年薪31-50万人群理财案例
张先生，北京人，28岁。现在中关村一家互联网+科技公司工作，月薪1万5，年底发8-10月月薪，年收入在30万以上，有五险一金。目前名下没有房产，住在父母家中，有一辆30万的车，全款不需要还贷。
现在的财产情况是银行存款有大概50万，分别存在几家不同的银行。2010年买了10万股票，现在套牢只剩一半多，不知道何时能够翻身，也不太舍得卖。
现在有女朋友，非北京人，她在外企行政部门工作，每月工资税后7000元。目前为了结婚打算买房，我父母有两套房，一套他们自己住，另外一套可以提供给我自己住、租都可以，房产现在市值在500万元左右，但是因为这套房子离我和女朋友单位都较远，我们有买房打算。
我不太愿意再尝试类似股票的理财产品，股票里被套牢的股票应该卖掉吗？请问如果要买房我应该要怎样进行资产规划配置？
年薪31-50万人群如何理财？专家来支招
以房养房：张先生和女朋友现在有购房打算，结合北京的房地产市场政策和价格，可以用“以房养房”的方式减轻月供压力。一方面，客户可以通过贷款先行购买自己心仪的房产自住，同时可以将自己原有的房屋出租以获取租金用于偿还房贷，这样新婚小夫妻的还款压力就会减小很多，也不会因为买房而降低生活品质。
及时止损：针对现已亏损的股票投资，从资金时间价值的角度考虑，中行理财经理建议张先生及时止损卖出。同时，也不建议因噎废食。由于张先生收入较高又较为年轻，而相对缺乏的是投资知识和经验。因此还是建议张先生听从理财师的建议，先从一些较为稳健的投资产品进行尝试，例如银行的理财产品，利用不同产品期限的搭配，在满足资金支付需求的同时，获得较为稳健的收益。
资金归集：将存款分散存在多家银行看似分散了风险，但同时也分散了张先生的理财精力。在存款到期时，如未能及时转存或购买其他产品，客户将会面临损失资金时间价值的风险。因此建议客户将多家银行的存款归集到一处，可以利用中行的跨行资金归集业务，将分散在不同银行，不同账户之中的资金，通过网银、手机银行等方式，归集至一个中心账户，使用资金更加便捷。
提示：年薪31-50万人群该如何理财？以上提供的理财方案可以供您参考。考虑到不同的人群其财务状况不同，因此，在规划理财方案时要各有侧重，更为精准的理财规划服务您可以致电4006-366-366。
延伸阅读
职场新人如何进行保险理财规划
职场新人应该如何进行自己的理财规划呢？请看下面的案例分解，希望对您有所帮助。
王女士，26岁，2009年大学毕业后任职于某国企，每月税后收入2700元。男友罗先生27岁，每月税后收入5000元。每月支出总计5500元。目前无负债，无理财经验，银行存款1万元。
理财目标：2年内买房用于结婚。
理财规划：二人收入结构单一，风险抵抗能力较低，须考虑风险的转移以及生活保障。
1。现金规划
目前家庭收入一般，但每月开支也相对繁重。为达到其买房结婚的目标，还需开源节流，在收入增长的同时，控制好每月的必要支出，能够将每月节余提高至2700元左右。
2。保险规划
根据目前收入，建议以短期消费型保险为主，应该配置如分红型、两全型等同时具有投资功能的保险产品。遵循“双十原则”，即保费不超过年收入的10%、保额为收入的10倍。
3。支出规划
若仅依靠现有收入，不能应付房屋按揭贷款。若有家长支持，可支付首付、装修、家电等初期费用。同时应与父母签订借款协议，在未来资金充裕时返还，也是对父母养老的保障。
4。投资规划
在目前收入不高的情况下，应投资于较为稳健的理财产品。建议将其中一部分(50%)投资于货币型基金，既满足流动性需求，也可以获得较高收益。其余50%投资于股票型基金，可以得到额外的投资回报。
提示：进行保险理财规划，一定要根据自己的实际情况，根据人生的不同阶段规划不同的保险产品，做到有收入、有支出。
单身小白领如何进行保险理财规划
小张今年27岁，是典型的单身白领，从事软件开发工作，税后月收入12000元，年底双薪+10000元左右的奖金，有社保，无商业保险。每月开支：与人合租住房每月1500元房租，生活其他开支3000元左右。
投资方面，目前投资股票2万元，基金8万元，有定期6万元，活期1万元。计划在30岁结婚，并在结婚前买套小两居，以及价值10万元左右的小车。
号脉问诊
张先生工作较稳定，收入较高，开支不太大，年结余11.4万元，结余比例约为68%，高于一般的平均值，说明张先生财富积累的速度很快。有基本的医疗和养老的保障，不过还略显不足。投资方面，规模较大，涉及种类也较多，初步判断张先生的风险偏好属于轻度进取型的。
对症下药
现金规划：张先生月支出4500元，由于工作较稳定，而且无太大的风险，所以建议大约准备1.4万放入活期账户比较合适。
消费支出规划：张先生30岁计划组建家庭，大约3年买内房买车。按照房价2万/平方米的一般价计算，我们假定张先生的目标为80平米的两居室，那么买房共需160万，首付三成为48万。按目前的状况，张先生已有资金和投资收益以及3年的节余，首付款问题不大。假设张先生买房按揭20年，按贷款利息5% 计算，月供大约7500元，目前来看超出了月收入的30%，所以压力还是较大的。不过，随着家庭的组建，家庭总收入会有所增加，月供的压力会相应减小。另外，买车是一笔较大的开支，10万对现在的张先生来说压力不大，但是要同时兼顾购房计划，还是考虑分期付款比较好。
保险规划：社保的医疗保障是最基本的，某些大病或非工伤意外，张先生还得自己承担。所以张先生可以考虑配置重大疾病险，然后附加意外险。张先生每年可以控制年缴保费1.78万，保险产品的选择可以多种搭配，另外，储蓄分红型的保险也可以考虑。
投资规划：基于我们估测的张先生的轻度进取型风格，我们建议张先生把约70%的资产作为成长型资产，约30%作为定息资产，这样比较合理。定期存款留足4万就较好，毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品。大约10万的年节余(除去保险)可以采用基金定投的方式为买房买车等投资积累。
