一、事情是这样的：
“我妈上个月犯了高血压住院了一个星期，我想着还好我给我妈买了短期住院医疗险，每年续保的那种，不怕。
没想到社保报销完，自付医药费还要2000元块钱!这家伙给我闹心的呀，你说报案理赔吧，我妈还要留下一个住过院的记录，会不会明年就不给续保了呢?我妈一年保险费还要3000多块钱呢，为了不到2000块的理赔金值得吗?
要是不报案自己掏吧，咱也不是掏不起，只是那我当初给我妈买住院医疗险干哈呀?而且续保时不就成了我不如实告知了吗?那保险公司不是又要找茬了?
哎妈呀我老纠结了，咋整啊??”
二、问题是：
短期医疗险，理赔后是否会被拒绝续保?
回答之前，我们先来普及一个概念：保证续保。
保证续保是指在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。——中国保监会2006年第8号文件《健康险管理办法》
保证续保，也分为终身保证续保和阶段性保证续保，目前在中国是没有终身保证续保的。
其实以前国内曾经有过，后来可能是再保机构或监管机构认为，中国现在的医疗体制还不足以支撑这样的产品，所以统一要求：1年期的医疗产品，不允许宣传或者承诺终身保证续保。
所以现在能发行的医疗险产品，都有一定年期限制，比如说5年/6年之内保证续保。
这种设置的目的是什么呢?其实，它并不是因为你得病了而不给你续保，而是在防范“逆选择”。
比如，有些人本来身体就不好，买了保险后，可能第1年没有理赔，但保险公司到了第2年、第3年发现这个人其实本来就生病了的!如果保险公司保证终身续保，那就没有办法把这样的人剔除出去了，所以保险公司不保证终身续保，是为了防范这种风险。
三、得出结论：
因此，如果买了一年期的医疗险产品后，住院了，该理赔就理赔，保险公司所谓的非保证续保或者是阶段的保证续保，并不会因为你理赔了而不续保。
如果有保险公司利用这个所谓的非保证续保条款，真的理赔过了就不续保了，那么请你换一家保险公司。像这样的保险公司，本质上它也确实没有承担起来保险应尽的义务。
专业的医疗险保险公司，以及如雨后春笋般兴起的互联网保险公司，在近一两年的才发展起来。未来市场一定是要靠数据说话的。
但是我相信随着大家保险意识的增强和我们市场选择能力的增强，所有的保险公司必须慢慢回归到科学、理性的产品设计逻辑上。
相关推荐
保险公司也有坑的时候啊！等待期后生病也会被拒赔？
前几天在网上看到一篇文章，来自河南的姚女士购买了某保险公司的重疾险，在第二年由于身体不适去医院进行检查时确诊为乳腺癌。在姚女士向保险公司进行理赔时，结果保险公司以姚女士在保险公司留的地址为虚假地址为由拒赔。为此姚女士对保险公司提起诉讼！
最终法院裁决，虽然姚女士未准确填写家庭住址，但不影响保险公司是否承保以及保险费率，并不影响公司承保。故判决保险公司理应正常赔偿姚女士保险金。
从这条新闻中我们可以看到，买保险本身是对自己或家人增添一份保障，但对于买保险或者理赔过程中的一些需要注意的事项也要引起重视，不然由于对这些事项的忽视而导致保险公司拒赔可就不划算了。
想要了解保险公司为什么可以拒赔，首先，保险公司拒赔一般会有一下几种情况：
一、未按时进行保单缴费
通常我们所购买的保单有固定缴费期，我们需要在固定缴费期内进行保单缴费，如果过缴费期未进行正常缴费，保险公司将拒绝进行理赔。保单缴费时间点我们可以按照以下进行划分：
1、按期缴费。在正常情况下保险公司按合同规定进行保险理赔。
2、超过缴费期60天内。在此期间为保单宽限期，我们购买的保单处于正常承保状态，若在此期间内发生的保险事故，保险公司需正常进行理赔，但在给付保险金时会扣除欠缴保费。
3、超过缴费期60天但未到730天。在此期间主险合同效力中止，在此期间保险公司拒绝进行保险理赔。我们可以在此期间进行效力恢复，但需要客户提供相应的健康告知、体检报告及其他相关文件，并且我们也需要补交相应的保费、利息等费用。
4、超过缴费期730天。在此期间主险合同效力终止，视为合同失效，我们无法恢复保险合同，想要承保只能重新进行投保。
二、未进行健康告知
我们在新闻中看到的拒赔新闻大多是因为未进行健康告知导致的。那么什么是健康告知呢？
在我国保险法第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
这里值得注意的是，我国保险公司对于健康告知是采用询问的方式进行的，也就是说问到什么回答什么，未问到的可以不用主动告知。通常保险公司会采用问卷的形式进行调查，看似简单的一张表，牵扯的问题都是跟我们切实利益有关的。所以，买保险时一定要对健康告知高度重视。
那为什么又这样规定呢？其实是处于两个方面，
第一，保险公司出于省心省力的前提，将一部分不需要体检的或者有加大理赔风险的用户筛除，同时也不需要投入较多的体检成本。
第二，对于客户保险费率及特殊情况处理，比如加费承保、除外承保等。同时还可以减少赔付风险，保证保险公司正常运营。
另外，健康告知也是公司理赔的重要依据。所以，健康告知一定要重视起来！还有就是，我们的健康告知以医院的数据记录为准，自己或旁人判断可是不算的哦。
并且，保险法同样规定只有投保人因为故意和重大过失未履行如实告知义务保险公司才有权利解除保险合同，而类似家庭住址等非重要事项，不影响正常核保状态下，保险公司是无权拒保的。
我们在投保是只要做到不故意隐瞒、不过度告知即可。
三、忘记了进行健康告知怎么办？
有些时候，在投保时可能会出现忘记自己曾经疾病史，那在保险理赔时是不是就不会赔呢？
对于这种情况，我们可以分为两种情况来看，是身体指标异常还是疾病史。
如果是身体指标异常，如果不会影响核保或这些指标不在保险公司健康告知范围内，不需要告知。
如果是疾病史或影响核保的身体指标异常，且在保险公司健康询问范围内。
1、在犹豫期内，直接退保，然后重新投保。这样可以免去保险公司接到补充告知后解除合同，白白损失一年的保费。
2、度过了犹豫期，不建议采用健康告知补充，建议在同一保险公司再购买一份保险，在投保时进行如实健康告知，保单客户可以选择继续持有或犹豫期内退保。将来万一出险，保险公司必须理赔。
因为根据《保险法》第16条中有规定，保险公司如果已经知道客户投保时没有如实告知，但过了30天保险公司还没有解除合同，将来客户万一出险，保险公司就不得以客户隐瞒体况投保来拒赔了。
总结
对于购买保险，在投保时一定要注意健康告知，这是保险理赔的关键点所在。同样的，如果我们在就医时，同样要注意医生对于我们的病例的填写一定要准确，以免保险公司误会我们是带病投保。
最后，希望大家都能够得到保障，理性投保，避免踩坑！
长期重疾险比1年期重疾险便宜几十万?
同样50万保额，1年期重疾险只要400块，长期重疾险却要三四千，这么贵，为什么还要买长期重疾险?相信不少人都会有这个疑问，小编给出的建议是：铁定买长期重疾险!能省几十万，还稳定!
今天分享2个话题：
1、长期重疾险vs1年期重疾险，有什么区别?
2、长期重疾险vs1年期，应该怎么买?
一、长期重疾险vs1年期重疾险，有什么区别?
长期重疾险、1年期重疾险，主要有以下4个区别：
1、保障内容不同
一年期重疾险，产品保障很简单，一般仅保障重疾，轻症可选是否附加，保障期仅有1年。
长期重疾险，保障内容丰富，可以保障重疾、中症、轻症，可附加癌症多次赔、可选是否含身故责任、豁免等，缴费期长达几十年，保障期可以保到终身。
2、价格差异大
一年期重疾险，一年一年买，早期便宜，价格会岁年龄增长，5年一个费率，越老越贵。
长期重疾险，每年的保费都一样，越早买，价格越便宜。
下面来算一笔账：微保1年期重疾险vs健康保2.0长期重疾险
举例：30岁男，50万保额，保到80岁，
微保1年期重疾险：首年保费400元，费率5年一变，持续上涨
健康保2.0长期重疾险：30年交，每年保费4505.97元
总保费差异：61.7-13.9=47.8万
1年期重疾险，刚开始价格很便宜，但是后期价格涨幅巨大，51岁(缴费20年后)起，反超长期重疾险的保费，
而且保障到80岁，健康保2.0长期重疾险，仅需缴费30年，而微保1年期得年年续保，50年，总保费竟然多交了47.8万，太可怕了!
所以，要想拥有长期保障，还想保费便宜，买长期重疾险划算多了!
3、1年期重疾险，续保风险大
长期重疾险，没有续保风险，一开始选择保障多少年就是多少年，轻症理赔过，其它保障仍然有效，可以一直保障到期满或保障责任终止。
而1年期重疾险，续保风险就很大，产品停售、发生过理赔、身体有健康异常的，都很可能被保险公司拒绝续保!
如果是保证续保，或者合同里写明“不会因健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请”的最好。
由此可见，长期重疾险，更为稳定。
4、长期重疾险，有储蓄功能
长期重疾险，根据银保监会规定，是必须有现金价值的。简单讲，现金价值，就是我们退保能拿回的钱，有一定的储蓄功能。
即到期前，没有发生过理赔，那么可以选择在某一年退保，退回来的钱有可能比已交保费还高，既不白交，还能挥霍一把。
举个例子，达尔文2号长期重疾险，30万保额，保终身，30年交，每年保费3273元，30年总共交98190元，67岁-91岁，现金价值》总保费，那么这期间任何1年退保，拿回来的钱都比已交保费多，不亏!
其中，79岁时，现金价值最大，可退回来的钱最多!
长期重疾险，相当于把保费存在了保险公司，不幸患病出险了，赔一大笔钱治病;如果快到期没出险，可以退保拿回一笔钱，相当于一笔养老金!
而1年期重疾险，不具备储蓄性质，退保只能退回当年的部分保费，比如，某年保费400元，退回来的钱不会超过400元。
二、长期重疾险VS1年期，怎么买?
从上文可以看出，长期重疾险，稳定、便宜、保障全面，怎么都比1年期重疾险更好。
那么1年期重疾险真的一无是处了么?两种重疾险，怎么买最好?
1年期重疾险：适合做短期补充、过渡，简单讲就是补漏!
比如，预算有限的人群，还没有足够的钱购买长期重疾险，一般会买1年期重疾险，做个短期过渡，既便宜，又能把短期的风险堵上，与将来买长期重疾险时无缝对接!
还有的已经买了长期重疾险，但是嫌保额太低，又不想再买一份，会选择买1年期重疾险，加高保额。不过，这种方法只适合50岁前，50岁后1年期重疾险保费就很贵了，不划算!
长期重疾险：适合做长期规划，每个人最好都要有一份。
长期重疾险，保障全面，保障期长，可以360°覆盖一生中的大病风险，越早买越便宜。
长期重疾险适合给孩子、成人配置;
而超过55岁的老年群体，买长期重疾险，保费较贵，容易出现保费倒挂(总保费》保额的情况)，更建议优先配置百万医疗险、防癌险、意外险。
总结：
1年期重疾险，便宜，适合做短期补漏，长期买不划算;长期重疾险，稳定，保费恒定，适合做长期规划!
不管买哪种，你都应该知道，重疾险核心作用是来解决大病造成的收入损失：
孩子阶段：提供孩子的治疗、康复费用+父母照料孩子的收入损失
成人阶段：提供自己的治疗、康复费用+自己停工、配偶照料的收入损失
老年阶段：提供治疗、康复费用+子女照料的收入损失
光靠长期重疾险解决治病问题是不够的，还得和医疗险互相配合，医疗险实报实销解决治疗费，重疾险赔的钱用作康复、收入补偿，才能发挥到最大效益!
