50岁以上的老年人身体机能各项指标都在下降,抵抗疾病的能力会减弱,所以患病的几率也会提升,作为子女,很多人想到给父母买保险来规避风险,那么50岁以上老年人保险买什么 ?这是一个大问题。
因为重疾险在这个年龄段已经不适合了,保费高不说,核保很难通过,即便买了也很容易出现保费倒挂的现象。那么今天就来分享下50岁以上的老人买什么保险以及需要注意的事项。
50岁以上老年人保险买什么
1、意外险
老年人年纪大了,行动缓慢,身体不能像以前那样灵活,容易遭受意外伤害如交通事故、摔伤等事故。所以,给老人投保一份意外险是很有必要的。具体产品可参考当下热销的慧择年年无忧综合意外险,投保人群范围广,保费低性价比高,理赔快。
2、防癌险
年龄比较大的老人购买重疾险,很容易出现“保费倒挂”的情况且性价比不高,所以,老年人一般可以选择购买防癌险比较合适,保费便宜,专项保障,比较适合不能投保重疾险的人群。而且50岁以上这个阶段也是癌症高发期,所以购买防癌险作保障还是比较靠谱的。当下口碑较好的防癌险有太平康爱卫士老年恶性肿瘤险,高费用恶性肿瘤双倍赔,身故返还100%保费,缴费期限灵活。
3、医疗保险
50周岁-70周岁时各类疾病的高发期,如果早期没有完善好保障,住院治疗费用也是不小的支出。所以,购买一份保障比较全面的医疗保险是一个不错的选择。当下适合老年人投保的医疗险可以参考平安i无忧医疗保险,这款产品是老年人群专属保障产品,三高人群可投保,癌症医疗高达200万,真真切切解决治疗高昂的问题。
50岁以上老年人保险投保注意事项
1、购买保险应量力而行
在给老年人购买保险时最好是综合自身经济承受能力来选择保险,量力而行,年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%为宜,一般介于10%-20%之间。
2、遵循最大诚信原则
在购买保险时,要遵循最大诚信原则,一定要如实相告病史,如果在后期出险需要理赔,一旦查明属于故意隐瞒病史情况,保险公司是可以不予进行理赔的且不会返还已交保费,这就得不偿失了。
3、仔细阅读条款,谨慎签字
在购买保险时,一定要仔细阅读保险条款。如保障范围、保险责任、除外责任等,不懂的问题及时咨询保险顾问。
4、重视犹豫期
大部分保险公司购买保险都会存在15个工作日的犹豫期,如果在这期间有任何疑问,可以无条件全额退保,不会对自身造成损失。
5、留意等待期
健康险都会有等待期,等待期越短对消费者来说越友好,健康险的等待期30-180天不等,投保时需留意。
以上给大家分享的50岁以上老年人保险投保适合购买的险种,意外险、防癌险和医疗险优先配置,在投保的时候要根据自身经济状况量力而行,在填写健康告知的时候要遵循最大诚信原则,仔细阅读保险条款,且要注意等待期、犹豫期等细节。
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50岁以上老人适合买什么保险?应该注意什么?
50岁的老人身体机能慢慢开始出现下滑的情况,抵御疾病的能力和风险会减弱,所以患有疾病的几率会比较高。因此,建议给老人投保一份重疾保险对于老人来说,很多人都希望自己的晚年生活有所保障,可以考虑为老人购买一份养老保险,为老人的晚年生活提供保障。
50岁的老人身体机能慢慢开始出现下滑的情况,抵御疾病的能力和风险会减弱,所以患有疾病的几率会比较高。因此,建议给老人投保一份重疾保险
对于老人来说,很多人都希望自己的晚年生活有所保障,可以考虑为老人购买一份养老保险,为老人的晚年生活提供保障。
给50岁老人买保险是非常有必要的。那么适合50岁的老人的保险有哪些呢?
1、意外险。
老年人身体不像以前灵活,容易遭受意外伤害、交通事故、摔伤等事故。所以,给老人购买一份意外险是很有必要的。
2、防癌险。
年龄比较大的老人购买重疾险,很容易出现“保费倒挂”的情况。所以,老年人一般可以选择购买防癌险比较合适。
3、医疗保险。
50周岁-70周岁时各类疾病的高发期,如果早期没有完善好保障,临时解决医疗问题会很困难。所以,购买一份保障比较全面的医疗保险是一个不错的选择。
购买老人险应该注意什么?
1、购买保险应量力而行。
在购买保险时最好是综合自身经济承受能力来选择保险,年交保费最好是不要超过投保人家庭年收入的20%为宜。
2、遵循最大诚信原则。
在购买保险时,一定要如实相告病史,如果在后期发生事故需要理赔,若查明属于故意隐瞒病史情况,保险公司是可以不予进行理赔的。
3、仔细阅读条款,谨慎签字。
在购买保险时,一定要仔细阅读条款。如保障范围、保险责任、除外责任等。
4、重视犹豫期。
大部分保险公司购买保险都会存在15个工作日的犹豫期,如果在这期间有任何疑问,可以无条件全额退保。
怎么给孩子买保险?这几点一定要注意
有很多宝爸宝妈,不知道如何给小孩买保险。今天就来谈谈。
少儿险配置原则
把最重要也是最朴实的原则整理如下。
第一,给孩子买保险前,家长的保险要先配齐。
少儿成长阶段面临的最大风险,其实是失去父爱和母爱的风险。
所以,要给孩子买保险,最好先把家长的保险配上。
包括重疾,医疗,意外和寿险。
就像航空公司播放安全提示时,总会提醒在给孩子佩戴氧气面罩前,要把自己的先戴上。
第二,在没有配齐保障类保险前,先不要考虑少儿教育金。
这就是常说的:先保障,后储蓄。
健康都没了,谈储蓄,谈教育储备还有个啥用。
很多家长都入过坑,被代理人忽悠,花了不少保费,到头来却没多少保障。
本末倒置了。
第三,不推荐买返还型保险。
返还型保险:到期没出事,保费退还。表面看着好,本质是羊毛出自羊身上。
把多花出去的钱,专门做储蓄理财或基金定投,长期收益会更好。
就买性价比高的长期消费型重疾就好,
保费低,保障杠杆高。
第四,给孩子配置的核心险种,就是重疾,医疗和意外。
不需要给孩子买寿险。
寿险是给家庭经济支柱买的,小孩子还不承担家庭经济责任,完全没有必要给孩子买寿险。
所以,必备险种就是:长期重疾,医疗险,意外险。
第五,重疾险不要选1年期险种。
1年期重疾险价格很便宜,但是,价格会随年纪增长而曲线增加。
最终算来的总保费,会远高于直接投保长期重疾险的成本。
更麻烦的是,一旦停售就无从续保了,如到时身体健康有状况,想买其他产品还不见得有投保资格。
况且,小孩的保险本就不贵,能选长期就买长期型。长期是多长?预算充足,就保到70岁或终身;预算有限,保定期,如20年或30年。
第六,小额医疗、门诊险不一定要买。
保险的功能,是转嫁家庭无法承担的、对家庭财务会产生重大影响的风险。
小额医疗险(保额1万以内),或者带普通门急诊报销的险种,没太大必要买。
因为门急诊和小额住院,花不了多少钱,就算自己承担,也不会有什么问题。
而且这类产品尤其是门诊险,保费也不便宜。保障杠杆太低,配置意义不大。
第七,重疾保额要充足,医疗险别买多,意外险最好能报自费药。
重疾保额尽量充足,尽量不低于50万。预算充足的话,可考虑投保80-100万。
重疾为定额赔付型,可买多份,理赔会叠加赔付。
医疗险属于费用补偿型保险,不能重复理赔,同类型医疗险,选一款就行。
意外险都比较便宜,建议优先考虑可报销自费药的。
少儿险必备险种推介
说完了配置原则。我们再说说,给小孩的必备险种的建议。
一,重疾险。
A. 如果预算充足,希望保障更全面,推荐考虑重疾可赔付多次的险种。
这样的好处是,无需担心孩子在年轻阶段确诊重疾,获得赔付后,未来将再也无法投保任何保险的风险。
B. 如果预算有限,可投保单次赔付型重疾,会比多次赔付型更便宜。
保障期限尽量长,保到70岁或终身。
具体险种推荐:
百年人寿康惠保旗舰版
0岁女孩,50万保额,保终身。30年缴费,每年1800元左右。
C. 如还想进一步降低保费,那就考虑少儿定期型重疾。
保障期限20年或30年,保费可以非常便宜。
但潜在风险也要清楚:
如果保单到期后,想再给孩子买新产品,如之前有健康状况或体检异常,
很有可能会失去投保资格,导致孩子未来的人生,无险可保。
二,医疗险。
建议首选百万医疗。
这类险种,通常有1万额度的住院免赔额,超过免赔额后,可报销几百万元。
1万以内的住院费,个人承担就好。这也符合我上面说的“保险是用来转嫁重大风险”的逻辑。
这类险种,通常5岁以内的价格偏高,5岁后的价格会比较便宜了。
因为5岁以内,发生住院的概率更高,价格自然会贵一些。
保障期限方面,1年期险种居多,交1年保1年。
只要产品不停售,就可连续续保,且无需重新审核。
各家公司的百万医疗,差异不大,挑选时,尽量选上市时间早、销量大的,
续保能力会更好一些。
三,意外险。
监管规定,给小孩投保意外险,10岁以内最高20万,10-18岁最高50万。
所以,投保时不用刻意买太高保额。建议重点放在意外医疗上,也就是意外受伤的就医费用报销。通常,意外险的意外医疗,都可覆盖普通门急诊和住院。
市面上大部分意外险,都不包含自费药报销。
建议在挑选时,优先考虑带自费药报销的险种。
少儿险补充险种推介
上文有提到必备险种是:重疾险,百万医疗,意外险。
另外也提到了:小额医疗和门诊类保险没太大必要配。
但如果还是想补充上,有哪些好的险种可买呢?
一,小额住院医疗。
百万医疗通常都有1万住院免赔额。
所以小额医疗,主要是用来和百万医疗搭配,解决1万元以内的住院费报销的需求。
建议在挑选时,尽量选择能报销自费药的。
二,门诊医疗。
带普通门急诊的医疗险,是保险公司最不愿意销售的险种。
因为普通门急诊,属于高频低损事件,理赔上会占用保险公司过多精力。
而且,赔付率都不太好,保险公司很难赚到钱。
市面上单纯的疾病门诊医疗非常少,
即便有,也多为在小额住院医疗的基础上,附加一定额度的门急诊医疗而已。
总结
给孩子买保险,其实并不复杂。
核心必备的险种要配齐配足,这个是第一奥义。
也就是,重疾险,医疗险,意外险。
上面提到的产品,都是不同类型里性价比非常高的险种。
如希望进一步提高孩子重疾方面的保障,也可自行组合搭配。
比如,多次赔付型和单次赔付型搭配投保,或者长期保障型和定期保障型搭配投保。
还要提醒一点。投保时,记得看清健康告知。
如符合要求,放心投保。如有不符合要求的,部分公司可以支持智能核保,个别公司也可申请人工核保。
保险知识,买保险时一定要留意除外责任
很多消费者在购买保险的时候,因为没有仔细阅读保险合同条款,到了出险时才发现自己处在了保险公司拒赔的行列。其实,每份保险合同都有除外责任,只要了解清楚了,就能避免不必要的纠纷。
保险的除外责任是指保险人不负赔偿或给付责任的范围。消费者在购买时,除了要了解保险公司的承保范围,更要知晓保险公司对哪些责任是不予承担的。对于不同的险种,除外责任的表现形式也不一样,体现在保险合同中,一般就是“责任免除”这一条款。
通常情况下,人寿保险的除外责任主要表现在因投保人或受益人的故意行为,或在一些不可抗力因素之下产生的出险,将得不到赔偿。另外,若被保险人在合同生效(或复效)之日起180日(或90日)内患重大疾病,或因疾病而身故亦或造成身体高度残疾的,也被排除在保险责任范围之外,且不能得到赔偿。
家庭财产的除外责任主要表现在因战争、军事行动或暴力行动方面。其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任内的损失和费用不予赔偿。值得注意的还有,被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用,保险公司原则上也不予赔偿。而汽车保险的除外责任主要包括因为自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆裂;地震、人工直接供油、自燃、明火烘烤造成的损失;受本车所载货物撞击的损失;两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失;或一些人为原因造成的故意行为而出险的,保险公司不予赔偿。
如何给孩子买保险?你一定要知道这些投保技巧
每位父母们都希望能用保险把家里的小棉袄进行全面武装,保护的万无一失。不过对于新晋的宝爸宝妈来说,给孩子买保险并是一件容易的事情,还是有许多需要注意的事情。
一、给宝宝选保险要注意什么?
1、关注性价比
父母都想把最好的给孩子,在买保险时也想为孩子买到最好的保险,但是最贵的不一定是最好的,而有可能是在被保险公司“撸羊毛”。
在选择的时候一定要从自身需求出发:最适合需求和预算的才是最好的,切记选择对的而不是贵的,没有必要为了追求品牌知名度而多花冤枉钱。
2、预算要适中
通常情况下,在成长阶段的家庭不适合拿出过多预算为宝宝配置保险,应该优先为“家庭经济支柱”建立保障。
因为孩子在成年以前其实很难给家庭创造收入,反而是需要父母不断的付出时间、精力和金钱,所以此时孩子是父母“甜蜜的负债”,并且孩子最依赖的人也是父母。
如果父母自身的保障都没有配置齐全,如果大人一旦发生风险,孩子的保障再多也于事无补。
3、优先选择消费型产品
以重疾险为例:当我们第一次给孩子选保险时,我们可以优先选择性价比高的消费型保险作为基础,之后逐渐在为孩子增加保障。
因为消费型保险的性价比更高,缴费压力小,更适合作为孩子的第一份保险,价格也特别的亲民。
消费型重疾险的保障时间非常灵活,可以选择保障到孩子成年在另行配置,也可以选择保障到孩子60岁/70岁乃至终身。
4、避免太多寿险保障
在给孩子买保险时,注意不要配置过多的寿险保障。
因为未成年人的身故赔付是有上限的,即使买的多,超过上限的部分也无法理赔。
中国银保监会规定:
未成年人在10周岁前身故,无论意外或疾病原因,身故赔偿不能超过20万。
18周岁前身故赔偿不能超过50万。
所以在为孩子购买重疾险的时候,当保险产品含有身故保障时,切记不要超出银保监会规定的最大赔偿额度。
二、有婴幼儿疾病史该怎么办?
很多刚出生的宝宝抵抗力比较弱,经常出现一些小毛病。
比如新生儿宝宝会经常面临一些少儿疾病:比如黄疸、肺炎、手足口、脑损伤、早产等等。
不过这些疾病都是少儿时期很常见的疾病,即使发生过以上疾病,仍然有很大概率可以正常承保。
下面我们一起看看这些少儿高发疾病在投保时是如何审核的,什么情况下可以正常承保。
1、新生儿黄疸
在医学上,如果出生28天内的新生儿发生了黄疸,则称之为新生儿黄疸,是新生儿期间非常常见的疾病。
黄疸又分为两种情况:生理性黄疸、病理性黄疸。
2、生理性黄疸
与新生儿胆红素代谢特点有关,60%足月儿和80%早产儿在生后第1周可出现肉眼可见的黄痘,足月儿一般在7~10天消退,早产儿一般在2~4周消退。
如果是足月的宝宝可以承保承保,如果是早产儿就需要延期观察。
3、病理性黄疸
常见的原因是新生儿溶血病、新生儿感染、胆道睛形和新生儿肝炎等。
需要根据病因来进行评估,若严重或有其他病因一般会延期,如果恢复正常不再复发,就可以正常承保。
4、小儿肺炎
小儿肺炎是婴幼儿时期的常见病,通常都是由于呼吸道感染或者过敏反应等反应引起的肺部炎症。
如果是发生小儿肺炎,核保人员通常会要求我们提供完整的病历资料、后续的复查资料、并根据孩子呼吸系统炎性疾病的发作次数、有无并发症、是否痊愈等风险因素进行综合考虑。
如果完全康复且无并发症的上呼吸道感染、气管炎、支气管炎、肺炎等。此时投保寿险,重疾险,医疗可以正常承保。
如果还没有痊愈,目前还有症状。需要延期到治疗结束后重新核保,如果每年发作大于三次的,重疾和寿险可以正常承保,医疗险会进行将由于小儿肺炎所导致的疾病视为除外责任。
5、手足口
手足口病是在婴幼儿时期比较高发的疾病,手足口病由肠道病毒引起的传染病,大多数患儿在一周左右可以自愈。
如果是普通病例:
如果已经治愈,投保寿险,重疾险,医疗险可以正常承保。
如果是重证病例:
需要根据重症期的情况、恢复期的治疗复查情况,在治疗结束6、12月,根据后遗症情况进行审核。
6、早产
对于胎龄在37足周以前出生的活产婴儿称为早产儿或未成熟儿。
如果出生时体重低于2000克、出现缺血缺氧性脑病、脑出血、新生儿呼吸窘迫综合征等病时,会要求延期到两周岁以后在重新进行投保。
保险公司对于早产的核保会参考以下三个条件:
(1)通常宝宝的胎龄越接近正常胎龄时,正常承保的概率越大
(2)出生时的状况越好,正常承保的概率越大。
(3)虽然早产,但是体重正常时,正常承保的概率越大。
7、川崎病
川崎病属于4岁以下的宝宝的高发病,尤其是1岁左右时最概率最大。
如果川崎病已经治愈没有并发症和后遗症,可以顺利通过核保
如果川崎病已经治愈但是有并发症和后遗症,通常会被保险公司拒保。
以上就是一些少儿常见疾病的审核要求,如果有其它疾病也可以留言告诉我们。
总结:
当我们为孩子投保时,除了要注意保险产品的性价比、保险预算、产品类型选择之外,也不要忘了仔细查看健康告知。
如果孩子有一些小病史存在,如果没有如实告知或者怕麻烦没有进行告知,在后续理赔的时候可能导致理赔的审核速度慢,甚至产生理赔纠纷。
所以在投保时我们一定要如实告知宝宝的疾病或者病史,一些婴幼儿时期的高发少儿疾病大概率是不会影响保险公司的核保结果。
50岁男人买什么保险好
五十而知天命,人到50,往往都更加注重自己的身体健康。50岁,离退休还有10年,但身体已经渐渐走下坡路,而且人生到这一阶段,基本有了房子与车,孩子也长大了,面临的最主要问题是养老与遗产的问题。买什么保险好?这一点很有讲究。
一、社保
对于保障方面,不可否认,首先要考虑社会性质的保险,如城镇社保、农村合作医疗,肯定要参加,还是比较有效的。尤其是当前,国家调整大病保险报销比例,很多省市已经实现城镇居民全覆盖,报销比例也提高到55%到75%。
二、商业保险方面
1、养老保险
作为社保的有力补充,商业保险绝对是小投资大回报的典范,那么,50岁男人买什么保险好?对于这个年龄段,养老保险“然并卵”,年龄越大,一次需要交纳的保费也越多,甚至会出现保费倒挂的情况。对于养老保险,并不是不推荐养老保险,而是在社保保障的前提下,谨慎购买养老保险,在面对市面上林林种种的养老保险,很容易误投,尤其是经济条件普通的家庭。对于经济条件较好的家庭,可适当购买份理财险,像万能险,既能投资,又可做未来养老金储备。
2、意外险
意外险,具有投入低保障高的特点,65岁之前投保,大部分跟年轻人投保费率是一样的。而且,意外是无处不在的,50岁男人,往往面临事业和家庭的重担,既没有交接人生岗位,也一定程度上分担下一代的压力。对于50岁男人来说,大部分都是勤勉型的,对各个方面都操心,甚至东奔西走。另外,当前交通意外频发,50岁男人意外险不可不买。
50岁男人买什么保险好?首选意外伤害险,面对当前意外险保障各有侧重,如何选购呢?选购意外险时要注意医疗保障额度,尤其是住院医疗保障,这个年龄因为机能衰退,因此保障额度应当高一些。
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3、重大疾病保险
50岁,很多重大疾病高发,重大疾病保险可以投,不过要量力而行,因为这个年龄的保费要昂贵得多,如果经济条件可以的话,可以适当投一些。对于重大疾病方面,除了男女高发的种类以外,50岁男人要跟重视男性特定疾病的保障,在选择重大疾病保险的时候,不要一味追求保障大病种类,而是要看清免赔条款,防止落入投保陷阱。另外,为家里的顶梁柱做好风险保障,因为子女也是父母最好的保障。
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3、除了普通以外伤害外,包含了交通工具意外,猝死保障,全面呵护。
4、意外每日住院津贴(30日为限)100元/每天,意外重症监护每日住院津贴(30日为限)200元/每天,门急诊意外医疗(每次免赔额100元)5000元。
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