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消费者应该如何选择分红险?

2021-05-15
分红保险知识 保险规划选择 选择保险作为资产规划

近几年,由于一些低素质保险推销员不负责任的推销,加上消费者急于求成的理财态度,导致许多消费者在购买分红险后后悔莫及,想要退保却往往遭受巨大的经济损失。分红险逐渐成为消费者投诉的重灾区,投诉事件隔三差五在各地上演。中国保监会公布的2014年上半年保险消费者投诉情况显示,2014年前6个月保监会共处理投诉案件12417件,其中分红险在人身险投诉中占比超过55%。作为一个消费者,在购买分红险的时候必须注意,保险的本质是保障,而非收益。所以将分红险当成高收益工具投保的消费者,最后往往会哑巴吃闷亏。购买分红险,需要避开以下几个“陷阱”。

分红险三大“陷阱”

1、分红险红利有“保底”

许多不负责的保险业务员在向消费者介绍分红险的时候,往往会遇到消费者说分红险的分红是有“保底”的,而且投资回报率很高。实际上熟悉分红险的消费者都知道,分红险的红利来源于险企实际经营情况好于预期时所产生的盈余,也就是说分红险的分红是随着公司经营状况变化的,如果公司经营不善,甚至会出现零分红现象。所以说分红险的红利根本不存在“保底”一说。

2、购买分红险能“双重免税”

不少人对银行的利息税心里存在一定想法,某些保险代理人就利用人们的这种心理,在推销分红险时,用“双重免税”的说法来吸引客户投保。相关专家指出,分红险中根本没有所谓的“双重免税”。在中国,老百姓拿自己的钱去买保险,这些钱本身就是税后收入,那就不存在再被免税的问题。而且,分红险的红利所得不征税,和银行存款的利息税也不具可比性。

3、以历史业绩暗示分红保障

相关专家指出,分红险的获利性考验的是每家寿险公司的持续获利能力。而某些公司过度提示其历史业绩,来显示高分红率,无异于误导投保人。

分红险的红利主要来源于费差益、死差益和利差益,其中死差益和费差益占的比重非常小,一般分红险的红利大部分来源于投资收益。投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大的关系,有时历史业绩并不能说明太大问题。

消费者在购买分红险的时候,一定要彻底了解产品,选择合适的保险代理人,认清楚分红险的本质,以免购买到不合适自己的分红险产品。那么,怎么样才能选择适合自己的分红险产品呢?

分红险选择要注意三点

首先,消费者需要选择一个可以信赖的保险公司选购产品。

大型保险公司对投保审核较严格,不但要体检,还对高额保单进行财务核保,这样的公司就有可能为客户提供长期理想及稳定的红利分配。

其次,要根据自己的实力和需求选购分红险。

一般来说,50岁以上的消费者就不再适合投保分红险了,而对于0—50周岁的消费者而言,在购买分红险的时候,可以选择保障期较长、保障功能较强的产品,在此基础上,再根据自身需求选择现金红利、增值红利、养老金红利的产品。

最后,购买了分红险产品的消费者,还要做好长期投资的准备。

分红险是一种长期投资的险种,消费者购买分红险切勿盯着短期利益不放。选择有丰富经验和被历史证明的险企,这样面临的风险较小,也对自己的资金做到了负责。

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