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每个患者都想活下去!问题是拿什么活?看看这个案例吧!

2021-05-14
保险是人生的规划 保险是规划未来 保险是规划
很多生病的患者都是一个想法“我想活下去”!关于这个话题,小编一直想开篇文章聊聊了,最近因为一些事情把这个想法提前了,先来看看两个案例。

案例一:某女士咨询住院可以报销吗?家人生病住院

1、2005年的商业保险,其保障责任含重疾、身故、高残

2、入院诊断:其病因并非重疾

结论:很遗憾不能报销

案例二:2岁宝宝住院

1、商业保险:含终身寿的重疾+百万医疗+住院保(前两个是找某寿的代理人购买,因百万医疗有一万免赔额,其家长在某平台自行购买某住院保)

2、入院诊断:疑似川崎病

结论:风险自留(具体原因不详)

以上两个案例是之前老东家的客户,发生了风险来找我咨询

第一个反应很冷静,我给的建议是:一定要配置医疗,重疾不能裸投;保障全保额足很重要,保险产品的组合是有必要的

第二个不太冷静“保险就是骗人的”,出于忠于自己的职业操守和对这份事业的热爱,做了以下学习:

一、关于重疾赔付条款

在2007年,保险行业统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对各大保险公司疾病进行了统一:即25 种病种各家保险公司定义都是一样的,法定的25种重疾占95%重疾的理赔,至于剩下的5%,由各家保险公司自行制定。

关于重疾险承保的疾病种类数量,也不是说越多越好,可能有的就是罕见病去凑数的,比如埃博拉病毒、疯牛病等

二、关于重疾中的高发和次高发轻症、中症

1、轻症、中症总的来说基本没什么区别,整体是50种轻症,挑出其中20种直接变成中症,理赔金额增加

2、高发轻症:早期恶性病变、轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术

3、次高发轻症:肝脏切除术、脑垂体瘤动脉/脑瘤囊肿血管瘤、较小面积三度烧伤、深度昏迷、单耳失聪、糖尿病导致的单趾切除、慢性肝功能衰竭

三、重疾险理赔准确的说是符合合同约定才能理赔

对涵盖95%理赔率的前 25 种重疾进行分析,基本可以分为 4类:确诊即可赔付、确诊前有漫长治疗过程的、持续状态超过一段时间可赔付、必须确实某种特定手术才赔付。

这样一看,确诊即可赔付的只有5种。25种高发重疾的赔付条件,是由官方制定,各家保险公司的条款就两个字:照做!所以最后究竟是保险赔不了,还是因为一些虚假宣传,让各位产生了对重疾险的误解

四、传统终身重疾险的构成

1、关于身故责任

80% 以上的重疾险产品,都是传统的保终身的重疾险,包含疾病、身故

简单来说,一份保额50万的重疾,假如到了90 岁没有患病,最后自然身故也能获得50万的赔偿,这一类的产品目前比较多,比如大家常见的平安福:平安福 2018:终身寿险 + 附加平安福提前给付重大疾病保险

这类产品无论如何,都能 100% 获得保额,重点是价格也不便宜

此外,还有一种不含身故责任,只关注疾病保障,这类产品我们可以叫做 “消费型纯重疾险”,同时可以选择只保障一段时间,比如:30年或80周岁等,所以保费相对较低

建议:根据预算和偏好,灵活选择

2、关于返还、分红及万能险附加重疾险

首先,重疾险本身就比较复杂,如果再考虑分红、返本的因素,我们很难有辨识能力。总之保障归保障,理财归理财。不要想着通过重疾险来达到理财的目的,能实现这一目的的产品,一般都是有缺陷的

建议:如果只想获得疾病保障,这一类产品不合适

3、关于保额

买保险就是买保额。因为重疾险的本质是收入补偿,保额太低根本是没有意义

建议:30万起,后期预算充足,进行一定保额追加

4、关于赔付次数

越来越多保险公司推出多次赔付的重疾险,其价格接近单次赔付的产品

建议:首先考虑多次赔付

希望今天的内容对你有帮助,如果有问题或者想了解更多的情况,可以在文章下方留言或者在线咨询客服。

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社保,问吧:保险问题串串烧


广西南宁钟先生:肾移植手术前的血透析费能报多少,肾源和移植后抗排异药能报多少?

答:1.这个病属于大病,一般是由商业重疾险来保障的,在医院确诊后,保险公司则根据合同,一次性给付保险金。

如果是采用住院报销类的保险来保障的话,则同样根据保险合同规定的报销比例和限额来报销。

2.如果是采用社保医疗的话,则要看所采用的药物,像这类大病,很多好药都是自费的,且加上社保的上限很低,实际报销不了多少的。

出车祸的行人医疗费怎么算

北京方先生:我在路上走时被撞了,货车负全责,医疗费自己要出多少,怎么算的?是否要自己先垫付?

答:你要先自己垫付的,然后拿着医院出具的所有票据、凭证去保险公司报销。保险公司的报销范围是根据社会医保标准赔付,分自费、部分自费、无自费3种。你要跟医院说你要报销,让医生开医保用药。 而且保险公司会承担三者的误工费、护理费之类的费用。

收入中等买什么保险

上海白先生:我收入中等,要为个人投保的话,哪种险种最好?

答:以你的收入来看,最好投健康险,然后附加重疾、意外伤害、住院医疗、住院收补贴。

现在健康主险也带有分红的功能,但是是不确定的。买保险就是买保障,防止一生中不知何时会出现的意外和疾病。如果真的好人一生平安,就当是给自己强制储蓄养老金好了。意外伤害建议买一张意外卡就好,150元/张,有10万元的意外身故保障,有10万元意外残疾保障,1万元的意外医疗保障。

商业医保可以代替基本医疗保险吗

河南朱先生:什么是商业医疗保险?他真的可以代替医保吗?现有社会基本医疗保险,是否还需买商业医疗保险?理赔时二者的顺序怎样?

答:1.商业保险公司出售的保险就是商业保险,它是社会保险的有力补充,但它决不可能代替社保。

2.众所周知,社会保险中的医保叫做“城镇职工基本医疗保险”,既然是“基本”,那就是保障较低,要像北欧国家类似的保障肯定不现实,当然要加一些商业保险的保障,如意外保险等。

3.保险公司规定,先赔社保,再赔商业保险,如住院花了10000元,社保赔付了5000元,剩下的5000元商业保险按照社保的范围再给予赔付。

请教关于生育保险的问题

广东刘女士:我老公缴了生育保险金,我们公司2008年1月才开始缴这个险,而我预产期是在5月份,现在缴已经不足6个月了,所以问一下,是否只要夫妻双方有一方就可以,或者能否自己去劳动保障中心一次性补齐?

答: 1.生育保险只能是个人享用,配偶不行。

2.保险6个月生效,不足时间要单位想办法。

3.参保人员应在怀孕初期要“立本”,要单位管社保的人员帮你办,这样日后才能发你相当于工资的津贴和保险(即生产费用)。

保险知识,站在客户的立场上替客户考虑问题是种荣誉


我也是一个偶然的机遇走到平安,走进了我现在的部门,一个优秀的团队,“共好、感恩、互助”是我们团队的灵魂,“客户至上,服务至上”是我们的宗旨。

来到平安,走到今天,也取得了许多成绩和荣誉,也有了自己的团队,我非常感谢我的团队,我是一个外地人,当时初到成都,一切都是陌生,一切都是茫然,正是我们的文化,我们团队的共好精神,让我走到现在。

我也感谢我的客户,给我的支持和帮助,一个外地人,如果没有他们的信任,我也走不到今天,来到平安的几年,我见过许多客户,有签单的,也有没签单的,我都谢谢他们,因为在他身上我学到了许多经验和知识,让我一步一步在平安成长。

我的经理给我总结,我这样一个性格内向的外地人,是不适合做这个行业的,之所以走到今天,取得这样的成绩,是因为你的“真诚”。是的,我是军人出身,多年的军营生活培养了我,我觉得在现在的这样的社会中人与之间更要学会“真诚”,真诚对待朋友,真诚对待家人,真诚对待客户,真诚的对待一切,那么你的朋友,家人,客户,一切的一切也会真诚的回馈你。

我做保险讲究的是:以客户的需求为导向。也就是说:我会和客户分析在一个家庭中谁更应该办保险,办多少,哪些险种更适合我们,有时客户自己提出一年存多少多少钱,我会主动说:有点多了,保险不是一次就可以把一生,一切都保完了,人生不同的阶段,有不同的需求,保险不是买的越多越好,是能解决我现在问题和需求就行。为此我一年会少收许多保费,有些人说我“傻”,但正是因为我的“傻”,让我和客户成为了朋友,也为我介绍了许多客户,现在带团队,出去展业的时间少了,但我的业绩越来越好了,因为现在有了许多客户朋友来帮助我,他们之所以现在这样信任我,是因为我的“真诚”,是因为我真正的是站在他们的立场上替他们考虑问题,解决问题,

在我们的行业,我觉得最大的荣誉莫过于得到客户的信任,所以我有一种成就感。

现在的我更加自信,真诚换来的不光是“傻”,有时换来是一种成就,也是一种成功。

为什么我们每个人要买保险,保险到底是买给谁的?


保险是对于未来的风险进行转移,用小的保费将有可能发生的大风险转移到保险公司身上。购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击,为受益人提供经济补偿用于减轻负担。

一、我们为什么要买保险?

在我们一生中,不可避免的要去面对老、病、死、残这些风险。想必只有真正经历过这些风险的人,才能真正的体会一个家庭在精神上所遭受的痛苦,以及在经济上所面临的无奈。

人们总是厌恶风险的,很多人也会提前做一些准备来控制风险对自身的影响。常见的有三种风险控制的方式,分别为:

1.风险控制,比如通过运动、健身来降低自己罹患疾病的风险,减少医疗费用的开支。或者通过避免高危活动(如赛车、蹦极等)来降低意外发生几率;

2.风险自留,比如通过存款、购置房产等一些方式,提前准备一笔费用,来应对未来家庭的经济支出;

3.风险转嫁,比如通过购买保险,将个人的资金风险转嫁给保险公司,提前锁定一部分资金,来降低风险对家庭经济的影响。

这三种都属于较为常见的风险控制方式,各有其优选的使用场景。

在日常生活中,我们面临的风险多种多样,我们可以借助保险这个金融工具把风险进行量化与转移。投保人结成一个抵御化解风险的大集体,在这个大集体中每个人都是付出者,但同时也是受益者。通过付出,在遭遇事故时,让每个人都能得到及时的救助。

举例来说,假设小王现在有存款20万元,每年收入减去日常花销可以盈余5万,如果生一场大病的花费在30万的话,到明年小王的资产可能是-5万(生病)或25万(不生病)。

如果小王当下花1万元购置了一份疾病险,该险可以覆盖小王的所有医疗花费,那么到了明年,无论小王是否生病,他的资产都将会是24万元。

从这个例子可以看出,通过购买保险,小王的未来财富现值的范围波动变小了,虽然最大值因为要交保费而变小,但是更加确定了。

基于上述的讨论,可以看出我们在看待保险时,需要基于自身所面临的风险,不仅要看风险出现的概率,同时还要看风险出现时可能在经济上对我们的影响。

特别是那些对我们家庭经济影响大的风险,更应该重点考虑通过保险来建立保障。

对于个人来说,谁也无法确定明天的自己会怎样,提前做好保障,实际上是对自己和家人一种责任的承担。

一个人无论多么有本事,有两件事情是无法掌控的,就是意外和疾病,当发生意外时,如果有房贷、车贷和孩子教育,谁来保证我们的家人生活开支;当发生疾病的时候,谁来支援医疗费用、营养费用、误工费用、差旅费用和后期康复费用?

二、保险的作用?

保险本质上是一种投保人和保险公司签订的未来风险转嫁协议,投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击,为受益人提供经济补偿用于减轻负担。用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。

保险是对于未来的风险进行转移,用小的保费将有可能发生的大风险转移到保险公司身上。

买保险就是为了买保障,抵挡未来生活的风险,要做的是把杠杆利用到最大,通过小小的一部分保费,确保未来生活不受影响。

从员工意外保险案例看什么是“意外伤害”


员工意外保险的“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到伤害。但是,至于哪些伤害属于意外伤害的范畴,在实际生活中,并不是那么容易确定。本文将以某团体意外伤害险的员工意外保险案例为例,为大家做一讲解。

员工意外保险案例

宣城市宣州区的高某自2012年初起在某收购站从事搬运工作,期间,该收购站为包括高某在内的11名员工在某保险公司购买了一份团体意外伤害保险(B型),保险金额为4万元/人,未指定受益人。今年1月25日,高某在与数名员工一起搬运废旧金属时,突然后仰倒地,经抢救无效死亡。警方对事发现场人员龚某、吴某等进行了调查,龚某、吴某均称当时没有什么物品砸到高某。宣城某医院出具的高某死亡医学证明书中记载:“直接导致死亡的疾病或情况:猝死……”事发当日,投保人即向保险公司报险。1月28日,高某的遗体火化。3月19日,高某之子向保险公司理赔。保险公司以被保险人死亡不属于保险范围为由,向高某之子出具了《拒绝给付保险金通知书》。4月9日,高某之子诉至法院,请求保险公司给付保险金4万元。

高某死亡是否属于意外伤害死亡?

高某死亡是否属于意外伤害死亡?这成为本案的焦点。

根据双方签订的保险合同约定,意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到伤害。保险公司辩称高某系猝死,并未遭受任何外力,且不能排除疾病原因,故不属于意外伤害死亡。 《民事诉讼法》第21条规定:投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后,应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

本案中,高某死亡是否外来的、非疾病的原因所致,因其系突然后仰倒地死亡,是先死亡后摔倒,还是先摔倒后死亡,无证据证明。双方当事人均认为只有进行尸检才能查明具体死亡原因,但高某尸体已经火化,而投保人在事发当日即报险,保险公司未要求对死者的尸体进行尸检,造成证明其所主张的被保险人非意外伤害致死的理由无法得到证实,保险公司应对不能举证证明高某的死因是由于潜在疾病所致而承担不利后果。因此,高某的死亡符合保险合同关于意外伤害死亡的约定,被告保险公司应给付意外身故保险金4万元。

员工意外保险案例——相关链接化工厂如何选择员工意外保险?

咨询内容:我是一家化工厂的负责人,可以选择哪些险种投保?

答:你们属于风险比较高的企业,建议你在保险经纪人的帮助下,选择好合适的产险险种组合化解企业风险。就你企业的基本状况而言,火灾风险、环境污染的赔偿风险、员工工作中的职业风险等都是你们应该重点关注的风险。员工的“职业风险”可以通过“雇主责任险”和“团体意外险”来化解,但是这两个险种的被保险人是有所不同的。“雇主责任险”保障的是员工在工作中发生意外时,依法因由雇主承担赔偿责任的风险,保障的是雇主的“责任风险”;“团体意外险”的保障范围更宽,保障的是全体员工(含雇主)在发生意外时身故、伤残和意外医疗责任,保障的是被保险人的意外风险。

从员工意外保险案例看企业买团体意外险的必要性

钟老板经营着一家衣橱加工厂,这几年效益还蛮不错。随着生意不断做大,工人也多了起来。想到自己经营的是加工企业,容易发生工伤事故。一直以来钟老板都遵守国家规定,只要是公司的员工都签订了劳动合同,并为其买了社会保险,想的就是给员工和企业一份保障。因为一直狠抓安全生产,这几年也没有发生过工伤事故。然而天有不测风云,不幸的事情还是发生了,2012年,员工小周在工作中被锯子把左手拇指、食指完全锯断。前后花了28000多元的医疗费,因为有参加工伤保险,这部分费用基本上工伤保险都给与了报销。

经过这次事故,小周的手从此也落下了残疾,不想再从事这个行业,于是向钟老板提出辞职,并要求老板一次性赔偿其伤残补助金。因为小周的伤经司法鉴定中心鉴定为8级伤残,按照《重庆市工伤保险实施办法》规定,8级伤残的一次性伤残补助金为上年度职工月平均工资12个月(约4.5万元),而且这笔钱是由老板自行承担。

秦瑜指出,补充工伤保险,也称“工伤责任险”。补充工伤保险是从国家目前开办的基本工伤保险中衍生出来的一个新的业务领域。它是指企业单位在参加基本工伤保险的基础上,为减轻其因职工发生工伤事故后根据国家法律法规规定应由用人单位支付给工伤职工的待遇方面的经济负担,分散工伤风险,通过投保商业保险而形成的业务。其保险责任为由被保险人承担的五至十级的一次性伤残就业补助金。目前,商业补充工伤保险产品主要分为两种:一种是采取团体意外险的条款,一种是采取的雇主责任险的条款,两种都可帮老板规避老板承担的“一次性伤残就业补助金”,只是在具体赔偿对象稍有区别。属于团体意外险的,保险公司直接支付给员工;而雇主责任险,则是保险公司先支付给老板,再由老板支付给员工。

先去体检还是先去买保险?你所担心的问题是不是这几点?


有些人担心万一体检出问题就不能买保险了,也有人担心买了保险,又没体检出什么保险就用不上了,你怎么看?

买保险前先去体个检?

还有人问,“健康告知”问的内容,“我也不知道自己有没有啊,是不是需要先去做个体检?”

答案是多此一举。没有好处,还可能徒增烦恼。

首先,保险公司的“健康告知”要求是“如实告知”,什么叫“如实”,很简单,就是自己知道的就说,不知道的不用说。

举个栗子,如果隔壁老王投保时已经有甲状腺结节了,但当时他真不知道自己有甲状腺结节,回头过几年因为甲状腺癌去理赔了,保险公司也得老老实实理赔。

保险公司不能随便拒赔,拒赔都是要拿到“实锤”的。

“实锤”从哪来?主要根据就医时跟医生陈述的“既往病史”来寻找蛛丝马迹,然后再去排查被保险人的就医记录,体检记录。

如果隔壁老王买保险前去做了个体检,体检结果提示他有甲状腺结节,那么他就不能以“自己不知道自己有甲状腺问题”来免责了,这份体检结果一旦被发现,就会成为保险公司拒赔的“实锤”。

我之所以举甲状腺结节的问题,是因为这样的事儿真不少。不信你去问问身边的同事,尤其是女生,去年体检甲状腺啥毛病没有,今年就说有结节了。

买完保险赶紧体检?

买保险前不适合体检,买完保险赶紧体检也不对,因为很多保险都有“等待期”。

“等待期”又叫“观察期”,是保险公司为了防止逆选择而设定的。像重疾险、医疗险、定期寿险,都存在“等待期”。

在“等待期”出险,不同的保险产品处理的方式不同,但绝大多数都是保障终止,保险公司会退回保费(也有少数“坑货”保险等待期出险退现金价值)。当然,极少数产品可能会做不同的处理,比如有的重疾险规定,如果是等待期患轻症或重疾,那么保险不予理赔,保单继续有效,但该项保险责任后期做除外处理;或者等待期患轻症后,不予理赔,但是重疾责任继续。

不管怎样,等待期查出问题,对被保险人来说,都不是什么好事。

虽然有的情况可以去跟保险公司“咬文嚼字”一下,比如看合同中写的是“首次发病”还是“首次确诊”(发病的时间往往会晚于确诊时间,如果写“首次确诊”,对投保人更有利一些),但无论如何,都存在一定的风险。

很多单位将体检的时间安排在秋天,但并不是只有秋天才适合体检。我觉得,如果不是因为某些特殊原因,还是不要在等待期内体检了,徒增风险。

买保险前不适合体检,买完保险不适合马上体检,杠精们不要挑毛病,再声明一下,说了这么多,其实没有叫大家不要去体检的意思,而是让大家尽量在保证自己利益的前提下,选择好体检的时机。我去年加保了重疾险,就选在等待期结束后再去体检的。

去靠谱的机构做定期体检,还是能在早期发现一些疾病的,身边就有几个朋友,都是体检时发现异常,最后将癌症的隐患及时消除的。

虽然保险买了不少,但我觉得买再多的保险,都不如健健康康不出险。

什么是不计免赔险 应注意哪些问题


我们在为汽车上保险的时候,通常都会接触一个险种叫做“不计免赔险”,这个不计免赔险究竟是什么意思?它在保险中起到什么作用?其实很多人还不是很熟知。

什么是不计免赔险?

什么是不计免赔险,一般来说保险公司会坚持一个风险共担原则,也就是在事故发生后,投保人也要承担一定比例的损失金额,目的就在于对驾车人进行制约,使其尽可能的少出险。

那么这个“不计免赔”主要作用就是把这一小部分个人应当承担的责任损失再次转给保险公司,从而在事故发生后得到一个全额的赔付,个人利益能够获得最大的保障。

通常情况下,如果不投保该险,出险时保险公司要按被保险人责任大小扣除赔偿金额(全责扣20%,主责扣15%,同责扣10%,次责扣5%)。被保险人只要投保了这个险种,就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面,而费率却相对便宜,所以一经推出就很受车主欢迎。

不计免赔如何投保?

我们从市场上了解到,目前除了不用投保不计免赔就可以获得全额赔付的险种以外,存在免赔额度的险种都可以追加投保不计免赔。也就是说只要消费者愿意,任何一个险种都是可以达到全额赔付的。

不计免赔险的金额

那不计免赔险的投保金额是多少?据了解国家相关部门针对不同保险公司有不同的不计免赔险的保险费率,但大多数保险公司第三者责任险、机动车损失险、车上人员责任险、车身划痕险等的不计免赔险费率分别为各险种购买金额的15%,盗抢险的不计免赔险费率为该险种购买金额的20%.

举个例子,比如你的汽车机动车损失险购买金额为2000元,那么相对应机动车损失险的不计免赔险的金额为300元。

不计免赔险需要特别注意

这里需要注意的是,不计免赔险不是一个涵盖所有险种的附加险,只能针对各个险种单独投保,比如盗抢险不计免赔险、车损险不计免赔险。举个例子如果某车主投保了盗抢险的不计免赔险,但是出现事故后,由于他没有投保车损险不计免赔险,修车费用仍然需要一部分由他个人承担,这点需要特别注意。

作为保险附加险中一个重要的险种,不计免赔的作用不难理解,不过投保前一定要明确它的赔付范围和特别条款,以免在赔付过程中给自己造成损失。另外与各个重要险种相比,不计免赔险种的价格不高,车主可以针对自己的需求和出险风险进行选择性投保。

消费者,养老险:30年后 拿什么养活自己?


30年后,去瑞士旅游,还是在家看儿媳妇的脸色?要过上有质量的老年生活,除了依靠一千多元的基本退休金,还需要商业养老保险、储蓄和投讓嵢多種理财渠道。而商业养老险所提供的养老金最好占整个养老费用的25%至40%为佳。

商业养老保险也就是消费者在年轻时定期缴纳保费,等到合同约定的年龄后就可以持续定期地领取养老金。市场上的商业养老险产品主要有四类,即传统型、分红、万能和投连型。传统型养老险固定利率,一般在2.5%以内;分红型除了1.5%至2%的预定利率,还加上浮动的分红利益。

而万能型寿险在扣除部分初时费和保证成本后,保费进入个人账户,享受投资收益,一般约定保底收益(3%甚至更高);投连险则是风险最大的一类,不设保底收益,保户盈亏自负。

一外资公司理财师建议,保守型消费者可能比较适合传统的固定利率养老保险产品,但如果考虑到通货膨胀因素,分红型养老险也是不错选择。对养老险的投保时机而言,根据个人经济能力和发展周期等因素,一般30岁左右投保养老险比较合适。

目前市场上的养老保险多将购买年龄限制在60岁以下。

而养老险产品最好能在50岁以前购买。在50岁以后购买除了缴纳的费率较高,通常还有一定的限制,比如缴费期或需要体检。考虑到个人经济能力和发展周期等因素,一般30岁左右投保养老险比较合适。

不过,需要提醒的是,养老保险主要是为了退休后的日常开支。对于老人来说,医疗费用也是一笔大风险开支。

所以,在进行养老保险计划时,最好也安排好医疗保障。

■投保要点投保留意三大时段

1灵活选择领取时间

养老保险通常有定额、定时或一次性领取三種方式。相比基本退休金,商业养老保险的领取时间则灵活得多,提供了领取时间的多種选择,并且在沒有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这几个年龄段,也有更早或更晚的。

而也有些即期年金产品,现交现领,即在交纳了首期保险费后的第一年即开始领取。如果一些消费者购买养老保险是为了有针对性地为晚年做打算,想要在退休后预留一份储蓄金,可以选择晚些开始领取年金;但除了养老之外,还需要兼顾目前生活开销的年轻人,“现交现领”的年金险更加适合。

2保证领取年限划算

到约定期限后,消费者可以领取养老保险金。那么对于非一次性领取的消费者而言,如果沒有领取完就已经离开人世,是否很不划算?

事實上,为了避免消费者因寿命过短而损失养老金,不少养老金产品都承诺10年或20年的保证领取期。如果消费者未能领取完,其受益人也可以继续将保证期内的余额领取完毕。

而另一種则是沒有领取年限保证、终身领取的养老保险。终身领取一般终止年龄为88岁或100岁,比较适合有长寿史的家族成员。但如果在领取几年后即去世,那么未领取的养老金也无法保证继续领取了。

3缴费期越短,总额越少

养老险缴纳期限越短,缴纳的保费总额越少。因为养老险采取复利计息,缴费时间不同,保费有所差别。一般来说,经济宽裕的消费者缩短缴费期限较为经济。除了一次趸缴外,有些养老险还提供3年缴、5年缴等短期缴费方式。而对大多数工薪族而言,可以选择10年或20年等期缴方式,减轻经济负担。

比如说,以30岁的男士投保保额为10万元的养老险为例,到60岁每年领取1万元,如果选择10年缴费,一共缴23.7万元;如果选择20年缴费,则需缴26.2万元。

美亚“爱家乐活”家庭财产险是什么


美亚“爱家乐活”家居保障计划是美亚保险公司推出的一款特色鲜明的家庭财产保险,其产品特点为:

1、家居财物,最高保障10万元;2、室内装潢,最高保障10万元;3、天灾人祸都可保。

如果您购买了美亚保险的“爱家乐活”家居保障计划,那么,当遭遇一下意外时均可以得到赔偿:

(1)如果遭遇海啸导致家里财物受损,我只好自认倒霉?

不用担心,您可获得赔偿!家居财物若因海啸导致的损失,可获赔偿,让您拥有强大后盾保护全家!

(2)楼上人家漏水导致我家洗衣机损坏,我只好自认倒霉?

不用担心,您可获得赔偿!家居物品若因意外导致损坏,可获得赔偿,让您无需自行承担修理费用!

(3)一不小心我家花盆坠落,砸伤楼下行人,祸从天降,我只好自认倒霉?

不用担心,您可获得赔偿!若被保险人依法对第三方的身体伤害或财产损失负责,可获赔偿,让您无需担心祸从天降!

(4)路边咖啡馆享受午后阳光,一不小心咖啡洒了,把笔记本电脑给毁了,我只好自认倒霉?

不用担心,您可获得赔偿!无论您身处何地(家中除外),若个人随身物品(如行李、佩戴的首饰等,以及携带的电子用品,如手机、笔记本电脑、相机等) 因意外损坏或遭受抢劫,可获赔偿,让您在外更安心!

(5)陌生小孩突然闯进家里捣蛋,把我的手机摔坏了!

不用担心,您可获得赔偿!若他人(不包括您的家人、员工或任何有权进入您的住所的人员)故意造成您的家居财物损坏,可获赔偿,让您轻松看好您的家!

(6)可怕的地震来了,家居用品能毁的都被毁了,我只好自认倒霉?

不用担心,地震风险也可纳入保障范围之内!您的家居财物损失在承保范围内通通能获赔偿!让您从此不怕天灾来袭!

美亚“爱家乐活”家居保障基本保障项目

美亚“爱家乐活”家居保障附加保障项目

男人活的长?还是女人活的长?话说中国式家庭保险


哎,各位爷们儿:咱男人的男怎么写?上面一个田、下面一个力;说明咱们老祖宗造字,就是田里面的劳动力,对吗?田里面的劳动力是不生下来就是吃苦受累的?

要说咱男人谁是帅哥?我认为天底下的男人没有一个是帅哥,能称作帅的全叫“娘炮”!我认为一个男人能够承担家庭责任的,才是一个最帅的男人!大家同意不同意?

男人不管家里有钱没钱,你会发现,很多励志的人家境并不是都很贫寒吧;因为,一个最帅的男人是一个能够承担责任的男人!

中国男人找对象,一般找的是比自己年龄大的?还是年龄小的呢?一般都是比自己小的;据统计,中国男人平均比老婆大三岁。

而且我们退休的年龄一般比女人迟5年,我们一起交养老保险金,男人多交5年、少领5年,里外里是不就10年?我们是不在承担着更多的社会责任?某种程度讲,我们交的养老保险,有一部分是不在养女人?因为这就是咱们男人要干的活!

男人活的长?还是女人活的长?据统计:东部、西部、南方、北方、富的、贫的、拉平的,女人的寿命平均下来比男人多活五年。像部分地区,我估计还会拉的更长,对吧?

咱们男人本身承担的家庭责任就重,岁数又大,退休又晚,寿命又短,养老的时间连女人一半都不到!大家知道这意味着什么吗?

1、意味着这个家庭里,一定要先给男人买保险,然后是女人,最后才是孩子。因为这个时候给男人买保险才是给全家买保险,给一个男人买保险,就意味着让他承担更多的责任!什么是保险的责任?就是男人活着的时候,多给一家老小挣钱;万一出事,而且一定会早出事,还要多给家里赔钱,代替我们去履行我们对父母的赡养、履行我们对子女的教育和抚养,以及履行我们对家庭的爱和责任!

2.给老公买保险怎么买?正因为他年龄大,退休晚,寿命短,所以他不适合买那种老的时候返钱的。老的时候返钱的,不适合买给男人,那是给女人的。各位女性读者想想:让一个男人老了老了还有钱,你们觉得这是好事、还是坏事?所以要给男人买高保障,低保费。说句难听话,就是什么死了赔多少、什么重疾赔多少、什么意外啊、医疗费赔多少,反正就是当男人躺在床上,钱赔给他身边的人。

女人的保险该怎么买呢?(请看下篇文章……)

—— 一个将青春献给保险事业的“小眼睛”

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