高危职业人群，比普通人更需要保障。然而保险公司是经营风险的营利性机构，高危职业风险高，理赔高，因此都会在投保规则上做限制，以降低风险。
一般情况下，保险公司会将职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。
1类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师、文字编辑等；
2类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人、农夫等；
3类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等；
4类：有一定危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等；
5类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工、海上作业工人等；
6类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。
还有一些拒保职业，由于风险过高，保险公司拒保，无法购买。
目前市场上常见的意外险都是限定在1-4类职业范围，甚至有的保险产品限定1-3类，极个别保额较高的意外险限定职业在1-2类。
由于高危职业风险高，因此高危职业能够选择的意外险产品也比较少，保费也比一般的意外险要高，我给大家选出三款高危职业可以购买的意外险。
泰康在线：最具性价比。保费便宜，保障充足，最高可选择30万的保额，意外医疗最高可以给付到保额的120%，相当于买3万的意外医疗保额可以赔付3.6万，比较实惠。
人保5-6类职业意外保险和华泰个人高危职业综合意外保障：都有一个很大的Bug，5类职业50%赔付，6类职业30%赔付就相当于买30万的保额，5类职业只能赔付15万元，6类职业仅能赔付9万元。
因此推荐购买泰康在线5-6类意外险。
如果后续要变职业类别发生变更，需要通知保险公司，
1、如果职业变更为合同内的职业，就基本不用担心，可以继续承保，出险时也会理赔。
2、如果职业变更为合同外的拒保职业，那保险公司是有权解除合同的，建议退保。
3、如果由高危职业职业变更为1-4类职业，可以退保更换普通意外险，保障责任更全，费率更优。
延伸阅读
职业对买保险的影响，这几点你需要知道
不同的职业意味着不同的责任，也意味着面临的风险各有不同。而保险公司作为盈利机构，核保时自然要考虑不同职业的潜在风险，因此在不同职业人群买保险时会设置不一样的门槛。
那么，职业在我们购买保险时会产生怎样的影响？高危职业该怎么买保险？今天我们就来一一解读。
我的职业属于哪个分类？保险公司会按照被保险人工作所面临的风险进行职业分类划分，根据职业分类来设置投保限制。
一般职业根据风险等级划分为1~6类。分类数字越大，职业风险越高，承保概率相应会越低。另外，更高风险等级的7级职业一般会被直接拒保，如高危制造业工种以及高空作业人员等。
1~6类职业大致划分如下：
1~3类职业属低风险职业，一般为从事文职工作或轻体力工作的人群，工作场所固定，工作内容风险低，如普通职员、教师、医护工作者、基础环卫工作人员、农牧业人员等常见基层岗位。
4类职业属中等风险职业，工种相对特殊，工作场合与工作内容都有一定职业风险，如邮递业从业人员、交通运输业者、治安人员等。
5-6类职业为高风险职业，其工作内容危险系数相对1~4级职业更高，比如危险品运输司机、重卡车司机、刑警、消防员等。
不同的保险类型对职业有怎样的要求？
高风险职业投保会遇到更多的限制，这种限制主要体现在承保、保费、保额等不同方面。职业类型对投保影响最大的是意外险，影响最小的是寿险。
① 意外险
意外险对职业类型的限制最为严格，职业类型直接关系到是否能承保。
一般的意外险大多只承保1-3类职业人群；少数产品会扩大承保范围，可承保4-6类职业，但保费会相对普通险种更贵，保额也相应较低，赔付比例也会受到影响。
② 医疗险
职业类型对医疗险的承保也有影响，但一般不会影响保费与保额。常见的在线医疗险承保范围大多为1~4类职业。
③ 重疾险
重疾险在承保上的限制不及医疗险严格，大部分重疾险承保范围为1~4类，部分较宽松的产品允许1~6类职业投保，但会影响到保费和保额。
④寿险
寿险对职业的限制最为宽松，大部分人都不会被拒之门外。
职业风险高，怎么买保险？
1、了解具体职业在各保险公司下的风险等级
1-3类职业基本无投保限制，正常情况下无需考虑职业问题。若为4-6类职业，由于不同保险公司对职业等级的划分略有不同，因此建议投保前对比不同的产品，优先考虑将同一职业划分为较低风险等级的保险公司。一般来说，职业风险分级越低，选择和保障空间越大。
2、由公司团体投保
对于1-3类职业，可由公司购买“雇主责任险”，以分摊需雇主承担的法律责任风险。如果是4~6类中高危职业，可用团体险的方式直接与保险公司沟通该工种的作业情况，以减少职业风险上的误解，争取更好的承保条件。
3、高危职业人员需要补足总体保障
高危职业人员在意外险的选择上受限较多，即使成功投保也会有保费较高、保额较低的问题。对于此类人群，需要搭配定期寿险、重疾险等相对宽松的险种，将保额配置到足够高，补足总体保障。
4、并非所有意外险都对职业有限制
在人身意外险中，少儿意外险、老人意外骨折保险等都不限制职业，另外，一般的航空意外险、交通意外险短期（单次）产品也不限职业，可综合考虑。
5、诚信原则
如果职业发生变化，超出保单承保范围，应及时与保险公司沟通，避免后续理赔纠纷。
投保指南：职业保险为高危职业护航
针对不同的职位，保险公司推出职业责任保险您听说过吗？其实有很多高危职业，我们应该为自己购买这样的保障。
“它的作用不亚于我的律师证书。”吴律师拿着手上的保单给记者看。近日，吴律师所在的上海某知名律师事务所投保了“律师职业责任保险”。这份保单的作用形同一把“保护伞”，一旦发生非主观因素造成律师败诉等事故，将由保险公司来负责赔偿委托方提出的赔偿。
很多人非常在意为健康和财产买保险，往往忽视了自己所从事的职业本身也潜藏着巨大的风险，一些“高危”职业带来的风险足以使人“一失足成千古恨”。保险专家建议，若想在职场奋力打拼的同时免去后顾之忧，为职业买份保险就变得非常迫切和必要。
什么是职业保险业内人士介绍，职业保险主要可分为意外伤害险和职业责任保险两种。意外伤害保险主要负责对意外伤害导致的死亡、伤残，意外伤害医疗，意外伤害生活津贴等给予赔付；而职业责任保险则是为各种专业技术人员提供的保险，用以转嫁其因工作上的疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。随着保险市场需求的不断扩大，职业保险也正逐渐细分以满足市场需求。
在欧美一些发达国家，为职业上保险已非常普遍，但在国内，这种保险才刚刚开始。自2001年董事责任险正式推出后，各类职业责任险的品种创新，成为保险市场上的一大亮点。据了解，现已问世的有律师责任险、注册会计师责任险、美容师责任险、医疗事故责任险、电脑职业责任险等。
六种从业人员须上职业险记者
风险指数：★★★
相关资料显示，2004年全球至少有53名记者殉职，1146人受到袭击或威胁。中国记者在采访中遭遇阻挠、打骂、人身威胁、毁损设备等意外情况的次数也在逐年增多，记者这一职业已经属于“高危”行列。
保险现状：目前，我国新闻媒体外派记者进行战地采访时都会获得相应的保险，而在国内进行日常采访报道的记者购买保险的并不多。
投保指南：太平洋保险公司和人保相继推出了“新闻工作者意外伤害保险”。该险种承担记者因意外伤害而致身故、残疾和烧伤责任，同时，该险还可附加家庭财产保险，以保障因职务行为而可能遭致的家庭财产损失；附加意外伤害医疗保险，解决因意外伤害带来的医疗费用支出。
律师
风险指数：★★★
我国的律师业发展非常快，业务范围也不断拓宽，非诉讼业务所占比例越来越高，律师事务面临的责任风险也逐渐加大，最近也出现了委托人将律师告到法院的案例。
投保指南：目前，在北京市场能够提供律师责任险的基本只有人保、平安和太平洋三家。律师购买律师职业责任保险并不意味着律师在执业过程中就可以高枕无忧、掉以轻心。保险公司对律师私自接案、恶意侵害委托人利益等行为，并不负责赔偿。
会计师
风险指数：★★★
注册会计师在执业时，除了主观上恶意违法造成审计失败外，客观上面临着很多无法控制的风险，如审计水平、审计方法有局限、审计环境判断失误等等，从而造成审计失败，一旦出现审计失败，会计师事务所可能面临着巨大的民事赔偿责任，严重威胁事务所的正常经营和发展。
投保指南：人保、平安和太平洋财险相继推出了“注册会计师职业责任保险”。据悉，会计师事务所按年业务收入0.8%-2.3%的比率交纳保费，如果出现过失造成他人经济损失，引发民事赔偿，保险公司可在约定的限额范围内代为赔偿。各保险公司在设计条款和费率定价中，也规定了合理的赔偿限额和相应的除外责任。
公司高管
风险指数：★★★★
《公司法》和《证券法》中都有明文规定，如果董事和高管在履行职务过程中的过错行为给公司和投资者造成损失，董事和高管个人要承担经济赔偿责任。这就意味着，董事和高管的个人财产面临着职务风险的威胁。例如，投资者向银广夏提出的索赔金额高达4.27亿元，但在银广夏严重资不抵债的情况下，负有责任的董事和高管就要为公司无力赔偿的部分承担无限连带责任，不但现有资产要全部用于赔偿，而且只要赔偿责任没有终结，有生之年将背负巨大经济压力。
投保指南：近年来，随着国内企业上市潮的来临，美亚、平安等几家公司相继推出了董事责任险。董事责任险可以帮董事和高管化解一部分风险，保证董事和高管个人的财产不会因为职务上的过错而遭受损失；而且有了董事责任险的保护，企业就可以吸引优秀人才加盟，使这些高级人才少了后顾之忧。
医生
风险指数：★★★★★
医疗事故一直是医生绕不过的坎儿。一旦发生医疗事故，医生和患者的纠纷很难解决，对医生来说，轻则会损失一笔赔偿费，重则会官司缠身、身败名裂。
投保指南：今年初，经过招投标，北京市卫生局选定了中国人民保险公司和太平保险公司两家受理保险。全市700多家国有非营利性医院及医护人员必须参加，私立、民办等营利性医院及医护人员自愿参加。这意味着今后如出现医疗事故，患者不用再和医院“私了”，可直接从保险公司得到赔偿。
美容师
风险指数：★★★
美容业技术性强，风险高，美容师在执业过程中因任何失误导致的美容失败，都会给接受美容服务的人带来心理和生理上的伤害，有些伤害可能是不可恢复的。据不完全统计，近10年来，中国累计发生美容事故20多万起，受伤害人数达30多万人，美容投诉已成为服务类投诉热点之一。
投保指南：中国人民财产保险股份有限公司最近推出一款专门针对美容师的职业责任保险—“美容师职业责任保险”。根据该保险条款，“美容师职业责任保险”专门为依法登记注册成立的美容医疗机构和生活美容机构提供保险服务，投保了该责任险的上述两类美容机构的美容师在开展美容业务时，若因过失造成接受美容服务人员的人身损害，保险公司将对受害人进行赔偿，投保该险种的美容机构每年最高可享受累计赔偿金额达100万元人民币。
随着近年来赔偿责任在法律中的明确，很多公司及个人将面临数额巨大的责任赔偿，这就为转移或分担责任赔偿的职业责任保险，提供了发展的契机。今后，很多公司或许会更多地主动咨询保险公司相关投保事宜。尤其是近年来，保监会已经将发展责任险市场作为财险业发展的重要任务。在监管人士看来，国内财险公司应该寻找更好的利润增长点，要将注意力拓展到责任险等诸多领域，为经济和社会发展提供各种各样的财险产品。
保险知识，你知道你买的是怎样的保险保障吗？
现在很多保险公司要求业务员给客户做保单年检，但是有很多的客户不愿意；有的客户甚至为了不要当年的交费收据而不让业务员上门服务；而有的客户虽然是让业务员上门服务了，但针对业务员提出保单所存的问题时也不理会，因为这种保单当年是看在人情份上签的，所以客户对保单认知不大，除非出险了，否则并不知道自己买的是怎样的保险。
所以保险服务人员上门服务还是很有必要的，因为这样可以看出单保以下几方面的问题，引起客户对自己买的是什么的保险产品有一个认识。
一、保额够不够
很多客户或多或少都买了一些保险，但他们有些是碍于人情，有些跟风。即便只买了100元的意外卡，只要保单在手，他们就会认为自己的保险够了，却并不知道自己到底拥有多少保障，出险时能向保险公司转移多少风险。
二、结构不合理
有时候在给客户做保单整理时，发现客户的大多数保单都是投资型的产品，保费花了不少，其中妻子与小孩占了大部分，而作为家庭主要经济来源的他，风险保费只有1000元左右，非常不合理，如果真的遇到风险时，家人还是交不起保费，整个家庭的生活马上就会改变。
三、把保单束之高阁
有些客户购买保单后将其束之高阁，时间一久他对保单的保险责任、利益没有清晰的认识，甚至连提供服务的保险公司名称、续保的续费时间都忘记了，甚至造成不必要的损失。
四、“浪费”与“缺口”并存
很多客户在购买保单时常出现一个矛盾的现象：一边铺张浪费，一边却还存在保障缺口。有次在给你客户做保单年检时，发现客户虽然买了一大叠保单，却多是银行出售的短期储蓄型分红保单，这些保单一是保障做的少，二是保单的合同期短，不利于给予客户长期的保障。另外，客户的大病医疗，终身寿险和子女教育都还敞着口，一旦生病或发生意外，就要动用储蓄，甚至卖掉房子。
所以保险公司的服务人员上门服务是很有必要的，作为保险公司的客户，应该接受保险提供给优质服务。这也是体现一个公司的工作方式及态度。
保险知识充电：你所不知道的意外险
随着人们的生活水平不断提高，外出旅行、工作的需求逐年增加，随之而来的意外事故也频频发生。为了有效地规避风险所带来的人身伤害，市民们在制定新生活计划的同时，不妨制定一个意外险保障计划，为出行撑起一把“保护伞”。本文主要介绍了在意外险投保前后需要了解的内容，帮助人们丰富意外险知识。
广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额医疗费用的险种。意外险是所有保险中最具保障意义的一类险种：花费少、保障实在，可谓价廉物美。另外，意外险还可以根据保障期长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间几小时到一年不等的短期意外险供客户自由选择。
旅游意外险仅仅只限于团队旅游虽然旅行社作为旅游保险的第一客户，但是旅行保险毕竟只是其代理发售，保险推荐宣传自然只是份外的事情，如此一来，游客获取有关意外险的情况大打折扣，这对旅游意外险的销售也存在不利的影响。
另外，意外险仅限于团队旅游，对于大多数自助的旅游者来说还是一片空白，这无疑为未来的保险市场增加了很多准客户。，不论是游客还是旅行社，对意外险都有很大的需求，然而目前旅游业与保险业的发展却严重失衡。旅游意外险要想占有一席之地，除了游客本身要树立自我保护意识外，旅行社和保险公司也应该加强联合，比如平安保险、中国人寿保险公司等保险公司要多推出一系列适合市场经济发展的产品及服务项目，这才是当务之急。
旅游有关的保险共分两类，一类是针对旅行社的“旅行社责任保险”，其投保主体是旅行社，标的是旅行社由于工作不当而应负的经济赔偿责任。这类保险属于国家旅游局规定的强制投保。第二类是针对游客个人的“意外险”，主要有旅游人身意外伤害保险、旅游救助保险、旅游景点意外伤害保险、住宿游客人身保险4种，由游客自愿参保目前投保率并不理想。
意外险赔付需要注意的几个方面首先,需要注意意外险的时间限制。例如:自意外事故发生之日起,多少天内导致的身故、伤残和医疗用度保险公司保险公司承担补偿责任?现在,最少不同的保险公司有3个分歧的时候限制,别离是90天、180天和12个月。大部分的保险公司加倍多的是采取了180天作为一个时候限制。时候限制对投保人而言,越是持久越是有益。
其次,需要重视意外险的地区限制。意外保险并不是没有地区限制,分歧的地区的限制会直接影响到费率的高低,所以在选择意外保险时,对地区的选择需要引发必然的存眷。
最后,要关注意外险的医疗用度的限制。大部分的公司在医疗用度的定义一般都是社保范围内的医疗用度,今朝已有部分保险公司的更新产品中,已对这个社保范围内的医疗用度进行了冲破。在一路比较严重的意外变乱中,可能比较昂贵的医疗用度的产生就是在社保范围以外的一些自费医疗用度的支出。
意外险主要包括意外伤害和意外医疗两种意外险包括意外伤害和意外医疗两个险种，意外伤害是对意外事故对人的身体造成的伤害程度进行赔付，是给付型产品；意外医疗是对意外事故带来的医疗费用进行报销，是报销型产品，实报实销。
意外险的特点就是保费低，保额高，保障范围全面的意外伤害保险10万保额也就200元左右，其费率与年龄性别无关，只与职业类别有关，从事高危职业的人群，意外险的费率较高甚至直接拒保。
对于不同的群体，意外险的选购也有侧重点，如少儿意外要特别注意烧烫伤保障；经常乘坐交通工具、经常出差或者有车一族需要增加交通意外险；老年意外要注意医疗报销及骨折脱臼等保险责任。
经常出差的购买综合意外险最为划算
对于经常出差的“空中飞人”来说，购买综合意外险是比较划算的选择，可是目前市面上不同保险公司，综合意外险所包括的范围以及理赔都各不相同。
通常而言，综合意外险均对被保险人在意外伤害达一定残疾级别、意外身故时提供给付，有的也对意外伤害费用进行补偿。
现在，各家保险公司为了提高竞争力，在推出一年期意外保障时，在保障责任方面，保险公司有时也完全不同，有的加强普通意外保障，而有的则更关注航空、普通交通工具等，有的还将重大自然灾害意外伤害涵盖在保险责任范围内，如太平洋保险公司的“吉祥年”意外险，侧重于航空意外高倍赔付。
意外风险无时不在，意外保险却能将风险降到最低。提供了多款意外险产品，价格不等，保障范围各异，根据自己的需求，总有一款保险最适合您。
你不得不知道的航空意外险
对于经常做飞机的人来说，航空意外伤害险有着重要意义。那么，你是否摘掉航空意外险究竟重要在哪呢？而在投保航意险过程中又需要注意什么问题呢？本文主要通过这两方面简要分析了航空意外险，并通过案例说明了航空意外险的重要作用及灾难发生后应当采取的措施。
保险的责任范围是：(1)由于航空器遭受碰撞、倾覆、坠落、失踪。在危难中发生卸载以及遭遇恶劣气候或其他危难事故发生抛弃行为所造成的损失;
(2)保险货物本身因遭受火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风雨、洪水、海啸、地震、地陷、崖崩所造成的损失;
(3)保险货物因受震动、碰撞或压力而造成破碎、弯曲凹瘪、折断、开裂等损伤以及由此所引起的包装破裂而造成的损失;
(4)凡属液体、半流体或者需要用液体保藏的保险货物，在运输途中因受震动、碰撞或压力致使所装容器(包括封口)损坏发生渗漏而造成的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏致使保藏货物腐烂的损失;
(5)保险货物因遭受偷盗或提不着货的损失;
(6)在装货、卸货和地面运输过程中，因遭受不可抗力的意外事故及雨淋所造成保险货物的损失。
航空保险正在不断巩固与发展中，它对促进我国民航的发展起到了积极的保障作用。
为什么要购买航空意外险尽管民航客机发生空难的概率非常低，但机毁人亡的阴影始终让人挥之不去，因此，购买航空保险是十分必要的。根据《国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定》第六条和第七条的规定，每一张机票中，都含有航空公司为每一位乘客购买的7万元航空责任保险（下文简称航责险）。
与航责险不同，航意险是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种。其保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始，到飞机抵达目的港走出舱门为止。以前，每份航意险保费20元、保险金额20万元，2003年以后，全国保险行业协会规定，每份保额提高到40万元，同一名乘客最多可买10份航意险。
既然有了航责险，为什么还要购买航意险？对此，北京保险行业协会副秘书长王开誉解释说，航责险与航意险是两个不同的险种。航责险是按照国际惯例，由航空公司掏钱为乘客购买的一种法定保险，分摊给每一位乘客的保额较低。为了使空难中的不幸者能得到更多的赔偿，我国决定开办商业航意险以弥补航责险的不足。
全球航意险发展很快。目前，美英法德等西方发达国家乘客的航意险投保率已高达95%，新加坡以及中东一些国家乘客的航意险投保率也都在60%以上。
与国外和我国的香港、台湾地区相比，中国内地飞机乘客航意险的购买率则相对较低。
业内人士认为，我国航意险发展不快与过去长期实行的险种单一、手工出单、管理不善、市场混乱有很大关系。近两年来，各大城市航意险共保中心相继成立，不仅在一定程度上解决了高额手续费、假保单等严重影响航意险发展的问题，同时新险种不断面世，使乘客在购买时具有较大的选择空间。
投保航空意外险必知航空意外伤害保险（以下简称航意险）假保单事件传的沸沸扬扬，据内部人士介绍说这是因为航空意外伤害保险属于短期险种，出险概率很低，所以造假的机会成本很低，几乎是稳赚不赔的生意。
针对这一情况，保险行业协会相关负责人提醒消费者在保险代理网点购买保单时注意以下几点：
1.消费者应当在具备保险代理销售资质的网点购买航意险，购买前应当查看销售机构是否在营业场所悬挂广西保监局颁发的《保险兼业代理业务许可证》。
2.从9月1日起，消费者在拿到航意险保单后，要查看保单上是否注明“保单查询方式”，并可通过查询方式查询保单的真伪和有效状态。保险公司提供的查询方式主要包括网站查询、全国统一客服电话查询等。全国统一客服电话通常为“95”开头的5位号码，请不要轻信其他号码。
3.不要购买区外保险公司签发的航意险保单，不要购买手写式航意险保单，以免上当受骗。对保险公司的真伪存在疑问的，可拨打当地保监局电话查询。
4.投保时一定要取得保险公司签发的航意险保单，不要轻信其他机构销售或赠送的包含航空意外保障的凭证，以免上当受骗。
5.经常乘坐飞机出行的消费者可考虑购买一年或一年以上期限、保障较全面的意外伤害保险。
6.如发现无证销售保险或制售假保单的，请及时向当地保监局举报。
由于在外面买的保单难辨真伪，机场负责销售航空意外险的负责人建议，最好到机场指定的航空保险销售柜台购买，一是方便乘客投保成功，二是在特殊情况下也方便客人进行变更和退票处理，同时也是为了自己能够享受相关保险责任。
提醒大家，可以采用网上投保的方式购买意外险。网上保险超市提供了多款意外险产品，完全能够满足一般人群的需要，是您出行安全的得力助手。
你从事的职业也会影响投保，已经有人被拒保了！
我接触过很多用户，刚刚咨询时，身体情况、年龄等都没有什么问题，可选择的产品很多。好不容易挑好了产品，结果因为自己的工作，不能投保了。
原来，除了健康问题，从事什么职业，也会影响投保。
今天，我想跟大家谈谈：从事不同的职业，是如何被保险公司“差别对待”的。
一、投保时，不同职业有什么区别？保险公司之所以“以职业取人”，是因为不同职业有着不同的风险。比如说，普通人可能一年也坐不了几次飞机，飞行员和空姐几乎天天都在天上飞，背后的风险自然不一样。
那么，怎么才能知道我的工作会不会影响投保呢？这就要从投保时的职业分类说起。
目前，我国的商业保险大致可以对职业划分为6个类别：
一般来说，保险公司会认为1-3类职业属于低风险职业，4类职业属于中度风险，5-6类职业属于高风险职业。
有时我们在投保时还会看到0类、7类或S类职业，例如特种兵、缉毒警察等，这些职业风险程度更高，不少保险公司都明确拒保。
不过，以上分类并不是“一刀切”的。投保时，还需要注意以下两点。
1.不同公司，职业划分不同
虽然保险公司对职业分类的划分整体趋势是统一的，但具体到某些职业，不同保险公司可能会把它们归到不同的分类里。例如，交警这个职业，在平安财险的职业分类里属于4类，但在中国人保就属于3类。如果你在投保时被职业告知卡住了，不妨换个公司的产品试一试。
2.不同险种，投保要求不同
即使是同一家保险公司，不同险种，对职业的投保要求也不尽相同。
以前海人寿为例，寿险、重疾险、意外险的风险等级分为1-7个等级，医疗险风险等级分为1-3个等级。比如飞行教官这一工作，在前海人寿的寿险、重疾险、意外险风险等级中属于6类职业，但在医疗险风险中就属于2类。
二、不同职业，能投保什么保险？接下来，我们就说说不同职业类型，都能投保哪些保险。
1-3类职业：在办公室办公或有轻微体力劳动的人们，保险公司会认为这些人属于低风险人群。一般来说，投保意外险、重疾险、医疗险、寿险都不会受到影响。
4类职业：这一职业类型属于中度风险，也是进行职业告知时的分水岭。部分意外险、重疾险、医疗险不承保4类职业，但只要挑一挑产品，4类职业还是很有希望能买到保险的。
5-6类职业：被划分为这类的职业风险都比较高，比如高空作业人员、电工等。投保重疾险、寿险时，5-6类职业还能有不少选择。但投保医疗险、意外险时，就只要少数产品可以尝试了。投保重疾时，可能还会遇到加费承保、限制最高保额等情况。
我找了几款1-6类职业都能投保的保险，中高度风险的从业者们可以参考。
重疾险：及时雨长期重疾险、大金刚长期重疾险、康惠保（旗舰版）长期重疾险
寿险：大麦定期寿险
除此之外，一些像高空作业这样风险比较高的职业，单位往往还会给大家一起购买商业意外险。如果大家享有这项福利，可以看看具体的保障内容都有哪些，是否会对工作期间的意外进行责任免除。
三、理赔时，换工作了怎么办？时代在变，人也会跟着变，现在换工作跳槽已经是件很常见的事情。
如果我买保险时从事的工作没风险，后来又换了一份不能投保的工作，会不会影响理赔呢？
对于这个问题，不同险种、不同产品也会有不同的答案。
意外险：意外险受职业类型的影响最大。一般来说，如果换了工作，需要及时告知保险公司，否则可能会影响到意外险的理赔。一些产品也将这个要求写进了保险条款。
如果大家已经买了保险，可以看看保险条款中有没有提及这件事。换工作后，保险公司可能会加费承保，也可能会退保。如果不幸被退保，这个时候只能更换产品，寻找职业告知更宽松的意外险。
重疾险、寿险：对大部分产品来说，条款中不会对职业变更告知做出要求。例如哆啦A保旗舰版重疾险、及时雨长期重疾险、大麦定期寿险，条款中就没有职业变更告知义务这一条。
医疗险：一些一年期的医疗险条款中往往也有规定，如果被保人换了工作，也需要告知职业变更。例如住院宝医疗险，就在条款中写明了需要进行职业变更告知。如果因为换了工作导致无法续保，也只能通过更换产品来解决。
四、写在最后身体有点小问题、从事工作风险高的人们，往往更需要保险来提供保障。对于从事高风险职业的人们来说，虽然可以选择的产品相对较少，但也不是无路可走，可以参考我在文中提到的能投保的产品，能配齐的保障还是建议大家尽量配齐。
职业的类别多种多样，不同保险公司、不同险种也会对职业有不同的要求。
你从事的职业同样会影响投保，已经有人被拒保了！
我接触过很多用户，刚刚咨询时，身体情况、年龄等都没有什么问题，可选择的产品很多。好不容易挑好了产品，结果因为自己的工作，不能投保了。
原来，除了健康问题，从事什么职业，也会影响投保。
今天，我想跟大家谈谈：从事不同的职业，是如何被保险公司“差别对待”的。
一、投保时，不同职业有什么区别？保险公司之所以“以职业取人”，是因为不同职业有着不同的风险。比如说，普通人可能一年也坐不了几次飞机，飞行员和空姐几乎天天都在天上飞，背后的风险自然不一样。
那么，怎么才能知道我的工作会不会影响投保呢？这就要从投保时的职业分类说起。
目前，我国的商业保险大致可以对职业划分为6个类别：
一般来说，保险公司会认为1-3类职业属于低风险职业，4类职业属于中度风险，5-6类职业属于高风险职业。
有时我们在投保时还会看到0类、7类或S类职业，例如特种兵、缉毒警察等，这些职业风险程度更高，不少保险公司都明确拒保。
不过，以上分类并不是“一刀切”的。投保时，还需要注意以下两点。
1.不同公司，职业划分不同
虽然保险公司对职业分类的划分整体趋势是统一的，但具体到某些职业，不同保险公司可能会把它们归到不同的分类里。例如，交警这个职业，在平安财险的职业分类里属于4类，但在中国人保就属于3类。如果你在投保时被职业告知卡住了，不妨换个公司的产品试一试。
2.不同险种，投保要求不同
即使是同一家保险公司，不同险种，对职业的投保要求也不尽相同。
以前海人寿为例，寿险、重疾险、意外险的风险等级分为1-7个等级，医疗险风险等级分为1-3个等级。比如飞行教官这一工作，在前海人寿的寿险、重疾险、意外险风险等级中属于6类职业，但在医疗险风险中就属于2类。
二、不同职业，能投保什么保险？接下来，我们就说说不同职业类型，都能投保哪些保险。
1-3类职业：在办公室办公或有轻微体力劳动的人们，保险公司会认为这些人属于低风险人群。一般来说，投保意外险、重疾险、医疗险、寿险都不会受到影响。
4类职业：这一职业类型属于中度风险，也是进行职业告知时的分水岭。部分意外险、重疾险、医疗险不承保4类职业，但只要挑一挑产品，4类职业还是很有希望能买到保险的。
5-6类职业：被划分为这类的职业风险都比较高，比如高空作业人员、电工等。投保重疾险、寿险时，5-6类职业还能有不少选择。但投保医疗险、意外险时，就只要少数产品可以尝试了。投保重疾时，可能还会遇到加费承保、限制最高保额等情况。
我找了几款1-6类职业都能投保的保险，中高度风险的从业者们可以参考。
重疾险：及时雨长期重疾险、大金刚长期重疾险、康惠保（旗舰版）长期重疾险
寿险：大麦定期寿险
除此之外，一些像高空作业这样风险比较高的职业，单位往往还会给大家一起购买商业意外险。如果大家享有这项福利，可以看看具体的保障内容都有哪些，是否会对工作期间的意外进行责任免除。
三、理赔时，换工作了怎么办？时代在变，人也会跟着变，现在换工作跳槽已经是件很常见的事情。
如果我买保险时从事的工作没风险，后来又换了一份不能投保的工作，会不会影响理赔呢？
对于这个问题，不同险种、不同产品也会有不同的答案。
意外险：意外险受职业类型的影响最大。一般来说，如果换了工作，需要及时告知保险公司，否则可能会影响到意外险的理赔。一些产品也将这个要求写进了保险条款。
如果大家已经买了保险，可以看看保险条款中有没有提及这件事。换工作后，保险公司可能会加费承保，也可能会退保。如果不幸被退保，这个时候只能更换产品，寻找职业告知更宽松的意外险。
重疾险、寿险：对大部分产品来说，条款中不会对职业变更告知做出要求。例如哆啦A保旗舰版重疾险、及时雨长期重疾险、大麦定期寿险，条款中就没有职业变更告知义务这一条。
医疗险：一些一年期的医疗险条款中往往也有规定，如果被保人换了工作，也需要告知职业变更。例如住院宝医疗险，就在条款中写明了需要进行职业变更告知。如果因为换了工作导致无法续保，也只能通过更换产品来解决。
四、写在最后身体有点小问题、从事工作风险高的人们，往往更需要保险来提供保障。对于从事高风险职业的人们来说，虽然可以选择的产品相对较少，但也不是无路可走，可以参考我在文中提到的能投保的产品，能配齐的保障还是建议大家尽量配齐。
职业的类别多种多样，不同保险公司、不同险种也会对职业有不同的要求。
关注癌症保障的你 知道该如何买重疾险吗？
说到重疾险，就难以绕过癌症，这也是大家提到最多的险种。虽说现在心脑血管疾病的势头迅猛，但人们购买重疾险的首要防范对象，还是恶性肿瘤。
不过很多人对于保险的理解，依然停留在“出险赔钱”这样简单的层面上，虽说对“得了病赔多少钱”、“没得病返多少钱”是一些基本要素的关注，但重疾险的保障本质是否优质，可不是这么片面的体现。
以癌症来说，不幸罹患，符合条件即赔，这没啥可说的。关键问题在于，你真的了解癌症吗？在身体健康的时候不对其特点深入研究，随意购买的重疾险待到真正出险时，又很可能起不到足够保障作用，很多说重疾险是坑的人，大都是出于这种原因。那么关于癌症，在购买重疾险之前，你至少应该了解到的方面是：
一、癌症复发率有多高？
这直接关乎你是购买单次/多次赔付型产品，以及接下来的间隔期考量。大多数复发和转移发生在治疗后的4年之内，少数病人复发转移发生在治疗后4-5年。如果恶性肿瘤在治疗5年内不复发，那再次复发的几率就很小了，意味着已经接近治愈。因此，常用五年生存率代表癌症的治疗效果。
二、为什么癌症会复发？
术后癌症再次复发的原因在于：
1、切除不彻底
手术治疗主要是切除一些已经形成肿瘤的癌细胞，在手术之后再放疗或化疗杀死一些已经成年的癌细胞。但是癌症患者的体内会存在一些“未成年”的癌细胞，这些细胞在进行完手术治疗之后还是存在于患者体内的。所以在治疗结束之后，身体内的免疫力一旦下降的话，这些幼年的细胞就会立刻苏醒，进行分化，形成新的成年癌细胞。
2、癌症体质未变，患者体内仍会产生新的癌细胞
癌症患者的体质是具有“癌性”的，而治疗之后是把身体内的癌细胞给杀灭，但是患者自身的体质还是没有改变的。在这种情况下，癌症患者身体内还有很多新的癌细胞产生，这就是为什么会复发的原因之一。通过手术，患者体内的癌细胞被杀死，在较短时间内没有复发可以判断为被治愈。但因为患者体内的细胞分化调节机制保持了癌细胞的生存环境，新的癌细胞产生就变得很有可能。
3、癌症患者自身免疫力降低
长期化疗，在杀死患者体内的恶性肿瘤细胞的同时，也大大降低了其机体免疫力。正常情况下，我们身体内的细胞每天都在不断的更新，多数细胞都是进行正常的变更。只有少数的细胞不受到免疫系统的制约而发生恶变，形成肿瘤细胞。我们正常人身体内的免疫细胞是可以监视和消灭这些细胞的，当癌症患者经过化疗、放疗之后。不仅身体内的癌细胞被消灭了，身体内的一些正常细胞也会因此而受损，会影响到患者身体的正常免疫功能，这样一来对于那些恶变的细胞就不能及时的抑制，所以很容易会发生癌症复发的现象。
三、癌症复发等于宣告死亡？
复发后医生会跟你讨论新的治疗选择以及每种治疗方案可能的效果。治疗方案的决定取决于：癌症类型、复发时间、复发部位、扩散程度、患者的整体健康状况以及患者的预期。主要治疗方式包括肿瘤热疗、手术、放化疗、靶向治疗等。
这个时候，一些患者仍会选择传统的放化疗治疗方式，治疗强度相比之前会有所增大。这意味对身体更大的损害，且因为方式相同，只是程度加大，效果往往也并不理想。所以，还有一些患者会选择靶向药治疗，因为医疗科技的发展，新药物的大量问世，从根本上改变了晚期癌症治疗的格局，大大延长了生存时间。一些进口靶向药的治疗效果也确实令人刮目相看。
当然，这就免不了大幅提高治疗费用。一种新药的上市，大多价格昂贵。虽然国家已经加大了对国外或国内新上市抗癌药的谈判力度，以及逐渐纳入进入医保范畴，但是对于癌症，尤其是复发后的综合诊疗费用，还是让大多数家庭难以承受。
四、什么样的重疾险才能真正意义上匹配癌症需求？
必要条件：
1、多倍癌症单独一组
从以上内容我们不难看出，能够合理匹配癌症保障需求的重疾险，起码是多次赔付型产品。多倍产品又涉及分组与否，不分组自然最佳，但这种产品较少且价格略贵，如果就在分组多倍产品中选择，那起码也要选癌症单独一组的产品。我个人认为，所谓分组的合理与否，其实全看保险公司的良心了，癌症如果不能独立一组，多次的意义就会大打折扣。当然，您也可以通过附加险的方式补齐癌症的多次赔付，但如果多倍产品价格实惠，也没必要费这二遍事对吧？
2、3年赔付间隔期
在多次赔付间隔这一块，从以上癌症五年期概念来看 ，5年期与3年期我认为并不是时间长短的区别，而是有用与没用的区别了！
3、至少50万保额
正如前文所讲，医疗科技的飞速发展，在救治了更多癌症患者的同时，也让医疗成本水涨船高。30万的保额已经难以覆盖住这笔高昂的费用，50万或更高才靠谱。
次要条件：
1、轻症赔付比例
正如我们早先说过的那样，轻症并非“较轻”的病，而是重症的前期表现。如此一来，在轻症的多次发病前提下，从严重程度上来说也应该是逐渐递增的才对。所以，轻症究竟是重疾赔付比例的多少，是一个不可忽略的因素。
2、附加服务的必要性重疾险产品是否有附加服务
附加服务的质量如何，这也是您需要注意的地方。比如大家已经耳熟能详的重疾绿通，现如今看病能够提前挂上号，都成为了一种奢求。有了这个服务，去北京协和医院也不用为排队发愁，是不是很贴心？当然对于癌症来说，MDT多学科会诊与出国诊疗服务，也能更大程度的发挥国内外最先进的医疗力量，提升治疗效果，加大治愈几率！
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或在线咨询客服！
“猝死”算意外吗？你认为的“意外”意外险可能不赔！
前几天小编跟朋友聊天时，发现其对意外险还是存在一些误解，而这些也有可能是大多数人都会误解的事情，譬如，“猝死”算意外吗？
猝死很多人第一反应就是，算啊，怎么不算，这当然是意外！
但实际上，大部分的意外险理赔可不包含猝死。
今天我们就来聊聊，那些我们以为的“意外”，到底有哪些并不属于意外。
意外险不包含的“意外”
在说意外之前，我们先来看看意外险的定义：
意外险：是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险
意外险责任一般包括：
1、意外伤害
意外伤害为给付型，其中意外伤害包括意外身故和意外伤残；
意外身故：若被保险人不幸意外身故，保险公司则按照合同约定赔付一笔理赔金；
意外伤残：若被保险人不幸伤残，保险公司则按照合同规定伤残等级，进行理赔。
2、意外医疗
意外医疗为报销型，即花多少报销多少。
意外医疗的额度一般不高，通常只有几万，只能应对意外摔伤、烫伤等， 若不幸需要花费大额治疗费用，意外医疗的额度是远远不够的。
意外险包含四个要点
外来的、突发的、非本意的、非疾病的。
这四点要素在意外险中至关重要，有其中一点不满足，意外险都不会理赔，比如以下的几种情况。
01猝死
“猝死”在大多数人看来是个不幸的意外，毕竟一个看似健健康康的人，却在某一刻突然去世，实在是一个不能接受的意外。
但实际上，猝死是由身体机能变化造成的，虽然表面没有什么变化，但是身体内某些机能已经有所变动，属于内因，非意外险中“外来的”这一要点，所以猝死意外险一般都不会理赔。
而随着猝死事例的增多，为了迎合市场的需求，一些意外险也开始特意将猝死增加到保障范围内。
02食物中毒
食物中毒分为：群体性食物中毒和个体性食物中毒。
3人或3人以上的群体性食物中毒属于意外，意外险会理赔。
但是个体性食物中毒， 可能是因为细菌感染、个人体质关系所引起的肠胃等疾病，不能满足意外险中的“非本意的”，保险公司一般不会按照意外事故进行理赔。
03中暑而亡
中暑与个人的身体素质等有关，是有病因的，不属于意外范畴，如突发心脏病死亡等，保险公司一般不会理赔。
04高原反应
高原反应从医学角度而言，也属于疾病范畴，不能归属于意外范围，对于高原反应引起死亡的，意外险一般也不会理赔。
05手术意外
手术出现意外事故，对家人和其他人而言，可能只是一件不幸的意外事故。但是需要进行手术一般都是因为疾病或其他原因，且存在一定的风险，家属也会签署手术同意书，手术意外并不属于意外险中的“意外”，因此一般意外险都会在免责条款中写明，不接受任何手术医疗造成的意外。
06摔倒而亡
普通的摔倒一般是不会致死的，若只是普通的摔倒，那么摔倒只是诱因，真正致死的，是被保险人自身疾病，如脑溢血等，这种情况下，意外险是不会理赔的，这也是保险理赔中的近因原则。
07探险而亡
有许多高危刺激的活动，如跳伞、潜水、攀岩、赛车等，这些活动本身就存在着各种意外风险，而也正因为这类活动的高风险性，一般意外险都会将其列在免责范围内。
08其他情况
除以上几种情况外，意外险还有一些其他情况是拒赔的， 如：高空作业、恐怖袭击、军事活动等等。
最后
综上所述，即便是意外险也是有许多“意外”是不理赔的，因此大家在购买意外险时，一定要仔细阅读免责条款，可不能理所当然的自认为是“意外”，意外险就得赔，否则到时吃亏的还是我们自己！
