设为首页

儿童人身保险怎么购买?险专家支招

2021-05-03
人身保险规划 人身保险知识 规划人身保险

儿童由于处于弱势,意外也时常发生,家长关注孩子健康的同时也不忘了给这份健康做好一份保障。儿童保险买哪种好?儿童购买人寿保险可以吗?有哪些需要注意的问题?专家建议购买前,先梳理清楚自己的需求和购买保险的真正目的。

儿童保险也叫少儿保险和婴儿保险,就是专门为少年儿童设计的,用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用,以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品。儿童保险主要分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险,具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

少儿保险的类型

1、少儿生存金保险(教育金)

该保险需要针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金,参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金,减轻父母亲的经济负担,充分体即父母对子女的呵护和关爱之意。

2、少儿意外死亡及伤残保险

该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中,而不单独设立险种。

3、少儿疾病医疗保险

该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。按照我国目前的医疗制度现状,少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此,商业保险公司开办少儿医疗保险的前景十分可观。

宝宝如何选择保险

1、意外伤害及意外医疗:很简单,但发生烧烫伤事故的少儿蛮多,觉得还是有必要讲下意外险的细节,主要考虑的就是意外伤害的责任范围是否全面,意外医疗的给付形式,额度,价格等。

2、医疗、重疾:不用讲,先上当地的少儿医保,可补充一些住院津贴,重疾的额度大约30—50万。

3、教育金:刚性需求,教育金的储备采用何种方式一直倍受争议,储蓄、投资、保险还是多者组合,这和不同家庭的收入特点是有很大关系的,稍微复杂一点。

我国保险法律规定,儿童的死亡赔付金额不得超过5万元,累计赔付金额最多10万元,超过部分视为无效。因为儿童属于弱势群体,容易受到伤害,也容易被少数人利用,获取高额的赔偿。所以,全世界各地的儿童保险都规定了死亡赔付的最高限额,避免道德风险。

不过,不允许为孩子投保身故赔偿超过10万元的死亡保险,在实际操作中往往存在漏洞。由于各保险公司之间并不联网,投保人如果分散投保,很有可能突破10万元这个上限。但对于投保人来说,这一问题并非无法杜绝,香薰器。保险公司通常在投保前要求回答“是否在其他公司投保”,理性的家长在给孩子投保时应该如实填写。

一般来说,在为孩子购买保险时,应注意两个问题。

首先,要看父母是否已经投保足够保险,只有父母有了充分保障,孩子才会真正获得保障。其次,应根据经济条件决定购买儿童保险,一般来说,家庭一年所有保费支出不要超过总收入的10%,儿童保费不是主要部分,购买时不要冲动,重复投保儿童人寿险只是浪费钱财。

给孩子选择一份合适的人身保险是有必要的,但是一定要科学合理购买,切忌重复购买。投保时也应以保障作用为首要。

扩展阅读

专家提醒人身保险购买谨防误区


随着社会生活水平的提高和人们的保险意识逐渐加强,购买保险已经变得很普遍。但是一些消费者往往不能正确认识保险,对保险知识的缺乏,所以在投保时极易出现误区。

买人身保险要注意八大投保误区

视投保回报率有多高来决定购买与否

冲着险种的投资回报或分红水平而购买保险是不正确的保险消费理念。购买保险产品应建立正确认识,应为满足自己对风险保障的需求而不仅仅为了投资回报率及分红水平高低而购买;应该根据自己对养老、疾病、子女成长、生存、死亡、伤残等方面的风险需求,来选择适合自己的人身保险。

我收入稳定,不需要保险

人生风险无处不在,应做好防范抵御风险的准备,保险为大家提供了风险发生后的资金保障,保证自己和家人的生活质量不受影响。

我有社保,不需要商业保险

社会保险的特点是低水平、广覆盖。其中社会医疗保险一般仅按一定比例赔付规定范围内的医疗费用,其余的将全部由个人承担。而商业保险的好处是可以在一定程度上补充社会保险的不足。

别人买什么,我就买什么

对自身及家人的情况和财务状况缺乏充足了解而盲目投保,将无法购买到合适的保险产品和适当的保额。投保者可以自行分析自己可能面临的潜在风险,或者参考专业人士的意见,有针对性地购买保险,以使自己和家人获得充分的保障。

只要告诉我多少钱,看合同太麻烦

投保者在决定投保之前,一定要仔细阅读保险条款,以了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等。

未遵循“先大人后小孩”

购买保险时未能遵循“先大人后小孩”的原则,过分强调先为小孩投保,而忽略大人的人身保障。成年人是家庭支柱,更应受到重视。

个人信息变更后不及时告知

在个人信息变更后未能及时通知保险公司或保险营销员,在真正发生保险事故时很可能损害自己索取保险金的权利。

没必要帮保单做“体检”

投保者可以定期检查自己所拥有的保险合同的状况,或者要求保险公司提供相关服务,并根据自身具体情况的变化来及时终止不必要的保单、为需要更多保险额度的保单增加保险金额等。

购买人身保险考虑哪些方面

年缴保费——量入为出,不要超出家庭缴费能力

目前市场上的人身保险产品种类很多,各种类型的保险产品通过保险代理人、银行柜台等不同销售渠道走进消费者的生活,往往使人眼花缭乱。在此要提醒的是:人身保险规划不要追求“一步到位”,消费者首先应分清各类保险产品的功能差异,按照科学的需求顺序在不同时期选择最适合自己的保险产品,所谓“适合自己的才是最好的”。  

投保类型——费用型医疗保险不宜重复购买

很多消费者认为,在消费能力足够的前提下,人身保险产品的投保份数越多越好,所谓“买得越多,出险后得的赔款越多”,于是在不同保险公司间重复投保某些相似产品。在保障额度一定的前提下,对该类型保险产品的重复投保得不到重复赔付,很可能浪费资金并导致理赔困扰。 

保障对象——未成年子女保额有限制

孩子是一个家庭关注的核心,许多家长在做保险规划时往往会优先考虑孩子,甚至会给孩子买好几份保险。这种心态可以理解,但并不可取。误区有二:一是本末倒置。从家庭的风险需求分析来看,应优先保障的是家庭的主要经济支柱(通常为孩子父、母的一方),其次是主要经济支柱的配偶,第三顺位才是孩子;二是给未成年子女的投保,某些产品的保额是有上限要求的。

购买保险首先应当更看重保障功能而非投资功能。即消费者应当关注遭受损失时,保险能提供哪些保障,补偿哪些损失,而不是一味与银行利率比高低,只考虑能够带来多少投资回报。投保时还需准确分析个人的投保需求。人身保险产品有三类:人寿保险、健康保险、意外保险。其中,人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身险产品;健康保险是以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因遭受疾病或意外伤害所产生的医疗费用等损失提供经济补偿。意外伤害保险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾,保险公司依据保险合同约定,向被保险人或受益人支付保险金的保险。投保人应根据自己的实际需要,选择合适的人身险产品。

专家支招 家长如何巧选儿童健康险


家长保险意识的增强 ,儿童健康保险成为了家长关心的话题。专家指出:购买儿童健康保险不能盲目。在根据家庭经济情况购买的前提下,把家长的保障放在首位。

巧妙选择儿童健康保险

一、周全保障自主搭配

主险和附加险搭配,提供身故保障、重疾保障、意外医疗保障、保费豁免保障等。一张保单,保障周全。

二、身故赔付保额加现金价值

被保险人身故,受益人可以同时拿到保额和现金价值,把生命的价值提升全新的高度。

三、人性化豁免功能

有效降低交费压力,最大限度保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期内,当投保人不幸发生合同约定的身故、残疾、重疾,孩子不幸发生合同约定的重大疾病时,余下保费由中国平安(行情股吧资金流)代交,人性关怀守护孩子未来。

四、附加险不用单独交费

可以附加无忧意外医疗险、无忧系列豁免险及专属的智慧星附加重疾险,保障成本从主险的现金价值帐户中扣除,无须单独交费,最大程度方便客户。

不同家庭按需选择

年收入2万以下

可考虑买意外险和医疗险(补贴型和医疗型)。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差,完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护,疾病的产生也高于成人,同时孩子在上幼儿园、小学、中学阶段,发生车祸等意外情况加大,父母可以酌情为孩子购买这类险种。一旦孩子发生疾病或意外后,可以得到一定的经济赔偿。这种险花钱不多但是保障挺好。

年收入2万-5万

考虑重大疾病保险,在购买上述保险产品的基础上,增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重,往往使一个家庭产生巨大的经济压力。以前,保险公司拒绝幼儿投保,现在已经放宽。一二千元/年。

年收入5万-10万

可为孩子增加教育险。教育险解决的主要是孩子未来上高中、大学或者出国留学的学费问题。应该说,如果父母经济实力较强,购买教育险只是“强制储蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避开利息税,此外可以提供一种家庭理财规划。

年收入10万以上

可买一些理财型的险种。在上述保障齐全后,如果家庭经济实力确实很强,又想给宝宝更多的保障,不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。

购买少儿健康保险要注意四大事项

1、费用不宜太高。

给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高;保险体现的是对家庭整体财务风险的规避。而在一个家庭中,家长才是家庭经济的支柱,如果父母发生意外,家庭财务陷入危机,孩子的各项费用便难以维系。

所以,家庭投保应以"家长为主、孩子为辅"。按照行业说法,一般一个家庭的总体保费支出应该占家庭收入的15%~20%比较适当,而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。

2、缴费期不宜太长。

家长在选择时要擦亮眼睛,缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该选择适合自己的保险。另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、3年缴等,在国外甚至有根据家长收入灵活缴纳的险种。孩子即将面临成年,特别是在工作之后,保险种类需要做适当的调整,孩子可以自己承担保险费,减轻父母的负担。

3、保障期相对较长。

孩子的大部分费用都需由家庭来负担,这笔费用对于家庭来说是一项不小的支出。保险额度不一定很高,但应该忠实地伴随着孩子度过每一个成长中的关键阶段。

4、保障尽可能全面。

一份完善的保险计划不只弥补意外、疾病带来的损失,还应在住院、医疗方面提供相应保障。由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时,保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

专家支招如何购买教育储蓄型保险


孩子将来的教育经费,也是很多家长们关心的问题。据了解,教育储蓄可用零存整取定期储蓄的方法,获得整存整取的存款利息,同时免缴利息税。不过,教育储蓄主要针对有接受非义务教育子女的家庭,只有在校小学四年级及以上的学生才可以参加教育储蓄。而教育储蓄保险是对孩子在不同成长阶段教育需要提供一定的保险金,比如小学、中学和大学的教育基金,甚至包括以后的创业金和婚嫁金等。

比较一下市场上的教育金保险产品,产品基本大同小异,只是包装组合有所不同。比如,在保险给付教育金的阶段是不同的。

理财专家认为,教育储蓄型保险在领取期限上相对比较灵活,只需要每月最低缴费50元,但教育储蓄保险除了强制储蓄功能外,还提供保险期间的风险保障。比如,在购买主险时要注意是否附加豁免保费险,万一父母没有能力继续缴纳保费,对孩子的保障将继续有效。“而且大多数教育储蓄保险还对被保人发生的人身意外伤害有保障。

●保险专家意见

不管看重哪家保险公司,什么时间考虑保险都请一定注重保障,小孩的保险一年保费要控制在2-3K左右请先考虑最基本的意外、住院医疗、重大疾病三个方面,至于保至7、80岁的分红返还类的保险别太当回事,保险不是投资,不被忽悠的前提是我们自己需要更多的理性!

社保只是一项最基本的社会福利保障,现在80%的中国公民都有基本的国家政策性福利,但保障的力度是不够的,还需要考虑用商业保险补充意外、补充住院医疗、重疾这些重要的项目,条件不太允许一定认真的检视一下家庭经济支柱的保障是否已全面和充足,如有缺口请一定尽早补充。

教育储蓄型保险投保建议

买保险前先问问自己为什么要买?买来是为了解决什么问题的?真的遇到问题了,买的保险能够帮到您吗?能够解决问题的就是好产品,也就不必局限于是什么产品了。

如果费用预算有限,建议买保险的顺序:先大人,后小孩,先健康意外医疗保障类,后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。

●教育储蓄型保险投保知识

教育储蓄型保险的险种,有二个条件是必须具备的

第一:专款专用,既然是为孩子的教育金做准备,返还生存金的时间就应该在孩子上学用钱的时间,如果几年返还一次或七八十岁还在领钱的这种就不太适合了。

第二:投保人豁免保费,给孩子做所有的准备都是建立在父母有持续的经济收入才可以完成,这个功能的意义就是万一在给孩子做这个准备的时候投保人发生风险,保险公司可以继续履行父母的义务,保障孩子的利益。

另外您没有提到医疗保障,建议先把医疗保障完善后再考虑教育金。

●储蓄型保险

个人主要针对重大疾病和意外两个方面的保障,在险种选择方面可根据经济条件及个人需求来确定选择投保消费型还是储蓄型险种。

一、消费型,此险种的特点是保费低保障,但到期不返还保费。

二、储蓄型(返还型),保费相对消费型稍微高点,特点是保证本金。

其中还分为两种:

一是保险期间如发生理赔事件,在得到给付金后不再返还保费,如没有发生理赔事件,可能返还金高于保费,特点是到期领取金额教高。

另一种是保险期间如发生理赔事件,在给付保险金后还将返还全额保费,并且包括被豁免的保费,如保险期间没有发生理赔事件,到期将返还几乎同等保费的给付金,它的特点是侧重与规避风险的发生,在风险发生时将对客户利益最大化。

专家支招养老保险怎么交划算?


许多市民就如何缴纳城乡居民养老保险、一人可缴纳多份城乡居民养老保险等问题进行了咨询。养老保险怎么交划算?

老保险怎么交划算 缴费越少越划算?

在缴费区间,多缴多得,但高缴费者回报率低于低缴费者,体现了社保向低收入者倾斜。社会养老保险缴费是不是越少越划算?在模拟计算中,参保人丁按今年北京市养老保险的缴费下限1869元缴费。经过计算,丁在退休时拿到的养老金远低于甲领取的养老金。但另一方面,计算亦显示,丁的收益率大于甲。

对于这个结果,专家解释说:“社保有个特点——在多缴多得的基础上,低缴费的回报率要高于高缴费的,这体现了社保制度向低收入者倾斜的法则,体现了养老保险一定的福利性和再分配功能。”

据记者采访了解,不少国家的社会养老制度均体现了“劫富济贫”的原则。例如,在澳大利亚,80%左右的退休人群可部分或全额领取政府发放的养老金,其余20%的人或因未申请,或因资产、收入等超出标准不能领取养老金。也就是说,高收入者享受到的政策福利要少于低收入者。

“社会保险制度是基于群体公共利益并以解除所有人的养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧为目标的制度安排。因此,除了算个人的收益账,更应当算算个人在养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧得到解除的安心账、长远账,还要算算公益账、互助账。”专家指出。

养老保险怎么交划算 缴费15年最划算?

缴费年限和养老金待遇是正相关关系

有网友认为45岁时交养老保险最划算,既达到了15年的最低缴费年限,又可以按最新一年的社会平均工资标准领取养老金。事实是否如此?

专家指出,缴费年限越长,缴费越多,养老金待遇就越高,这是社会养老保险制度的一般法则。按照现行制度,我国的社会养老金待遇包括基础养老金与个人账户养老金两个部分,参保人在缴满15年后每多缴一年,计发基础养老金待遇时也会相应提高1个百分点;而个人缴费全部计入其个人账户,谁的个人账户储存额多,按月领取的养老金待遇就高,即使储存额发完了,只要参保人还健在,国家也保证继续按该标准发放到其死亡时止。

本次模拟计算结果亦表明,无论从退休后每月领取的养老金数额,还是整体的收益付出比来看,都是缴费时间越长越划算。

城乡居民养老保险金到底该如何计算,为什么说多缴多得?石市人社局农保处的相关负责人用表格的形式,给大家做出了解释。

以缴费15年,平均利息3.5%为例,计算方法如下:

城乡居民养老保险金=基础养老金(每人每月55元)+个人账户养老金[(个人缴费+政府补贴+利息)÷139]

以每年缴费100元为例(缴费15年,利率3.5%)进行计算:

养老金=55元基础养老金+[(100元个人缴费+30元政府补贴)×15年+646.2元利息]÷139=73.6元

即:一个月领取73.6元,一年十二个月共领取883.2元

而个人缴费15年,合计为1500元,政府补贴每年30元,15年为450元

相应的我们可以得出如下直观表格

100元1950元2596.2元18.6 元55元73.6元883.2元

500元7950元10584.6元76.1元55元131.1元1573.2元

1000元15450元20569.1 元147.9 元55元202.5元2430元

年缴费标准15年个人缴费

加政府补贴合计

个人账户存储额个人账户养老金基础养老金 月领取额年领取额

养老保险怎么交划算  补缴城乡居民社会养老保险划不划算?

例:李某,男,1954年出生,58周岁,李某可以选择缴费2年,也可以补缴13年(按现行利息3.5计算):

缴费标准个人账户存储额个人账户养老金 基础养老金月领取额 年领取额

100元/年,交2年(100+30)×2+9.3=269.31.945556.94 683.28

补缴13年,100元/年100×13+(100+30)×2+9.3=1569.311.295566.29 795.48

共缴费15年

补缴13年,1000元/年 1000×13+(1000+30)×2+73.36=15133.36108.8755163.87 1966.44

养老保险怎么交划算

目前市面的分红保险种类繁多,各具特色,应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品,而不应对短期的收益率看得过重。

分红险占我国寿险市场的绝对份额,人们关注分红险的同时,一定要避免认识上的误区。

首先,分红险的分红是不确定的。分红险属于稳健的保本产品,但是分红保单的预定利率并不是分红率,有时候保险公司为了吸引投保,会派发特别红利。投保人要认识到分红险的本质还是保险,除了考虑收益,还应意识到其保障功能。

其次,认清所谓的抗通胀功能。专家说,消费者不能理解为分红险一定能抵御通货膨胀,其效果关键看分红率是否超过CPI。只能说分红险可以加强抵御通胀的效果。

此外,保险产品适宜长期持有,购买保险产品前要考虑清楚,认真了解保险相关条款,有必要请专业人士给予帮助。和其他保险产品一样,分红险如果提早解约,就会造成本金上的损失。

保险知识汇总 专家支招:重疾险购买有诀窍


近日,周先生向笔者询问:“我有医保了,还有必要购买重大疾病险吗?”相信生活中像周先生这样有着同样疑问的人不在少数。那么,我们该怎样购买合适的重疾险呢?”

对于社会基本医保和商业重疾险的关系,保险专家认为:“每一辆车都配备了刹车,当驾驶员看到前面可能存在的危险时或许可以用刹车来规避,但并不能因此排除所有的风险。为什么越来越多的车辆装配了保险带甚至气囊?就因为这些装备是补充的保障措施,能够最大程度保障车上人员的安全。社会医保就好像刹车,商业健康类保险就是保险带,是对医保体系的有利补充。没有人会因为有刹车就不要保险带,更不会有人有了保险带就不用刹车,越来越多的人会想要配置气囊。”

据保险专家介绍,社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。而重疾险其本身不是一种纯报销型的保险。重疾险理赔金的给付是以约定病种的发生为条件的,一旦确诊,即可理赔,理赔金额度一般也较高,对投保人而言,帮助其早日接受治疗,特别是对初期治疗费用的支援作用非常大。

事实上,对于一般的工薪族,具备一定的危机感是非常必要的,谁都不愿意自己家庭陷入财务困境,当他们患重病并需求治疗和康复时,通常没有足够的资金支持。此时,我们不妨设问“如果一种没有预料到的大病,如恶性肿瘤、中风或心脏病等疾病发生在自己身上时,一张20万元的支票对我和我的家庭会产生什么不同呢?”

购买重疾险有窍门

既然重疾险作用这么大,对个人和家庭保障而言也相当重要。那么,怎样选择一份适合自己的重疾险产品呢?

保险专家认为,不同的人群(包括年龄和性别的不同)在具体挑选重疾险产品的时候,可以有一定的差异。

重疾险通常分为两大类:一类是纯消费型的产品,不带任何资金返还;还有一类则是带有储蓄性质的返本产品,或是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。

消费型的重疾险比较实惠些,我们说,买消费型的健康险更像是租房。消费成本低,可选择余地大,觉得不喜欢、不合适,就可以换一个,退掉它的损失也不大。

消费型重疾险每年缴费较低,灵活性也比较强。一份一年买一次,或是每隔3-5年买一次的短期重疾险,就好比一年期或五年期的一份租约,“租金”便宜,觉得不合适自己了,只要不续保就行。

而一份保障期限为10年、20年,或是约定保到60岁、70岁为止的长期消费型重疾险,就像一份长期的住房租约(当然类似这样的租房合约,在现在的居民住房市场已经很少,在商业用房租赁合同中较多些),使用一二十年,甚至三四十年。只要每年缴少量的“租金”,虽然最后的“产权”不属于你,你也不能通过取得产权然后将房子卖出换回货币,但是已经满足了你在一定期限内的保障或使用需求。

购买具有返本条款的储蓄型重疾险则好似“买房”,二三十年之后如果你还生存,就可以收回一笔资金,但是每年的缴费压力比较重。

例如,一名40岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险,保障至70岁,20年缴费,每年缴费大约1500元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险,保障期限同样到70岁,同样20年缴费,每年缴费额大约需要3200多元,原因是后者在你70岁时,会给付一笔较高额度的“祝寿金”,具有一定的储蓄功能。

保险专家认为,到底是买消费型的重疾险,还是买带有一定储蓄功能的重疾险,主要看个人的经济收入情况、消费习惯、行为偏好等因素。总体来看,对年纪较轻,或者收入较低的人群,消费型的重疾险产品更合适些,因为费率优势更大。而对于40岁以上,又有一定经济基础的人群而言,可以选择消费型的产品,也可以选择消费型与储蓄型产品混搭配置的方式。

选择投保额度有讲究

通常除了要和自己的经济承受能力相适应以外,购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。

根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则八九万元,多则十几万元甚至更高。因此,重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。

保险专家认为,白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元,那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右,也就是25万-30万元。

当然,每隔三至五年,投保者还可以打开自家的保单检查一下,看看是否有必要追加或调整保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

采用年缴保费方式好

笔者通过计算发现,目前选择保费年缴方式比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年交比较好。一是因为缴费期长,虽然所付总额可能略多些,但每次缴费较少,不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素,实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况,便于家庭理财规划。

二是如果被保险人缴费两次(年)后就不幸身染重疾,如本应是10年分缴的,实际只付了五分之一保费;若是20年缴的,就只支付了十分之一的保费。

同时,还要注意保障期、观察期和投保年龄等限制,重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的,也有保到一定年龄即终止的,比如到100岁或者80岁或者更年轻,目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。

保险公司往往还会根据保障额和年龄状况等要求被保险人体检并规定不同的观察期,有180天的,也有90天的,就是说被保险人若在合同生效之日起180天(或90天)之内患重大疾病,保险公司就不会承担赔付责任。

与其他险种的选购一样,购买重大疾病险最重要的还是为自己“度身定做”,根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;单身年轻人可以考虑重点购买重疾险;新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险;女性可考虑购买涵盖了乳房癌、子宫癌等女性多发病种的重疾险。取己所需,不增加自己和家人的额外负担,才能更好地保障未来。

保险知识汇总 购买人身保险途径


购买人身保险产品有哪些途径?

1.通过保险营销员购买

保险营销员经保险公司授权,代表保险公司销售保险产品。保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试。消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证,并可以通过保险公司核查营销员的身份。

消费者可以请保险营销员为自己提供专业建议,并针对自身实际情况,设计灵活、全面的保险计划。

2.通过银行等兼业代理机构购买

目前,很多保险公司通过银行等兼业代理机构销售保险产品,兼业代理机构可以代理一家或多家保险公司的产品。

银行等兼业代理机构的网点分布比较广,方便消费者就近购买保险产品。

通过银行等兼业代理机构销售的人身保险产品通常比较简单,投保方便。

3.通过专业中介机构购买

消费者可以通过保险代理公司、保险经纪公司等专业中介机构购买人身保险产品。

4.保险公司直销

目前,部分保险公司采取了公司直销的方式销售保险产品,即保险公司通过电视、电话、广告信函或互联网等方式直接向消费者销售保险产品。

随着电信、电脑网络、互动媒体等高新技术的飞速发展,直销方式近年来发展较快。

5.代理网站

目前,很多保险电子商务平台异军突起,例如“”保险网,其中保险产品比较丰富,购买保险程序也非常简单快捷,理赔服务也非常周到,一段时间就会有产品优惠,令很多顾客反映这种模式很大程度上增加了消费者的自主选择权,而且就算“宅“在家或是忙于工作的”上班族“都可以随时购买,这种方式应该会掀起网购保险的新高潮。

丰泰保险专家支招境外旅游险


选择境外出行的人越来越多,旅途当中的风险也是不可避免的。如何选择合适的境外旅游险来保障安全,丰泰保险专家为选择境外旅游险做了如下。

法国安盛集团(AXA)是全球领先的金融保险集团之一,亦是全球第二大国际资产管理集团。其首家公司于1816年在法国成立,目前业务网络已覆盖全球五大洲逾61个国家及地区,全球职员及保险代理人约21万名。在2011年《财富》全球500强排名中,AXA安盛在金融保险类公司中位居第一。AXA连续三年获得最佳保险品牌奖。

丰泰保险(亚洲)有限公司是安盛集团成员之一。1997年,丰泰保险成为进入中国的首家欧洲财产险公司。截至至今,丰泰保险一直致力于为广大的企业和个人客户提供全面的保险产品及服务,其产品范围除了财产保险、责任保险、工程保险、货物运输保险、个人家居保险、以及短期意外及健康保险等比较普遍的险种外,特色产品还包括艺术品保险、租赁一切险,展览会责任险,游艇险及办公室综合险等。

安盛集团丰泰保险“智行天下”境外旅行保障计划

1、产品特色

符合申根签证要求(钻石及皇冠计划)

保障周全,涵盖出国旅游期间意外伤害、疾病和财物损失等

24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务,令您旅途安心无忧!

备有短期和全年计划供您灵活选择,贴心为您设计最经济的旅行保障方案

承保业余及休闲运动,包括滑雪、潜水、滑浪、骑马等,休闲旅行畅行全球!

特别承保手提电脑及手机

新添旅行紧急手机费用

特别提醒

本计划项下最高给付金额以保险单上被保险人相应的保险金额为限。

本计划的投保年龄为1-80周岁。71至80周岁的被保险人,其“意外身故、烧伤及残疾保障”、“公共交通工具意外保险金”和“医疗费用补偿”为上述“保险利益明细表”中所载金额的一半,保险费维持不变。

未满18周岁的未成年人的“意外身故、烧伤及残疾保障”的保险金额不能超过人民币10万元。“公共交通工具意外保险金”保障不适用于未成年人。

丰泰保险“智行天下”计划保障中国大陆地区以外的旅行,包括在香港、台湾和澳门地区的旅行。如保险期间为一年,本计划每次旅行最长保障期限为182天。

每人每次限投一份。投保人需在出发前投保并交付保费以保证计划生效。因任何原因而取消或改变旅行计划,必须在保险合同生效前以书面形式通知到本保险公司,否则本保险公司将不予受理。

丰泰保险理赔指南

联络丰泰(安盛集团成员)保险或百川保险,索取理赔申请表格。

填妥并递交索赔申请表格及有关证明文件,包括医院或医生报告、医药费用原始收据、警方或承运人证明等。

丰泰保险将及时处理索赔,于五个工作日内给您回复,并发放理赔款,如有违反,将向我们的客户另行补偿人民币100元。

丰泰保险专家建议:境外旅游风险随着意外事故的发生逐渐上升,境外旅游爱好者的旅游安全意识随之提高,当越来越多的风险存在,除了掌握安全防范措施,紧急应对外,境外旅游保险可以起到一定的补充作用,为旅游人士避免或降低一定的经济风险。境外旅游险与一般意外险或旅游险有一定的区别,选购合适的境外旅游险需要注意一些符合出境的特殊性。

一、需要承保意外事故

如去东南亚旅游的游客一定会尝试各种海上活动项目,这其中就蕴藏着骨折的高风险因素,而老年游客在东南亚乘坐高速游艇也有脊柱压缩性骨折的风险。据悉,各国际旅行社均不同程度地有此类事件的发生。

二、需要承保行李财物和证件遗失、被盗

由于国内习惯使用信用卡的人仍占少数,所以中国游客就成了国外小偷们的首选。根据一家知名旅行杂志的调查表,42%的游客曾经在旅行中丢失过财物。

三、承保疾病

旅行中长途跋涉及水土不服,很容易引发游客身体不适。

四、承保其它旅行中可能发生的意外

可能发生的其它意外包括:旅程的延误、旅程的缩短、由于游客的原因致使酒店或其他场所物品损坏等。

相关推荐