如今参加保险的人越来越多。购买保险是为了得到保障，投保后一旦发生了不以人的意志为转移的灾害或事故，我们都可以得到保险公司给与的补偿。但是保险理赔有它自己的规则，我们需了解再进行正确理赔。
有些人由于对保险索赔的基本要素存在认知误区，因而直接影响了自身保险利益。
要素之一，保险责任不清楚。保险单是有效合同，具有法律约束力，保险单背面清楚地印着哪些灾害事故属于保险责任，哪些是除外责任。假如遭受的灾害事故属于保险责任，可以向保险公司索赔；不属于的则不能赔偿。比如，一位客户为私家房屋投保了家财保险，由于在装修中违背了城市房屋建筑的管理规定，房管部门依法要求其将已拆改的房屋结构复原。他认为，既然上了保险就能索赔，所以到保险公司报案并要求赔偿。保险公司理赔人员得知具体情况后，耐心地把保险责任一项项地再次讲清楚，他才明白个人装修破坏房屋的行为不属于保险责任，个人酿的苦酒只有自己喝了。
要素之二，投保险种不了解。以机动车保险为例，除了车辆损失险、第三者责任险（包括交强险和商业三责险）和全车盗抢险等基本险外，还有不计免赔险、玻璃单独破碎险、车上责任险、自燃险、划痕险、发动机进水险等一批附加险种。有的入保车辆只投保了交强险，而没有投保车损险，发生机动车单方事故就不能索赔；再如，家财保险除了有基本责任外，还有特约责任，包括盗抢责任和管道破裂及水渍等责任，投保时可从中选择任意一种。这些附加险种均有各自的保险责任范围，索赔时要确认出险是否符合赔偿范围。
要素之三，保险约定不掌握。比如，保险期限、保险责任、赔偿范围、保险金额与实际赔偿额的关系、地址变更后应办何手续、赔偿后找回的物品所有权归属谁等。只有把这些内容真正搞懂弄通，遇到灾害事故时才能更好地维护自身权益。此前发生过这样一件事，一户家庭数年前参加了一年期的家财保险，到期后没有再续保，等于终止了保险合同。后来家里不慎失火，财产损失不小。在万分焦急中，他忽然想起参加过保险，立马到保险公司报案“索赔”，并态度坚决地说：“肯定投保了家财保险，只是保险单已丢失。”保险公司一听迅速组织人员把保险单底档查了个遍，才知道他家在几年前投过保，以后没有续保，此次火灾与保险公司没有任何关系，当然不能赔付。直到此时，这家主人才恍然大悟，只好亡羊补牢，重新投保。
要素之四，赔偿手续不明白。索赔必须严格遵守程序操作，按照规定履行必要手续，同时要提供相关的单证资料，环环相扣，缺一不可。例如，入保的机动车辆发生事故后，车主应在第一时间向保险公司报案，同时拨打保险专线服务电话说明事故原委，此刻必须反映事故的真实情况，以协助保险公司查勘第一事故现场。有些事故则要在公安交管部门结案后方能办理索赔，还要提供保险单、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和其他相关费用单据，保险公司才能依据规定办理赔偿。与之相反，有的人在发生车险事故后，什么手续都不办，单证也不提供，一门心思到保险公司找熟人、托门路，希望得到最“理想”的赔付，结果白白耗费了时间和精力。保险理赔有一整套科学务实的业务操作流程和层层把关的审核监督机制，每一笔赔款费用的支出都有明确界定。只有依规运作，照章办理，履行义务，合理维权，才能加快赔付进程，切实保护自身的合法权益。
为了维护自己的正当利益，一旦发生意外事故，向保险公司理赔时应注意三个方面。
1.按时报案。在保险合同中都会有一个条款约定当发生保险事故或出现合同约定的给付条件时，被保险人或受益人应当在此后的多长时间内报案。
意外险报案需在3日内，很多人可能没有出事后首先向保险公司报案的意识，但报案的早晚实际对理赔影响并不小。比如当发生疾病、伤亡等保险事故时，一定要立即通知寿险公司，否则有可能要承担因迟缓通知而致使寿险公司增加的调查费用。意外险的投保人发生意外伤害或住院后，投保人本人应及时拨打保险公司的客服电话，在3日内向保险公司报案。
2.提出赔付需备齐申请文件
要想顺利获得保险赔付，一定要在事故发生后，注意保存好各类证明单据，并带上当初的投保单等相关证明向保险公司提出赔付。根据保险种类不同，索赔时应提供的资料也不一样，一般要求提供有关证件的原件。
比如，死亡给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、身故金受益人及申请人身份证，被保险人户口簿，死亡证明书，法医鉴定书或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。伤残给付申请一般要求投保人提供给付申请书，被保险人、伤残金受益人及申请人身份证，法医鉴定书，住院门诊病历或交通意外责任认定书，保险单及最后一期收据。而医疗给付申请一般要求提供给付申请书，被保险人、医疗金受益人及申请人身份证，住院门诊病历及医疗费收据，保险单及最后一期收据。
3.保险索赔有时效规定bX010.Com
我国《保险法》对理赔的时间作出了一定要求。如果保险公司拖延时间并不能按期支付理赔费用，可以通过法律手段维护自己的权益。
寿险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应及时作出核定，对属于保险责任的，在与保户达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。同时，我国《保险法》规定人寿保险的索赔时效为5年，其他保险的索赔时效为2年。
4、选择约定医院。无论是寿险合同还是财险合同，均有条款约定被保险人应到约定的医疗机构或修理厂。
5、牢记以下几项期限。根据我国《保险法》的规定，保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，对属于保险责任的，在与保户达成给付保险金的协议后十日内，履行给付义务。对于给付保险金数额不能确定的情况，保险公司应当从收到索赔申请和有关证明、资料之日起六十日内，根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付，在最终确定数额后，再支付相应的差额。同时，要明白人寿保险的索赔时效为5年，自被保险人或者受益人知道或应当知道保险事故发生之日起5年内不行使而消灭；对财产险该期限为2年。
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驾驶证，顺利完成理赔流程需注意的重点事项
1、暴雨过后，车主在进行车辆理赔时，需要经历怎样的理赔流程？
向保险公司报案将事故车辆拖至定损中心拆解定损修复车辆向保险公司提交索赔材料支付赔款
2、较平时的车损理赔而言，暴雨受损的车辆在进行理赔工作时，车主有无需要特别注意的事项？如是否需要特别携带相关证件证明、需要特别拍摄照片、需要特别报损车辆相关信息等？
特别注意事项：
（1）出险后应尽快向保险公司报案并将车辆及时拖至定损中心，避免扩大损失
（2）到保险公司定损之前请勿自行清洗车辆外观
理赔所需单证：
（1）私家车主理赔时需提供保险车辆行驶证、驾驶员驾驶证，被保险人身份证
（2）单位车辆理赔时需提供保险车辆行驶证、驾驶员驾驶证，委托授权书（需盖有单位公章），被委托人身份证
专家总结，车险理赔流程一般是：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。车主出险后应谨遵该流程一步步实施索赔，才能及时有效的获得最大限额的保险金赔偿。
办理申根签证保险需注意的事项
拥有申根签证保险是办理申根签证的前提，这也是申根签证如此便利的方便旅行者的同时，强制旅行者自己给自己上的一份保险。申根签证实质上就是一份旅游医疗保险，但它在保额、保障期、保障内容方面都有严格的规定。
签证保险中旅游医疗保险必须具备以下几点：1.旅游医疗保险须包括由于生病可能送返回国的费用及急救和紧急住院费用。含损失赔偿至少3万欧元，即30万人民币。2.旅游医疗保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。也就是说购买保险时出行日期以及回国日期两天都应涵盖。3.在个别情况下，如对明显容易生病者必须根据要求投保的数额提出更高的理赔要求。4.在出行的目的是为了看病治疗的情况下，须单独证明谁承担费用。
购买申根签证保险应该注意什么？
从2006年1月1日起，所有的申根国家签证申请者都必须在递交签证申请材料时出示一份已购买的境外旅行保险，使领馆以此作为签发申根签证的基本前提。申根签证保险必须具备以下几点：
一、申根签证保险中的医疗保险金额不得低于3万欧元（相当于30万人民币），且应附带全球紧急救援功能。
申根国家对中国出境去该地区的人员要求办理不低于3万欧元的医疗救援保险。这是因为国外的很多国家都享有很好的国家医疗资源，而在中国远没有形成这样的国家福利体系，很多人在不可预知的风险面前家破人亡。从另一方面讲，对于一个家庭一旦失去家庭支柱，其他人员的命运将就此改变，所以为这个支柱加固加牢，就是为自己的幸福生活多加了一份保证。从这个角度来说，出国保险不仅是使馆要求，更是对家人的一份爱一份责任。
境外旅行保险很重要的一项是紧急援助服务。保险公司与各国际救援公司或组织联手推出的紧急援助服务，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时的有效的救助。出境者无论在国内外任何地方遭遇险情，拨打专门电话即可获得无偿救助。无论是出境者遇到意外、遗失钱包，还是护照丢失或者咨询当地情况等都可以致电救援热线，一些大的国际保险集团都会供汉语或中英双语服务。
二、申根签证保险须对整个申根区和旅游逗留期有效。保险期间一定要涵盖包括收尾2天的出行天数，前后要尽量多留出几天的时间。出行的时段如果是在夏季旅游旺季、9月出国留学旺季、圣诞节节假日期间的话，出国签证保险一定要尽量早的购买，以便给之后预留更多的时间来办理申请签证等其他事情。
据悉，各国使馆并没有强行指定保险公司，只是对险种及其保障部分有一定的要求。出境者尽量购买一些知名保险公司的出国签证保险，这样比较容易拿到去申根国家的签证。
一般在购买时分为单次和多次，单次保障期限在1-180天，适合短期出国旅行的，多次是每次最多90天，一年内不限次数，适合经常有商务旅行的人士。
申根签证保险保障范围一般包括意外伤害、医疗费用、医疗垫付、紧急救援、旅行延误等。根据申根国家的规定，从2006年1月1日起，所有的申根中国签证申请者必须在递请材料时必须购买境外保险，证明可担保国外住院费用及遣返费用，保险金额不得低于30万人民币，保险期限取决于您在申要国家的停留期限，且覆盖所有的申根国家，如果没有保险，您的签证将不会得到受理。
目前许多保险公司都可以办理申根签证保险，例如：美亚、苏黎氏、泰康等等，我们经纪公司都可以代理。在目的国家逗留的时间越长保费越贵，逗留时间超过一周以后，保费是按天来计算的，
签证保险要到保险公司办理，电脑打印的标准化保单最为稳妥，从被保险人的利益角度考虑，手写保单的一个主要潜在风险就是：保单上列明的内容未得到保险公司的确认，一旦在国外发生风险，将可能无法获得意想中的赔偿。因此，准备出国的朋友签证保险要尽早办理。
保险知识，购买保险时需注意的事项
1、根据自身情况选择
有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保费常常在几千元甚至万元以上。而生活经验告诉我们，一个人的经济收入受到很多因素的影响。很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又实在难以维持，处于两难的尴尬境地。而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济能长时期负担，又能得到应有的保障。
2.确定保险需要
购买适合自己或家人的人身保险，投保人有三个因素要考虑：一是适应性。自己或家人买人身险要根据需要保障的范围来考虑。例如，没有医疗保障的从业人员，买一份“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。二是经济支付能力。买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10％─20％较为合适。三是选择性。个人或家人都不可能投保保险公司开办的所有险种，只能根据家庭的经济能力和适应性选择一些险种。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。当然在有支付能力的前提下，家中每人各取所需而投保就更完美了。
3.重视高额损失
从现实来看，损失的严重性是衡量风险程度非常重要的一个指标。一般来讲，较小的损失可以不必要保险，而严重程度的损失是适合于保险的。人们除了购买保险来对付它，没有别的更好的办法。对于高额损失就需要投保高保险金额。高保险金额可以使投保人得到最充分的保障，当然，其保险费自然会较高，但可以用提高免赔额的办法，降低保险费率，从而抵消高保额所高出的保费。在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度有多大，程度越大，就越应当购买这种保险。
4.利用免赔额
如果有些损失消费者可以承担，就不必购买保险，可以通过自留来解决。当这个可能的损失是自己所不能承担的时候，可以将自己能够承受的部分以免赔的方式进行自留。免赔要求被保险人在保险人做出赔偿之前承担部分损失，其目的在于降低保险人的成本，从而使得低保费成为可能。对被保险人来说，由自己来承担一些小额的、经常性的损失而不购买保险是更经济的，自留能力越强，免赔额就可以越高，因为买保险的主要目的是为了预防那些重大的、自己无法承受的损失。免赔额过低，固然可以使各种小的损失都能够得到赔偿，但在遇到重大损失时，却会得不到足够的赔偿，这是得不偿失的。
5.合理搭配险种
投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。但是在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。例如您的工作需要经常外出旅行，那么就应该买一项专门的人身意外保险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一来可以节省保费，二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外，也会得到赔偿。这就是说，如果您准备购买多项保险，那么您应当尽量以综合的方式投保。因为，它可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费。得到较大的费率优惠。
买保险要注意如实告知重要事实_保险知识
保险合同是建立在最大诚信基础上的。也就是说，保险合同双方要向彼此如实告知重要的信息，做到最大的诚信。对投保人来说，要向保险公司如实告知那些“重要事实”，如被保险人的年龄、职业、健康状况等，保险公司则根据投保人提供的这些“重要事实”决定是否承保。
陈女士买过一份重大疾病保险，她在投保时详细说明了自己的健康状况。后来她不幸得了肝炎，可在申请保险金的时候，保险公司以“未履行如实告知”为由拒赔。原来，在投保不久前她的体检显示丙氨酸氨基转移酶偏高。当时，医生说没有什么大碍，陈女士也就没有放在心上。而引起丙氨酸氨基转移酶偏高的原因很多，其中一个便是肝脏的问题。
因此，投保人在投保时，为了更好地履行如实告知义务，做到最大诚信，应该把握以下几点：首先尽量多回忆自己的一些情况，不能自己认为不重要的事情就不说。特别在健康状况方面，一般人对医学都缺乏专业知识，我们最好把所知道的一一说明。如果投保人不是为自己投保，也可以帮助被保险人回忆一些事情，以更好履行告知义务。
其次，保户自己填写投保单，像健康状况方面的问题，应该由被保险人自己回答。许多人在投保的时候，喜欢让代理人帮忙填写投保单。有些代理人为了提高业绩，故意隐瞒了部分信息，结果影响了保险合同的效力。
最后，如实告知是以书面为准的。“重要事实”不能仅仅口头上告诉代理人，保险公司在核保的时候主要以保户提供的书面材料为依据。所以保户要确定所提交的书面材料能正确反映自己的信息。
另外，有些人因为担心保险公司拒保而故意隐瞒信息，这是没有必要的。投保人在原本不能得到承保的情况下，即使以隐瞒的方式得到承保，在保险事故发生时，还是会被保险公司调查出来。对于恶意的隐瞒，保险公司可能连保费也不退还。在保险公司拒赔的案例中有很大一部分是因为保户没有做到最大诚信。所以为了保障自己的利益，保户应该认真履行如实告知义务。
住院医疗保险重要性及购买报销主要事项
住院医疗保险对于保障人们在生病住院过程中的医疗费用问题时，是一个较佳的选择。住院医疗保险对于人们在生病住院时能够得到及时的治疗和生命的安全具有重要的作用。因此人们住院医疗保险具有较大选择的必要。本文主要介绍了住院医疗保险的一些案例，通过案例来说明其重要性，同时指出了住院医疗保险单独买的时候更加具有安全性，最后介绍了住院医疗保险的报销情况，希望读者通过本文可以学到一些住院医疗保险的知识，在今后的选择过程中有一些参考。
住院医疗保险案例分析
案例摘要
投保人牛先生在一家公司做总经理助理的工作，目前有5险，福利待遇还不错，主要担心一些医疗问题，毕竟现在社会如果不幸得了重疾，医疗费用是很昂贵的，自己承担不起，也不想给家庭带来过于沉重的负担
客户资料牛先生，总经理助理，月收入4000元
年缴保费480元
客户需求需要一份意外医疗保险，保障自己的安全
分析：
投保人牛先生在一家公司做总经理助理的工作，目前有5险，福利待遇还不错，主要担心一些医疗问题，毕竟现在社会如果不幸得了重疾，医疗费用是很昂贵的，自己承担不起，也不想给家庭带来过于沉重的负担，根据牛先生的情况和需求，其实可以看出，牛先生是一个安全意识比较高的人，注重个人安全问题，这是一个很好的意识，推荐人保健康“健康保险卡”（含重疾）。
保险特色：
1、仅480元即可享有健康、意外、意外医疗三重保障。
2、购买即可享有365天的专业的健康咨询服务。
3、重大疾病保10万元
若发生所列的31种重大疾病中的一种或数种，确认后则可一次性获得10万元。
4、全面保障意外伤害及医疗
提供20万元的意外伤害身故、残疾、烧伤保障及1万元的意外伤害医疗保障；
5、目前市面上唯一的自助激活式短期重大疾病类且拥有极高性价比的一款消费型重疾产品。
保障：
重大疾病10万元
住院津贴100元∕天（每次住院3天免赔,保险期间内不限给付天数）
重症监护津贴200元∕天（无免赔天数,保险期间内不限给付天数）
意外身故、残疾或烧伤20万
意外医疗1万（每次事故100元免赔，100%赔付）
案例分析：住院医疗险单独买保障更全
51岁的黄女士日前在购买住院医疗险时犹豫不决，究竟是购买一份单独的卡折住院医疗险，还是在原来主险的基础上购买一份附加住院医疗保险。单独购买和附加形式的医疗险相比，哪个性价比更高？是否都能自动续保？
对此，中国人寿（601628）保险专家彭咨恒表示，住院医疗保险全称是住院费用补偿医疗保险，就是报销住院费用医疗支出的保险。目前市场上有两种类型，一是必须和主险一起购买的附加住院医疗保险，二是可以单独购买的卡折住院保险。
彭咨恒认为，卡折类住院险，其保障更全面。“从性价比的角度来说，组合式卡折类住院医疗保险是比较有优势的，保障方面更全面，市场上可以单独购买的住院医疗保险大多涵盖了意外门诊、意外住院、疾病住院、住院补贴、手术补贴、意外残疾、意外烧伤和意外身故保障。而且可以单独购买，一年几百块钱就能买到。”
以某公司个人住院保险为例，黄女士一年只要缴费563元，便能获得如下保险利益：一般住院津贴50元/天，一年最高365天；重疾住院津贴：100元/天，一年最高180天；住院手术津贴分1056种手术，最高一年6000元。重大器官移植津贴按不同器官给付，最高10万元。由此可见，单独购买住院医疗险，保障的范围较为宽泛，价格也不高，非常实惠。
虽然附加的住院医疗保险的保费相对更低些，但保障比较单一，而且不能单独投保，而是需要和主险一起购买，因此，总体费用相对高一些。
在自动续保方面，彭咨恒表示，附加住院医疗保险和可以单独销售的住院医疗保险大多都是默认自动续保的，要是发生理赔第二年续保时，保险公司会根据病情进行核保，再做出承保的决定。除非是一些比较容易引起并发症、复发概率很高的疾病，大多数发生过理赔的客户，保险公司都会继续承保的。
此外，对于大部分的客户来说，购买一种类型、买够保障额度即可；比较关注保障的客户，尤其是四五十岁年龄段的人群，可以两者一起购买，增加保障。
住院医疗保险报销
案例分析：月18日，太原市医疗保险管理服务中心公布城镇居民基本医疗保险内部控制实施细则，统一、明确了参保人员在急诊住院等情况下，报销时需要向医保中心提交的材料。
一般情况下，参保居民持《太原市城镇居民（大学生）基本医疗保险诊疗手册》在定点医院住院，办理住院手续时进行医保联网登记，随后便可在医院即时报销相关医疗费用。特殊情况下需要提供相
材料报销。
特殊情况
急诊住院报销需提供材料：急诊证明、急诊门诊病历、诊疗手册复印件、出院证、诊断建议书、财税部门统一监制的住院票据、住院费用汇总明细、住院病历复印件（原材料须盖医院公章），个人申请（签字并留联系方式）。
未成年人意外伤害门诊报销需提供材料：意外伤害证明、门诊病历、诊疗手册复印件、财税部门统一监制的门诊票据，个人申请（签字并留联系方式）。
门诊大病报销需提供材料：每季度《太原市城镇居民基本医疗保险门诊大病鉴定表》、《太原市基本医疗保险门诊特定病医疗证》、财税部门统一监制的门诊票据，个人申请（签字并留联系方式）。
生育费用报销需提供材料：准生证和出生证原件及复印件、出院证、财税部门统一监制的住院票据、个人申请（签字并留联系方式）。
教育保险，投保教育险需注意哪些事项？
1、为孩子投保教育保险要根据自己及家庭的实际状况以及计划孩子未来受教育水平的高低等因素来综合考虑，适合孩子的需要就够了，不宜买太多，以免给自己带来太大压力，造成以后不能连续缴费，会带来损失。
2、通过教育保险来规划孩子的教育金，越早越好，越小越合适。
3、在为孩子选择教育保险时，不要单纯只考虑其储蓄功能，也要兼顾其保障功能，可灵活利用附加险，以应付未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。
4、由于教育保险缴费时间较长，因此对保险公司的选择尤为重要，要注意保险公司的实力和信誉等保证。
5、还可以通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4年级以后还可采用教育保险+教育储蓄的组合方式。
教育保险和教育储蓄的区别
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄采用实名制，开户时，储户要持本人（学生）户口簿或身份证，到银行以储户本人（学生）的姓名开立存款账户。到期支取时，储户需凭存折及有关证明一次支取本息。教育储蓄享有两大优惠：一是到期提取时免征20%的利息税；二是零存整取却可按照整存整取的储蓄计息。因此，教育储蓄这一风险为零、收益不低的储蓄品种，是历来家长们筹措教育金最常选择的投资工具。而教育金保险是保险公司所销售的少儿险产品的一种，它着重为孩子提供高中教育金、大学教育金、创业金、婚嫁金等。
保险知识，购买重疾险需注意事项
近年来，不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家提醒，重疾险的保费随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人购买重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额，因此老年人最好不要购买重疾险。
保险专家说，重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。一般而言，消费者购买重疾险，保额在10万元到20万元之间比较合适。
保险专家说，目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等，对于具体的投保人，投保重疾险并非保险责任的范围越广越好，因为有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。总之，对于重疾险，消费者应着重考察保险合同条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。
异地车险理赔的注意事项
私家车数量大增，很多人选择选择长途驾车出游，异地交通事故的发生率也随之提高。在异地发生交通事故的确是很让人头疼，很多人慌乱不知道该怎么处理，今天就来谈谈异地出险的应对措施。
以下几种情况不给理赔
总的来看，除了要在离开前拿到全面资料以外，外地出险和本地出现的处理流程差别不大，但是有几点可能造成不给予理赔的情况需要特别注意。
情况1：私了不赔
由于选择了私了，对于事故的原因，责任，损失等重要的信息无法判定，因此这部分损失也就无法获得保险公司的赔偿。
对于怕麻烦选择私了的异地出险客户，理赔人员提醒，“异地出险要及时报案，保险公司会帮助车主收集好各种理赔凭证，包括责任认定书等等，如果车主有遗漏，事后也要涉及异地补办的麻烦。”此外，车险专家提醒，如果在异地发生了车辆碰撞，即使选择私了，也应该先报案，在定损员到场勘查后再协商，这样可以避免事后出险难以解决的纠纷。
情况2：破坏现场不赔
其实这种情况与私了有些类似，在不能明确判断和认可事故责任之前，破坏了现场并且没有留下足够的证据资料的情况下，保险公司无法对于事故责任和原因进行认定，也就无法赔付。
情况3：出险后再次行驶造成的损坏不赔
出险后驾驶员应当采取合理必要的措施不扩大车辆损失，如果在出险后继续行驶途中造成二次损失，这部分损失保险公司是不会赔偿。
情况4：定损前擅自修车不赔
一些朋友在出险报案后，想尽快将个别问题修好可以继续使用车辆，这种报案后擅自修车可能会导致一些损失无法判断，因此会有一部分损失无法得到赔偿，这点需要特别注意。
陆先生携妻子儿子自驾去青岛游玩，在青岛高速出口的市郊公路上被两辆车追尾。交警表示从现场看陆先生无责，并出具了事故证明，但保险公司查勘员告诉陆先生，假如找不到肇事方，他要承担30%的修车费用。
车险查勘工作人员提醒，“在第三方责任事故车辆逃逸的情况下，即完全找不到肇事车辆的情况下，保险公司只能赔付七成保险金额。”同时，根据车辆损失保险的相关条例，发生保险责任范围的损失（保险车辆全车被盗抢除外），应当由其他责任方负责赔偿、且确实无法找到其他责任方的，公司予以赔偿，但须适用30%的绝对免赔率。
目前，多家保险公司推出了全国通赔服务，异地出险的客户可以在事故地直接进行理赔，可在就近网点得到所有的理赔服务。而没有提供异地理赔的保险公司，在异地出险后，车主只需要将资料提交至投保所在地的公司网点办理理赔手续。
车险异地索赔的流程和注意事项
1、车辆异地出险办理——就近原则
目前，绝大多数保险公司都能够做到“全国通赔”。从理论上讲，在这种模式下，消费者可以自由选择保险公司任何分支机构递交保险索赔单证，可以自由选择任何分支机构领取赔款，还可以自由选择取现、转账等各种获得赔款的方式。但由于每家保险公司在全国铺设的分支机构区域分布和数量不同，因此最终实现车辆保险“异地通赔”的具体范围还是有所差别。消费者的爱车在异地发生交通事故后，保险公司一般按就近原则进行理赔办理。简单的说，在消费者报案后，保险公司将与距离消费者最近的分支机构联系，该机构在接到通知后会到现场帮助消费者进行事故处理。从这个角度上看，规模越大、营业网点铺设越多的保险公司在异地理赔时的优势越明显。经常需要异地驾车出行的消费者在购买车险时也应对这点加以考虑。
2、车辆异地出险定损——积极沟通
一般来讲，车辆异地出险后应在出险地等待就近定损，由受理报案的保险公司当地分支机构直接完成查勘、定损工作。但是，不少消费者为了赶时间，在车辆受损不大情况下往往选择回到保单所在地后再向当地保险公司申请定损。需要提醒的是，选择这种定损方式，必须事先报案并征得保险公司的同意，否则很可能被保险公司视为错过报案期限而拒绝处理。此外，并不是所有的交通事故都能采取这种定损方式，若发生损失较大的事故或发生人员伤亡，车辆必须在当地完成定损查勘。
3、车辆异地出险赔偿——可选择领取地
领取赔款有就地申请领取和回保单所在地再领取两种方式。绝大多数消费者为不影响行程都选择后者。按照车险“全国通赔规则”，消费者回到承保地后，可以凭借理赔材料到分公司索赔。但若车主急需这笔赔款，也可以申请在出险地领取赔款，前提是必须属于快速理赔范围。
