同样遭受雹灾，昌平区南口镇前桃洼村的果农损失更大，全村没有一户上保险，一分钱赔偿也拿不到。
作为政策性保险，各级政府对农业险的补贴比例高达75%，每年财政支出约4亿元，而农民却认为，赔付太少，作用有限。症结出在了哪里？农民还应不应该上农业险？记者就此展开调查。
“这也不赔，那也不赔，谁还上保险？”
昨天，记者来到李建国的果园。快到丰收的季节了，果园却没有往年繁忙的景象，一棵棵梨树像是霜打的茄子没有精神，打蔫的叶子下是不成形的果子，果皮上布满坑坑洼洼黑色斑点。
“这全是冰雹砸的，越大的梨被砸得越狠，”李建国说起当时的情况，“7月16日下午5点半左右，冰雹大的接近乒乓球，足足下了5分钟，然后又是20多分钟暴雨。”雨刚停，飞奔到果园，所见令人痛心，“树上的果大约有一半落掉了，挂在树上的也砸得不成样，几乎找不出一个完整的好梨来。”
第二天，保险公司的人就来了，“他们只计算落果，哪怕砸得剩下半拉果，没掉地下就不赔，”李建国说，“实际上，被砸的梨都没法卖了，而且，他们只按普通梨的价格算，而白梨的价格要比普通梨高出数倍。”李建国算了一下，梨园每亩大约能卖2万多元，而保险公司只能赔付2000多元，仅能弥补他损失的10%。
同样拿不到保险的还有昌平区南口镇前桃洼村的果农，他们是自己选择不上保险，“前些年上过，赔付的时候条件严苛，”村民说，“这也不赔，那也不赔，谁还上保险？”
“做农业险，保险公司不盈利”
保险公司是不是赔得太少了？记者随后采访了保险公司，一位业内人士告诉记者，农业保险是赔率最高的险种，现在的农业险，都是政策性保险，政府给补贴，保险公司才勉强做，“做农业险，保险公司不盈利。”
记者从市保监局了解到，目前本市5家保险公司从事农业险业务，去年的农业保险保费收入共5.4亿元，支付赔款达到5.2亿元。
“赔率高，付出的人力成本也最高，一旦出险，人员要在第一时间赶到每块地头，这么算下来，农业险几乎不盈利。”业内人士称。
赔款额这么高，为什么农民感受不到？“这是因为大家对农业险的认识有偏差，”市保监局相关负责人解释，“目前我国的农业保险还处于起步阶段，保障的还是农作物基本成本投入，而不是农产品(000061,股吧)的收益。”
去年，本市参加农业险农户18.5万户，受益农户18.4万户，以获赔总额5.2亿元计算，平均每户获赔2800余元。这笔钱，可以帮助农民恢复再生产，却不足以弥补收成损失。
北京农学院法学系副教授李蕊说，目前我国政策性农业保险是成本保险，而不是美国、日本等发达国家的收益保险、产量保险，与我国现在的经济发展状况相关，农民对保费的承担能力和政府的补贴能力都还不足。
赔付不多，农民还愿不愿意上保险？李建国拿出保单：每亩地保费280元，其中只有28元是他自掏腰包，其余90%都是各级政府补贴。“哪怕每亩地只赔2000元，比我交的还是多多了，”李建国说，“现在天气灾害多，明年肯定还得上！”
记者从市农委提供的数据了解到，去年本市5.4亿元保费中，中央、市级、区县级财政补贴共4.07亿元，占到了保费总额75%，农户个人支出为1.36亿元，仅占25%。
保险条款有待丰富完善
事实上，不仅仅是赔付额不足，在赔付细则上的不合理也常常引发农民不满。
今年5月31日晚10时，一场突如其来的暴风雨袭击了大兴区榆垡镇新桥村的200多个西瓜大棚，半数瓜棚倒塌，瓜农找到保险公司时却被告知，保单自6月1日零时才开始生效。
“就差俩小时不给赔，可是后半夜风还在刮，这个时间又怎么界定呢？”村民张松说。事后，村民细看保险条款，才对保险日期产生了质疑：西瓜种植期主要集中在上半年，为什么保险有效期却是6月1日到明年1月1日？
“农业保险与普通财产保险不同，”保险公司业内人士介绍，“农业种植本身非常复杂，每种农作物在不同地区，适应的温度、环境都不同，农业险条款很难面面俱到。”
记者看到，本市农业保险细则有厚厚300多页，每一条都在专家认真核算后制定，“每年都会因为特殊天气情况出现新的问题，每年都在修订，即使这样，也难以满足种植环境的复杂性。”
“很多农民在投保时没有仔细看合同就签了字，”李蕊提示，“保险条款一定要详细了解，如果有特殊需求，可以与保险公司事先约定，这样才能更好地保障自身权益。”
