如果真正为解决中国社会的养老问题着想，实现凡是“个人购买养老保险”就“免税”，倒不失为一个较为公平的办法。
--唐钧（中国社科院社会政策研究中心）
据《北京晚报》报道：“个人购买养老保险有望免税”，并且做了测算，"年薪12万"者可"节税7200元"。但仔细阅读全文，发现事实真相可能与此说法实际上相距甚远。
这则报道的新闻由头是："保监会在天津滨海新区启动试点，企业为职工购买补充养老保险的费用支出在企业上年度职工工资总额8％以内的部分，可以在企业所得税前扣除。个人购买补充养老保险的费用支出在个人工资薪金收入30％以内的部分，可在个人所得税前扣除。"
如果记者的这段文字在表达上没有错误的话，那么，所谓"个人购买养老保险有望免税"实际上被限定在单位和个人双方缴费的"补充养老保险"范围内。并非像报道的标题误导公众的那样：似乎只要是个人购买养老保险，不管社会保险或商业保险，都可获得免税待遇，而且免税的额度相当可观。
保监会试点的真正目的似乎是想把"契约式"的"商业团险"也纳入"企业补充养老保险"。此前，"企业补充养老保险"与"企业年金"几乎是同义词。国际上很多大公司、大企业，甚至包括大学、医院、科研机构，都有为自己职工创办的储蓄式养老基金。按中国人的习惯说法，这是"单位"的职工福利。单位将自己的养老基金委托给专业的金融机构去经营，以"信托"的方式来保证自己得到较为稳定的投资回报。现在看来，在"企业补充养老保险"中可能又会多一种选择，即"养老团险"。其实就是让单位直接给职工用"团购"的方式购买养老保险。企业年金与养老团险之间的差异以公众更为熟悉的个人理财方式来打比方，前者好比是委托理财，后者则是购买保险。
这篇报道除了"以偏概全"外，还有一些不合常理的说法，譬如，保监会怎能决定"税收优惠"政策呢？其实，选择在天津滨海新区做这项试点，应该是保监会利用了试验区享受的优惠政策。所以，"有关专家"说，"补充养老保险税收优惠试点成功后有望在北京等全国城市普及"也许只是一个理想中的愿景。
当年在讨论将税收优惠扩大到"企业年金"时，曾有过一个不同意见，即企业年金只是少部分单位和企业才能进入的"富人俱乐部"。为证明所言非虚，可以看一看《2007年劳动和社会保障事业发展统计公报》提供的数字，到去年年底，全国建立了企业年金的企业仅有3.2万户，缴费的职工人数仅为929万人，为参加基本养老保险的职工人数的6％；而累计结存的企业年金基金却有1519亿元，相当于累计积存的基本养老保险基金的20％。在这样的情势下，政府再为其提供税收优惠是否有失公平呢？
令人担忧的是，其实社会保障的制度安排并不总是缩小贫富差距的，如果一种制度只局限于少数人，那么，社会保障就成了一种特权。现在为少部分单位和企业的福利安排一再提供更多的税收优惠，是否合适？
如果真正为解决中国社会的养老问题着想，实现凡是"个人购买养老保险"就"免税"，倒不失为一个较为公平的办法（也许记者盼的就是这个，所以才有"混淆视听"之举）。有专家提出"个人储蓄、社保和商业保险"是"我国养老保险的三大支柱"，这个说法不太准确，应该是基本养老保险、补充养老保险和个人储蓄。美国政府用免税的方式来鼓励个人进行养老储蓄，我们也是可以学习的。譬如鼓励公民每月向自己的养老账户中存入500～1000元，这可以免个人所得税，但是要到60岁以后才能提取。这样的政策安排可能更加公平合理，也更会得到公众的欢迎。
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买养老保险，个人购买养老保险 可获老而无忧的保障
老有所依，老而无忧，是每个人的奋斗目标。要实现这个目标，就需要在年轻的时候制定好养老计划，为晚年打好基础。作为上班族，单位为自己投保是应尽的义务。但是，自由职业者和没有工作的个人怎么买养老保险呢？这是许多人心中的疑问，下面我们就来寻找这个问题的答案。
个人买养老保险老而无忧的保障
个人怎么买养老保险呢？我们常见的情况是单位与个人按照一定的缴费基数与缴费比例进行缴纳，个人购买养老保险则有所不同，它是有具体规定的。如果个人参加社会养老保险,就应当按照自由职业者参加社会保险的办法执行。
了解了上述内容，我们就会发出这样的疑问：个人怎么买养老保险？其实，我们只需要带上本人的身份证、失业证和2张1寸照片，到当地的社保中心的营业窗口办理即可。另外，我们最好事先拨打当地的社保服务热线咨询一下个人怎么买养老保险。在确认自己满足相关条件并且准备好资料之后，我们就可以去现场办理。但是，由于各个地方执行具体政策的程序不尽相同，个人也要根据当地的实际情况进行办理。
自由职业者、城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数一般为当地上年度在岗职工平均工资。个人购买养老保险需承担全部费用，但只有少部分进入个人养老金账户，大部分进入社会统筹。假如投保人出现较早身故或领取养老金不久身故的情况，退回的保险金额只能是个人养老账户的那部分，因此这种个人独立缴费的情况，最好再配合购买一份商业终身寿险才好。因为如果出现意外情况，我们可以从商业寿险方面得到一大笔补偿，而如果我们健康长寿，就可以一直领取养老金。这也是我们必须弄明白个人怎么买养老保险的原因之一。
人力资源和社会保障局回复：言先生可以购买企业养老保险，一次性交齐15年费用，分10万元、6万元两个等级，满60周岁后，最低等级每月至少领养老金500元左右。或者购买城镇居民养老保险，满60周岁按月领取养老金。距领取年龄不足15年的，按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年，有12个档次最高每年1500元，可自主选择缴费档次。如果参保人员死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承。言先生可根据家庭经济状况选择。
商业养老保险，个人商业养老保险怎么买？
选择购买合适的商业养老保险，为退休后继续享受高品质生活做好准备。购买商业养老保险是长期投资的过程，结合自己的实际资金情况，擦亮自己的双眼，选出最好的品种
有保险专家提示消费者，要注意以下几方面：
一，要有做好迎接养老的心理和资金上的准备。
随着老龄化社会的越来越近，人们的平均寿命也越来越长，但是医疗费用也越来越高。因此，消费者如果有经济余力不妨拿出一部分的资金来购买商业养老保险，为自己的退休生活做足了保障，也是资金有效利用的方式之一。
二，选择缴费期限。
一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。保险专家指出，考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。
三，选购适合自己的养老保险品种
目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。有保险专家指出，在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。
四，有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险
这时候，一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度。但一般根据国际上通行的准侧，商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的25%-40%。
个人如何买养老保险
个人如何买养老保险？年满18周岁的有劳动力的城乡居民均可以参保个人养老保险。毋庸置疑，了解个人养老保险相关知识是参保的基础。而个人养老保险的缴纳问题是最基本的问题之一，那么，个人如何买养老保险呢？
个人如何买养老保险？个人养老保险可以在人才市场代交，也可以在新单位交纳或者在户口所在地交纳个人养老保险。
个人养老保险办理和续交有两种方式：
（—）个人名义交纳需要到户口所在地个人养老保险局申请转移关系即可，其参保手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。
交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。
比如A地社平工资为20000元，那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年,医疗为20000*10%=2000左右/年。
另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。 一般以最低档居多。
另外，养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销（只要续费平时也是可以的）。
（二）或者以单位方式代交的身份购买或续交个人养老保险。而是外地户口，只能通过单位方式购买个人养老保险。
另外，如果说办理个人养老保险，最好通过第二种单位交纳方式比较好一点，因为单位会为我们承担很大一部分费用，进而减轻自己的交费压力。
据规定，个体工商户或其他灵活就业人员在参加养老保险时，将按照在岗职工月平均工资的20%缴纳基本养老保险费。
专业数据统计显示，30年后，社会养老金替代率(养老金/在职收入)将达到30%-40%，而要维持退休前的生活水平，社会养老金替代率需要达到70%以上。因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在至少40%的养老金缺口，工薪族建立完善的养老机制迫在眉睫。
我们不对到底需要多少钱完成养老需求进行探讨，因为养老的方式因人而异，我们只是希望讨论一下有哪些养老方式值得去准备，比如是参加社会养老保障体系还是购买商业养老保险?是投资金融资产还是投资固定资产等等。工薪族该如何建立有效的个人养老机制？除了参与社会保障体系和购买一些商业保险以外，下述两种建议供大家参考。
一是工薪族可以建立保守型投资组合——储蓄
一般而言，大多数人的储蓄高峰在30-50岁之间，工薪族如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。但是，由于储蓄利率很难战胜通货膨胀率，所以储蓄也面临购买力下降的风险。
二是工薪族可以建立稳健型投资组合——将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划
工薪族可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。
以上就是个人如何买养老保险详细介绍，与此同时，在资产配置上，投资者可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物的投入等，来有效分散投资风险。对于养老很重要，但是重疾方面的保障更要提前做好！
养老保险，我能代太太买养老保险吗？
编辑：您好
我有一个问题想请教：我太太上个月去了国外，她在那里要呆上一年半。我想給她买一份养老保险，但听说买这类保险是不能由别人代签名的。我该怎么办，能給她买这个保险吗？
读者齐江
齐先生：你好
根据你的咨询答复如下：保险公司开发的养老保险，大部分沒有伤残、死亡、疾病责任，被保险人达到一定的年龄后可以每月领取，你可以給你太太买养老保险，无须被保险人签名。
《保险法》第五十六条规定，以死亡为給付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。依照以死亡为給付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。
如果父母为其未成年子女投保的人身保险，不受上述条款限制。这一条是针对有死亡责任的保险，被保险人必须在投保书上签名，沒有签名保险合同无效。养老保险无死亡责任，不受《保险法》五十六条的约束，所以，你可以給你太太买养老保险。
如果有些保险公司在开发养老保险时，为了增加卖点也加设死亡、伤残责任，你在为你太太买这类保险时，要经你太太給你授权同意后，即有授权委托书并签名、身份证复印件，你也可以为你太太购买此类养老保险。但是有意外伤残的保险责任，被保险人一旦在国外发生意外，国内保险公司办理理赔手续比较麻烦，建议你还是购买单纯的养老保险。
总之，你在购买保险时一定要看看条款的内容，然后再决定是否购买。
个人如何买养老保险_保险知识
个人如何买养老保险？年满18周岁的有劳动力的城乡居民均可以参保个人养老保险。毋庸置疑，了解个人养老保险相关知识是参保的基础。而个人养老保险的缴纳问题是最基本的问题之一，那么，个人如何买养老保险呢？
个人如何买养老保险？
个人养老保险可以在人才市场代交，也可以在新单位交纳或者在户口所在地交纳个人养老保险。个人养老保险办理和续交有两种方式：
（—）个人名义交纳需要到户口所在地个人养老保险局申请转移关系即可，其参保手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。比如A地社平工资为20000元，那么养老保险交纳额为20000*20%=4000左右/年,医疗为20000*10%=2000左右/年。另外也规定了最低档和最高档，最低档的交纳不得低于社平职工月平均工资的60%，最高档为职工月平均工资的300%。一般以最低档居多。另外，养老保险最低交纳年限为180个月即15年，医疗保险至少需要交纳25/30年，达到退休年龄就可以申请享受养老金待遇和医疗报销（只要续费平时也是可以的）。
（二）或者以单位方式代交的身份购买或续交个人养老保险。而是外地户口，只能通过单位方式购买个人养老保险。另外，如果说办理个人养老保险，最好通过第二种单位交纳方式比较好一点，因为单位会为我们承担很大一部分费用，进而减轻自己的交费压力。据规定，个体工商户或其他灵活就业人员在参加养老保险时，将按照在岗职工月平均工资的20%缴纳基本养老保险费。专业数据统计显示，30年后，社会养老金替代率(养老金/在职收入)将达到30%-40%，而要维持退休前的生活水平，社会养老金替代率需要达到70%以上。
因此，除了社会保障体系提供的养老金以外，还存在至少40%的养老金缺口，工薪族建立完善的养老机制迫在眉睫。我们不对到底需要多少钱完成养老需求进行探讨，因为养老的方式因人而异，我们只是希望讨论一下有哪些养老方式值得去准备，比如是参加社会养老保障体系还是购买商业养老保险?是投资金融资产还是投资固定资产等等。工薪族该如何建立有效的个人养老机制？除了参与社会保障体系和购买一些商业保险以外，下述两种建议供大家参考。
一是工薪族可以建立保守型投资组合——储蓄一般而言，大多数人的储蓄高峰在30-50岁之间，工薪族如果在这段时间具有稳定充裕的现金流，那么最保险的储蓄方式可以帮助投资者实现养老目标，完成养老规划。但是，由于储蓄利率很难战胜通货膨胀率，所以储蓄也面临购买力下降的风险。
二是工薪族可以建立稳健型投资组合——将资产的一部分投入到养老规划中，比如采取组合式基金定投计划工薪族可以用10-30年的时间定期将资金投入到基金中，通过长期投资，分享资本市场和时间复利的收益。而在退休后30年左右的养老生活中，可以定期定额提取资金作为养老金，这种蓄水池的投资方式是应对养老问题的有效工具。
以上就是个人如何买养老保险详细介绍，与此同时，在资产配置上，投资者可以根据自身的实际情况，通过增加不动产和黄金实物的投入等，来有效分散投资风险。对于养老很重要，但是重疾方面的保障更要提前做好！
养老保险，养老保险可以退吗？
在这个养老保险备受关注的社会，有没有人想过养老保险能退吗？可能在很多人看来这是不可理喻的，养老保险是为了保障老年人的生活的，怎么还会有人想退呢？一些城镇职工由于多买了一份养老保险或者因为退休之后条件不足无法领取等多种原因，想要申请退回费用，那么社会养老保险金可以退吗？
对于我国的养老保险来说，在一定的情况下是可以退还的。一种情况是在退休之后如果达不到一定的申领条件的话，是可以申请退回费用的。但是对于不同的情况来说，在退回的比例上是有限制的。根据我国社保中心的规定，如果在退休后养老保险并没有交够15年的话，是可以在退休后国家将部门的余款退回去的，一般是将个人缴纳的比例退回到账户里面，但是企业单位所交纳的费用是不能退回的。另一种情况是如果退休之后没有交满15年的话，是可以申请退回的，不过对于一些缴纳一定年限的老年人来说，有时候会选择继续缴费，直到交满15年为止；也有一部分老年人由于生活上有了商业养老保险的保障，会选择申请退回。在退回的申请步骤以及原则上虽然国家有统一的规定，但是具体到每个城市也是有一定的区别的。社会养老体制的建立在一定的程度上说为了保障更多老年人的基本生活，但是按照国家的规定，对于城镇在职员工来说是需要在退休前缴纳一定年限的养老金的，一般是在15年到25年左右不等，每个城市的规定不同，所需要缴纳的年限上也是有差距的。
对于有些生活比较富裕的人来说养老保险可能对他们的影响不大，但是对于一些生活一般的人们来说，养老保险就变成了老年生活的一种保障，在没有必要的情况下，我们还是应该慎重的选择申请退回养老保险。
个人储蓄性养老保险，何谓个人储蓄养老保险？
职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一種补充保险形式。由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，职工个人根据自己的工资收入情况，按规定缴纳个人储蓄性养老保险费，记入当地社会保险机构在有关银行开设的养老保险个人帐户，并应按不低于或高于同期城乡居民储蓄存款利率计息，以提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险，所得利息记入个人帐户，本息一并归职工个人所有。职工达到法定退休年龄经批准退休后，凭个人帐户将储蓄性养老保险金一次总付或分次支付給本人。职工跨地区流动，个人帐户的储蓄性养老保险金应随之转移。职工未到退休年龄而死亡，记入个人帐户的储蓄性养老保险金应由其指定人或法定继承人继承。實行职工个人储蓄性养老保险的目的，在于扩大养老保险经费来源，多渠道筹集养老保险基金，减轻国家和企业的负担；有利于消除长期形成的保险费用完全由国家"包下来"的观念，增强职工的自我保障意识和参与社会保险的主动性；同时也能够促进对社会保险工作實行广泛的群众监督。个人储蓄性养老保险可以實行与企业补充养老保险挂钩的办法，以促进和提高职工参与的积极性。
