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他在医院睡了一觉后 170万存款都不见了

2021-05-12
存款保险知识 保险在人生规划 保险先规划后产品
据哈尔滨日报报道,40岁的大龙做了20年生意,几乎没有过休息,他从没想过,自己“睡了一觉”,20多年积蓄的100多万只剩0.26元。

1、人生最贵的一张床

他这一觉睡了40多天,与他相依为命的母亲在此期间签了五六张生死状。大龙前半生身体很好,没吃过药没打过点滴,他没想到自己亲身验证了那句:“前半生用命挣钱,后半生用钱买命”,更没想到的是把自己撂倒的竟是他从未瞧得起的“小感冒”。

儿子脱离了生命危险,守护在大龙床头的母亲的祈祷日记,无论是善良的护士,还是理性的哈医大一院心脏大血管外科的医生们医生,看过之后,眼睛都湿润了。

2018年12月26日

流感突然来袭

这一天是哈尔滨入冬以来最冷的一天,同时也迎来了2018年冰城最大的一场雪。大龙说,下雪了空气好,要和我上演一段雪中情,我也想和儿子体会一下浪漫的情调,就出去了。

然而回家后,身体一向健康的大龙开始难受、气喘、咳嗽、头疼,之后发烧,整夜睡不着……

2019年1月3日

感冒变成了重症肺炎

在过去的9天里,大龙的病情一天比一天严重。

看他病得如此严重,硬生生把他送到了香坊某医院。大夫看到他的状况跟我说:“如果晚半个小时送到,你就看不到他了”。紧接着他被送进重症监护室,诊断为重症肺炎,双肺被烧成了大白肺,开始吸氧、用药深度镇静,以及一系列的治疗。

2019年1月7日

病情迅速恶化

医院下了病危通知书……那一刻我的世界都崩塌了。谁曾想只是一个感冒,却变成了重症肺炎,半个月来医院采取了各种手段,可是他的病情还是日益加重,如今生命危在旦夕。我不想失去我的儿子,他还年轻,我真的无法想象与儿子天人永隔的场景。

2019年1月7日

挽救性命的唯一办法—人工肺

医生告诉我,大龙的肺部已经“罢工”,上了呼吸机也无法再坚持,大龙体内氧交换系统面临崩溃。目前能挽救大龙性命的办法只有一种,就是传说中的救人神器——“人工肺”,在哈尔滨市只有三台。哪怕是最后一丝一毫的希望,我也不想放弃。

幸运的是,迟超主任与我们素不相识,却愿意帮助我们,为我们留着这台救命神器。

2019年1月8日

启用多学科会诊

我得知,人工肺的费用很高,使用第一天的价格就是10万,之后每天2-3万不等。医生担心我们到头来人财两空。

我告诉医生,“医生做什么我都支持,只要是对大龙好,我愿意用我的生命去换我儿子的生命。”

2019年1月12日

我和儿子的一次“生死诀别”

“重症肺炎、呼吸衰竭,意识不清……”我不知道这几天我是怎么度过的。儿子在无菌室,我每天能隔着玻璃窗远距离探视一次,我像一个疯婆子,明知道儿子打着镇静类药物无法听到我说话,可是我还是控制不住,大声地喊“儿子,你要加油,妈妈需要你”,在安静的监护室,没人阻止我,我很感激。

2019年1月15日

我心疼医生 他比我儿子还小 可是我还是想让他再坚持一下

我心疼迟大夫,他太劳累,太辛苦了,这份仁心大爱一直让我寝食难安。可尽管迟大夫如此拼命工作,我内心还是不愿让他休息,一天见不到他我心里就不踏实。我希望迟大夫守在我儿子身边,创造一个奇迹,让我唯一的儿子,唯一的至亲至爱获得新生。这就是一位母亲,七十多岁的老人极度自私的心理写照。

2019年1月17日

新的膜肺 新的希望

刘宏宇教授团队再一次为我们召开了家庭会议,刘教授说,一般换第二个膜肺的患者已经没有抢救价值了。但刘教授看到我坚定的态度,说,“我们一定不放弃,相信奇迹能发生。”当晚医生为大龙更换了新的膜肺,未来留给医生的调整时间又增加了10天左右,也又给了我和儿子10天的希望。

2019年2月4日

除夕

这个除夕对于我们一家人来讲可以说是永生难忘的,经历了400多个小时,大龙终于脱离了危险期,回到了普通病房。

我给大龙拿了个收音机,护士在无菌室可以让大龙听春晚,家人给我送来了饺子,我在监护室外守候着,只要大龙能活着出来,这就是我新年最好的礼物。

有数据显示,人一生75%的医疗费用花在最后的治疗上。在ICU病房可以迅速消耗一个家庭全部积蓄。

热播的《我不是药神》依托于现实世界赤裸裸的残酷,人们为这个故事流泪,实际上也是为各自可能承受的命运流泪,的确,在“活不起、病不起、死不起”的现实生活里,在命面前,你愿意付出所有的钱。

在ICU里,用上呼吸机、营养液、护工等等,几千几万块钱,一下就花光了,连个声响都没有听到,医生说,至于活多久,就看你们准备了多少钱。

很多网友感叹,人生最贵一张床,没人睡得起,千万可别上错了床。一个普通家庭与贫困的差距,也就隔着一场病。哪怕是有车有房的中产,一场不大不小的病也能让你捉襟见肘,在疾病面前,我们和我们的家庭就是如此脆弱。

2、没钱真的会死

没人愿意死去,其实都想活着,可是没有钱,连活着也变成了奢望,钱不是万能的,但没有钱是万万不能的,有时候钱的温度,可以给你更多底气,穷,是我们面对病魔最可怜的姿态,

最近一张住院收据被刷爆了朋友圈,扎了不少人的心,这是一张武汉大学中南医院的住院收费票据,住院科室是心脏血管外科,住院时间61天,共花费104万。

而据这位患者的医生介绍,由于这名患者还在该医院治疗,还有别的收据,已经住院75天了,总费用已超过170万元。

据医院ICU副主任介绍,这名患者因为·心梗引发并发症,由于患者病情危重,治疗过程中使用了大量先进设备。以人工心肺仪为例,使用长达9天,每2小时还要进行一次血气功能、凝血功能监测,仅此费用每天就得2万元左右。

另外,患者还出现消化道大出血、呼吸和肾功能衰竭、右下肢坏死等并发症,这些治疗费用也较高。

因为患者是普通工薪阶层,为付清170万元治疗费,家人借了不少外债,压力非常大。虽然医疗费用可以报销一部分,但是具体多少还不确定,目前正在走程序。

一人生病全家破产,下辈子都在还债中度过。

生病——这恐怕是一个普通家庭最承受不住的风暴。170万元,有多少家庭能拿出这么多钱来给一个人治病?

当遭遇疾病,更多家庭面临的是“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”。忙活一辈子,终于买房买车,最后却为了看病,把房子、车子、积蓄全部搭进去,这样的例子还少吗?

3、保险不备可能一场空

因病致贫早算不得新闻,全国政协副主席张梅颖说,70%贫困的就是因为疾病,一场大病能毁掉一个家庭。

一旦家庭成员生一场需要50万的大病,基本就可以摧毁一个家庭。目前,至少一半家庭的风险抵抗能力几乎为0,哪怕看上去你有车有房。在疾病面前,我们每一个人都是弱者,无数家庭从此一贫如洗,多年打拼的家业毁于朝夕,再美好的人生也会瞬间跌入痛苦的深渊。

总有人问:“你好,我想买份保险,大概多少钱?”可后来说:“哦,太贵了,算了,还是等等再说吧!”以至于最后:“大夫你好,这病花多少钱都无所谓,只要能治好,我们倾家荡产都行!”

所以,千万记住,保险一定得买,且千万不能等!因为病魔从不给你商量,因为医院从不给你讨价还价,因为生命只有一次!一定要在心里算好这笔账。

医生可以救治病人,甚至可以延迟和挽救病患的生命,但却解决不了患者因为缺钱而耽误治疗和放弃治疗的问题,所以说重大疾病不是绝症,没有钱才会成为绝症,重大疾病也许不可避免,但高额的医疗费我们必须面对,这就是重大疾病保险的价值所在。

相关知识

只因为他在等待期内做了这件事,买了重疾险却不能理赔


前两天在餐厅吃饭的时候和朋友闲聊,得知朋友的表姐在投保重疾险后的两个月内身体不适去医院体检,结果查出甲状腺异常,最后确诊为乳头状甲状腺癌。

由于是等待期内出险的,之前投保的重疾险不能赔。表姐一听简直是欲哭无泪,直言以后再也不相信保险了,不靠谱,买了也不能理赔!

保险不是不靠谱,而是有着其特定的“规则”。

一般与疾病相关的保险都有一段“病了不赔”的时期,叫做等待期。

设置等待期是为了防止已经确诊生病的人,为了获得保险的赔偿,而在患病后参保的问题,这也就是我们常说的“带病投保”。

就算有人带病投保,也是保险公司出钱赔偿,跟我们有啥关系呢?

试想一下,如果一份保险中带病投保的人数过多,无疑会增高保险公司的赔付成本,保险公司为了实现营收平衡,即便次年仍会提供同样的保障,多半也会增高保费。换句话说,对于健康的人本应100元就能实现的保障,因为有过多“带病投保”的人加入,使得次年的保费变成200元。这对于健康的人投保来说,是极不公平的。

对于绝大多数健康的人来说,等待期内生病的几率是极低的,但已经生病的人却很高。保险设置等待期就是为了屏蔽带病投保的发生,使其难以获得正常的理赔。所以,等待期并没有真的对大部分投保人不利,主要还是防止坏人占便宜。

一般而言,医疗险的等待期多为30天,重疾险的等待期多为180天。

等待期发病怎么办?

大部分人对等待期最直白的理解就是,等待期内确诊的疾病,保险公司不予赔偿。但实际的情况,却远比这个复杂。下面我们就按重疾险和医疗险分别来给大家介绍下~~

1、重疾险等待期内发病

情况一:等待期内确诊重疾或者因疾病导致身故。这种情况下,保险公司会退还保费,保险合同就此终止。

譬如文章开头“表姐”的例子就是这样,等待期即确诊保障范围内“重疾”,则不会得到理赔款,保险公司退还保费,并终止合同。

情况二:等待期内确诊重症对应的轻症,保险肯定是不赔的,毕竟等待期都没有过。

虽然轻症无法获得赔付,但是不同的产品仍然有不同的处理方式,有的重疾险是确诊轻症后,轻症重疾责任终止,会退还所交保费;有的重疾险等待期确诊轻症,虽然轻症无法获得理赔,但是合同并不结束,重疾责任继续。

情况三:等待期内查出健康告知提到过的一些疾病,等待期过后确诊重疾。

比方说,在等待期内查出了甲状腺结节,等待期过后又查出甲状腺相关病变,这种情况怎么处理呢?这就要看保险合同是怎么约定的。

有的重疾险,对等待期的非重疾类疾病没有明确规定,那么理应正常赔付;有的重疾险,会明确约定等待期内如果发生某些疾病,并且延续到等待期之后又确诊为重疾的,同样会退还保费,保险就此终止。

不过,第三种情况中,“对于等待期内做检查发现异常,进而在等待期经过之后才确诊的疾病,也是免责的”,需保险公司核赔部门证明等待期内疾病或症状导致最终患病,两者间存在强相关关系,否则不能拒赔。如果因此出现纠纷,我们可以通过诉讼或者仲裁委员会的方式来争取自己的合法权益。

2、医疗险等待期内发病

医疗险在等待期内如果生病、住院了,保险公司通常不会直接解除合同,保险合同是依然有效的,但等待期内所患疾病引起的医疗费是不赔的。超过等待期之后再生病的话,保障范围内的医疗费就可以赔啦。

有一点值得大家注意,等待期内确诊的疾病,无论是等待期内还是等待期外治疗,所产生的医疗费都是不赔的。

关于等待期的其他疑问:

1、两个产品其他方面差不多,等待期短的一定更好吗?

不一定。对于符合健康告知的被保险人来说,等待期内出险的几率都非常低,90天和180天的差别很小。所以,还是要综合考虑。

2、等待期内确诊了疾病,需要拖到等待期后理赔吗?

这样做没有意义。保险理赔是以疾病的确诊时间为准,而不是申请理赔的时间,所以拖延到等待期以后再理赔并有没任何意义。

3、等待期查出问题(但不是重疾),是否需要告诉保险公司?

不需要。买保险的时候才需要健康告知,买完以后就不需要了。但是一般不建议随意体检,万一查出什么问题呢。当然,如果身体已经明显出现了问题,就不要再拖了,还是要及早去正规医院治疗。

保险知识,2万存款“变”保单 合众人寿承诺退保


存入的2万现金变成一张人寿保险单据,尽管有分红、有保障,但当事人何火成还是不愿意,多次找合众人寿保险公司要求退保。昨日,经记者出面协调后,昨日下午,合众人寿客服部的刘经理承诺,尽快全额退还何先生的2万现金。

据悉,今年62岁的何火成家住新洲邾城街,去年12月1日上午,何师傅和老伴一起,拿着自己平时卖菜和小儿子在深圳打工挣来的2万现金,到邾城街一家农业银行新洲客运车站的门点办理存款,结果在银行大厅的一名保险业务员的游说下,办了合众保险公司的分红保单。春节期间,小儿子从深圳回家过年时,何师傅拿出“存折”给儿子看,这才发现不是存款,而是购买的保单。父子俩要求退保,可保险公司业务员称,依照合众人寿的相关规定,投保人在规定时间内退保,要扣除1800多元。

昨日上午,何师傅向本报新闻110求助。记者接到电话后,迅速与湖北合众人寿保险公司的客服部取得联系,该部门刘经理经过仔细调查核实后回复说,由于何师傅年龄偏大,文化不高,当初去银行存款时,没有听清楚保险员所推荐的内容。依据规定,我们将在10日内,全额退还其2万元保费,请客户放心。

保险知识汇总,12家生育险定点医院在武汉新增


昨日,从武汉劳动和社会保障局获悉,武汉新增包括湖北省妇幼保健院在内的12家医疗机构为我市生育保险定点服务机构(如下表)。

此外,武汉市第二中西医结合医院、国营第二八八厂医院、青山区武东街西区社区卫生服务中心、武汉德诚义肢矫型康复器材有限公司等4家医疗机构被列为我市工伤保险定点服务机构。

1广州军区武汉总医院(洪山区武珞路627号)

2湖北省妇幼保健院(洪山区武珞路745号)

3武汉黄浦中西医结合医院(江岸区黄浦大街266号)

4武汉都市女子妇科医院(江汉区青年路322号)

5武汉仁爱医院(硚口区解放大道348号)

6武汉友好医院(汉阳鹦鹉大道197号)

7武汉蓝湖医院(武昌区南湖花园城恒安路特一号)

8洪山区左岭医院(洪山区左岭正街132号)

9国营第二八八厂医院(盘龙城经济开发区刘店街78号)

10长江水利委员会长江医院(江岸区黄孝河路特1号)

11青山区第一医院(青山区红钢四街5号)

12青山区武东街西区社区卫生服务中心(青山区武东街9号)

省妇幼成生育保险定点医院

武昌参保产妇不用“过江生伢”

晨报讯(记者黎清通讯员周建跃)记者昨从湖北省妇幼保健院了解,该院已被获批为生育保险定点医疗机构,这意味着,今后生育保险参保人到省妇幼生伢可以报销费用了!

早在2007年7月26日,晨报曾报道《生育险引发“过江生伢热”》,一些居住在武昌区、青山区、汉阳区、洪山区的孕妇,认定汉口生育定点医院如市妇幼保健院、市中心医院等医疗环境、医疗技术好,为确保母子平安,有个较好的生产环境,宁愿过江产检、生孩子。

“武昌这边好一点的医院都没加入生育保险,无奈选择过江生孩子。”今年5月刚当妈妈的郭妍回忆起生孩子住院时,家人武昌、汉口往返跑的辛苦,实觉无奈。

对于省妇幼要加入生育保险定点医疗机构,不少准备当妈妈的都觉得是个好事,家住武昌南湖的胡宇玮直言,在专科医院生伢,还是放心些。

记者从省妇幼了解,目前该院一年要为近8000名产妇接生,省内各地到门诊做产检的绝对人数超过4万人。

目前,确定省妇幼为生育保险定点医院,参保孕妇到该医院生孩子,只需交足自费部分,剩余费用由医院与市医保中心结算,结算标准按顺产1500元、剖宫产3000元来计算。目前具体实施办法还在对接中。

买了重疾险 却不能理赔 只因为他在等待期内做了这件事


前两天在餐厅吃饭的时候和朋友闲聊,得知朋友的表姐在投保重疾险后的两个月内身体不适去医院体检,结果查出甲状腺异常,最后确诊为乳头状甲状腺癌。

由于是等待期内出险的,之前投保的重疾险不能赔。表姐一听简直是欲哭无泪,直言以后再也不相信保险了,不靠谱,买了也不能理赔!

保险不是不靠谱,而是有着其特定的“规则”。

一般与疾病相关的保险都有一段“病了不赔”的时期,叫做等待期。

设置等待期是为了防止已经确诊生病的人,为了获得保险的赔偿,而在患病后参保的问题,这也就是我们常说的“带病投保”。

就算有人带病投保,也是保险公司出钱赔偿,跟我们有啥关系呢?

试想一下,如果一份保险中带病投保的人数过多,无疑会增高保险公司的赔付成本,保险公司为了实现营收平衡,即便次年仍会提供同样的保障,多半也会增高保费。换句话说,对于健康的人本应100元就能实现的保障,因为有过多“带病投保”的人加入,使得次年的保费变成200元。这对于健康的人投保来说,是极不公平的。

对于绝大多数健康的人来说,等待期内生病的几率是极低的,但已经生病的人却很高。保险设置等待期就是为了屏蔽带病投保的发生,使其难以获得正常的理赔。所以,等待期并没有真的对大部分投保人不利,主要还是防止坏人占便宜。

一般而言,医疗险的等待期多为30天,重疾险的等待期多为180天。

等待期发病怎么办?

大部分人对等待期最直白的理解就是,等待期内确诊的疾病,保险公司不予赔偿。但实际的情况,却远比这个复杂。下面我们就按重疾险和医疗险分别来给大家介绍下~~

1、重疾险等待期内发病

情况一:等待期内确诊重疾或者因疾病导致身故。这种情况下,保险公司会退还保费,保险合同就此终止。

譬如文章开头“表姐”的例子就是这样,等待期即确诊保障范围内“重疾”,则不会得到理赔款,保险公司退还保费,并终止合同。

情况二:等待期内确诊重症对应的轻症,保险肯定是不赔的,毕竟等待期都没有过。

虽然轻症无法获得赔付,但是不同的产品仍然有不同的处理方式,有的重疾险是确诊轻症后,轻症重疾责任终止,会退还所交保费;有的重疾险等待期确诊轻症,虽然轻症无法获得理赔,但是合同并不结束,重疾责任继续。

情况三:等待期内查出健康告知提到过的一些疾病,等待期过后确诊重疾。

比方说,在等待期内查出了甲状腺结节,等待期过后又查出甲状腺相关病变,这种情况怎么处理呢?这就要看保险合同是怎么约定的。

有的重疾险,对等待期的非重疾类疾病没有明确规定,那么理应正常赔付;有的重疾险,会明确约定等待期内如果发生某些疾病,并且延续到等待期之后又确诊为重疾的,同样会退还保费,保险就此终止。

不过,第三种情况中,“对于等待期内做检查发现异常,进而在等待期经过之后才确诊的疾病,也是免责的”,需保险公司核赔部门证明等待期内疾病或症状导致最终患病,两者间存在强相关关系,否则不能拒赔。如果因此出现纠纷,我们可以通过诉讼或者仲裁委员会的方式来争取自己的合法权益。

2、医疗险等待期内发病

医疗险在等待期内如果生病、住院了,保险公司通常不会直接解除合同,保险合同是依然有效的,但等待期内所患疾病引起的医疗费是不赔的。超过等待期之后再生病的话,保障范围内的医疗费就可以赔啦。

有一点值得大家注意,等待期内确诊的疾病,无论是等待期内还是等待期外治疗,所产生的医疗费都是不赔的。

关于等待期的其他疑问:

1、两个产品其他方面差不多,等待期短的一定更好吗?

不一定。对于符合健康告知的被保险人来说,等待期内出险的几率都非常低,90天和180天的差别很小。所以,还是要综合考虑。

2、等待期内确诊了疾病,需要拖到等待期后理赔吗?

这样做没有意义。保险理赔是以疾病的确诊时间为准,而不是申请理赔的时间,所以拖延到等待期以后再理赔并有没任何意义。

3、等待期查出问题(但不是重疾),是否需要告诉保险公司?

不需要。买保险的时候才需要健康告知,买完以后就不需要了。但是一般不建议随意体检,万一查出什么问题呢。当然,如果身体已经明显出现了问题,就不要再拖了,还是要及早去正规医院治疗。

公立医院,医院迎来第一名急诊病人


5月1日是南宁市城市公立医院改革的第一天。记者从南宁市人社局获悉,因医保系统调试,从5月1日零时起,南宁市参与医改的32家医院暂停刷医保卡。不过,5月1日上午,记者从多家医院了解到,由于加派技术人员准时切换系统,部分医院区、市医保门诊系统能正常运行。

根据南宁市公立医院改革方案,南宁32家公立医院于5月1日开始价格调整和项目匹配。在调试期间,就医的患者无法使用医保结算,需要先自行支付,过后再到医保窗口补登,但社区卫生院、县份的二级医院不在医改行列,是可以正常使用医保的。

相关负责人解释称,从5月1日零时起,因医疗服务价格调整,医保报销额度也有了相应的变化。医保系统需要对医改中调整的1698项诊疗项目的收费价格及药品加成进行重新调试。每个医院因医药规模、技术力量等差异,在调试进度方面略有差异。市民在调试期间去医院看病,最好带现金或银行卡。关于补登的具体事项,可以在就诊时向相关医院确认。

为了这次调整,很多医院的相关部门都在加班进行系统调试,其中,南宁市第一人民医院于5月1日零时准时切换系统,急诊使用新的收费系统。5月1日上午8时起,该院区、市医保门诊系统能正常运行。

南宁市第四人民医院已提前将医保的数据与医院信息系统的数据进行对接录入数据。5月1日,该院的医保系统也能正常使用。

南宁第二人民医院于5月1日零时2分成功切换新系统。该院医务部副部长尚晓斌称,当日零时13分,南宁医保系统调整或部分医院“刷不了医保”,但为了确保数据的安全,5月2日再开始恢复医保系统。

据南宁市卫生计生委相关负责人介绍,不同医院系统调试的速度不一,可能会有部分医院出现“刷不了医保”的情况,因此市民这几日就诊,要注意咨询医保的使用问题,如果刷不了,要确认退费相关问题。

存款保险,存款保险:理论与实践目录


第一章 金融监管框架下的存款保险制度

第一节 概念与范畴界定

第二节 管制还是自由化(一)

管制还是自由化(二)

管制还是自由化(三)

管制还是自由化(四)

管制还是自由化(五)

管制还是自由化(六)

管制还是自由化(七)

管制还是自由化(八)

第三节 理论基础分析(一)

理论基础分析(二)

理论基础分析(三)

理论基础分析(四)

理论基础分析(五)

理论基础分析(六)

理论基础分析(七)

理论基础分析(八)

理论基础分析(九)

理论基础分析(十)

理论基础分析(十一)

第四节 存款保险制度(一)

存款保险制度(二)

存款保险制度(三)

存款保险制度(四)

存款保险制度(五)

第二章 存款保险制度的历史回顾与最新发展

第一节 美国银行体系的形成(一)

美国银行体系的形成(二)

美国银行体系的形成(三)

第二节 美国存款保险制度(一)

美国存款保险制度(二)

美国存款保险制度(三)

美国存款保险制度(四)

美国存款保险制度(五)

美国存款保险制度(六)

第三节 美国存款保险制度的现状(一)

美国存款保险制度的现状(二)

美国存款保险制度的现状(三)

美国存款保险制度的现状(四)

美国存款保险制度的现状(五)

美国存款保险制度的现状(六)

美国存款保险制度的现状(七)

美国存款保险的改革方向(一)

美国存款保险的改革方向(二)

美国存款保险的改革方向(三)

美国存款保险的改革方向(四)

美国存款保险的改革方向(五)

第四节 存款保险制度在国际上发展(一)

存款保险制度在国际上发展(二)

存款保险制度在国际上发展(三)

存款保险制度在国际上发展(四)

存款保险制度在国际上发展(五)

第三章 存款保险制度的经济学分析

第一节 银行的脆弱性(一)

银行的脆弱性(二)

银行的脆弱性(三)

银行的脆弱性(四)

银行的脆弱性(五)

银行的脆弱性(六)

银行的脆弱性(七)

银行的脆弱性(八)

银行的脆弱性(九)

银行的脆弱性(十)

银行的脆弱性(十一)

银行的脆弱性(十二)

银行的脆弱性(十三)

第二节 银行挤兑与存款保险(一)

银行挤兑与存款保险(二)

银行挤兑与存款保险(三)

银行挤兑与存款保险(四)

银行挤兑与存款保险(五)

银行挤兑与存款保险(六)

银行挤兑与存款保险(七)

第四章 存款保险的定价研究

第一节 FSLIC 破产事件

第二节 关于存款保险定价的文献综述

第三节 基于风险定价的 Merton 模型(一)

基于风险定价的 Merton 模型(二)

基于风险定价的 Merton 模型(三)

基于风险定价的 Merton 模型(四)

基于风险定价的 Merton 模型(五)

基于风险定价的 Merton 模型(六)

基于风险定价的 Merton 模型(七)

第四节 预期损失定价(一)

预期损失定价(二)

第五章 存款保险的效应分析

第一节 存款保险的有效性分析(一)

存款保险的有效性分析(二)

存款保险的有效性分析(三)

存款保险的有效性分析(四)

存款保险的有效性分析(五)

第二节 存款保险的负效应分析(一)

存款保险的负效应分析(二)

存款保险的负效应分析(三)

存款保险的负效应分析(四)

存款保险的负效应分析(五)

存款保险的负效应分析(六)

存款保险的负效应分析(七)

存款保险的负效应分析(八)

存款保险的负效应分析(九)

存款保险的负效应分析(十)

存款保险的负效应分析(十一)

存款保险的负效应分析(十二)

第六章 存款保险的模式选择

第一节 关于存款保险模式选择(一)

关于存款保险模式选择(二)

关于存款保险模式选择(三)

第二节 存款保险制度的具体模式选择(一)

存款保险制度的具体模式选择(二)

存款保险制度的具体模式选择(三)

存款保险制度的具体模式选择(四)

存款保险制度的具体模式选择(五)

存款保险制度的具体模式选择(六)

存款保险制度的具体模式选择(七)

存款保险制度的具体模式选择(八)

存款保险制度的具体模式选择(九)

第七章 中国建立存款保险制度的设想

第一节 存款保险制度前提条件(一)

存款保险制度前提条件(二)

存款保险制度前提条件(三)

存款保险制度前提条件(四)

存款保险制度前提条件(五)

第二节 中国的金融安全(一)

中国的金融安全(二)

中国的金融安全(三)

第三节 中国存款保险的模式选择(一)

中国存款保险的模式选择(二)

中国存款保险的模式选择(三)

中国存款保险的模式选择(四)

中国存款保险的模式选择(五)

保险知识,入世后保险监管制度的在我国的完善


一、保险监管制度的非均衡问题

保险监管机构作为政府部门,具备制度供给职能,因此当今世界主要市场经济国家都通过保险监管机构增加有效制度供给的方式,以弥补市场的制度供给不足,提高市场的资源配置效率。而保险监管机构提供有效制度供给的过程,就是帮助保险产业发育、促进保险产业发展的过程。诺思(DouglassC.North,2004)指出,政府在制度设计中有着不可替代的作用。他说:“我是米尔顿·弗里德曼的主要追随者,但放任主义使我们完全在错误的基础上开始。任何运行良好的市场都需要制度设计,通过深思熟虑的努力来进行设计,使参与者通过价格和质量进行竞争,而不是通过相互残杀或其他手段进行竞争。”当制度的供给适应制度的需求,即达到“人们对既定制度安排和制度结构的一种满足状态,因而无意也无力改变现行制度”的时候,将形成制度均衡,同时意味着实现了制度供给的“帕累托最优”。然而,在不断变化的市场环境中,监管制度作为一种稀缺性资源,有时不能达到社会最佳水平,而是制度供给过剩与制度供给不足并存。

(一)监管制度供给不足的可能性

由于外部环境的变化、资源条件的改变以及体制的变化、技术的改变、制度服务需求的改变等都提出了新的制度需求,因而监管制度供给必须适应制度需求。但是,监管制度的供给具有一定的滞后性。一是利益获得的不一致性可能导致的供给不足。制度供给者是监管机构,而制度的直接获益者既可以是保险企业,也可以是投保人;当监管机构制度动力供给不足时,将减少监管制度的供给。二是监管机构的垄断性可能导致的供给不足。保险监管机构是监管制度的垄断供给者,其他政府机构所产生的竞争作用微乎其微,由此形成制度供给的稀缺。三是制度的资产专用性导致的供给不足。监管制度供给对技术的要求非常之高,监管机构由于其人员的知识与能力所限,发现问题、分析问题和解决问题都需要一定的时间,从而产生时滞。

(二)监管制度供给过剩的可能性

些管制措施在其建立之初是市场所需,推进了产业发展,减少了产业风险,有利于保险创新。但是,随着市场体系的逐步建立,保险公司操作的日益规范,保险行为趋于理性和消费者行为已经成熟,这些管制措施可能越来越不符合市场的客观需求。对于保险创新而言,过时的管制措施可能阻碍创新行为的发生,或者扭曲市场创新的方向,或者增加创新过程中的交易成本;从需求角度来看,过时的管制措施不为市?

获保案例:42岁患脑瘤,不幸中的万幸,还好他买了保险!


有人说:这辈子,最好好好活着,即便病了也要争取活着,即便活不成了,也要让家人好好活着,这是一份责任,也是对家人的保障。

在郑州经商的李先生,是事业有成的70后,20岁出头便开始自主创业,经过多年打拼家境殷实,是家里的顶梁柱,也是位家庭责任感和事业心都很强的人。刚开始他并不认同保险,经过保险代理人多次沟通讲解,2013年8月11日购买了第一份保额30万附加重大疾病的两全保险。

随着保险代理人的不断跟进服务,李先生对保险的了解逐步深入,2013年10月31日,李先生又为自己加保了一份20万的重大疾病两全保险;2014年01月01日,又加保了一份300万的定期寿险保单。

天有不测风云,2014年5月份,李先生在去外地出差的时候,突然感觉头晕头疼,在当地医院检查时被确诊为脑瘤,并立即转回当地医疗条件最好的医院进行手术治疗,这次患病对李先生及其家人就像一个晴天霹雳,让其家庭生活及生意都经受了很大的打击,除了生意上受到的影响,先后两个月的手术及康复治疗也花费了数十万元。但是在他患病期间,公司代理人主动上门服务,协助他申请重大疾病理赔,并于2014年7月7日及时赔付重疾险50万元,同时先后理赔医疗险8万余元。

经过这次事故,李先生彻底明白了保险的意义,主动参加保险公司的各种客服活动,以自己真实案例为大家讲解保险的重要性和必要性,并为自己的配偶购买了一份20万的重大疾病两全保险。

病魔无情,2014年12月份李先生脑瘤复发病情加重,于2015年1月1日医治无效身故,年仅42岁,在被保险人身故后,代理人主动上门慰问及了解情况,收集客户资料,协助办理理赔手续。经多次反复核查,确认无误,保险公司迅速赔付受益人身故险300万元。

家人用理赔款加保

接300万保险理赔款,李先生的女儿泪流满面:“父亲走了,留下了300万的赔款,这300万不仅仅是一笔理赔款,更是我父亲对这个家的爱,我们将用这份赔款为我们的家人继续购买保险,有了这些份保险,代表着父亲永远的守护着我们,对我们的爱永远在。”随后李先生的家庭成员5人,每人都购买一份100万重疾险、300万意外险、50万医疗险的保单。

买保险,为自己,也为家人

海明威的《老人与海》中有这样一句话:生活总是让我们遍体鳞伤,但到后来,那些受伤的地方一定会变成我们最强壮的地方。但别忘了它的前提一定是:当命运让你狠狠摔了一跤,甚至从云端直接跌入谷底时,一定要再次站起来!而现实是:物质基础决定上层建筑,一分钱难倒英雄汉,有多少人、多少家庭因一场大病、一次意外、一个猝不及防的离开而倒地不起?

对于每一个人来讲,都一定要买好保险,或早或晚都会被用上,要么为自己所用,不管意外或疾病,在“钱”这方面都不拖累家人;要么为家人所用。一旦亲人离开,心灵上的伤疤任谁都无法一抹即合,但生活中的苦却可以通过保险来减轻。

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