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车险年年买,真的知道买的是什么吗?

2021-05-17
保险车险规划与思路 车险保险基础知识 车险保险知识
有车一族相信对车险这俩字不陌生,但是车险真正是什么,保障的内容有什么,怎么样买,却是只有少数人知道的,今天就来说说车险。

车险年年买,买的是到底啥很多朋友都说不清。其实车险并不是一个险,而是一大堆保险的组合。今天我们就拆开来看看,里面到底是神马。

1、交强险

不买不让上路,必须买的。这个险的目的是:防止“马路杀手”惹祸后,没钱赔偿。相当于国家强制要求的基础款“第三者商业责任险”。

2、第三者商业责任险

自己犯错撞了别人的车or别人的肉体,保险公司替我们赔钱。这个其实就是升级版本的“交强险”。因为交强险保额很低,万一撞了豪车,只有交强险是不够赔的,还得自己掏腰包。所以需要买第三者商业责任险,提高保额。

3、车损险

自己开车撞墙、撞杆儿、撞石头,把车撞坏了,找保险公司赔钱修车用的。

4、司乘险

自己开车撞墙、撞杆儿、撞石头,撞别人车,导致车内的司机乘客受伤,找保险公司赔钱看病用的。(只赔自己车里的人)

以上为建议投保的险种,下面的几种按需选择吧:

1、自燃险

顾名思义,赔偿车辆自燃的损失。如果是新车,不建议购买。如果是五年以上的资深车,可以考虑。

2、盗抢险

赔偿车子被盗被抢的损失。如果经常把车停在荒郊野外,可以考虑购买。

3、玻璃险

赔偿仅有玻璃破损的损失,注意,是玻璃单独坏哦,重点是“单独”。这种情况发生概率不高,如果玻璃本身也不贵的话,就不用考虑了。

还有就是进口的玻璃要买对应的进口玻璃险,不能图便宜买国产玻璃险。

4、刮痕险

赔偿非碰撞导致的划痕,比如蹭车、蹭墙、蹭石头。。。,考虑到某宝有痕迹笔,我没买。

5、发动机涉水险

发动机被积水泡坏了,找保险公司赔钱修发动机的。本来我觉得这个险没有太大用处,但是指不定就来一个台风呢,下暴雨呢,价格特别特别便宜。南方多洪水地区强烈建议来一个。

6、不计免赔险

加点钱,就可以随便乱撞了。土豪请随意。

通过上面的介绍,相信小伙伴们多多少少都认识一些车险的知识了,下回续保就不会跟着续保员走了,可以自己考虑怎么买了。

延伸阅读

买保险可以“避债避税”吗?是不是真的?


很多人都听说过,保险可以避债、避税。但大多数人都不知道,这种说法到底靠不靠谱。

那么,保险真的可以避债避税吗?如果可以,那又是怎样实现的呢?

一、保险可以避债吗?

在特定的情形下,保险可以实现一定程度上的“避债”。当然,严格来说“避债”的说法并不恰当,这个字眼本身带有主观故意的色彩,应该理解为,人身保险有“债务隔离”的功能,而债务隔离主要是为了保护被保险人的利益。

《保险法》第23条规定:“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”

也就是说,只要投保行为是合法有效的,那获取保险金的权利就是受法律保护的,合理利用这一点,就可以实现一定程度上的债务隔离。具体来看,保险避债分为以下两方面的意义:

1、投保人债务不影响被保险人保险金

被保险人是被保障的人,像医疗险、重疾险、年金险这类险种,保险金会直接赔给被保险人,也就是说被保险人享有保险金的请求权。

由于被保险人获取保险金的权利受法律保护,所以被保险人获得的保险金,不用抵偿投保人的债务。比如,小A给儿子买了份重疾险,而小A的债主想找小A讨债,他不能要求用小A儿子领到的保险金来抵偿债务。

但要注意的是,能实现债务隔离的是“保险金”,而不是这份保险单,因为保单的现金价值属于投保人的财产。上面这个例子,小A的债主不能要求用小A儿子拿到的保险金来偿债,但可以要求小A退保,让他用这份保单的现金价值来偿还债务。

2、 被保险人债务不影响受益人保险金

一般有身故责任的保险,比如寿险、意外险,就会有“受益人”这么个角色,通俗来说受益人就是保险金的领取人。

被保险人身故后,受益人可以领取到保险金,这笔保险金属于受益人的财产,不属于被保险人的遗产,不用抵偿被保险人的债务。

比如,小A给自己买了份寿险,指定受益人是自己的妻子,若小A身故,小A妻子领到这份保险的保险金;而小A生前又背负着债务,那么小A的债主不能要求用小A妻子获得的这笔保险金来偿债,因为这笔钱已被视为小A妻子的个人财产,而不是小A的遗产。

当然,前提是投保时已经确定了受益人,如果没有指定受益人或者受益人指定不明确,则这笔保险金会当做遗产处理,需要优先用来偿债。

二、保险可以避税吗?

从原理上来看,身故保险金不被视为遗产,无须优先缴纳税款,所以保险是一种合法、安全的财产传承手段。

但目前中国并没有遗产税,暂时也没有开征遗产税的计划。而在国际上,由于高遗产税会导致本国高净值阶层移民,最终导致财富外流,故近年来世界上也开始出现“取消遗产税”的大趋势。

所以,不管是从国际还是从国内环境上来看,中国未来征收遗产税的可能性都比较小,既然没有遗产税,用保险“避税”也就无从谈起了。

另外,有一些特殊的险种会给予税收优惠,比如税优健康险可以减免一部分的个人所得税,企业年金也可以一定程度上规避工资产生的个人所得税。但这种“避税”的节税力度其实非常有限,想通过保险大幅度抵税是不可能的。

三、总结

综上所述,保险在生活中确实能起到一定的避税、避债作用,但其发挥的作用有限,不能理解为买了保险就可以无条件地“避债避税”。

对于我们来说,避债避税并不应该成为买保险的出发点,保险的核心是保障,选择符合自身需求、能帮助自己转移风险的保险产品,才是买保险的正确姿势。

从事高危职业的你,知道意外险怎么买吗?


在部分意外险中,是不保高危职业人群的。保险公司将职业分为1-6类,用来降低赔付风险,今天就来一起看看,从事高危职业的人群应该怎么买意外险。

高危职业人群,比普通人更需要保障。然而保险公司是经营风险的营利性机构,高危职业风险高,理赔高,因此都会在投保规则上做限制,以降低风险。

一般情况下,保险公司会将职业分为1-6类,级别越高,意味着风险越大。1-3类为低危职业,4类为中等风险职业,5-6类为高危职业。

1类:办公室人群,如办公室职员、公务员、程序员、教师、文字编辑等;

2类:外勤或轻微体力劳动者,如推销员、列车乘务员、清洁工人、农夫等;

3类:涉及部分机械操作,如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等;

4类:有一定危险性,如交警、制造工、电梯维修、木匠等;

5类:危险性较高的工作,如高空作业、刑警、电工、采矿工、海上作业工人等;

6类:高危职业,如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

还有一些拒保职业,由于风险过高,保险公司拒保,无法购买。

目前市场上常见的意外险都是限定在1-4类职业范围,甚至有的保险产品限定1-3类,极个别保额较高的意外险限定职业在1-2类。

由于高危职业风险高,因此高危职业能够选择的意外险产品也比较少,保费也比一般的意外险要高,我给大家选出三款高危职业可以购买的意外险。

泰康在线:最具性价比。保费便宜,保障充足,最高可选择30万的保额,意外医疗最高可以给付到保额的120%,相当于买3万的意外医疗保额可以赔付3.6万,比较实惠。

人保5-6类职业意外保险和华泰个人高危职业综合意外保障:都有一个很大的Bug,5类职业50%赔付,6类职业30%赔付就相当于买30万的保额,5类职业只能赔付15万元,6类职业仅能赔付9万元。

因此推荐购买泰康在线5-6类意外险。

如果后续要变职业类别发生变更,需要通知保险公司,

1、如果职业变更为合同内的职业,就基本不用担心,可以继续承保,出险时也会理赔。

2、如果职业变更为合同外的拒保职业,那保险公司是有权解除合同的,建议退保。

3、如果由高危职业职业变更为1-4类职业,可以退保更换普通意外险,保障责任更全,费率更优。

车损险的理赔流程是什么


私家车越来越多,即便再小心,也难免磕磕碰碰,为此,大多数车主都会为爱车投保车辆损失险,以便将损失降低到最低,最大限度地维护自己的利益。那么如果一旦发生碰撞或交通事故,车损险怎么理赔呢?车损险理赔流程怎么样?

一、轻微交通事故的保险理赔

当车辆发生损失数额较小的保险事故后,车主可以将车开至保险公司指定修理处,那里有定损打价权,让修理厂帮助索赔。这种情况一般经过以下几步为车损险理赔:

1、检验证件,出示三证及保单:本车行驶证、驾驶员的驾驶证、被保人的身份证、保户保险单;

2、坏车检查,初定车辆损失部位、坏车检查、填写案件审批表、复印所有证件等;

3、照相定损,照相定损,安排处理意见;

4、报案定时,按照案件审批表内容报案。修理完毕,带齐证件及修车发票到修理处接车即可,让修理处代理索赔。

二、车损险一般的理赔流程

1、首先是发生交通事故后的通知和现场查勘。发生保险交通事故后,被保险人应当在保险交通事故发生后48小时内通知保险人,并及时采取合理的、必要的施救和保护措施,防止或者减少损失,否则,造成损失无法确定或扩大的部分,保险人不承担赔偿责任。保险人应及时受理被保险人的交通事故报案,并尽快进行现场查勘。如果保险人接到报案后48小时内未进行查勘且未给予受理意见,造成财产损失无法确定的,以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、交通事故证明和修理发票作为赔付理算依据。

2、然后是交通事故处理,认定责任。可以由交通事故当事人协商处理,然后双方签订协议书,作为理赔依据。也可以由公安机关出具交通事故认定书,调解协议。或人民法院作出判决或调解。

3、接着是定车损险。被保险人索赔时,应当向保险人提供与确认保险交通事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。如双方的协一议书、交通事故认定书、调解书、判决书、交通事故证明等。同时,被保险人还应当提供保险单一、损失清单、有关费用单据、、保险车辆行驶证和发生交通事故时驾驶人员的驾驶证。保险公司以此确定车辆的损失情况。

4、最后是保险公司根据损失情况和保险赔偿限额,确定赔偿方式和赔偿金额。总的原则是保险公司依据保险车辆驾驶人员在交通事故中所负的责任比例,承担相应的赔偿责任,如车辆驾驶人在交通事故中负70%的责任,则保险公司在此比例范围内确定赔偿额。车损险赔偿方式是修理优先于金钱赔偿,因保险交通事故发生部分损坏的保险车辆,应当尽量修复。

三、关于互碰自赔

所谓“互碰自赔”,即对事故各方均有责任,各方车辆损失均在交强险有责任财产损失赔偿限额2000元以内,不涉及人伤和车外财产损失的交通事故,可由各自保险公司直接对车辆进行查勘、定损。但须交警认定或当事人根据出险地关于快速处理的规定自行协商确定双方均有责任,以及当事人需同意“互碰自赔”处理办法。“互碰自赔”机制是保险行业进一步简化交强险理赔手续、服务于道路交通事故的快速处理、提高被保险人满意度的一项重要举措。

车损险理赔程序分四步走

发生“互碰自赔”事故后,当事人可以分四步走来快速处理事故。

从2月1日开始,发生了“互碰自赔”事故后,双方当事人应立即向交强险承保公司报案;保险公司接报案后,应详细询问记录事故的基本情况,并明确告知报案人是否受理。确定受理的,要立即指派理赔人员迅速到达事故现场查勘。异地出险的,应立即委托当地相关机构办理。保险公司查勘定损;定损完毕后,事故车辆维修车辆。

车损险理赔时间大大缩短

根据实施办法,满足“互碰自赔”条件的,事故各方分别到各自的保险公司进行索赔,承保公司在交强险有责任财产损失赔偿限额内赔偿本方车辆损失。如果是两辆异地车辆发生互碰,同样适用“互碰自赔”机制。

想知道医生买什么保险吗?小编偷偷告诉你


今天扒一个外人不知道的知识,那就是保险公司有很多专业的医生,他们负责核保和理赔。

核保者,守门也,什么样的客户需要体检,什么样的客户需要加费,什么样的客户公司根本不能接要直接拒绝,什么样的客户需要提供哪些资料或证明,都由他们把关。

理赔者,堵漏也,哪些病理赔最多,哪种事故属于保险责任,该不该理赔,该赔多少,需不需要到医院取证,都由他们说了算。

他们都有一个共同的特点,那就是对医学和保险都有着深刻的理解,哪些产品该买,该怎么买,懂地不能更多。

一定会买的保险是什么?

重疾险,重疾险,重疾险,重要的事情说三遍!!!理由也不用再问了,没有为什么,就是要买。

说说您对重疾险的理解

在之前的医师从业生涯中,看到太多因病致贫的现象,许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产,所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生,我也深深知道,在疾病面前人人平等,任何人都有患病的可能,当然那个时候并不懂什么是保险。

在保险公司这么多年,越发意识到两者都是拯救众生的,只不过医生用医术治病救人,保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗,医生只能救一个人的生理生命,保险才能救一个家庭的经济生命。

什么时候买最合适?

我的观念里,越早越好,原因有三个:

第一,重大疾病发病率越来越年轻化,我刚接到两个理赔案例,一起猝死,一起心肌梗塞,一个70后一个80后,都是年轻人。再告诉你个数字,保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁,而不是我们想象的60或70岁;

第二,买得越早越便宜,40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍,而享受保障的年限反而短了;

第三,年龄越小身体越好越容易通过核保,30岁的人可能买70万重疾险不用体检,但是45岁的人可能30万就要体检了,如果想买高一点保额的,查这个查那个,麻烦不说,还真不一定能通过呢。

谁最应该买?

首先要说明一点,保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响,甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么,谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱,也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢,无非就两点,意外和疾病,对吧?如果说工作不顺利,投资失败,只要挣钱的人还在,那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说,留得青山在不怕没柴烧么。

由此,衍生出正确购买保险的顺序:

第一,一定是先大人后小孩,小孩出事,我们情感上是很受伤害,但是对经济上没有影响,只要家庭经济支柱健康平安,那这个家存续的来源就不会断,也就有能力继续挣钱给小孩看病。

第二,先保障后理财,保险的保障功能一定是第一位的,而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现,理财储蓄投资,都应该在你购买了充足的保障之后再考虑,没有了1,再多的0都没用,就是这个道理。

没有人因买保险而变穷,但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地,趁时间尚早,身体尚好,投保吧一旦患病,有三种钱是一定要花的

01

治疗费

这笔钱是一定、必须第一时间能拿出来的,一旦你的就诊卡或者住院卡里没钱了,该用的药拿不出来,该做的手术做不了,哪怕是危及生命。..。..

02

康复费

重大疾病的一个基本特征是病情严重,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活,即使出院之后,也需要很长的日子来康复,所以康复费这笔钱也是必不可少,且平均下来也需要1万/年。

03

收入损失费

从得病到康复,不能工作的时间里,患者毋庸置疑的是收入减少;而患者家属因为需要陪护,很可能也无法 正常上班不要再说你有社保、单位福利好

社保报销是一个先支出再补偿,你必须先开支出去多少,才能在这个基础之上报销回来多少,而且报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。

社保的保障是“保而不包”的,社保有起付线限制,额度内的费用需要自付,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

社保重在保障,支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。

提醒您,对于我们来说,商业重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说,重疾险也是一种必要补充。

01

男人重疾险要马上买:

作为家庭的经济支柱,70%的家庭收入来源要依靠男人,承载了多于家庭其他成员的压力与责任。所以家庭里男性的身体健康问题就显得尤为重要,而给男人买保险,就是给家撑一把保护伞!

02

女人重疾险要马上买:

现代社会中,快节奏的生活方式,忙碌的工作,让大部分女人几乎没有时间停下脚步,好好疼爱下自己,于是便忽视了自身最重要的健康问题。近年来,女性患乳腺癌的发病率正已逐年递增的趋势上涨,甚至有“女性疾病头号杀手”之说。

调查显示:我国女性乳腺癌每年新增病例约21万,发病率最高年龄为42岁,女性乳腺癌发病平均年龄比西方国家提早了10年!面对女性健康杀手,给老婆买保险到底有多重要?

03

孩子的重疾险要马上买:

目前,恶性肿瘤已成为少儿第二大死亡原因,仅次于意外,主要包括脑瘤、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肝母细胞瘤等。此外,目前中国至少有400万白血病患者,且以每年3万~4万人的速度增加,治愈一例白血病儿童,平均需要花费15万~30万元,这使得相当一部分家庭不得不放弃治疗。

为了避免在罹患重疾时倾家荡产,甚至悔恨终身,必须未雨绸缪,投保重疾险。

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