因为国家劳动部门的强制性，在城市里工作的朋友，大部分公司都给员工买了社会保险，一般包括住院医疗、养老保险等。有的公司还会为员工购买团体意外险，这个就属于商业保险了。那么社保主要保障哪些内容？有没有必要再买商业险呢？购买哪类保险比较好？
社会保险（社保）包括养老保险、医疗保险（医保）、失业保险、工伤保险和生育保险。社保覆盖面广，不存在拒保问题，但是保障较低，只能满足基本的保障需求。
连续交满规定年限的社保，就能拿到养老金。养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金月标准为省（自治区、直辖市）或市（地）上年度职工月平均工资的20%，个人账户养老金月发放标准根据本人账户储存额除以120。以北京为例，去年的月平均工资为2362元，而月养老金约为885元，为平均工资的37%。每个城市会稍有不同，但都只能提供基本生活费.
至于社保中的医疗保险，住院一般可报70%。而且这70%的医疗费，限于扣除起付线1300元后，在社保规定用药和规定项目内。许多检查费（如核磁共振、伽玛刀等）、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。
社保对身故的人没有补偿，只把社保个人帐户余额退给遗属。那么遗属的生活很难得到保障。还有就是，如果意外发生在下下班或工作时，社保中的工伤保险可以起到保障作用。其它非工作时间的意外或身故，是得不到补偿的。
综上所述，从社保领到的养老金明显过低。所以，你要么晚年降低生活标准，要么在有工作能力时，提前规划自己的养老问题。要想以后生活无忧，就要配合商业保险。商业保险可以弥补社会保险的不足。可以根据每个人的不同情况，选择适合自己的保险产品套餐，主要应包括意外伤害保险、定期寿险或终身寿险、养老保险及固定给付型的健康保险。因为保险收益可以免税，很多人会购买寿险用来投资。商业医保中，既有类似社会保险的报销型险种，没有“门坎费”且报销比例达80%；也有津贴型险种，此类险种是按照住院天数给付，不用区分药品类别和费用性质。这样既不与报销性质的社会保险相冲突，又能有效地减轻人们的费用负担，甚至出现某人生病住院后，还赚一笔钱的现象。
另外，社保医疗是出院后报的，商业医保中的重疾险是确诊后就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治的困境；商业保险可以选择购买更高的保额，社保则很有限；社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商业医疗就有住院补贴。建议大家在有了社保后，再购买适合自己的寿险，加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险，就是非常的完善的保障了！
扩展阅读
保险知识汇总，社保和商业保险
社会保险是法定的保险，它是国家管理部门以法律为依据，以行政手段进行实施和管理的保险。凡是参加工作或自谋职业的成年人都必须参加的保险。它可以为参保人员提供基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。因为社会保险是政府行为，所以它带有强制性的特点。雇主（或机构）在雇用雇员时应该签定劳动合同，雇主（或机构）应该为雇员办理社会保险，这是雇主应有的社会责任和义务。
个体人员可以以自由职业者的身份参加社保，之后要履行按时、足额、连续缴费的义务。参保人员在遇到以上问题时，可以得到相关方面的经济保障。
社保强调的是社会公平（参保人员每人只有一份），它的基本原则是：低水平，广覆盖。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全满足个人需求的，于是，就需要商业保险来做补充了。
商业保险：是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康……等）人身风险时提供应有经济保障的保险。购买商业保险是一种商业行为，它应该根据个人的需要和个人的经济支付能力来购买的保险，既然是商业保险，它就带有强烈的商业色彩，它是社会保险的补充。商业保险强调的是个人公平（根据自己的需要和经济能力进行购买，买的多，保障多，买的少，保障少，不买就没有保障），它的定位应该是：社会保险的补充。购买原则是：自愿原则。
这两种保险的共同特点：为被保险人提供一定程度上的经济保障。你最需要买什么险种？买多少？那要根据你自己的需求和经济支付能力来确定。
买保险买的是保障，而保障是人人都需要的。所以，买保险之前一定要搞清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？就我现有的能力能买多少我需要的保险产品？如果你真想给自己和家人买一些保险，建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远……等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。
意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。不少的人买商业保险之前，只有购买的欲望和冲动，而没有认真地去了解一下相关的保险知识，听保险业务员三说两说的就买了。拿到保单后也不再认真地看一看其中条款的内容，事后跟别人聊起来，才慢慢感觉到自己对已经买的保险到底保的是什么都不清楚，或者发现自己买的保险并不是自己想要的产品。那个时候的懊悔将是追悔莫及的。有鉴于此，建议你还是先学习、了解，再决定购买。正所谓：磨刀不误砍柴功。一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。保险公司在承保时，对被保险人和投保人有一些要求，即：一、被保险人必须是健康体。二、投保人应该有稳定的收入和缴费能力。三、对于未成年人的赔付金额不超过5万元（广州等沿海城市是10万元，这是为了保护未成年人的利益，预防某些人利用保险而对未成年人实施一些不正当行为而使小孩的权益甚至生命受到侵害）。买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。保险知识汇总，有了社保还要买商业保险吗
有许多人以为，公司已经为我买了养老，医疗等保险了，总之该买的都买了，商业保险是多余的不需要了，许多人都这样以为，而且还一副理直气壮的样子，那真的是这样的吗？我在这里不讲大道理了，就举个例子让大家清楚明白社保是多么的“虚弱”。
某单位中层领导，36岁，年富力强，身体一直很健康，但有一次在单位进行体检中查出了肝癌，并且已到了晚期了，马上入院进行治疗，手术后进行化疗，半年后就结束了他年轻的生命。在医院的这6个月里，治疗费用将近50多万，医保报销后还剩下近20多万的医药费要自付，单位按照政策规定给他补发了6个月的工资和丧葬费补助，退回养老保险金和住房公积金个人缴费部分，加上单位投保团体人寿保险的5万元，一共是12.62万，减去医保自付的20多万元，还欠近10万的医疗费，这就是一个36岁的生命价值，对于一个破碎的家庭来说，这10万元该如何还呢？人走了还要欠债，真是应了那句，“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。”
人们常说：“生命是无价的，但无价不等于是高价，无价也不等于是低价”，所以当你以“单位有保险”为理由拒绝了解保险时，千万要弄清楚，单位里的保险都保障些什么呢？保险里的保额到底有多大呢？这些和您生命的价值是否相当呢？
保险知识汇总，有了社保，还需要商业保险吗？
众所周知，社保的特点是“覆盖广，保障低”，它所能满足的只是人们最基本的一些医疗保障需求。例如在北京，社保主要包括个人账户和统筹基金，以及在此基础上的大额医疗费用互助资金。其中个人账户主要用于支付在定点医院的门诊和买药费用，统筹基金用于支付住院费用，而大额医疗费用互助资金则用于报销超过2000元的门诊费用和统筹基金报销范围以上的费用。
对老百姓来说，社保能提供的医疗保障只是最基本的。一方面，社保对能报销的医疗项目和药品有严格的规定，很多项目不能报销。例如最常见的消炎药，社保药品目录中只包含了青霉素，而像先锋这样疗效更好的药品就不在报销之列，那些高价高效的进口药就更不会涵盖了。另一方面，社保的报销金额有限，起付点2000元以下的需要自付，超过统筹基金最高支付限额的住院等费用只报70％。而目前像癌症、重大器官移植这样的手术费用一般都在10万元以上。最后，社保的报销都是事后的，而且对误工、营养品之类的费用都不覆盖。因此，一场大病仍然会给老百姓带来很重的负担。
既然社保只能提供最基本的保障，那么选择合适的商业保险作为社保的补充就显得尤其重要了，保险专家建议消费者在社保之外应该购买一份补贴型商业医疗保险。目前市场上的商业医疗保险按赔付方式可以分为费用型和补贴型两种。
费用型保险是保险公司按照投保人的医疗费用单据进行赔付，以补偿为原则，只能赔付社保报销之后的余额。而补贴型保险的赔付金额与实际发生的医疗费用无关，投保人不需要提供发票，只要保险公司认定符合保险合同就会对投保人进行赔付，不会和社保报销的部分发生重叠。例如，李先生不久前因癌症住院治疗，一个月的时间里一共花费了10万元。如果他参加了社保保障，那么在出院后只能报销医疗费用的70％，即7万元，剩下的3万元需要自己支付。如果他购买了一份保额为10万元的费用型商业医疗保险，那么在社保报销之外，他只能获得保险公司赔付剩下的3万元。而如果他购买了一份保额为10万元的补贴型商业医疗保险，那么李先生将可以获得保险公司10万元的全额赔付，加上社保一共可以得到17万元。很明显，社保和补贴型商业保险的搭配可以给投保人带来更全面的保障。
保险知识，社保和商业保险有啥不同
社保商业交费保险储蓄
以20岁男性为例，按社保流动窗口个人交费最低档，415元/月，交费15年
养老比较商业保险的优点：⒈资金灵活可取，社保不能领取。所以商业储蓄（投资）型保险能解决家庭理财中的更多问题。⒉有保障。万一发生风险，意味着家庭收入受影响，从而有可能导致家庭财务出现危机。社保身故无赔偿，商业保险有较高赔偿，并返还储蓄账户，社保不返还。⒊不会亏本。社保到60岁退休开始领取养老金，60岁之前身故所交保费不会退还，至70岁才领回本金。商业保险无论任何时候身故，都会有高额赔偿，储蓄账户随时可返还。⒋保障更全。社保不包含残疾、意外事件如车祸、磕碰等导致的医疗费用。商业保险包含。⒌住院报销效果更好。社保有对口医院限制、有门槛费、自费药等限制。商业保险没有限制，报销比例更高。⒍养老金更多。同样交费的前提下，商业保险能领取的养老金比社保更多。常见问题：1.如此看来商业保险比社保好，是否不该办理社会保险？答：不能一概而论。商业保险有很多品种，要选择合适的保险才能达到好的保障效果。而且以上举例只适合35岁以下年轻人，如果单位缴纳社保，自己只用承担100多元，社保是相当划算的！只对于年轻、灵活就业窗口缴纳社保的朋友建议用这种储蓄型保险代替社保。但无论是否有社保保障，都需要商业保险补充，也需要储蓄，都应该考虑商业保险。2.为何都说社保是基础，以后会有怎样的变化？答：社保推出的宗旨是广覆盖低水平。若希望生活得好，还需要商业保险做补充。由于我国已进入老龄化社会，社保缺口越来越大。在这种情况下，社保发展趋势是：交费上涨、退休年龄推迟、参保人数增加、就医社区化、参保全国化3.怎样缴纳社保最划算？多交可以多得吗？答：对于个人交费，建议退休前15年开始交费、交最低档。4.有社保该如何补充？答：a.从保障需求方面社保不包含意外保险责任，重大疾病保障很弱，住院报销限制较多，报销比例不高。须先行考虑意外和重疾保险。有余力者，可添加住院报销型险种。b.从理财储蓄角度来看年轻时的收入一方面要养活现在的自己，还需要为未来做储蓄，而储蓄型保险是带有保障的储蓄方式，是长期储蓄的最佳方式。例1：25岁女性的储蓄＋保障保险方案（中档交费）储蓄：5000元/年（415元/月）保障：身价：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额残疾：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额重疾：10万＋随时可领取的账户金额意外：包括门诊和住院费的报销，实际费用－80元后100%报销住院：无门槛费，对口医院最多，社保外药品可报销，报销比例高账户金额演示：例2：30岁男性的储蓄＋保障＋投资组合保险方案（较高交费档）储蓄：8000元/年（667元/月）×20年+5万保障：身价：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额残疾：30万（意外为35万）＋随时可领取的账户金额重疾：10万＋随时可领取的账户金额＋代存后期养老金意外：包括门诊和住院费的报销，实际费用－80元后100%报销住院：100％报销，没有免赔额，对口医院最多，社保外药品可报销保险知识汇总，商业保险和社保之间的关系
有了医保，还有必要购买重大疾病保险吗？这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后，对消费型健康险的疑问。对于医保和商业健康险的关系，一保险业务主管告诉记者，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。
保障范围不宜太宽
保险专家称，自2007年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于趸缴的费用。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
保险知识汇总，有了社保，还需要购买商业保险吗？
时下很多人会说“我现在有社保，单位又给买了补充医疗险，我还需要购买商业保险吗？”实际上，社保是国家对社会人群最基础的保障方式，提供的也是最基本的保障标准。商业保险公司根据客户需求和具体市场环境会推出特色化的险种，满足不同人群的保险保障和理财需求，因此商业保险能够在一定程度上对社保形成补充。
我国城镇居民社保的基本保障范围包括医疗保险(针对不同年龄病人有不同的医疗保险起付标准和报销比例)；养老保险(需要交够一定年限和退休年龄才能每月领取基本养老金)；生育保险(单位女职工享受)；失业保险(单位辞退后可以领取失业金)；工伤保险(工作时间工伤或工亡，可以报销或领取丧葬费和抚恤金等)。目前社保五个方面还不能涵盖人生中有可能遇到的其他风险，比如：社保对于意外事故造成的身故、伤残、烧烫伤等没有赔付和医疗报销保障，所以意外险应为民众购买商业保险的首选。意外险花费少、保障实在，是所有保险中最具保障意义的一类险种，还可根据保障时间的长短灵活选择险种。意外风险无处不在，我们应树立风险管控意识，将意外险作为转嫁风险的“安全阀”。对于家庭而言，意外险保障能够避免因家庭一方(尤其是家庭经济来源一方)意外身故导致家庭经济陷入困境的局面。意外险包括人身意外险和意外医疗险，前者是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是因意外事故需要救护的被保险人支付相应的金额的医疗费用的险种。在投保意外险应注意要求保险人对意外事故概念、定义及其免责条款等进行详细讲解；如不幸发生意外事故，投保人需注意保留由公安机关、医院等合法机构出具的相关凭证并保留存根，为可能发生的诉讼纠纷提供证据，增加胜诉砝码。
值得购买的商业保险还有重疾险，调查数据显示，中国人一生患重疾的概率在70%以上，所以不得不防。对于疾病，社保只承担社保范围内用药，并有报销比例限制，而对于花费巨大的重大疾病，社保的报销毕竟有限，且由于重疾影响，患病期间不但大额支出增加，收入也可能中断，日后的康复费用也是一个不低的数额。同时，也因为重疾险的保费费率较高，所以，重疾险是规划的重点。目前，不少保险公司的重疾险可以附加1-2款附加险，如意外住院医疗和住院津贴等，对主险形成补充，这样在主险达到保障的同时补偿住院期间的误工等损失。
另外，社保没有身故责任，只会将社保账户中的钱退给其家人。如果承担的家庭责任较重，寿险的补充就很有必要，寿险的保险期间可参考责任期的长短来设定，责任期之后，家庭责任将大大减弱，寿险也就可以免去了。商业医疗保险与社保互有一定的替代作用。有社保后，商业医疗补充的必要性已经不大，可不再添加，或者作为次要项目考虑；如果收入不错，可以考虑添加一份住院津贴险，以弥补因住院造成的收入中断损失。此外，目前银行系的分红险产品集投资分红、养老金领取和意外保障等功能为一身，能够满足理财、保障和子女教育等客户需求，因此可以说是一种综合类保险，适合大部分人群购买。
保险知识汇总，社保和商业保险互为补充
1社保大病(3险5险)和商业保险大病
什么是重大疾病保险：
重大疾病保险是为保障某些重大疾病给病人带来的灾难性的费用支付的风险，被保人一经确诊罹患该合同所定义的重大疾病之一，立即一次性支付保险金额，以缓解重大疾病所产生的巨额医疗费用给病人及其家庭带来的经济压力。
90年代以前中国实行的是公费医疗制度，看病国家都大包大揽，90年代后国家实行社会医疗保险，看病变成国家承担一部分，个人承担一部分的报销模式，社保报销目录之内的药品治疗费双方共同承担，而社保目录之外(包括进口药，器械)完全由个人承担，而对于很多家庭不能承担的重大疾病费用由于社保报销比例比较低，所以家庭只能通过商业保险来补充。
社保的大病保险属于报销型(根据钱花的多少来报)，就是说如果一个家庭有人患了大病，自己先要拿出钱来看，然后社保根据咱们的用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达咱们手里面，根据现在的社保额度，去掉自费部分，大病报销一般在10万左右。
商业保险的大病一般属于提前给付型，简单说就是根据保额赔，比如一个人购买了20万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了1万还是100万，保险公司就根据当时购买的额度进行一次性赔付，买了20万就赔20万(不是根据钱花的多少来报)，赔付只需要医生诊断证明书和病例等资料就可以了，目前，中国的保险公司理赔速度较快，平均为30天，而其他国家、地区平均为42天，与其他市场比较，中国的整体理赔经验没有显示任何不良状态，甚至略好。
2寿险与遗嘱
什么是人寿保险：
人寿保险是以人的生命为保险标的，以生、死为保险事故的一种人身保险，当被保险人发生身故风险时，由保险公司支付保险金给受益人的险种。简言之，就是保险公司向你我收取保险费，建立保险基金，并对你我等投保人负有保险合同规定的赔偿和给付责任的一种商业补偿经济行为。你我等通过参加寿险，把不能自行承担的集中风险转嫁给人寿保险公司，花较少的保费就能换取对巨额风险的经济保障，能使寿险成为你我等防范风险的一种屏障
什么叫遗嘱继承?
遗嘱继承是指公民依照法律规定，通过立遗嘱来决定由谁来继承自己的个人财产。
寿险与遗嘱共同点：
都是可以按照自己的意愿将属于自己的财产现金按比例进行分配!
寿险与遗嘱不同点：
遗嘱只能对现有的财产现金这一项进行分配，不具有收益及增值性。
寿险可以对现有的现金和身故金两项进行分配，具有一定的收益和增值性。
由于人寿保险可以指定受益人，就是当参保者发生身故风险时，保险公司将保险金按比例赔付给指定的受益人，寿险与遗嘱比起来，寿险可以将现有的资金迅速放大一定的倍数(10、20，30倍)，然后再进行分配(比如一个人想给家人分配100万的资产，可是目前只有30万，可以通过人寿保险方式每年存入一小部分来达到目的，只不过当存入第一笔钱时就可以对100万来分配了，这样即使没有很多资金，也能达到分配的目标)
**按比例分配的寿险身故金有何作用?
其实，我觉得对于普通家庭来讲，寿险是为了达到我们生活目标的一种辅助工具，由于目前中国实行计划生育政策，夫妻双方需要照顾4个老人和一个孩子的衣、食、住、行，所以责任重大，而每个家庭成员又面临着意外，疾病等风险，一旦风险来临将给家庭造成沉重的经济负担!若风险“不幸”降临在家庭收入主要贡献者身上，则家人将会失去持续而稳定的经济收入来源，而且还要筹备一大笔资金来给收入主要贡献者病者医病，从此这个家庭最基本生活保障将失去依靠，或许教育金也要被挪作他用，子女教育也会成为家庭的沉重负担了。而人寿保险，则恰恰可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时，不会使家庭经济生活遭受太大的影响，充分体现出家庭经济支柱对家庭的责任。其实寿险就是三个字“我爱你”，爱妻子，爱孩子，爱父母。
所以，寿险能够对未来一段时间家庭生活所需的成本，以保险金额的形势固定下来，已达到家庭生活稳定的最终目标，没有遇到风险“工作收入”保护家庭，遇到风险“保险金额”保护家庭，在一定条件下
赔付保险金额=家庭未来工作收入!
保险知识汇总，社保和商业保险的那些事儿
社保，很多人都知道，是最基本的保障。人人都应该享有。对于在企业服务的人，企业遵纪守法的话，这不是问题。但对于自由职业者，需要自己向社保局缴交保险费的话，就涉及一个问题，不断的缴费，又不是全部进入自己的帐户，如果这个人没有活到退休的年龄就over了，那能拿多少钱呢，是不是只有进入自己帐户的钱呢，那统筹的那部分岂不是白缴了？那么，是不是只需要缴15年就不用再缴了呢，到时候等退休拿养老金就行了？另一方面，是不是也可以不缴社保，只需要买商业保险就可以了，好歹也有个死亡金可以给孩子拿，而且拿的比缴的多？
问题林林总总，其实核心只有一个，就是钱的问题，这些钱“花”得划不划算。确切地讲，不能叫“花”，因为大部分不是消费掉了，应该叫“投”或“存”贴切些。
因为目前不仅是自己为自己在缴社保，而且周围这样自己给自己缴社保的人也越来越多了，越来越多的人提出这样的问题，所以不能说不是个代表性的问题。
我以我为例，把大家的问题总结出来，无怪乎几种情况。
先说缴费情况：我从37岁开始自己缴费，头一年每月470多，第二年每月500多一点，下一年缴多少还是个未知数，但似乎以10%左右在递增。目前一年下来就是六千多元钱，只有不到60%入自己的帐户了，如果不计社保费的增长，以每年6千计算的话，缴到55岁，共18年，累积缴费近11万，只有6万5进入自己的两个帐户，其余进入社会统筹帐户了。自己帐户的钱，没有利息没有分红，但有较低的养老金（依目前深圳的低保水平，也就是2000元/月左右，我一个朋友的姑姑去年9月办的退休，1900元每月）。
大家所关心的有四种类型的问题：
一、设我身体很好，没有住院（因为只有住院才可以用到统筹的那部分）发生，却不幸英年早逝的话（如我老公公司一个同事，40出头，从家门口一出来，一头裁倒，猝死了，没有一点前兆），配偶及孩子所能得到的也就是帐户上可以看到的部分。这种结果太恐怖了，不仅生命没有什么价值，而且给亲人带来一堆的生存问题。
二、假如我继承了家族的长寿基因，活到80多岁，中途发生过一两次住院，用到住院基金的一两万（离我实际缴费差距很大），但我一直在享受国家发放的养老金，比我缴的多的多。这样最划算了。求佛祖保佑就这样吧！
三、很不幸，没住过什么院，只生了一次病，住了一回院就没救过来，over了。享年60岁。也就是刚拿到几年的养老金，那么家人也只能拿到剩余帐户的钱（似乎帐户上没有什么钱了）。这样也划不算。还不如投商业保险，好歹孩子也有个受益金拿。
四、缴了十五年费，可以享受养老金了，但只要一停缴，住院基金就清零了，也是一大损失，很明显，中年后生病的几率要高很多。缴吧，觉得冤枉；不缴吧，万一得个什么大病怎么办？两下为难，很是犹豫。
商业保险很明确，你存了多少，生前能拿多少，死后受益人能拿多少，或者说，你缴了多少费，能赔偿多少，都有很明确的数字。不必细说。但对一些人来说，还是存在买对买错的问题。比如，以为自己会长命百岁，投了养老分红险，却不幸生了重大疾病，保险用不上；以为自己可能会得癌，就投了重大疾病险，结果却长命百岁。好在有寿险，儿女看在钱的面子上，还算孝顺吧。
总结一下，就是，以为自己会早死，买了保险，结果长寿，认为自己买错了；以为自己一定不会死，结果没买保险，却早死了，没买还是错了。怎么做都是错。
其实就一句话，人生本来就是不可预测的，何必自作聪明呢！
