但是很多成年人在购买保险时，都是先给老人、孩子购买，最后才考虑自己，小编一再强调，这是一个很大的误区，那成年人保险到底应该怎么买呢？
（1）成年人保险的意义
（2）成年人需要哪些保险
（3）成年人保险到底怎么买
一、 成年人保险的意义
成年人作为家庭财富的主要创造者，一旦因意外或疾病丧失工作能力，家庭经济将会迅速陷入困境，甚至支离破碎。所以为一个家庭配置风险保障，一定要先给顶梁柱们买保险，当然在保证预算合理的前提下，孩子和老人的保障也不能落下。
二、 成年人需要哪些保险
寿险：地产大佬王石曾说，保险意味着对家庭的责任。那寿险则是其重中之重，人这一生，可能会做很多的准备，那是因为对未来心存恐惧和担忧。但再多一道防范措施，宁可备而不用，也不会临时失措。
重疾：据我国临床数据统计，50周岁至65周岁是中国重疾发病的高峰期，可能很多人能在这个年纪意识到重疾险的重要性，但是，在人年轻力壮的时候买保险，才会更划算。为什么？因为人年纪大了，随着健康状况的急转直下，不仅保费高昂，被保险公司拒保的几率也大幅度提升，极容易让自己陷入有钱买产品却没有保险公司产品卖的困境中。
意外：如果说，市面上五花八门的保险产品，哪种杠杆率最高，莫过于意外险了，它真正才是“高杠杆”的鼻祖，意外险通常都是一年期的，而且年轻人买价格特别便宜，一两百一年，可提供意外身残+意外医疗等服务。
百万医疗：通常这类型产品，在有社保报销的基础上，医疗费用几乎都可以报销，不只社保用药，甚至某些好的百万医疗险产品，额外标注的自费药可以用起来不心疼。
三、成年人保险怎么买
1、重疾险
重疾险一般分为三种：消费型重疾险、重疾+身故型重疾险（两全型重疾险）、返还型重疾险。
消费型重疾险：纯重疾，保障年限一般是10年、20年、30年、至60岁、至70岁。纯粹的保障功能，没有红利或者返还所以保费较低。
重疾+身故型重疾险：两全型重疾，但是带身故责任的重疾险并不等于重疾险+寿险。如果被保险人先罹患重疾，之后身故，含身故责任的重疾险只会赔付一次保额，而重疾险+寿险不仅赔付重疾险的保额，还会赔付寿险的保额。
返还型重疾险：储蓄型重疾，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。
今天小编主要给大家分析一下消费性重疾险，不推荐返还型重疾险哦，返还型重疾本质上是纯重疾+理财的组合，且费用较高。
毕竟保险还是要把保障放在第一位，得到保障后再考虑理财嘛。下面小编就为大家挑选了以下市面上7款热销的消费型重疾险。
（1）康惠保超越版
（2）健康保2.0
（3）惠康保旗舰版
（4）超级玛丽旗舰版
（5）芯爱
（6）惠康保尊享版
（7）达尔文1号
直接说结论：
如果追求性价比：昆仑健康保2.0目前性价比最高，不仅重疾、中症、轻症全覆盖，价格也是目前最便宜的。
如果看重癌症2次赔付：超级玛丽旗舰版在附加癌症2次赔付后，保费仅仅贵了8%左右，赔付条件也足够出色，在癌症2次赔付的产品里十分有竞争力。
如果看重心脑血管保障：芯爱冠状动脉介入可以赔2次，还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥的 2 次赔付，心脑血管疾病保障更全面。
如果看中现金价值：定期重疾险现金价值并不是关键，如果保终身，且关注现金价值，那么达尔文1号重疾险就是不错的选择。
2、寿险
寿险一般也分终身寿险和定期寿险俩种。
寿险最大的价值就是体现家庭顶梁柱的家庭责任。寿险是按保险合同约定，以身故为给付条件（部分寿险含全残），只要身故就赔偿保额的险种。简单说，寿险主要保障家庭中最大的一项风险——死亡。
对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱因意外或疾病身故后，家庭失去经济依靠，普通人来说，在60以后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多，所以保至60岁就足矣。
一般来说人在60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭的经济上负担没有那么重。
3、百万医疗险
百万医疗险是医疗费用报销型险种，可以有力的填补社保和重疾险保额外的保障空缺。不管是大病、小病，还是意外受伤，只要花几百元的保费，就可以获得高达几百万的医疗保额，而且大多数百万医疗险都不限疾病种类、不限社保范围，只要是住院产生的合理费用，就可以报销。
但百万医疗险的免赔额高、报销型保障额度花不完、不可保证续保（绝大多数产品都只有1年期，有停售风险）、费率不保证等，重疾险还是稳坐长期医疗保障的头把交椅，当然买一份百万医疗作为重疾险的补充还是很有必要的。
百万医疗险都是短期险，产品形态大同小异，所以购买时注意其续保条件，以及附加保障权益即可。
4、意外险
意外，就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件意外险顾名思义就是因此而导致的人身伤害。无论你多少岁，也无论你是谁，意外从来不偏心。
对于经常出差、自驾、游玩、爱好运动的年轻人，还是非常有必要购买一份意外险。
一年期的消费型意外险一般都没有健康告知，产品选择很多样，坑也极少，小编这里就不做具体的产品推荐啦。
需要注意的是，选择意外险最好要包含意外伤害等医疗保障。
延伸阅读
保险知识汇总 未成年人出游买团险需慎重
团体意外险的投保人是机构，如学校或企事业单位。据了解，临近寒假，部分中小学生有参加冬令营或组团出游的计划，活动的举办方通常以购买团体意外险的方式为未成年团员提供风险保障，以降低自身承担风险的责任。但此行为却与相关法律相悖。
《保险法》明确规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制”。这就意味着，学校或其他活动组办方无权为未成年的中小学生投保。
北京保监会相关人士解释，在法律上未成年的中小学生被视为无民事行为能力人，上述禁止性规定，旨在杜绝道德风险，并建议广大父母自主为未成年子女购买意外险产品，这样不仅可及时掌握子女所获的保险保障，且保险合同的法律关系明晰。同时，该人士还提醒，父母为未成年子女投保时应注意保额上限。
据了解，保监会已有相关规定，父母为未成年子女投保，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过10万元，但航意险保额不在这一限制范围内。
保险公司，未成年人不是不需要保险，关键是看需要什么保险
一些保险营销人员向家长们推销保险产品作为孩子的儿童节礼物，不少产品缴费期长、受益期远。保险专家提醒，孩子成长期最大风险是健康、教育，买保险应以保障为主，不宜购买带有投资性质的分红险、投连险等。
记者看到，目前市面上的儿童保险比较多，有中国人寿“一生无忧幸福相伴”少儿投保计划、新华保险“成长快乐”少儿保障计划、合众人寿“幸运金宝贝”儿童保障计划、阳光人寿“成长快乐少儿两全保险”等种类非常多，看得人眼花缭乱。
市民吕先生表示，他在一家保险公司投保了一份寿险，儿童节前营销人员又推销一款针对儿童的保险产品，每年缴费3500元，连续缴10年，在孩子上大学、毕业、创业以及退休的当年，保险公司会分别返还一定的现金。若孩子活到80岁，以后每年保险公司会返还生存金等，直到保险账户价值归零。他表示，这样的产品是否适合给3岁的孩子购买？
未成年人不是不需要保险，关键问题是需要什么样的保险。业内人士指出，对孩子来说，遭受重大疾病、交通事故、意外伤害的风险较大，应该首先考虑购买意外险、医疗险、健康险。一旦孩子在外遭遇摔伤等意外伤害，保险公司能报销医疗费用或者一次性支付理赔金，减轻家庭负担。其次，对孩子的投资应该主要在教育方面，例如为其购买学习用品、带其参观博物馆等，培养孩子成才远比购买一份投资型保险产品强。
太平人寿的相关负责人表示，人身保险产品主要分投资和保障两大类，纯保障的保险产品保费远远低于投资类保险。为了提高保费收入，保险公司、营销人员都极力劝说家长购买带有投资性质的保险，但这类产品缴费高、受益期远，不适合给孩子购买，儿童买保险应以保障为主。
保险知识，需要为未成年人设计适当的保障计划
从本月起未成人年的保额有所限定,有死亡责任的保额最高是10万,对于原来以健康险为主的国内第一家专业的健康险公司来说,也同样受到了规定,以前未成年人的保额可以高达30万元或是50万元,目前有死亡责任的保额也被控制在了10万元,那么对于孩子的保额到底如何来设计,有些客户咨询孩子的保障时,还是有的业务人员不负责任地按原来的规定设计,结果到客户签投保单后不能上交,给客户及公司或是自己造成了不必要的麻烦同时客户对公司的印象也打了折扣.
作为目前国内第一家专业健康险公司----PICC中国人保健康的几款产品可以弥补孩子保额不足的问题,<守护天使少儿重疾><守护天使少儿特定疾病><金生无忧个人护理保险>这三款产品可以为广大的未成年人的保障做补充,因为这几款产品保额可以高达30万,可以和所有公司的所有产品进行补充不受险种限制,而且守护天使这二款产品是一次交清保20年的产品,交费低保障高,针对所有的家庭都适用,针对0--15岁的孩子来说一保就是20年,等孩子18岁以后就可以增加成人的保障了,所以在目前未成年人保额受限的情况下为孩子增加这样的产品是最适合的.
对于未成人的家长来说,为孩子选择保险时一定要看清产品的保险责任及累计保额,因为目前未成人的保障是各家公司所购产品的有死亡责任的保额之和,要如实告知,如果不如实告知的话,在发生风险时保险公司不按累计保额赔付死亡险,所以不管是业务员还是客户都要了解所咨询保险的保险责任,搞清了再买对于自己或是保险公司都有好处.
成年人必备的“四大金刚”保险，分别是什么保险?
当今保险公司派系林立，保险品种琳琅满目，保险广告铺天盖地，消费者在购买保险时往往会产生各种困惑，甚至连该选择哪种保险都傻傻分不清。我们今天就要介绍一下成人保险的四大类别，即重疾险、医疗险、寿险和意外险它们分别保障什么。
一、重疾险
重疾险被誉为人生的第一张保单，是目前市场上最热、受关注度最高的一个险种，同时，它的保费往往占到家庭总保费60%~90%，因此它又是最贵的保险。
重疾险，顾名思义，保的是一个人确诊重疾后，保险公司会按照合同约定的直接赔一笔钱，现在的很多重疾险都保障了100多种重疾，保障范围广。这笔钱的数目和治疗时花了多少钱没有关系，跟用社保或其它地方报销了多少也没有关系，而直接取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，也就是跟你总共买了多少保额有关系，买多少就赔多少。
重疾险往往被看作是“救命钱”，主要有以下三个方面的用途：
1、身患重疾了，我们首先要面临的是前期高昂的医院治疗费用支出，少则几万、多则几十万，甚至过百万的也是常见的，但这些治疗费用，完全可以通过重疾险去完美解决。
2、医学界认为，得重疾后治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦得了重疾，就会涉及到出院后较长的一段时间的康复费用支出，比如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等支出，这部分钱有时甚至高于治疗花费。这些费用，社保或商业医疗保险都是不能报销的，而唯有重疾险可以解决这些康复费用支出的问题。
3、重疾险最主要的作用是可以弥补我们因罹患重疾而导致的收入损失。3~5年的治疗康复期间，我们的工作必然会受到很大程度的影响，一般要减少工作量甚至终止工作，这直接会导致我们的收入大幅度下降。与此同时，家人为了照顾我们，他们的收入也会在一定程度上受到影响。家庭的房贷车贷、子女教育、赡养老人等刚性支出往往就成了一个家庭经济上的不能承受之重。
其实，重疾险的本质就是对家庭未来可能发生的风险进行高额的经济补偿，不仅让患者本人有钱治病、有钱养病，还能让家庭生活得以正常运转。
因此，购买重疾险，最重要的是对高保额的追求，计算个人的保额需求应该是以个人的3~5年年收入加上3~5年的康复费用(10-20万)为依据。30万保额是最基础的，而根据目前的医疗水平和物价水平，额度最好是50万起。
按照产品的形态来划分，现在的重疾险大致可以划分为三类：1、重疾单次赔付产品;2、重疾分组多次赔付产品;3、重疾不分组多次赔付产品。至于购买时的选择取向，还得按照个人的实际需求与实际情况来分析选择为妥。
二、医疗险
医疗险也很容易理解，就是生病住院了能报销医疗费用。报销多少费用最高不超过你这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。它的杠杆很高，几百块钱就能买两三百万的保额，所以对于普通人来说，实现百万医疗不是梦。
对于医疗险，我们通常会疑惑，医疗险和医保有啥区别呢?我已经有了医保，医保能够报销医疗费用，那还需要买医疗险吗?答案是肯定的。医保能够报销医疗费，但它有起付线和封顶线，在起付线之上、封顶线之下范围内才能报销，并且医保范围之外的药品是不能报销的，我们知道大多数效果更好的进口药都不在医保范围之内，也就是医保的覆盖范围并不全面。而医疗险可以比较有效地覆盖社保不能报销的范围和不能报销的药品(有些产品规定，在没有进行医保结算的情况下，只报销60%;绝大部份“无社保”版本的医疗险中规定，你是可以获得100%赔付的)，可以作为医保的有力补充。
目前大部分百万医疗险都是一年期的产品，就是缴一年保一年，会存在停售的风险，今年买了可能明年这个产品就下架了。而且还会有一万的免赔额，也就意味着每年都有一万的免赔额，这样的产品实用性会差一些。所以一般建议配置五/六年期的百万医疗险，五/六年累计一万的免赔额，并且五/六年内保证续保，这样既可以提高医疗险的实用性，也能解决不能续保的问题，以防中途生了大病或因为体检异常导致不能再买医疗险。
当然，医疗险是一种实报实销型报销，所以只能覆盖医疗费用，不能补偿重大疾病造成的工作收入损失，这一点不如重疾险。当预算比较低，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但它无法替代重疾险。
三、寿险
寿险的保障责任很简单，就是一旦身故或全残就一次性赔付保险金，比如保额50万就赔50万。
寿险主要是用来保障家人的，完全利他，主要是给家庭的经济支柱配置。现在的青年人和中年人，或多或少都有房贷、车贷等各种负债，还要担负抚养子女、赡养老人的责任，万一发生意外或重疾身故了，这些家庭责任就没有人可以很好地承担了。寿险就是防止家庭的经济主力倒了以后，家庭经济崩溃的状况出现。所以，寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
寿险一般分为定期和终身两种。终身寿险保费较贵，通常面向有一定年纪的家庭富裕型人士，是家产千万的有钱人作为资产传承的一种途径，不适合大多数人。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以适合买定期寿险。一般保障到70岁就可以了，这样保费会便宜很多，性价比较高。保到70岁的时候，就不再是家庭的经济主力了，从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重了。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
四、意外险
意外险就是在发生意外事故导致身故或伤残时可以赔付一笔保险金。对于伤残，保险公司会按照伤害等级来赔付;如果是身故，就按保额直接赔付一笔钱。
我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如车祸、碰撞、猫抓狗咬、烧伤烫伤等，发生这些意外事故造成的医疗费用可以报销。
意外险非常便宜，而且需要覆盖由于残疾不能工作导致的收入损失，所以它的保额可以配置得高一些，起码要达到5年的收入，如果5年的收入不足50万的话，可以直接购买50万保额的意外险。
如果家庭成员没有猝死的风险存在，建议配置不限医保用药的意外险，就是进口药、自费药都可以报销，保费也很低。
希望小编给出的每种保险对应的购买建议能够在大家购买保险时发挥积极的参考作用。
成年人必备的“四大金刚”分别是什么保险?
当今保险公司派系林立，保险品种琳琅满目，保险广告铺天盖地，消费者在购买保险时往往会产生各种困惑，甚至连该选择哪种保险都傻傻分不清。我们今天就要介绍一下成人保险的四大类别，即重疾险、医疗险、寿险和意外险它们分别保障什么。
一、重疾险
重疾险被誉为人生的第一张保单，是目前市场上最热、受关注度最高的一个险种，同时，它的保费往往占到家庭总保费60%~90%，因此它又是最贵的保险。
重疾险，顾名思义，保的是一个人确诊重疾后，保险公司会按照合同约定的直接赔一笔钱，现在的很多重疾险都保障了100多种重疾，保障范围广。这笔钱的数目和治疗时花了多少钱没有关系，跟用社保或其它地方报销了多少也没有关系，而直接取决于这个人投保了几份重疾险，总的保额是多少，也就是跟你总共买了多少保额有关系，买多少就赔多少。
重疾险往往被看作是“救命钱”，主要有以下三个方面的用途：
1、身患重疾了，我们首先要面临的是前期高昂的医院治疗费用支出，少则几万、多则几十万，甚至过百万的也是常见的，但这些治疗费用，完全可以通过重疾险去完美解决。
2、医学界认为，得重疾后治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦得了重疾，就会涉及到出院后较长的一段时间的康复费用支出，比如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等支出，这部分钱有时甚至高于治疗花费。这些费用，社保或商业医疗保险都是不能报销的，而唯有重疾险可以解决这些康复费用支出的问题。
3、重疾险最主要的作用是可以弥补我们因罹患重疾而导致的收入损失。3~5年的治疗康复期间，我们的工作必然会受到很大程度的影响，一般要减少工作量甚至终止工作，这直接会导致我们的收入大幅度下降。与此同时，家人为了照顾我们，他们的收入也会在一定程度上受到影响。家庭的房贷车贷、子女教育、赡养老人等刚性支出往往就成了一个家庭经济上的不能承受之重。
其实，重疾险的本质就是对家庭未来可能发生的风险进行高额的经济补偿，不仅让患者本人有钱治病、有钱养病，还能让家庭生活得以正常运转。
因此，购买重疾险，最重要的是对高保额的追求，计算个人的保额需求应该是以个人的3~5年年收入加上3~5年的康复费用(10-20万)为依据。30万保额是最基础的，而根据目前的医疗水平和物价水平，额度最好是50万起。
按照产品的形态来划分，现在的重疾险大致可以划分为三类：1、重疾单次赔付产品;2、重疾分组多次赔付产品;3、重疾不分组多次赔付产品。至于购买时的选择取向，还得按照个人的实际需求与实际情况来分析选择为妥。
二、医疗险
医疗险也很容易理解，就是生病住院了能报销医疗费用。报销多少费用最高不超过你这次就医的花费，而且受社保和其它商保报销的影响，说白了，就是不能重复报。它的杠杆很高，几百块钱就能买两三百万的保额，所以对于普通人来说，实现百万医疗不是梦。
对于医疗险，我们通常会疑惑，医疗险和医保有啥区别呢?我已经有了医保，医保能够报销医疗费用，那还需要买医疗险吗?答案是肯定的。医保能够报销医疗费，但它有起付线和封顶线，在起付线之上、封顶线之下范围内才能报销，并且医保范围之外的药品是不能报销的，我们知道大多数效果更好的进口药都不在医保范围之内，也就是医保的覆盖范围并不全面。而医疗险可以比较有效地覆盖社保不能报销的范围和不能报销的药品(有些产品规定，在没有进行医保结算的情况下，只报销60%;绝大部份“无社保”版本的医疗险中规定，你是可以获得100%赔付的)，可以作为医保的有力补充。
目前大部分百万医疗险都是一年期的产品，就是缴一年保一年，会存在停售的风险，今年买了可能明年这个产品就下架了。而且还会有一万的免赔额，也就意味着每年都有一万的免赔额，这样的产品实用性会差一些。所以一般建议配置五/六年期的百万医疗险，五/六年累计一万的免赔额，并且五/六年内保证续保，这样既可以提高医疗险的实用性，也能解决不能续保的问题，以防中途生了大病或因为体检异常导致不能再买医疗险。
当然，医疗险是一种实报实销型报销，所以只能覆盖医疗费用，不能补偿重大疾病造成的工作收入损失，这一点不如重疾险。当预算比较低，购买的重疾险额度不够时，医疗险可以起到一定的补充作用，但它无法替代重疾险。
三、寿险
寿险的保障责任很简单，就是一旦身故或全残就一次性赔付保险金，比如保额50万就赔50万。
寿险主要是用来保障家人的，完全利他，主要是给家庭的经济支柱配置。现在的青年人和中年人，或多或少都有房贷、车贷等各种负债，还要担负抚养子女、赡养老人的责任，万一发生意外或重疾身故了，这些家庭责任就没有人可以很好地承担了。寿险就是防止家庭的经济主力倒了以后，家庭经济崩溃的状况出现。所以，寿险的本质意义就是用高额的赔偿金来替你继续照顾家庭，用这笔钱来补偿“生活的负债”。
寿险一般分为定期和终身两种。终身寿险保费较贵，通常面向有一定年纪的家庭富裕型人士，是家产千万的有钱人作为资产传承的一种途径，不适合大多数人。对于普通人来说，我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以适合买定期寿险。一般保障到70岁就可以了，这样保费会便宜很多，性价比较高。保到70岁的时候，就不再是家庭的经济主力了，从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重了。因此，对于大部分普通家庭来说，定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。
四、意外险
意外险就是在发生意外事故导致身故或伤残时可以赔付一笔保险金。对于伤残，保险公司会按照伤害等级来赔付;如果是身故，就按保额直接赔付一笔钱。
我们通常所说的意外险还包含意外医疗责任，比如车祸、碰撞、猫抓狗咬、烧伤烫伤等，发生这些意外事故造成的医疗费用可以报销。
意外险非常便宜，而且需要覆盖由于残疾不能工作导致的收入损失，所以它的保额可以配置得高一些，起码要达到5年的收入，如果5年的收入不足50万的话，可以直接购买50万保额的意外险。
如果家庭成员没有猝死的风险存在，建议配置不限医保用药的意外险，就是进口药、自费药都可以报销，保费也很低。
希望小编给出的每种保险对应的购买建议能够在大家购买保险时发挥积极的参考作用。
美亚完美境外旅行未成年人版
随着人们旅游热情的提高，越来越多的人已经走出国门开始境外旅游，而赴欧旅游成为人们去国外旅游的向往之地。对于赴欧洲国家旅游时必备的申根签证保险该如何选择呢？相信大多数人都会选择美亚的完美境外旅行保障计划。
作为赴欧洲旅游必备的申根签证保险，美亚完美境外旅游保险能够完全符合申根签证的要求，意外伤害和意外医疗的保额均在30万以上；另外还有紧急救援服务，保障您在境外遭受意外时能够及时获得救援帮助；旅程变更保障、财务保障等。
美亚旅游保险的任何一款产品都分为成人版和未成年人版，二者的保费不同。那么，美亚完美境外旅行保险的未成年人版的保费是多少钱呢？
虽然美亚完美境外旅游保险的两个计划的保费不同，但是他们所享受的保障责任是一样的：
一是人身意外伤害保障，属于人身的基本保障；二是救助保障，属于购买意外伤害保险后的增值服务；三是财产损失保障。在选择美亚境外旅游险时，投保人要首选人身意外伤害险种，此外，可以附加医疗补偿、遗体遣返、行李延误、亲友慰问探访、旅行票证损失等附加险种，从而完善意外保障。此外，如若在异地发生意外事故，投保人要及时与保险公司取得联系，并找正规医疗机构和有行医资格的医生就医，注意留存好票据，方便理赔。
相比境内游，境外游可能遭遇的风险更多。除了意外事故，还可能遭遇疾病、行李丢失、航班延误等多种突发情况。根据保险公司以往的境外旅游险理赔数据，理赔案件集中在意外、急性病境外住院医疗以及旅行证件和行李丢失补偿责任。一般而言，境外旅行保险设计的保障责任更为丰富。美亚的完美境外旅行保险可满足被保险人的不同保障需求，为被保险人提供境外意外伤害保险保障、境外意外伤害医疗保险保障及包括紧急医疗转运、亲属探病、协助送返、休养期饭店住宿等多项境内紧急救援保险保障。
未成年人赔付多！富德生命倍享健康怎么样？有哪些优点与不足？
从具体保障来看，富德生命倍享健康是一款对未成年人非常友好的产品，那么这款产品具体怎么样呢？又有哪些优点与不足呢？
重大疾病保险自1983年在南非问世以来，从刚开始只有四种疾病突发性心脏病、癌症、脑中风、冠状动脉搭桥术的保障，到如今的100多种疾病保障中间经历了巨大的变革，不断开创保险赔付的新时代。
今天小编要给大家介绍的是富德生命人寿的倍享健康。
富德生命倍享健康怎么样富德生命倍享健康是由富德生命人寿承保的一款多次赔付重疾险，保障包括120种重疾、20种中症、32种轻症、身故、全残以及疾病终末期，同时针对恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植、急性脑梗等高发重疾可以多次赔付，对未成年人的赔付比例也比较高，是一款保障比较全面的产品。
如果有其他问题或者想了解更多的情况可以在文章下方留言或者咨询在线客服。
富德生命倍享健康有哪些优点与不足还是老规矩吧，先说优点。
1、轻症、中症赔付比例高
富德生命倍享健康的轻症与中症赔付比例分别为30%，可赔5次以及60%，可赔2次，在同类产品当中都属于比较高的，其中轻症单次赔付虽然不算是特别突出，但是累计赔付比例可达150%，而中症的赔付比例是目前最高的一种了。
2、重疾分组优
富德生命倍享健康属于重疾分组多次赔的产品，其中恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎同一组，由于后者发病率不高，而且仅限于女性，所以相当于是癌症单独分组了。对于这种最高的重疾来说，单独分组不会影响其他疾病理赔，属于比较合理的分组方式。
3、高发重疾多次赔
恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性脑梗是最高发的重疾，同类产品一般只会赔1次，但是富德生命倍享健康可以赔3次，加强了高发重疾的赔付力度，受益的还是被保人。
4、未成年人赔付多
这主要体现在三个方面：
一个是疾病终末期赔付基本保额。同类产品基本都是与身故、全残一样，18岁前赔保费，18岁后赔保额，而富德生命倍享健康是一律赔付保额，赔付额度无疑更高。
另一个则是未成年人身故或全残赔付较多，是赔3倍已交保费，高于常见的赔付100%已交保费。
最后就是未成年关爱金。如果是在18岁前确诊重疾，额外赔付50%保额，这并不是这款产品的首创，不过同类产品一般只赔1次，而富德生命倍享健康是每组可额外赔1次，累计赔5次！
5、双重豁免更有爱
所谓双重豁免，是指富德生命倍享健康自带被保人轻症、中症与重疾保费豁免，以及可以附加投保人保费豁免。完整的保费豁免可以让投保人与被保人都从中获得好处。
说完优点，我们再来谈谈不足。
富德生命倍享健康有个明显的不足，那就是高发重疾多次赔付的间隔期偏长，长达5年，一般同类产品为3年。像恶性肿瘤这类的疾病，80%的复发都发生在3年以内，所以如果5年间隔期意味着多次赔付的门槛有点高了。
网小结现代生活的节奏加快，压力也在增大，人们罹患重疾的风险也在加大。一旦身患重疾，高昂的治疗费用只会让整个家庭都背上沉重的债务，所以未雨绸缪才是最重要的。
富德生命倍享健康赔付次数多，赔付比例高，而且针对高发重疾还有多次赔付，对未成年人也比较友好，适合想要追求多次赔付的小伙伴投保。
成年人专属！阳光人寿阳光e行投保规则及条款简介
阳光人寿阳光e行是一款成年人专属的短期意外险，那么这款产品除此之外还有哪些投保规则呢？具体又保障哪些内容呢？一起来了解一下吧。 阳光人寿阳光e行投保规则
承保年龄：18-60周岁
保险期间：1年
交费期间：一次性交清
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阳光人寿阳光e行条款简介1、一般意外伤残保险金
若被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内致残，保险公司根据不同的伤残等级给付不同比例的基本保额。伤残等级分为十级，最高一级赔付100%，最低十级赔付10%，中间等级相差10%。
若自意外伤害事故发生之日起180日治疗仍未结束的，则按事故发生之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付一般意外伤残保险金。
2、交通意外伤残保险金
（1）若被保险人发生公共交通工具意外伤害事故（不含出租汽车意外伤害，保险公司按一般意外伤残保险金的9倍给付交通意外伤残保险金；
（2）若被保险人发生自驾汽车意外伤害事故、以乘客身份乘坐出租汽车期间发生出租汽车意外伤害事故、以乘客身份乘坐网络预约出租汽车期间发生网络预约出租汽车意外伤害事故，保险公司按一般意外伤残保险金的1倍给付交通意外伤残保险金。
3、一般意外身故保险金
若被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害事故直接导致被保险人在该意外伤害事故发生之日起180日内身故，保险公司按照被保险人身故时本合同的基本保险金额扣除已给付的一般意外伤残保险金后的金额给付一般意外身故保险金，本合同效力终止。
4、交通意外身故保险金
（1）若被保险人发生公共交通工具意外伤害事故（不含出租汽车意外伤害事故），保险公司按一般意外身故保险金的9倍给付交通意外身故保险金；
（2）若被保险人发生自驾汽车意外伤害事故、以乘客身份乘坐出租汽车期间发生出租汽车意外伤害事故、以乘客身份乘坐网络预约出租汽车期间发生网络预约出租汽车意外伤害事故，保险公司按一般意外身故保险金的1倍给付交通意外身故保险金。
5、意外伤害医疗保险金
被保险人遭受意外伤害事故，并因本次意外伤害事故直接导致身体遭受伤害并在该意外伤害事故发生之日起180日内经保险公司认可的医院进行必要的门急诊、住院治疗，保险公司对被保险人已支出的符合当地基本医疗保险范围内的必要且合理的医疗费用，社保结算的报销100%；无社保报销90%。
网小结阳光人寿阳光e行属于典型的意外险，保障虽然简单，但是比较齐全，意外身故、意外伤残以及意外医疗都有覆盖到位，是一款合格的短期意外险。而且有阳光人寿这样的大型保险公司加持，售后服务也不是什么问题，适合大多数人投保。
保险知识汇总，未成年人6月1日起享医保
这个“六一”，广州的小朋友还有一份更大的礼物，就是医疗保险。《广州市城镇居民医疗保险》今起实施，80多万名广州本市户籍的未成年人从此告别没有医保的时代。
据悉，广州市医疗保险服务管理中心定于6月3日（星期二）上午9：00~12：00在全市26家医疗保险定点医疗机构同时举办“广州市城镇居民基本医疗保险制度现场宣传活动”，欢迎市民参加。
可以参加居民医保的未成年人分为两类：一是学龄前儿童及未满18周岁的其他非在校人员。还有一类是在本市公办或民办中小学校、各类高等学校、中等职业技术学校及技工学校全日制就读的学生。在校学生凭合法学籍参保，不受户籍限制。
广州市劳动和社会保障局医保处处长张学文表示，广州目前有本市户籍的未成年人大约为80多万。其中本市城镇户口入托机构儿童、具有各类学校正式学籍的在校学生，统称为学校登记类居民，由所在幼儿园、学校统一办理参保登记手续，而其他未成年人（指当年6月1日前未满18周岁的公民），可由本人或代理人自主选择本市任何一个街道或镇劳动保障服务中心办理参保登记手续。
居民医保规定，未成年人及在校学生个人只要缴纳80元/人·年，便可参保，同时由政府资助80元/人·年。
居民医保特别考虑到未成年人90％的看病是在门诊的特点，除了住院保障外，给未成年人设置了普通门（急）诊待遇。他们到社区卫生服务机构及所在学校的医疗机构就医，按70％的标准支付，其他医疗机构按40％的标准支付；最高支付限额为300元/人·月。
在广州市，还有很多事业职工虽然不是公费医疗，但是执行的是相当于公费医疗水平的单位医保，看完了病可以到单位报销，职工的孩子也可以享受一半的医保待遇。比如陈女士的孩子，上半年跟着她报销，下半年跟着爸爸报销。这些小孩还要不要参加居民医保？
对此，张学文表示，除了拿着公费医保卡的小孩之外，其他的未成年人均可以参加居民医保。比如陈女士的小孩，陈女士的单位可以全额或部分补助小孩参保所需的每年80元的缴费，另一方面，参保小孩看病时，在居民医保报销之外的部分，仍可按原来的标准，由单位进行报销。
未成年人保险首选少儿健康险
问：每当换季时节特别是秋冬季，医院、社区诊所总有大批带着小孩看病的家长在排长队。家长除了要在孩子的衣食住行上更加操心外，购买医疗保险也是更加理性的选择。未成年人能买哪些保险？
答：目前，关于未成年人的医疗保险有两类，一类是城镇居民基本医疗保险，还有一种就是商业保险，包括住院医疗保险和大病险。
城镇居民医疗保险缴费少无等待期，但报销有限制
城镇居民基本医疗保险，只要拥有城镇户籍，孩子出生后就可在社区办理，办理时需要携带身份证、近期二寸同底免冠彩色照片2张（学龄前儿童提供母子或父子合照）、户口本上其他家庭成员参加医疗保险情况的有效证明等材料的原件及复印件。
在社区领取《参保居民缴费信息单》后，前往银行缴费，持缴费凭证再到社区办理《居民医保证》，《居民医保证》上加盖钢印并粘贴年度缴费印花后，正式生效。
少年儿童缴费标准为30元/年，享受城市居民最低生活保障待遇的少年儿童，个人缴纳10元。每年7月-11月缴费。
参保后，在城镇居民医疗保险报销范围内，三级医院报销70%，社区医院报销90%，门诊报销单次最高100元，每年最高500元。
