断缴。
至于，养老保险就因人而异了。因为交的钱，只有40%进入个人账户，剩余60%进入统筹账户里，如果生命的时限不长，可能会吃亏，虽然现在养老保险金可以继承，但也仅限于个人账户的继承；当然，如果对未来的收入增加没有什么预期，抗风险能力较差，还是可以选择自己缴纳养老保险吧，如果感觉最高档负担相对较重的话，可以选择60%档。
其实，不上班的朋友除了缴纳社保，还可以根据户口缴纳其他保险：
城镇户口可以缴纳：城镇居民养老保险和城镇居民医疗保险；农村户口可以缴纳：新型农村社会养老保险（简称新农保）和新农合；
这里要说明一下：不管是城镇居民养老保险还是新农保，相比社保养老保险待遇比较低；城镇居民医疗保险和新农合相比社保医疗保险的报销比例有所差别，尤其是在大城市医院，而且这是一年一交，缴纳便可使用，不交便不能使用，没有个人账户。
养老保险最好还是交，因为多缴一点，晚年生活更保障一点。如果你实在不想继续交了，那就提前做好养老准备，不能只依靠缴满15年的养老保险，比如，商业养老保险；如果你理财较强的话，也可以通过投资等理财渠道，获得养老保障。
文章内容就到这里了，大家对社保还有其他问题，可在线问小编哦。
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千万不要随便给孩子买保险，尤其是这些！
都说赚钱的老公万里挑一，花钱的孩子千篇一律。从孩子一出生，奶粉、尿不湿、各种早教班，花钱的日子就如流水一样。逛街时，走着走着就逛到了儿童区，就连买保险这事儿，有不少家庭也是在有了孩子后才萌生了意识。
孩子真的需要买保险吗？
当然是肯定的：需要！
但永远别忘了，在三口之家中，最正确的保险的需求永远是：大人＞孩子。除了这个最正确的顺序之外，有些保险是不建议给孩子购买的，比如这些：
01
人见人爱的返还型保险
当妈后，谁还没有迷恋过返还型保险呢，
有病治病，没病反钱。
每年缴纳一笔保费，
以后孩子还能拿到一笔返还；
听起来实在太美好，实际呢？
相比消费型，返还型保险的保费贵了3-10倍，算来算去，相当于我们用交的钱，额外买了一份理财险。关键是，如果仔细的算下这份“理财险”的收益率，恐怕还不如某些互联网理财产品高；而在保障上，返还型保险的基本保障，可能花了更多钱还赶不上消费型的更纯粹。
建议：背负房贷、车贷，预算有限，不要给孩子考虑返还型，先以消费型为主。在保障方面，消费型重疾险同样可以选择30年、70年或终身，剩下的保费额外买一个理财产品，算下来收益不会相差太多，关键钱是在自己手里，更灵活。
而且，买保险最重要的就是保额要充足。返还型保险产品通常高保额的背后都意味着较高的保费，付出的成本相比消费型要高很多，一般的家庭可能较难承受。如果一味追求返还，没有配齐足够的保额，就失去了买保险最初希望得到保障的意义。
02
寿险或附加寿险功能的产品
爱子心切的父母，把保险当成了对孩子的一种感情寄托，对于一些终身寿险或附加了终身寿保障责任的“大而全”的产品更加倾向；认为总能给孩子留下点什么，其实对于孩子来说，并不适合。
从两个角度来看：
①、终身寿险：是寿险的一种，顾名思义，保障的期限到终身。在保障期间，只要出现身故风险，就能获得经济赔偿；相比较定期寿险来说，这类产品保费更高，一般财产继承，为了避税会优先选择此类保险，对于普通家庭来说配置的意义不太大，远不如定期寿险的杠杆高。
②、附加寿险责任的保险：市面上，有不少保险即保障了重大疾病又附加了寿险功能；听起来好像花一份钱买到两份保障，赚了。但如果仔细翻阅保单就会知道：这两者保障责任通常不能同时享有，先发生哪一项，赔付后，合同就终止了；又或者说，在一款产品中，重大疾病保障是主险责任，寿险是附加，一旦重疾赔付后，剩下的寿险保障可能只有几万保额了；并不是我们想象的那样简单。
很多父母觉得，把寿险作为一种强制储蓄，每年固定的存入保费，算是给孩子的一点积蓄。但或许有很多父母还没有搞清楚，寿险的受益人一定不会是被保险人，也就是说孩子永远都不可能拿到这笔保险金，除非你想将钱留给孩子的下一代；但是仅从通货膨胀来看，这一点真的没必要了吧~
建议：最适合寿险保障的应该是家庭经济支柱，而且也首先考虑定期寿险。它的定义：保障家庭支柱风险来临时，避免给其家庭带来经济损失。给孩子增加身故赔付的意义不太大，而且国家也有明确规定：10岁以下的小孩身故至多赔20w，10-18岁至多赔50w，所以综合来看，寿险不适合孩子。
03
听起来不错的教育金
教育金，
给孩子未来准备的一笔应对教育费用的保险，
毕竟，随着目前教育成本的不断攀升，
教育金稳稳的吸住了不少爹妈的眼球。
教育金：家长按照条款规定缴纳保费，孩子到了约定年龄后，（比如18岁开始领取，刚好覆盖了高等教育阶段的费用。）
教育金保险具有强制储蓄的功能，父母可以根据自己的预算或教育预期来选择相应的险种和金额；不过一旦为孩子设立教育保障计划后，就必须每年存入固定的金额，从而确保这个保障计划的完成；暂且不说收益如何，就流动性而言是比较差的。
建议：教育金具有非常强制的储蓄功能，所以购买了就要了解其流动性，一旦投入后，就必须按照约定固定的支付保费给保险公司，如果中途退保，通常损失都比较大。
而且教育金不太属于纯保障型产品，所以小开觉得：教育金可以买，但不要着急；要先将保障型的产品配置好后，有额外的资金再考虑。毕竟保障是要分先后的，做完基础保障，再来锦上添花也不晚~
虽然给孩子买保险：宜早不宜迟；但在购买前，爸爸妈妈们也一定要熟记给孩子配置保障最正确的顺序：
★ 少儿医保：新生儿出生后，到所在社区办理。
★ 重疾险： 保额要充足，首选消费型、保费低、杠杆更高。
★ 意外险： 小孩子好奇心强，爱探索，意外风险高，一年期缴保费低。
★ 百万医疗：含社保药报销，保障特殊门诊、门诊手术、住院期间的治疗，保额充足。
★ 小额医疗险：填补百万医疗险的1万免费额，应对小病小灾风险。
最后的最后，别忘了，父母才是孩子最大的保障，在给孩子考虑保障的时候，别忘了遵循先成人，后孩子的理念……
个人账户，个人养老保险怎么算
关于养老保险我们首先需要了解以下常识：
1.缴费基数最高为统筹地职工月平均工资的300%，最低为统筹地职工月平均工资的60%。
2.养老保险分为社会统筹和个人账户两部分。
3.个人账户不得提前支取，记账利率不低于银行定存利率，免征利息税。
4.被保险人死亡，个人账户余额可继承。
5.享受基本养老保险的条件：①达到法定退休年龄并办理退休手续；②缴费年限累计满15年。
追问：那如果缴纳养老保险累计不足15年会咋样？你个人账户里的钱还是你的，但统筹账户那部分你就拿不到咯~
另外注意：是累计达到15年就可以，不是必须连续缴15年哦，但是，条件一和条件二必须同时满足才可以。
说了半天，我们交了半辈子养老保险，退休了到底一个月能拿多钱？告诉你们啊，养老金是这么算的：
看懂了么？未来你领的养老金是来自两大块儿，分别对应上面提到的社会统筹和个人账户两部分。图解一下就是：
解释几个词：
指数化月平均缴费工资
是指职工本人的平均缴费工资指数乘以职工退休时上一年统筹地职工社会月平均工资。（在实践中一般按照地方规定执行）
缴费年限
履行缴费义务的具体期限；即个人的权益记录；缴费12个月=1个缴费年。
计发月数
与员工退休年龄相对应，是个人账户养老金计发依据（通常根据城镇人口平均寿命等因素计算得出）。具体如下：
举个栗子：假如你55岁退休，退休那年你个人账户里有8W，你的统筹地上年度月平均工资为5000元，你的月平均缴费工资指数为1，截止到退休你的缴费年限为30年，那么你退休后第一个月领到的养老金=（5000+5000*1）/2*30*1%+80000/170=6205.88元
沈阳养老保险个人账户查询办法
沈阳养老保险个人账户查询办法是大家比较关心的一个问题，该如何查询养老保险个人账户，以及沈阳市养老保险个人帐户查询的时候需要注意的问题，今天在这里来为大家介绍沈阳养老保险个人账户查询办法。
在解答沈阳养老保险个人账户查询的问题之前，首先还是对什么是养老保险个人账户介绍下。我国现行养老保险基金由社会统筹基金和个人账户基金组成，企业和个人分别按职工本人上年工资总额的20%和8%缴纳保险费，并分别纳入社会统筹基金和个人账户基金。
按设计规则，个人账户内的基金原则上属于缴费者个人，待其未来退休后支取，而这笔基金的长期积累，意味需要有好的渠道实现保值增值。
沈阳养老保险个人账户查询办法：
（1）登陆沈阳公积金管理中心网站进行查询。
（2）职工可持住房公积金联名卡，在工、建、农三行的自助查询机、缴费机、网上银行等渠道查询到个人公积金账户基本信息和明细信息、个人贷款账户基本信息和还款信息等。
（3）拨打12329服务热线，通过语音提示进行查询。
（4）职工可持住房公积金联名卡在管理中心的查询机上进行查询。
（5）职工本人可持身份证到管理中心管理部的咨询台申请查询。
沈阳养老保险个人账户查询中多功能触摸屏自助查询操作流程：
1)持卡查询：持联名卡查询人可在屏幕任何状态下插入磁卡进行查询
2)插入磁卡后，磁卡自动退出，点击屏幕个人账户查询按键，进入个人公积金查询和个人贷款查询界面
3)输入自助查询：查询人可点击个人账户查询选择个人公积金查询或个人贷款查询。输入相应的公积金联名卡号、身份证号、贷款合同号任意一项来查询相应信息
4)其它操作按屏幕显示进行查询
5)点击屏幕下方“打印”进行基本信息打印
6)个人贷款试算输入贷款金额和年限按查询按钮进行查询
7)点击公积金查询改密进行查询密码修改
沈阳养老保险个人账户查询中使用住房公积金短信平台查询操作指南：
沈阳住房公积金管理中心开办的手机短信服务业务分为：公积金业务和个人贷款业务两种。客户可根据需要进行选择，也可同时办理。
短信息发送内容：
(1)住房公积金个人账户开户、缴存、提取、转移、并户、封存、冻结、年度结息通知。
(2)住房公积金缴存单位账户登记及开户、年检、经办人手机变更通知。
(3)住房公积金个人贷款审批、开户、放款、公积金及银行代扣、现金还款、抵押物解除、抵押人变更、利率调整、贷款逾期提醒、贷款销户通知。
沈阳养老保险个人账户查询之社保
（1）登陆沈阳人力资源和社会保障局网站，找到“个人用户办事大厅”，输入个人医疗保险编号，身份证等，即可查询
个人账户基本信息： 参保人员姓名、参保时间、人员类别、人员参保状态、单位编号、单位名称、账户余额等信息。
个人账户消费明细查询： 包括参保人员自2013年1月起至数据更新日期止的结算时间、医疗类别、医疗机构名称、医疗费总额、统筹基金支付、个人账户支付等信息。
（2）携带个人社保编号，身份证等材料，前往沈阳各社会保险办事窗口，办理社保查询相关业务
（3）可以拨打社保电话12333，让人工客服帮您查询。
养老金个人账户的一些问题
养老金是我们基本社会保障，养老金个人缴费的情况关系您以后老有所养的金额的多少。怎么样查询养老金个人账户，那我们就得从养老金个人账户包含哪些部分了解开始。
养老金个人账户主要内容包括从业人员自然情况和缴费情况两部分：
1、姓名、性别、公民身份号码、参加工作时间、视同缴费年限、个人首次缴费时间等；
2、个人历年缴费基数、历年缴费月数、历年记帐利率、个人帐户储存额情况等。
个人帐户储存额包括：
1、建立个人帐户之前个人缴费部分；
2、建立个人帐户后个人缴费部分，其中个体工商户、自由职业者为本人缴费应记入个人帐户部分；
3、建立个人帐户由用人单位缴费（含个体工商户为其从业人员缴费）中按规定比例划入部分；
4、按规定记入的利息。
养老保险个人账户怎么算我交满15年的了 个人的。一共交了5万快钱。 按照每年城市平均收入的%20交的。个人账户里不是5万吗？不是的话那怎么算的？
这个很多人都不理解，为什么自己交了这么多钱，个人帐户却没有这么多钱。那我就简单解释一下，养老保险是从97年开始建立个人帐户，缴费一直是按社平的20%做为缴费基数，缴费后实际金额按比例划入两个地方，也就是你个人帐户和社保统筹基金。那么97年到06年X月，国家规定个人帐户是按11%的比例划入，06年X月以后到现在，国家规定是按8%划入个人帐户，那么这样一计算，06年以前你个人帐户是按11%划入，06年以后是按8%划入你个人帐户，12%是划入统筹基金，所以你实际缴费大概只有40%划入你个人帐户，有60%划入了统筹基金不显示。
养老保险个人帐户的问题去年，50岁，开始缴纳养老保险，于是补缴了之前5年的养老保险，大概一万多吧！这是在新政策没有公布之前缴的，那怎么样计算个人帐户的钱呢，还是按照8%来计算吗？
社会养老保险个人帐户,在新办法实行前是按照11%记入个人帐户的；个人交纳的8%全部记入帐户,单位的交纳的部分按照3%记入个人帐户,和2006年新政策实行后不一样的！
新政策是:国务院2005年12月3日发布的>（国发〔2005〕38号）文件规定:城镇各类企业职工、个体工商户和灵活就业人员都要参加企业职工基本养老保险。城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20％，其中8％记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。改革基本养老金计发办法。
为与做实个人账户相衔接，从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为8％，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。同时，进一步完善鼓励职工参保缴费的激励约束机制，相应调整基本养老金计发办法。
《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔1997〕26号）实施后参加工作、缴费年限（含视同缴费年限，下同）累计满15年的人员，退休后按月发给基本养老金。基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
国发〔1997〕26号文件实施前参加工作，本决定实施后退休且缴费年限累计满15年的人员，在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上，再发给过渡性养老金。各省、自治区、直辖市人民政府要按照待遇水平合理衔接、新老政策平稳过渡的原则，在认真测算的基础上，制订具体的过渡办法，并报劳动保障部、财政部备案。 本决定实施后到达退休年龄但缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系。
个人帐户养老金及基础养老金一、个人帐户养老金=退休时个人帐户储存额/退休年龄相对应的计发月数
1、退休时个人帐户储存额：我理解为养老保险个人帐户本息合计应该是正确的吧。
2、退休年龄相对应的计发月数：我就不知道这“计发月数”是怎么算出来的（假设到退休年龄，缴费年限为17年，是不是“计发月数”就是17*12=204月？）。
二、基础养老金=（退休时上年度的社平工资+本人指数化月平均缴费工资）/2*本人缴费年限*1%
1、个人账户储存额，就是你历史缴纳的社保费，转到你个人账户上的金额的本息合计。
2、激发月数，跟你的退休年龄有关系。
保险知识汇总，城镇养老保险个人账户的推广
昨天，中国劳动和社会保障部部长田成平在“中国发展高层论坛2006年会”上表示，“十一五”时期，中国城镇养老保险人数每年将新增一千万以上，今年做实个人账户的试点地区亦将扩大八个省市。
据悉，中国两亿六千多万城镇就业人口中，养老保险覆盖面仅达一亿七千余万人，而目前中国60岁以上人口占总人口比重已超过10％，由于经济尚处于不发达时期，中国不得不全力应对“未富先老”的老龄化难题。
田成平表示，为应对人口老龄化高峰，中国将进一步扩大做实基本养老保险个人账户试点，在全国逐步做实个人账户，真正实现“现收现付”制向“部分积累”模式转换。
据悉，官方所说的“做实基本养老保险个人账户”，是指做好基本养老金计发办法的改革，建立待遇水平与履行义务更紧密联系的机制，制订省级统筹的规范标准，逐步建立规范的省级统筹制度。
“做实基本养老保险个人账户”目前业已在东北三省进行试点，今年我国将选择八个省份进行扩大试点。田成平同时透露，下一步中国将以混合所有制、非公有制经济组织从业人员和灵活就业人员为重点，扩大社会保险覆盖面，以令越来越多的中国民众享有社会保障。
重疾险，关于重疾险，这8个真相，千万要知道，不然就亏了！
在保险问题方面，咨询小编更多便是关于重疾险的问题，下面小编将从8个方面给大家揭秘重疾险，作为购买时的参考！
1.重疾险保什么？
重疾险保疾病，大多数重疾险保障的是重疾疾病种类、中症疾病和轻症疾病种类。
重疾疾病种类：
根据保监会的规定，重疾险必须涵盖25种常见的重大疾病：
保监会规定的25种常见重疾
超过25种之外的重疾疾病，是保险公司根据疾病发生率和风险等测算进行自主添加的。目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种，甚至100多种都有。小编不是说，重疾疾病种类越多越好，而是在同样保费和保障项目条件下，保障疾病越多的越好，相反为了增加保障疾病种类，导致保费增长过大，是不明智的！
所以，小编建议大家根据自己的实际需求和经济条件选择，一般在40-60种疾病种类。
中症疾病：中症疾病是处于轻症和重疾之间的一种特殊点，比轻症疾病严重一些，但却没有达到重疾的严重程度。所以，目前中症疾病没有统一的规定。
中症疾病的来源主要是：1.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件不变；2.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件提升；3.轻症疾病升为中症疾病，理赔条件放宽；重疾疾病降为中症，理赔条件放宽。
目前，含中症疾病的重疾产品在不断增多，大家可以根据产品中症种类和自己的需求看是否需要？
轻症疾病：含轻症疾病的重疾险，不是含有的轻症疾病越多越好，而是必须含有常见高发轻症疾病才行。
常见的高发轻症，主要有9种：
1.极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.轻微脑中风；4.冠状动脉介入手术（非开胸手术）；5.心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；6.主动脉内手术（非开胸手术）；7. 视力严重受损；8.特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在10%-20%之间）；9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
小编上面所说的9种高发轻症疾病，如果含轻症疾病的重疾险，包含了，没的说，也已经覆盖了大部分的风险，如果没有包含，则不好。
2.买多少保额？
小编之前看到过常见重疾的治疗费用表：
常见重疾的治疗费用
生一场大病会产生以下三种费用：1.治疗费用；2.后续的康复疗养费用；3.工作收入损失。
保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下，重疾保额也要至少在50万左右。
通常来说，为自己和家庭购买保险时，不可能只买单一的保险产品，而是要有一定的保险规划。
适合大多数的人保险规划是：意外险+医疗险（住院）+重疾险+寿险，这4种险种可以构成自身或家庭的基本保障，在这种情况下，重疾险的保额相对可以降低一点，但也至少要在30万左右。
我们在购买时，不要只注意保额，而忽略了保费的存在，因为保费是我们支出的，要和经济条件相适应，一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额，而造成自身或家庭的经济负担，就不适用自己了，建议重新规划保额购买。
小编提醒：保险是多次配置的过程，建议大家不要追求一步到位，而是要根据风险适时及时保障。
3.重疾险如何赔付？
小编在重疾险的赔付方式 说过，并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。
下面小编就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明：
保监会规定的25种重疾
根据上图小编对各个疾病的赔付条件的疏理，只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的；良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的，其他的17种疾病都是达到了某种条件，通常这些条件也代表了疾病的严重程度。
小编也去查了很多重疾险保障的疾病种类，除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的，暂未发现有确诊就赔的疾病，大多还是实施了约定手术或达到了约定状态，所以这点要知悉，不要被误解！
4.买含身故保障还是不含？
含身故保障的重疾险，肯定要比不含身故保障的重疾险的保费贵很多，这点毋庸置疑。
含身故保障的重疾险：疾病和身故保障，只赔付其一。
不含身故保障的重疾险搭配寿险：或有可能得到双重保障，双赔付。如果得约定重疾险在先，身故在后，那么纯消费型重疾险和寿险都赔付；如果身故在先，，只能拿到寿险赔付。
所以，大家在选择产品之前，一定要考虑和计算清楚这两类产品。
面对此情况，小编给予大家一些建议：
如果你预算充足，直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险；
但如果你目前预算有限，希望能在第一次不幸罹患重大疾病时，能有足够高的保额来做患病后的收入补偿，小编建议可以购买一款纯消费型重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯消费型重疾险。
这两类产品没有好坏对错之分，大家需要根据自己的需求和预算，按需选择传统的重疾险，或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。
最后，小编说一句：如果在同等条款下，保费不至于过高的话，当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。
5.要不要买含返还的产品？
返还型重疾保险：一般是以两全险、万能险主险，以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年，保障期限为20年或30年，到期返还保费或再加点利息返还，类似于分红险，但是收益不会那么高。
所以，目前的返还型重疾险主要分为两类，一类是返还保费合同不结束，还有一类是拿到返还本金的时候，合同就结束了。
对于看重返还保障，且保险预算充足的用户，小编建议选择保终身的返还型重疾险，毕竟拿到返还的钱之后，合同还继续有效，如果之后罹患重疾或身故，还是能拿到几十万的保额。
买保险就是买保额，为了返还保费而使保费增长，降低保额的做法是非常不可取的。希望大家在购买保险时，都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买，不要被返还等因素所迷惑，要记住：买重疾险的核心原则只有一个：花最低的保费，买最高的保额。所以返还什么的，其实大多数都可以不要！
6.买一次赔付的重疾险，还是多次赔付的重疾险？！
关于重疾险，小编是不太注重二次赔付以上，更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额，怎么能拿到最高保额，毕竟，重疾是比较严重的病，先挺过第一次再说。所以一般小编建议把第一次赔付的保额发到最大，之后还有预算，再考虑二次赔付的问题。
多次赔付的重疾产品在定价上如果与单次赔付的重疾险产品相差不多的话，对用户来说是一种福音，但如果不是的话，保费预算充足的用户，可考虑多次赔付，否则，建议投保一次赔付的产品哦。
7.购买短期、长期还是终身的重疾险的呢？
短期型重疾保险：等于一年期保险，交一年保费，保障一年。第二年还想要此类保障，要么续保，要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增长而增多！
此类保险最大的优点是价格低，性价比高；缺点是随着年龄增大，身体出现问题或产品停售，不能保证续保！
因此，短期型保险只能作为短期保障，并不可以长期拥有！
长期型重疾保险：包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身，保费肯定比短期型保险保费要贵很多；长期型保险采用的是均衡费率，每年所交保费不变！此类保险最大的优点是：自主选择保至多少岁，缴费期内保费长期不变！
所以，小编建议长期重疾险（终身）搭配1年期重疾险，是很合理而且提升保额最便宜的做法！如果要购买100万的重疾，终身重疾占30%，定期重疾占50%，短期重疾险（一年期重疾险）占20%，以此来提升保额。
8.医疗险和重疾险重复吗？
重大疾病保险和医疗险都属于健康保险，都是用于治病的，都可用于医疗费的报销；重大疾病保险在不幸出现大病后，一经确诊，就可以拿到赔付金；医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。
重大疾病保险是根据你买保额进行赔付，与实际发生的医疗费用无关，医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付，特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险；
保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品，而医疗保险多为1年期的短期型保险产品；
长期重大疾病保险产品是按时缴费，同值缴费，不会随着你缴费年限增长，而出现保费增长的现象；短期医疗保险产品通常会随着年龄的增长，保费也会增长，而且短期医疗保险产品多为不续保产品，就是购买了一年之后，第二年可能就不给续保；
从风险发生的几率来看，医疗保险比重大疾病发生的几率要高，但是呢，随着重大疾病的年轻化，重大疾病发生的几率在逐年上涨，所以重大疾病保险不可忽视。重大疾病适用于所有人，医疗保险其实也适用于所有人。
但是医疗保险更适用于有特定需求的人群，像有牙科疾病、妇科疾病等人群，这样根据需求去购买，性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种，保障是未来我们身体有可能发生的风险，对每个人来说都比较重要。
其实，重大疾病保险和医疗保险互为补充，并不冲突。一般来说，在经济条件可以的情况下，重大疾病保险和医疗保险同时购买，如果经济条件有限的情况下，先购买重大疾病保险，等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话，建议购买重大疾病保险。
以上就是关于重疾险的8个方面，大家在购买重疾险时，一定要特别注意，不然很容易就吃亏！
有关医疗保险个人账户的相关问题
医疗保险个人账户是参保人员建立的一种特殊账户。医保机构根据医疗保险关规定，将个人缴纳医保费的全部和参保单位缴的基本医保费中的一部分划入个人账户，其中里面账户资金只能用于支付自己的门诊费用、药店购药费、住院医疗费中应是由个人负担费用。不能提取现金。账户资金用完后，上述费用完全就是个人支付。
基本医疗保险个人账户是由参保个人缴纳的医疗保险费，以及用人单位缴纳的，按照参保人员的工作状态、年龄特征等因素，以一定比例划入的医疗保险基金，用于参保人员发生疾病风险时而支付符合医疗保险规定范围内的医疗费用，个人医疗账户资金是医疗保险基金重要组成部分。
缴纳医疗保险费，并为自己建立基本医疗保险个人账户的目的在于鼓励参保人员为自己年老体弱、多病时积累一定的医疗资金，同时有利于增强参保人员的医疗费节约意识。医疗保险个人账户资金全部归个人所有，结余滚存，并按国家有关规定计息。参保人员调动时，个人账户随之转移；参保人员死亡后，个人账户余额可按规定继承。
个人帐户的本金和利息为个人所有，只能用于基本医疗保险，但可以结转使用和继承。职工和退休人员死亡时，其个人帐户存储额划入其继承人的个人帐户；继承人未参加基本医疗保险的，个人帐户存储额可一次性支付给继承人；没有继承人的，个人帐户存储额纳入基本医疗保险统筹基金。
一、基本医疗保险个人账户的建立？
业内人士表示，对于在职职工，首先将个人的缴费（即本人工资的2%）全部划入个人账户，然后再从单位缴费中划-部分到个人账户中，每月划入的具体金额的计算公式如下：不满50岁的职工个人账户的划入额=本人月工资×0.02%×本人年龄；满5O岁的职工个人账户的划入额=本人月工资×0.035%×本人年龄。
例如：张先生30岁，月工资800元，每月划入张先生个人账户的金额为（800元×2%）+（800元×0.02%×30岁）=20.8元。又如：李女士54岁，月工资900每月划入李女士个人账户的金额为：（900元×2%）+（900元×O.035%×54岁）=35.0l元。
对于退休人员，每月划入个人账户的具体金额的计算公式如下：本市上一年职工月平均工资×2%+本市上-年职工月平均工资×0.035%×本人年龄，如果退休人员本人的月基本养老金高于上一年职工月平均工资的，以本人月基本养老金为基数计算划入。
二、基本医疗保险个人账户的构成？职工个人缴纳的基本医疗保险费；按照规定划入个人帐户的用人单位缴纳的基本医疗保险费；个人帐户存储额的利息；依法纳入个人帐户的其他资金。
三、基本医疗保险基金是如何划入个人帐户的？用人单位缴纳的基本医疗保险费按一定比例划入个人帐户，其标准为：不满35周岁的职工按本人月缴费工资基数的0.8划入个人帐户；35周岁以上不满45周岁的职工按本人月缴费工资基数的1划入个人帐户；45周岁以上的职工按本人月缴费工资基数的2%划入个人帐户；不满70周岁的退休人员按上一年本市职工月平均工资的4.3%划入个人帐户；70周岁以上的退休人员安上一年本市职工月平均工资的4.8%划入个人账户。
四、基本医疗保险个人帐户如何计算利息？个人帐户存储额每年参照银行同期居民活期存款利率计息。
五、基本医疗保险个人帐户的管理？个人帐户的本金和利息为个人所有，只能用于基本医疗保险，但可以结转使用和继承。
职工和退休人员死亡时，其个人帐户存储额划入其继承人的个人帐户；继承人未参加基本医疗保险的，个人帐户存储额可一次性支付给继承人；没有继承人的，个人帐户存储额纳入基本医疗保险统筹基金。
六、失业人员基本医疗保险个人账户怎么办？失业人员不缴纳基本医疗保险费，个人帐户停止计入，余额可继续使用。失业人员在领取失业保险金期间，按照失业保险规定享受医疗补助待遇。
七、人员流动时，基本医疗保险个人账户如何转移？参加基本医疗保险的人员在参保的区、县内流动时，只转移基本医疗保险关系，不转移个人帐户存储额；跨区、县或跨统筹地区流动时，转移基本医疗保险关系，同时转移个人帐户存储额。
八、基本医疗保险个人账户支付条件？基本医疗保险基金支付职工和退休人员的医疗费用，应当符合本市规定的基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录以及服务设施范围和支付标准。基本医疗保险药品目录、诊疗项目目录以及医疗服务设施范围和支付标准的具体办法，由市劳动保障行政部门会同有关部门另行制定。
九、基本医疗保险个人账户支付的范围？门诊、急诊医疗费用；到定点零售药店购药的费用；基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按比例应由个人负担的医疗费用。个人帐户不足支付部分由本人自付。
保险知识，养老规划须知三大问题
《诗经》中一篇标题为《豳风·鸱鸮》的诗，描写的是一只失去幼鸟的母鸟，仍然在辛苦的筑巢，其中有几句诗：“迨天之未阴雨，徹彼桑土，绸缪牖户。今此下民，或敢侮予！”意思是说：趁天还没下雨，赶快用桑根的皮把窝巢缠捆牢固，以免受侵害。
后来,大家把这几句诗引伸为“未雨绸缪”，意思是说做任何事情都应该事先准备，以免临时手忙脚乱。
鸟儿尚知未雨绸缪，人类更是深明其理。人生不同阶段面临不同的理财需求和理财目标，而养老规划是人生理财规划中最重要的一部分，在理财规划中排在首位，是每个人都要面对和必须考虑的事情。退休后能够过富裕、有尊严的生活，无忧无虑的享受晚年的金色时光，需要未雨绸缪，尽早开始养老规划。
开始养老规划前的三个问题
与其他阶段性的理财需求不同，养老规划是一个长期规划，越早开始越好，即使开始规划的时间晚了，也总比等到退休才考虑养老问题要强的多。在开始规划前，不妨先问问自己以下三个问题，将有助于进行合理的养老规划。
1、准备活到多少岁？人人都希望长寿，做养老规划时，不妨将寿命预计久些，假定100岁。
2、享受多少年的退休生活？这取决于你想什么时候退休，很多人希望早日实现财务自由的目标，无须工作还有足够的收入，尽情投入自己喜欢做的事情。假定50岁退休，用100－50＝50年，数字很诱人，然而这个数字越大，你要承担的退休成本就越多。
3、退休以后享受什么样的生活？退休后应酬费、服装费和交通费等项目会减少，而医疗费会相应增多，如果想在退休后维持现在的生活水准，这个数字还是蛮大的。假定包括生活成本、医疗费用等等再内，每月的生活成本约为5000元，则每年平均需要6万元。当然，如果你想有更多的旅行、满足更多的爱好，这个数字会更多。
让我们简单算一下未来50年的退休生活需要多少钱：即50×6＝300万元。如果考虑通货膨胀的因素，这个数字会更多。假定每年3%的通货膨胀率，24年后通胀将把你的300万吞掉一半，最终的实际购买力将只有150万元。问问自己以上三个问题，算一下退休后需要多少钱很有必要。
养老规划的工具选择
传统的养老理财工具有银行存款和社会养老保险等等。银行存款难以抵抗通货膨胀的侵蚀，社会养老保险保障水平较低，只能满足人们最基本的生活需求，保障程度较弱，仅仅依靠上述工具养老往往会捉襟见肘。过去的一些养老经验已经不适用于现在的养老需要。
随着金融产品的创新和丰富，养老规划可以选择更多的理财工具。适合养老理财的常用工具还有：股票投资、债券投资、基金投资和商业养老保险等等。
其中，股票和债券的长期投资收益能够抵御通货膨胀对财富的侵蚀，以美国为例，上世纪一百年间，美国的年平均通货膨胀率为3.2%，股票和债券投资的年平均收益率达到了10.1%和4.8%。多年以来，全球的投资者喜欢从股市和债市中获取长期回报，持续了一代又一代。然而，个人投资者在进行股票投资和债券投资方面，由于信息不对称、专业性不足和时间精力有限等因素，与机构投资者相比往往不具备优势。
基金投资的风险收益视品种而定，股票型、债券型、货币市场基金等等，风险收益各异，可根据自身的风险承受能力选择不同类型的基金品种，采取一次性投资或定期定额的方式投资。基金的专业化管理可以帮助个人投资者从大量的投资细节中解脱出来，轻松享受财富增值的乐趣。
商业养老保险是社会养老保险的有益补充，品种较多，缴费水平比社会养老保险高，相应保障水平也高。风险收益水平较低，流动性一般，退保成本较高。个人在选择商业养老保险时，可以结合自身需要的保障程度灵活选择，重视产品的保障的功能，不要太关注某些产品附加的分红功能。
此外，适合养老理财的品种还有黄金投资、房产投资和收藏品投资等等，依据个人对上述品种的熟悉程度、经济水平和风险承受能力而定，这里就不详细展开了。
养老规划的三个建议
1、结合自身需求，参考专业建议
养老规划首先需要结合自身的需求，自身的情况，做到心中有数；其次，养老规划由于周期长、可选择品种多、影响因素多，建议多征求专业建议。个人可以通过银行、保险、基金和证券公司等专业机构都可以了解更多理财信息和理财建议，也可以向独立的理财顾问机构征求理财建议。随着理财市场的日益发展，越来越多的专业机构在提供的理财建议和理财服务时，已经由原先的以产品为中心向以客户需求为中心过渡。结合自身需求，参考专业建议，可以使养老规划更合理、更科学。
2、兼顾长期收益和流动性需要
养老规划是一项长期的理财规划，理财工具选择上要重视长期收益。股票或股票型基金等都在获取长期收益方面都具备优势，年轻时对上述品种的投资比例可以相对高一些。随着年龄的增加，风险承受能力的减弱，可以逐步增加对债券或债券型基金等品种的投资比例；同时需要兼顾流动性的需要，以货币市场基金或活期存款的方式保证流动性，至少保证手头有预留3-6个月支出的应急资金，随着年龄的增长，可以增加预留应急资金（如1-2年），提高养老资产的流动性。
3、商业保险必不可少
股票投资、债券投资和基金投资等养老规划的常用工具在长期回报方面都具备优势，而在保险保障方面，商业保险是其他养老理财品种所不能替代的，同时也是社会养老保险的有益补充。商业养老保险操作相对规范安全，个人可以根据自己情况灵活选择；同时建议增加重大疾病险、医疗险和意外险等保险品种组合，以提高应对大病或意外事故的风险承受能力，为晚年生活加强保障。
尽早开始养老规划吧，未雨绸缪，结合自身需求，参考专业建议，兼顾长期收益和流动性需要，组合搭配养老理财品种，将有助于退休后过实现一个富裕、有尊严的晚年生活，尽享晚年生活的金色时光。
