眼看春节临近尾声，又到了和家人亲朋好友团圆相聚的日子，但每年的春节几乎意外横生，像交通事故就是最常发的意外，该如何避免这样的意外发生呢？春节期间如何配置意外险？
一年一度的春节，是国人翘首以盼的日子，大人聚在一起谈笑风生，小孩成群，你追我跑，欢声笑语，画面融洽。不过兴奋之余，安全是一个特别需要注意的问题，因为在春节期间，意外无处不在，伴随而来的是各种旅游意外新闻，尤其是小孩，过年玩烟花鞭炮，意外伤害的情况也是随处可见。所以，意外险是春节必备的一个险种，那么，该如何配置适合的意外险呢？今天，主要着重说说意外险，主要内容如下：
① 意外险的分类
② 高发的意外事件有哪些
③ 如何挑选意外险？要注意什么？
④ 春节必买的意外险
一、意外险的分类
意外险是最简单的一个险种，没有太多要求，一般都可以投保，从字面上理解就是保意外的一款保险，但是这个意外，并不是所有的“意外”都赔的，一定要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病引起的条件才构成意外险责任范围内的意外伤害。只要不符合其中一个条件，保险公司都不予赔偿。
意外险看似是最简单的一个险种，但是也有五花八门的分类，按照保障时间，意外险可分为短期意外险和长期意外险。
1、短期意外险：一般就是保障一年，交一年保一年，保费只要几百块，就可以买到几十万甚至上百万的保额，杠杆率高，投保年龄广，小到幼儿，到老年都可以购买。
2、长期意外险：保障时间较长，最高能保障到终身，费率稳定，不会随意涨价，但长期意外险的保费比一年期保费高出许多，甚至多10倍左右，不适合普通家庭购买。
上面是按保障时间对意外险进行的分类，从用途来讲，还可以将意外险分为：交通意外、综和意外、旅游意外、高危职业意外险。
1、综合意外：交通意外、旅游意外等都包含在内，像平时意外摔伤碰伤、溺水触电也都属于综合意外。
2、交通意外：指人在交通工具内发生的意外，比如汽车交通意外、轨道交通意外、水上交通意外、航空意外等，都包揽； 我们日常出行常用的交通工具。
3、高危职业意外险：有许多高空作业、建筑工人、机械工人等，职业风险系数高，一般普通的意外险都无法购买，只能购买特定的高危职业意外险。
二、高发的意外事件有哪些
中国是人口大国，每天都有人因意外而受伤甚至死亡，关于意外事故更是层出不穷。
从上表可以看到，因无生命机械力量（砸伤、割伤）原因导致意外伤残的占42.5%，因跌倒坠落导致意外死亡的占25%，机动车与非机动车交通事故占比排第二。
而多家保险公司理赔的数据显示，各类意外事故中，交通事故发生率最高，位列首位，占比达到18.2%，其次是高坠。世界卫生组织发布的信息也显示，全世界每24秒就有1人因道路交通意外死亡，每年总计135万人因此丧命，自驾车事故是最高发的意外事故原因。
如今临近春节，出行也变得更加频繁，特别是返乡高峰期间，交通事故是集中性发生，无疑加大了风险。
除了交通事故外，春节期间燃放烟花爆竹，烟、火焰也是最容易造成意外发生，尤其是小孩子，所以配置一份意外险很有必要。意外险这么多种类，该如何挑选呢？
三、如何挑选意外险？要注意什么？
意外险种类虽然多，但其实只要看准关键要点，去繁从简，找到适合自己的意外险还是不难的，主要看以下几个方面：
1、职业限制
意外险虽然可投保的人群较广，但是绝大多数意外险都把高危职业人群排除在外，像高空作业、井下矿工职业等，不同的保险公司对于高危职业限制不同，有的对所有职业都可承保，有的要求1-4类，所以在投保前一定要先了解可投保的职业类型。
2、保额
一旦遭受意外，最怕的就是身故、全残导致经济收入损失，所以买意外险，一定要有足够高的保额才能够抵御风险，特别是家庭支柱，在预算充足的情况下，保额自然是越高越好。最好是配置50-100万，两者的保费差距其实也相差不大。
而儿童意外保额，因为国家有规定，未成年人0-9岁，身故赔付不超过20万，10-17岁身故赔付不超过50万。所以0-9岁的儿童，即使买了100万的意外险，也只有赔付20万。但如果发生意外伤残，鉴定为5级，那么可按伤残等级赔付60%保额，也就是说如果买了100万保额，可以获赔60万。
3、意外医疗保障
大部分意外险都是保障意外身故和全残，不包含意外医疗责任，一般包含医疗保障的意外险，价格也会相对贵一些，而在选购的时候，也要注意其保障范围，是否覆盖医保外的进口药和进口器材，意外医疗报销不限社保范围是最好的，保障责任尽量选全面的。
4、免责条款
免责条款就是保险公司不赔的部分，保险公司为了防止有骗保的情况发生，降低赔付率，都会设置一些免责条款，而对于被保险人来说，条款越少自然是越好。
除了以上关注要点，投保意外险还要注意几点：
（1）特别约定
有的条款中会明确说明不承担高空坠落所导致的意外责任，高空定义为层高3楼或10米以上，还有溺水造成死亡，保额减半等，都是理赔限制，所以在投保时应该认真看清楚条款，哪些是特别约定不赔的事项。
（2）生效时间
意外险一般无等待期，一般是次日可生效，但是有部分产品是投保后第7日生效，产品生效日期是可以自己选择的，如果最早也要7日后生效的，就要注意了，想早日获得保障，这样的产品就不太适合了。
说完投保要点和注意事项，推荐几款春节期间不可错过的几款意外险。
四、2020春节必备的意外险
① 小米综合意外险
② 小蜜蜂全年综合意外险
③ 亚太超人尊享版
④ 安意保综合意外险
⑤ 小顽童尊享版
直接说结论：
1、保障最全面：小蜜蜂全年综合意外险，保障最全面，保费低，包含意外医疗、身故、伤残、住院津贴，还有私家车意外伤害、航空意外、网约车等交通意外，基本的保障都包含。春节期间意外横生，配置一款保障全面的意外险是必备。
2、想要高保额：亚太财险亚太超人、小米综合意外，都可以买到100万基本保额。
3、想要猝死保障：小米综合意外、亚太超人，这两款产品都包含猝死保障，小米综合意外赔付更高一些，且不限社保报销。
4、为孩子投保：平安小顽童，一款既便宜而且还能一次性配高保额的少儿意外险，虽然保障较为简单，但是基本保障都具备，关键是意外意外医疗险很优秀，不限社保，100%报销，投保尊享版保费也不贵，春节期间小孩子你追我跑，容易磕碰，所以投保一份意外险是刚需。
除了以上良心推荐，如果您很在乎品牌公司的背景，或者说除了春节以外，还能长期保障的好险种有哪些？小沃刚好要说，论综合保障以下这几款绝对适合你！
五、2020最佳意外险推荐①平安安心百分百
点击查看保什么？多少钱 >>
普通意外保额100万元起，最高提供500万元保额。产品责任覆盖意外种类广泛，包含轮船、火车、汽车、地铁、飞机等海陆空交通意外，溺水、跌倒、运动、高空坠物、烧伤烫伤等生活常见意外，以及地震、泥石流、滑坡等八大自然灾害，全方位防御意外风险。
②国寿百万如意行庆典版
点击查看保什么？多少钱>>
1、疾病身故保障
这款的保障可厉害了，生效180天内身故/高残，赔所交保费
41岁前身故/高残，赔所交保费160%
41-61前身故/高残，赔所交保费140%
61岁以后身故/高残，赔所交保费120%
2、意外身故或高残保障：给付基本保额的10倍
3、乘坐私家车和公务车意外身故或高残：赔付基本保险金额的20倍
4、电梯意外伤害身故或身体高残保障：赔付基本保险金额的20倍
5、客运交通意外身故或高残保障：赔付保额30倍（包括：公交车 出租车 网约车）
6、自然灾害意外身故或高残保障：八种重大自然灾害，赔付保额30倍
（包括：地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风、冰雹、龙卷风）
7、公共场所特定意外身故或高残保障：公共场所因火灾/爆炸/踩踏事故，赔保额30倍
8、轨道交通意外身故或高残保障：乘坐轨道交通工具，赔付保额的50倍
9、航空意外身故或高残保障：持有效客票乘坐民航飞机，赔付保额的50倍
10、满期保险金：被保险人生存至保险期满，给付所交保费
③太平洋守护专享
点击查看保什么？多少钱 >>
1、支持长期交费期间
太平洋守护专享的交费期间有3 年、5 年、10 年、15 年、20 年交一共5种，其中20年缴费这样的长期交费期间对于长期意外险来说是非常有必要的，因为这类产品相比短期意外险来说，保费通常都比较高，长期意外险可以有效减轻投保人经济压力。
2、保障额度较高
太平洋守护专享的最低保额为100万元，其中驾乘意外和电梯意外为2倍基本保额赔付；客运交通意外、公共场所特定意外、自然灾害意外为3倍基本保额赔付；轨道交通意外和民航交通意外为6倍基本保额赔付，即最高为600万保额赔付，赔付额度较高。
3、满期可以返还
这大概是太平洋守护专享的主要卖点了。在两全险的加持下，太平洋守护专享可以到期返还已交保费之和，对于很多喜欢返还型产品的小伙伴来说可能非常有吸引力。
④太平洋安行宝3.0
点击查看保什么？多少钱 >>
这款保障也是相对充实！
1、满期返还
生存至合同满期，按约定领取满期金;
保险期间20年：满期保险金=已交保费×110%
保险期间30年：满期保险金=已交保费×130%
保险期间40年：满期保险金=已交保费×150%
2、身故或全残保险金
40周岁及以下身故或全残：已支付保费×160%
41——60周岁身故或全残：已支付保费×140%
61周岁及以上后身故或全残：已支付保费×120%
3、意外身故或全残
因意外伤害导致身故或全残，按基本保额给付，合同终止;
4、交通意外身故或全残
因乘坐水陆公共交通工具、公务车或驾、乘自驾车意外身故或全残，按10倍基本保额给付，合同终止;
5、航空意外身故或全残
因乘坐民航班机意外身故或全残，按10倍基本保额给付，合同终止
6、自然灾害意外身故或全残
因8种重大自然灾害（地震、洪水、海啸、台风、龙卷风、冰雹、泥石流、滑坡）导致意外身故或全残，赔10倍基本保额
7、电梯意外身故或全残
因乘坐电梯意外身故或全残，赔10倍基本保额
8、假日意外身故或全残
在法定节假日因意外身故或全残，赔10倍基本保额
9、步骑行意外身故或全残
因步行或骑行自行车期间被机动车碰撞意外身故或全残，赔10倍基本保额
⑤太平优享太平意外保险
点击查看保什么？多少钱 >>
1、保险期间可选
太平优享太平保险计划的保险期间有交10年保30年、交10年保至65周岁，交15年保30年、交15年保至65周岁一共4种，投保人可以根据实际需求选择。不管是哪种，交费期间都不算长，可以说是短期交费，长期保障。
2、保障全面
这款产品覆盖了身故和伤残保障，其中身故包括一般身故、公告意外身故和私家车意外身故，全方位的意外保障，最高3倍保额赔付；伤残不管是最严重的的一级伤残还是最轻的十级伤残，轻重都可以赔付。
3、投保职业范围广
太平优享太平保险计划扩充了投保职业类别，医院医护人员、保险从业人员、意外医疗险职业类别5类者等都可以投保。
4、满期可返还
太平优享太平保险计划包含满期保险金，满期保险金＝140%×（本合同的月交保险费+附加优享太平意外保险合同的月交保险费）×12×交费年期数。因为一般两全险的满期金的返还比例通常在120%以下，所以这款产品满期返还的额度也是很高的。
5、住院津贴守护全
这款产品还包含了住院津贴保险责任，按基本保额*实际住院天数给付，同一意外事故最多给付90天，每个保单年度最多给付180天，保险期间内累计给付1000天，让被保人可以安心住院治疗，减轻经济负担，守护更加全面。
⑥泰康全能保
点击查看保什么 >>
1、航空意外身故或高残保险金 30倍
被保险人以乘客身份乘坐民航班机遭受意外伤害，并在180天内因此导致身故或高残的，赔付30倍保额。
2、交通工具意外身故或者高残保险金 10倍
被保险人以乘客身份乘坐交通工具遭受意外伤害，并在180天内因此导致的身故或高度残疾的，赔10倍保额。
3、自驾车意外身故或高残保险金 10倍
被保险人作为驾驶者驾驶的私家车、公务车遭受意外伤害，并在180天内因此导致的身故或高度残疾的，赔10倍保额。
4、重大自然灾害意外身故或者高残保险金 10倍
被保险人因8种重大自然灾害遭受意外伤害，并在180天内因此导致的身故或高度残疾的，赔10倍保额。
5、一般意外身故或者高残保险金 2倍
任何因意外导致的身故或高残都可得到赔付，赔2倍基本保额。
6、一般身故或者高残保险金 1倍
在等待期180天内非意外导致的身故或高残，赔已交保费；
在等待期180天后非意外导致的身故或高残，赔1倍保额。
7、生存保险金 已交保费
合同期满，被保险人仍生存，按照已交保费返还生存保险金。
【写在最后】
不管什么时候，意外风险都是无处不在，我们无法预估风险，尤其是现在临近春节，正是返乡之际，出行高峰期，大大提升了安全隐患，所以配置一份意外险很有必要，将风险转移，保障安全，更好的迎接春节到来。
精选阅读
保险知识汇总，养老，你准备好了吗?
我们中国人重男轻女的思想是根深蒂固的，有些人一照出是女孩子就不要，是男孩子就生出来，最终会造成男女比例的严重失调，这也许是我们将来很不愿看到的，明知不可为却而为之。
有些人一个都不愿生，有些人喜欢生得越多越好，我们中国当初的领导者决策令现在的中国走进了两个极端，一就是毛主席当初的人多就是力量，鼓励多生；到后来发现人口增长太利害，后来人口专家马寅初就提出要控制人口，时至今日，现在初为人父人母的也就是第一期的独生子女了，他们已开始承担社会责任了，而因为以前的人口太多，造成社会的老龄化日益严重，他们幼嫩的肩膀是远远不能承受的．
正因为现在人的寿命不断提高，家里有几个老人是很正常不过的事情了，再到后来，平均每五个人就会有一个老人，这么庞大的老人队伍，谁来养他们？社保真的足够了吗？再来看看根据我国的国情现阶段是不可能成为福利型国家的，而且还远着呢！社保只是最低的生活保障，谁不希望能安享晚年，生活美满？谁不希望生活会一年比一年好？谁不希望能过上一个幸福富足的晚年？
难到生个儿子就能保证自己晚年的幸福？养儿防老还有用吗？我们一大堆老人，他们一个人可以承担得了吗？不可能的了，我们为人父母也不希望看到他们肩负的重担啊！所以，我们必须为自己规划好自己的养老，这是势在必行的。
很多人说还不急，等退休后再说，如果等到退休后再规划，那就太晚了，生命没有重来，让自己老的时候活得更有尊严，最起码病的时候有保障，有足够生活费用，幸福的安享晚年，你们都准备好了吗？
保险知识，人生6保单你准备好了吗？
1.意外险保单：风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演，意外险提供生命与生命的保障，是身故，残疾给付，意外发生的医疗赔偿，包括门诊，住院，手术费用也可以附加住院与手术补偿来实现补偿，意外险是人生必备的第一张保单
2.重疾险：大多数都市人都处于亚健康状态，大病发生率越来越高，发病年龄也越来越年轻化，一旦发生大病，足以让数年努力攒下来的金钱一瞬间灰飞烟灭。用一部分钱来购买大病医疗，出险时不需要限制用药和地区，可以先拿着钱来解决问题，而不像社会医疗那样受限制，，也没有冲突，是理财的最佳选择之一。
3.养老险：30年以后谁来养你？很多城市居民都是独生子女，当未来出现2个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对他们来说无疑是种巨大的压力。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，无可回避的问题，规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。
4.人寿险：现代人已经在享受先花未来钱了，买车，贷款，都市“富翁”越来越多，贷款的日子过得潇洒，也很有压力，万一自己出了问题，谁来还债？保险可以将此风险转移出去，保障个人以及家庭的财富。
5.子女教育险：从孩子出生起，为准备一笔教育金已经是当务之急，而且教育费用越来越昂贵，读个大学要以数万计算，还要培养孩子的爱好兴趣等，开支是一笔巨大的款项，提前给孩子准备，能有效完善教育。
6.财产险：如果你不想自己辛苦赚来的财产在身故后被未来的遗产税所侵蚀，希望将自己的财产能确保留给指定的家人，不想因为财务问题影响家人的生活，现在就将部分资金放到保险公司，在法律规定的范围内助你达成心愿，冰儿能扩大资产。
保险知识，您准备好理财规划
财富增加的途径:
挣=手+争(人赚钱等于劳动报酬);赚=贝+兼(钱赚钱等于投资理财
如若年少无知，担心年老无资。
1、把钱无计划、不节制地消费掉，您就选择了贫穷；
2、把钱用在长期回报的项目上，您就进入了中产阶级；
3、把钱投资于您的头脑，学习如何获取资产，财富将成为您的目标和您的未来。
只有理财规划我们才能：
1、有能力应付不测：这需要有充分的保险和充足的备用金；
2、有能力供养家庭：这要做一份有意义的工作。除了衣食住行外，有能力负担子女教育、照顾老一辈的需要及有自己的住宅；
3、使生活更舒适：能外出旅游度假，从事自己的兴趣爱好，加入自己喜欢的社团；
4、退休后能过上舒适的生活：能维持原有的生活水平，不必要再外出挣钱，有足够的保险，生病不再担心医疗费，并有遗产留给亲友，甚至捐给慈善机构。投资理财的精髓在于运用有限的资本得到最大的收益。
保险知识，人生七张保单你准备好了吗？
安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。
第1张：意外险保单
上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。在打一辆飞机看演唱会已经成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
第2张：大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。
再看看我们的医疗保障现状吧。我们都有一份社会医疗保险，一年的医疗费用上限2万元。在感冒一次也能支出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。在2万元以上，我们还有大病基金，按比例报销更高的花费。“比例”这个词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。算下来，得一场10万元的大病，至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。
第3张：养老保险
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女的责任感。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属杯水车薪。
从30岁开始，在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能，可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
购买养老保险之前，要算清楚以后每月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少年。养老金的领取分两种形式，一种是每月领固定的金额，另一种是逐年递增，应视不同情况与经济承受力而选择。以前者为例，从30起岁交付养老金，每年6500元左右，交满20年，55岁起可以持续领满20年，每月领1000元，拿20年。总共交13万，领24万元，收益非常明显。
一个都市里的单身贵族，没有家室所累，买保险只需要考虑个人保障，以上3张保单是必备的。
第4张：为财富提供保障的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。工作几年之后，手里有了一笔不大不小的存款，投入一笔可接受的金额，贷款买房、买车，生活水准得到立竿见影的改善。都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？
没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元，就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
当然，这个阶段，房险和车险是必不可少的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能上路。
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任；养育小孩之后，子女的教育问题更是提上了主要日程。财富固然已经有了一定的积累，在经济条件允许的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受益人互相写对方的名字，也是一种责任和承诺。在一方出现意外的情况下，家庭生活不至于陷入困境。
天下的父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。义务教育的费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提供良好的教育基金。
准备教育基金有两种方式，一种是教育费用预留基金。举例说，在小孩1岁-17岁，每年交250元，17岁可以返还5000元，以此可以保证专款专用。这种方式支出不多，但最后收回的金额也不足以应付未来的花费。另一种方式是买一份万能寿险，存取灵活，而且另有红利返还，可以做大额的教育储备金。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受到意外伤害。仅2003年，北京就有5万儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意外险保障程度高，价值3万元的儿童意外险，每年缴费不到300元，属于不返还险种。
第7张：避税保单
50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。
遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。
按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担。
遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产险。万能寿险也是同样的道理，将受益人写孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取。身故后所有的保险金都将属于受益人。
快速阅读:不同人生阶段必备的不同保单25岁，意外、大病
30岁，养老
结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字
生小孩后，小孩的教育金和意外保险
购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险
40岁，一份追加的养老金
50岁，遗产保险
选择保单三个基本原则:
1.根据人生不同阶段的不同需求，选择不同品种。
2.挑选择一个有信誉的保险公司，这个公司的资金要比较稳健，这样才容易得到赔付。
3.找一个比较容易给你提供服务的代理人。所有你的服务都是通过代理人来实现的。多数购买保险的人不了解保险，代理人能够根据你的需求定制保险计划。
保险知识，保险，准备好了吗
三．医疗健康保险：主要分为几大类，一是住院医疗费用的报消，二是住院治疗时的每日补贴，三是意外事故发生后的医疗费用。四是重大疾病确诊后的给付。
1.住院医疗费用的报消：该保险是在被保险人因疾病或意外发生后，需要住院治疗时的赔付。据医保中心数据，城市居民住院医疗费每人每次平均费用在1万元左右，客户可根据自身的年龄、有无医保的情况，来决定购买和保额。（保险公司的投保限额一般为3000---30000元，有的保险公司还把住院费用细分成手术费、治疗费等等）
2.住院治疗时的每日补贴：因考虑到住院治疗时的误工费或护理费用等而给付的每日补助金，按住院天数理赔给付。客户可根据自身的年龄、每日工资额，护理等级要求来决定投保额度。（保险公司的投保限额一般为50---300元/天）
3.意外事故发生后的医疗费用：意外事故后的医疗费用理赔，通常包括门诊费用，住院费用，手术费用等。该险种小事故的理赔机率较高，保费是所有医疗险种中最低的，客户可根据年龄、有无医保的情况来决定购买的保额。（保险公司的投保限额一般为3000---50000元）
4.重大疾病的保额计算：据不完全统计，重大疾病的发生如癌症的治疗过程中，由于特效药、进口药的使用增多，医保与自费的出资比例约为：5：5，而一般疗程费用均在10-40万元左右，加上营养费，护理费的开支，另我们的自费部分常常高达10万元以上。而又因重疾的理赔特点是：只要确诊，全额给付，一经理赔在任何公司无法再次投保，所以，重疾的保额易一步到位，一次买够。有社会医疗保障的客户，投保保额应不低于10万元，没有社会医疗保障的客户，投保保额应不低于15万元。（保险公司的投保限额一般为：1万---30万元）
四．孩子的教育金：您孩子的成长及未来靠谁？唯一可靠的，只有您！什么是真正意义上的教育金？只有保障父母健康、安全的前提下设立的专户。
从上而知，在保障好家长之后，我们再来为孩子做更好的准备。教育费的投入一定是我们养孩子的一项较大开支，在为孩子做好健康医疗保障的同时，所交的保费能成为今后孩子的大学学费这是每一位家长都想要的。目前，国内高校一个孩子每年的所有所需费用在20000元左右，按目前通胀水平计算，这个数字不到十八年将翻一倍，也就是如果孩子只有1岁的话，今后四年大学学费至少要有16万元的准备，这就是孩子大学学费的存蓄目标。至于，在保险户口里为孩子准备多少那就各有各的想法，也要看各自家庭的预算情况，如果可以，能在保障孩子健康医疗的同时能解决三分之一的学费，也是一个不错的按排了。
五．退休养老金：您未来的老年生活靠谁呢？唯一可靠的，只有靠您自己！什么是真正意义上的养老金？是一笔绝对不会被挪用，养老时可用的现金。
现在，我们的寿命越来越长了，但我们的工作年限想长点也很难了，三十年工作（25-55岁）要养自己六十年（25-85岁）实在是一件不容易的事。按目前每人每月三千元的生活水平，社保只能解决三分之一的资金来源，剩下的只能靠自己了。如社保和商业保险加起来能解决80%的养老金，剩下的20%靠投资，靠机会，靠运气，这已是一个较为理智和有保障的退休计划了。相同的目标，但是不同的年龄，投入的金额也就不同，当然越早规划越轻松，哪怕是少少一点点，只要是开始了就有希望实现。找到负责任的财务顾问是成功的关键。真的，尽早找专业人士谈谈吧，百利无一害。
最后，从以上各项“保额”的计算方式，我们不难看出，招标的客户在没和代理人做过很好的沟通之前，代理人是无法准确估算出客户所需各项保障的“保额”，因为这涉及到大家自身不同情况的方方面面的考虑。从而才能给出较锲合实际的方案来。所以，最好多点沟通，对吧！
想出国留学 保险准备好了吗？
随着我国经济与文化与世界大国的交流日趋频繁，海外求学的人员逐年增加。然而，谁能为远在异国他乡的莘莘学子撑起一把安全的保护伞呢？随着留学热潮的不断升温，海外留学生安全问题备受关注。
很多申请出国留学的同学都会获得来自国外大学的反馈信息。上周，小周就收到了两份offer，随之，办理留学签证的事情也提上了日程。在办理过程中，他才知道，出国留学还必须拥有一份保险。
据了解，常见的一些留学国家如美国、英国等都要求留学生拥有一份保险，作为签证的一项必须条件。
■各国保险政策在美国，如果没有保险，就医看病对美国人和外国人来说都是一笔不菲的开销。美国法律规定国际学生必须购买医疗保险，各州的具体法律法规对医疗保险覆盖范围的要求不同，各所大学也对国际学生的医疗保障设定了最低要求。一般大学在入学时，就要求国际学生购买保险，并且将保险费涵盖在学校收费内。通常，为了寻求更周密的健康保障，建议学生购买补充医疗保险，而国际学生医疗保险的支出则很大程度上取决于个人的健康状况、所在城区、保障程度要求、购买机构等，金额从每月30美元到200多美元不等。专家建议学生在赴美前，可以提前对各家保险公司的国际学生健康保险计划产品进行比较，然后在当地购买，以节省抵美后应对各类生活难题的时间和精力。
英国不强制买保险
英国没有要求一定要购买人身意外保险，而且是否购买保险与申请大学及签证也没有任何关系。专家表示，由于英国的治安比较好，所以购买保险的学生也很少，是否购买保险完全由学生自主决定。
英国的国民福利之一就是免费的医疗服务，外国学生、学生家属或赴英工作人员如果在英国居住或学习超过6个月，就可以享受国家健康体系的免费服务。与中国不同的是，在英国，人们生病不直接上医院去看病，而是去诊所，除非需要急诊或医生要求患者去做某项检查。看病时，只要出示医疗卡，就诊就不需要任何费用，但开处方要收费，一次约为6英镑。
中国留学生抵英后，就应马上到学校的健康中心注册申请医疗卡，有的诊所可以要求申请人在注册时进行一次体检，主要是给以后指定的医生提供参考数据。申请人注册后4周左右就会得到一张医疗卡，凭该卡可到指定的医生那儿免费就诊。但要特别提醒留学生，在英国，看牙价格昂贵。因此，有需求的留学生就需要购买医疗保险。
日本户口登记后即可享受医疗保险
对于赴日留学生来说，只要在进入日本后办理外国人登录(户口登记)，与此同时就可以加入日本国民健康保险体系，享受医疗保险。保险费根据本人的年收入确定，大多数留学生的收入不高或无(奖学金不算在内)，因此基本上只需要负担很小的一部分，一年9000-13000日元。
加入国民健康保险体系以后，留学生就可以到日本全国各地的大小医院(除极少一些特殊医院外)就医，只需支付30%的医药费。在此之上，许多学校还在30%的基础上替学生负担10%-20%的医药费。与此同时，留学生在入学后还会自动加入外国人留学生医疗费补助体系。留学生使用国民健康保险后，可以通过外国人留学生医疗费补助体系再次减免医药费。在这种较为完善的医疗保险制度的保障之下，在日留学生看病完全无后顾之忧。
爱尔兰先参加医疗保险
如果学生不是来自欧盟的国家或来自其他没有和爱尔兰订有互惠健康协议的国家，生病需要入院治疗时就要付昂贵的医药费，所以爱尔兰司法部要求每个中国学生必须有全额个人医疗保险。接受院校的录取通知书应注明该生有医疗保险，并详细载明院校代表学生办理的保险内容，或者出国之前，该学生本人在国内办妥在爱尔兰的个人医疗保险证明。
留学咨询顾问介绍，留学爱尔兰的学生必须先参加医疗保险，才能申请签证、注册入学，同样做法的国家还有澳大利亚、新西兰、美国、加拿大、德国及其他申根国家等。
韩国学费中包含保险
专家介绍说，去韩国读书的学生在获取签证后交纳学费时，学费就已包含意外险和医疗险的费用，学校要求学生必须购买。
新加坡保险学校买
留学新加坡的学生在申请留学通过后会收到新加坡移民局发来的批准信，在信件上明确写着所要交纳的各项费用，其中就包括保险，留学生在出国前没有必要单独购买保险。
澳大利亚、新西兰购买当地的健康保险
澳大利亚、新西兰这两个国家在申请签证的时候要求申请人必须购买当地的健康保险，此保险包括报销基本医疗费用，但不包括配眼镜和看牙费用。意外险不强制购买，如果学生有需要，建议学生去国外自行购买。
境外旅游 签证险准备好了吗？
越来越多的旅游爱好者热衷于选择境外旅游放松心情。由于不熟悉异国的环境，意外和紧急救援医疗双重保障就显得尤为重要。在离境前，提前签证时必须的。为自己投保一份符合申根国家签证要求的境外旅行保险，给自己的行囊装上一份保障。
年末出境早买签证险签证保险不仅可以助你顺利签证，而且境外安全保障功能才是它的根本价值所在。而就算是前往美国等非申根国家，购买一份签证险必要时也能对您的安全得到周全的保障。
据悉近日人民币兑美元再创新高，其中间价创半年多来的新高，带动人民币早盘首次升破6.23关口，并基本守在涨幅上限位或附近。随着人民币汇率快速升值，再加上各种节日的临近，出境旅游正在掀起一波高潮。与此同时，境外旅游安全事件不断见诸报端媒体。身在异国他乡，个人安全值得关注。常年奔波于国内外扫货的唐小姐对此深有体会，“独自在外旅行，我都会投保一份签证险来保证自身的安全，既可以用来签证，在外安全又可以保证，而且现在在网上投保既方便还省钱。”据悉，一般签证保险，高达30万元的医疗费用及全球紧急救援是其最大的特点，所以即便在外出现意外事故，只要拨打保险公司的服务电话，保险公司就会安排其遍布在全球的专业救援机构就近救援，并且高额的医疗费用报销，完全可以应付欧美发达国家昂贵的医疗费用，让你在外真正旅行无忧。
办理出国旅游签证险多少钱要看你所要去的目的地是否是旅游出境目的地。目前已同我国建立旅游出境目的地关系的国家和地区有新、马、泰、澳大利亚、新西兰、香港、澳门和日本等，去这些国家或地区旅游，可以直接申请旅游签证，不过日本是目前只对北京、上海和广州的本地居民开放。
因此，对于不同国家的不同要求，申请人应该在事先尽量详细了解。正所谓“磨刀不误砍柴工”，准备工作做得越细致，签证成功的把握性也会越大。除此之外，一定要将办理签证的时间尽可能地提前，留出足够富裕的时间以备某些突然的变故。特别是某些国家的作息习惯如果经常拖沓，就更应该打好提前量，以免到时搞得措手不及，贻误时机。
投保境外签证旅游险需注意哪些方面呢？一、留意签证对旅游险的规定内容
前往欧美等“申根”国家旅行，需要提交一份境外签证旅游险保单。不同的使领馆对于境外签证旅游险的要求也可能有所不同。如欧盟理事会规定，办理了旅游医疗保险方可签发申根签证，且最低保障金额为3万欧元。赴台自由行办理签证则需要购买一份保额200万新台币以上的旅游险。因此在申请签证时，务必要仔细研读签证规定内容，购买符合规定要求的境外签证旅游险，避免因保险不符而被拒签。
二、重视救援网络与医疗费用垫付服务
有了意外和紧急救援医疗的双重保障，境外旅游者更易于应对在国外的突发风险，保障出游的质量。然而，并非所有的保险公司都能提供境外救援服务，有的保险公司提供的救援服务有地区、时间等诸多限制。因此，在投保之前需要先了解保险公司的实力，首选能提供完善的紧急救援服务网络的保险公司。
另外，国外的医疗费用非常高，特别是欧洲，“医疗费用垫付”服务可把保障范围内的医疗费用转移给救援机构承担。否则，消费者需要先自行垫付，回国后再到投保公司理赔。这样可能会面临理资金不足以垫付、理赔资料不齐全需再与国外相关人员联系等繁琐问题。
三、保证足够的保险期限
为了使签证办理更加顺利，建议大家选择保险日期时比旅游日期延长2天的出行天数。每个国家要求的保险期限略有不同，比如意大利要求前后各延长2天，比利时使馆要求结尾延长2天。具体天数以领事馆要求或者信件通知为准。只要保险尚未生效，客户都可以进行保障期限的变更。
浓郁的节日气氛在加上每年一度的“打折季”，出境游热潮正在袭来。在离境前，你准备好了吗?专家提醒：签证保险提早规划。
保险知识汇总，社保卡时代到来你准备好了吗
随着社会保障事业的发展，和身份证大小相同的小小社会保障卡，与每一位公民的关系正变得越来越紧密。
据了解，目前全国130多个地区发放了符合统一标准的社会保障卡，已经批准发行的社保卡超过1.3亿张，实际持卡人数达到7000多万人。有关部门正在大力推行全国社会保障信息卡的工作，以实现全国社会保障一卡通的目标。社保卡时代即将到来。
社保卡小功能多
社保卡是“人人享有社会保障”的有效凭证，是由国家人力资源和社会保障部统一规划，各地人力资源和社会保障部门面向社会发行的集成电路卡(IC卡)，主要围绕医疗、养老、工伤、生育、失业等五大社会保险领域应用。
社保卡具有信息存储、电子凭证和信息查询三大功能。
信息存储功能主要是记录参保人员的姓名、身份证号码、出生年月、性别、民族、户籍所在地等基本信息，以及社会保险缴费情况、养老保险个人账户、医疗保险个人账户、职业资格和技能、就业经历、工伤以及职业病伤残程度等信息。可以说，社保卡就是一个详实的个人“数据库”。
电子凭证功能包括：使用个人医疗保险账户就医；办理求职登记、失业登记，办理各类社会保障事务，参加职业培训，申请职业技能鉴定、劳动能力鉴定；办理户籍登记、出入境手续；办理社会救助事务、优待抚恤事务，领取社会救助金、优待抚恤金等。
信息查询功能是指持卡人可在街(乡、镇)劳动保障服务中心查询个人劳动保障和社会保险的专业信息，及时了解自己的养老、失业、医疗、公积金缴纳情况，维护本人各类社会保障的合法权益。
今后，社保卡的作用还将进一步扩展，比如为持卡人提供银行借记卡金融功能，甚至用这张卡来缴纳水电费、乘坐公交车。在南京、深圳、杭州等城市，社保卡的这些新功能已经得到了应用，真正实现了“一卡多用”。
医保社保大不同
社保卡目前主要应用在基本医疗保险领域。一般而言，和传统的医保卡相比，社保卡最大的好处是可以实时结算。
以北京市为例，以往参保人员需先行垫付，报销过程至少需要两三个月。对于医院和用人单位来说，医院门诊医疗费用须由人工进行审核结算，用人单位得收集和整理费用单据后到经办机构才能报销，这无形之中增加了很大的工作负担。
有了社保卡之后，参保人员不用拿着大量的现金去医院就诊了，因为社保卡实现了“零垫付”。持卡就医后，患者只负担个人自付、自费的医疗费用，应报销的费用由医疗机构与医保部门直接结算。过去往往几个月才能解决的报销难问题，现在可能只需要几十秒钟就能轻松解决了。
医保卡所带来的另一大弊病是各家医院“各自为政”，不同医院之间的就诊卡无法相互通用，给患者就医带来不便。
社保卡则可以替代就诊卡，实现就医“一卡通”。由于社保卡具有信息记录和信息查询的功能，患者历次就诊的数据可以存储起来，社保卡也就成了一份连续记录的“电子病历”，有利于医生更好地了解病史和进行诊治。
莫“超刷”防“盗刷”
据了解，一些地方推行社保卡以来，出现了超量开药的现象。比如同一持卡人、同一天在不同医院多次开出相同的药，或者在短时间内就诊次数异常频繁，一个月的门诊费用就能达到一万元。
不过，由于社保卡实现的是电子化管理，“超刷”的行为很容易留下“蛛丝马迹”。对于参保人员的就诊频率、开药量等数据，医疗机构的计算机系统能够进行自动筛查。如果发现“可疑”信息，系统就会告知审核人员进行重点监控。
北京市出台规定，对于违规的大量、重复开药者，监控系统将锁定其社保卡，同时将其列入“黑名单”，情节严重者还可能被罚款。同时，超出部分的费用全部变成持卡人全额自费，医保基金不予支付。
在做到自己不“超刷”的同时，持卡人还要小心社保卡被别人“盗刷”。有的持卡人遗失了社保卡之后，社保卡很快被人冒用，由此造成不小的经济损失。
社会保障部门提醒，参保人在领到社保卡后应该及时修改密码，而且密码要避免使用生日、身份证号，因为社保卡卡面上印有相关的信息。社保卡仅限本人使用，不要转借给他人。一旦遗失，应立即通过电话或者直接去社会保障网点办理挂失手续。挂失期间，医疗费用将以现金方式全额结算，补卡后再办理手工报销。
■链接
社保卡使用备忘
申领
申领人可到户籍所在地、居住地或单位所在地的街(乡镇)劳动保障服务中心办理申领手续。参保人员的社保卡先发到街道和相关单位，由街道和单位发到每个人手中。
就医
看病挂号时必须出示社保卡，缴纳个人自付、自费的费用，拿好医院出具的收费票据；到诊室看病时，要出示社保卡和医疗手册；缴费时，将社保卡和缴费单据一起交给结算人员。
遇到以下四种情况，持卡人需全额现金垫付医疗费，然后进行传统手工报销：一是急诊没带社保卡；二是进行计划生育手术；三是企业欠付医疗保险费；四是补换社保卡期间。
查询
持卡人获取社保卡政策和卡内的信息，可拨打社保卡服务热线进行查询；其次可到社保卡服务网点查询；还可在定点医疗机构设置的社保卡自助服务终端机使用电子触摸屏自助查询。
补办
社保卡丢失后应先行预挂失。挂失人确定丢失的社保卡无法找回后，可持本人的居民身份证到社会保障卡服务网点进行正式挂失，同时办理补卡手续。在补办新卡时，可凭借社保卡服务网点开具的《补(换)卡证明》到定点医院就医，并保留处方明细、收费单据，按原规定进行报销.。
