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境外旅游保无忧 商旅护航来帮忙

2021-05-03
旅游保险知识 保险来规划资产 保险要提前规划

随着全球业务联系越来越紧密,更多人投身到空中飞人的行列中。四处奔波的同时,安全风险也大大增加。平安财险商旅护航计划就是专门为需要经常出境的人专门准备的境外旅游保险,让你出行无忧,安全不愁。

商旅护航是一款多计划境外旅游险,包含了亚洲、欧洲及全球三个方面,都分为基础计划和全面计划,根据出行的天数和计划设定不同,保额也不尽相同,其中亚洲基础计划1-7天保费仅为68元,其中意外身故和残疾保额10万元、公共交通双倍给付10万元、旅行者个人责任10万元、医疗运送10万元,可以满足出行亚洲(除日本),医疗费用要求不高的商务出境人士,非常划算。

出行在外,基本的保险保障是必不可少的。那么,投保境外旅游险应注意哪些方面呢?

首先,境外旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等,对于没有强制要求的国家,保额不一定要高达30万元人民币。 比如,去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,医疗险的保额不要低于20万元就可以;而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短的话,医疗险的保额可以在10万元左右。

另据了解,由于境外保险保障额度高,导致保障费用也随之水高船涨。目前一些保险公司都推出了个人可以购买的境外旅游保险,而且这种境外旅游保险一般都是根据被保险人要求量身定做的。

注意理赔范围

此外,境外旅游险医疗理赔现在已突破“先自付,后理赔”的传统模式,保险公司更加为保险人考虑,境外医疗保险责任更人性化,医疗理赔方式也更具体。

对于需要紧急住院的大病,保险人可以拨打救援电话,救援公司会在第一时间对保险人进行救助。

考虑到保险人外出旅游没有带大量现金,救援公司会进行医疗垫付,以保证保险人得到最及时最妥善的救治。对于小病,像发烧、感冒等,可以自行解决的,被保险人只要保留收据和诊断证明,可以事后到保险公司理赔。

境外旅游保险必选紧急援助服务。

无论是游客在外遗失钱包,还是护照丢失,或者是大人出险后小孩的看护等,都可以致电救援热线,一些大的国际保险公司还专门提供汉语服务。

紧急援助能否及时,关键在救援机构的救援能力,因此保险公司会选择具备全球服务网络,有专业的医疗救援队伍,具雄厚的医疗救援背景,可以保证被保险人在当地得到最及时治疗的救援机构。

所以消费者在投保前一定要问清楚保险公司是和哪家国际救援机构合作。比如美亚都选择的美国国际服务公司,安联选择蒙迪艾尔公司。

注意医疗保障服务

境外旅游保险并不很贵。如果只购买意外伤害保险,几十元就能得到数十万元的意外伤害保障。如需得到紧急救援及紧急门诊医疗方面的保障,费用要高一些,一般在300至800元之间,视不同旅游目的地、天数和保额而定。

专家提醒,购买境外保险时还需注意以下几点:提供准确的个人信息,以便出险时可以尽快核对身份。关注产品本身是否能境外直接赔付,产品对于门诊能否有赔付。前往欧美日等发达国家以及欠发达国家的保额不能太低,否则可能在施救过程中因为费用不足导致无法得到及时救助。

平安财险推出的商旅护航境外旅游保险计划,尤其适合那些需要经常出差,但又不确定前往哪些国家和地区的人员。有需要的消费者可以登录网站进行一站式选购。投保旅游意外险,价格透明,出单迅速,购买方便,是您选择保险的最佳助手。

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出国旅行别着忙 境外旅游险保障来护航


出国旅行,已成为不少市民假日生活的重要组成部分。但需要提醒的是,在开始自己的浪漫之旅前,别忘了给自己买份境外旅游保险,提供更全面的保障。特别是去欧盟国家,是否有一定额度的旅游医疗保险,已成为能否获得签证的必要条件。

我们购得的境外旅游险可以获得什么样的保障呢?

一、境外旅游救援保险的基本情况

境外旅游救援保险由新华保险和国际(SOS)救援中心合作,利用国际救援中心遍布全球的服务网络,针对国民境外旅游、探亲访友、公干在境外面临的意外、医疗等风险联合推出的24小时全天候、综合性的紧急救援服务及意外、医疗、救援服务费用保险保障。

当被保险人身在异国不幸发生意外伤害或突患疾病时,此时举目无亲又语言不通,在这样的危急时刻,被保险人只要拨通SOS设立的三条专线电话,就能得到国际救援组织的服务信息和及时救援,同时还能获得保险公司的意外伤害保障、救援服务费用保障、医疗费用保障等。与昂贵的出国费用支出相比较,该保险是一项很少的投资,保险公司和SOS国际救援机构将会帮助客户解决真正的医疗和个人安全方面的紧急情况,在境外遇到紧急情况下得到及时有效的帮助。

另外,针对在中国长期居住的外国公民因公务短期回国,也可投保这一款保险产品。

二、境外旅游救援医疗保障提供的服务及保险保障包括:

1、由SOS提供的境外救援服务

主要服务内容有:

A、医疗协助:包括电话医疗咨询、介绍医疗服务提供者、安排就医、住院期间及其后的健康状况的监控、递送基本药物、安排紧急医疗转运、安排紧急医疗遣返回国、安排遗体运送、安排未成年家属回国、住院期间发生的医疗费用的担保等;

B、旅行援助:包括接种和签证要求的信息、介绍翻译人员、行李丢失援助、护照丢失援助、安排与律师会面、紧急旅行服务援助、紧急翻译援助、安排保释保证书、介绍大使馆、紧急文件递送等。

2、境外意外伤害身故、残疾保险保障

当被保险人在境外期间发生意外事故导致身故时,按照条款规定给付意外身故保险金;

当被保险人在境外期间发生意外事故导致身体残疾时,按照条款规定给付意外残疾保险金。

3、救援服务费用保险保障

当被保险人发生意外伤害或者患条款规定疾病时,根据实际情况,需要专业救援机构提供救援服务,并向该救援机构支付相关服务费用的,新华保险按照条款规定对该笔费用承担给付保险金责任。

4、医疗费用保险保障

在保险期间内,被保险人遭受意外伤害或罹患条款列明的疾病并且遭受意外伤害或罹患本条款列明的疾病之日起五日内至医疗机构就医的,本公司对超过100元以上实际医疗费用承担给付保险金责任,给付金额以保险单所列明医疗费用保险金额为限

知道了境外旅游险能够带来我们这么多保障后,那我们应该怎样选择合适的境外旅游险产品呢?

不同国家有不同签证要求,一些国家对险种有明确要求,一些国家对保障额度有明确要求,而有的国家对投保的保险公司有明确要求。因此,境外游的游客要根据目的国规定的要求按需购买,另外再根据自己的需要选择一些附加险,如财产险等防范家中财物在出游期间发生丢失的风险。在选择保险公司时,最好选择实力雄厚的保险公司。

在购买时,最好先咨询旅行社,但是投保人应自行购买,不要托付给旅行社代买。

有的保险公司会实行医疗垫付,为投保人减轻负担和回国后的理赔手续,有的则要求游客自行保留好医疗单据,回国再进行报销。因此,在求诊的时候要留意各种费用开支,等回国时再进行报销或者索赔。

另外,保险专家提醒游客,购买境外旅行保险要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等,保额不一定越高越好。

比如去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家,意外医疗险的保额最好不要低于20万元;而去泰国、马来西亚等亚洲国家,行程较短的话,意外医疗险的保额在10万元左右即可。

境外旅游险护航出国旅行


春节临近,境外旅游的热潮又一次掀起,很多人都在为自己的旅途出行早早的做着规划,当然除了必备的生活用品之外,一份适宜的旅游保险也是非常重要的。为了让出境游更有意义,放心和安全,做好出行前的准备,了解相关旅行保险购买及理赔知识显得尤为重要。

境外游最不可忽略的是保险。目前,旅游意外险的购买非常方便:组团出游的可以通过旅行社购买,个人自助游也可以通过网上、电话或者到保险公司亲自办理等多种方式选购保险产品。一份意外险,是为旅游者提供保障的形影不离的好朋友,购买足额境外旅游险可以让您真正安心地享受幸福假期。

网专家提醒消费者,出境游前要确认保险金额充足。指出,出境游购买保险主要是能够获得超过自己支付能力范围外的补偿,如果保险金额较低,遇到大事故,就不能真正起到缓解经济压力的作用。以目前的消费水平来看,建议购买旅游保险产品的意外保额最好大于20万元,意外医疗最好大于2万元。如果是出境游,还要事先了解旅游目的地国家对人身保障的相关规定,并按其要求选购保险产品。比如,去欧洲办理旅游签证时,需要最低3万欧元的医疗保险。对于没有相关保障强制规定的旅游目的地,在选择保额时也可以以个人年收入的5倍至7倍作为参考值,同时充分考虑当地的医疗消费水平等。

专家还提醒投保人,购买境外旅游险需要看清免赔项目。滑雪、跳伞、赛马、攀岩、蹦极、潜水等一般被视为高风险项目,普通的旅行意外保险通常会将这些项目作免责处理。因此,一定要看清保险合同中的相关免责事项,如果行程中涉及到免责项目的安排,要更换能覆盖这些高风险项目的意外险产品或咨询保险公司。

此外,选购旅游险产品的时候切忌只比价格不顾其他。保险产品的价格都经过专业精算精准核定,通常保费价格越高,保险利益会越丰富,比如,在紧急援助中提供医药费垫付的产品,费用一定就会比没有这项服务的产品高。特别要注意的是,有些境外旅行险产品的医疗费用给付不是实报实销,而是参照国内当地医疗机构同等诊疗标准进行给付。如果去欧美国家旅游时选购了这样的产品,出险后即使不考虑医疗费用水平的差异,仅汇率差别就会让投保人承担很大的经济损失。充分运用理财知识,获得利益和保障,那么出境游就会变得更有意义。

掌握旅游险赔付的技巧、避免“理赔难”的出现,不是仅在事故发生之后的环节才要重视,在投保前就应该注意一些可能影响旅游险赔付的事项。在旅游险赔付中,常常发生这样的纠纷:客户对保险赔偿金额希望值高,而实际赔付往往达不到投保时的要求。如此一来,保险公司和客户之间很容易产生矛盾。造成这样的纠纷很多是因为线下在签订保险合同时由于业务员在业务承揽中只注重说明保险事故发生后会得到多少赔偿,对限制性条款及责任免除条款讲解很少,甚至不提。因此,投保前详读保险条款可以有效避免理赔时的保险公司和客户对理赔认知的冲突。

三招选好“护身符”

1、救援网络很重要在挑选境外旅游险时,应首选救援网络完善的保险公司。国内只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力,可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。建议大家多花点时间了解下所购境外旅游险的救援提供商,确保全面的救援网络和快速的救援服务效率。

2、是否有“垫付”条款一般而言,在国外一旦发生意外或急性病发作,医疗费用非常高,特别是欧洲,如有医疗费用垫付这层保障,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则需要投保人自行垫付,回国后到投保公司理赔,这样可能会面临理赔资料不齐全等繁琐问题。

3、网上购买更实惠针对即将到来的国庆出游高峰,各家保险公司都推出了自己的出境旅游保险服务。在保费上,保险公司基本都推出了网上在线购买,价格也比保险公司柜面办理要便宜一些,还能省去书面申请流程,既快速又环保。

近年来,人们出国旅游、工作的机会增多,在境外旅行语言不通、地理环境不熟悉的情况下,人们不仅仅希望保险公司能提供意外伤害、突发疾病和财产损失等传统的风险保障,更希望在突发意外时能获得及时有效的救助。合理选择适宜的保险,让旅途生活更放心。

境外旅游险为你平安旅游护航


如今旅游已成时尚,出境游更成为不少市民的热门之选,因此,在出行前,购买一份合适的境外旅游保险已成为旅客对自身利益的一种有效保护手段。境外旅游险是境外旅游的必须保障,那么我们在选购境外旅游险应该注意些什么呢?

(1)境外旅游险不等于旅行社责任险

一般市民在出游之前,旅行社都会帮助购买责任险,但是这与旅客单独购买的境外旅游险有着根本的不同。旅行社为旅客投保的旅游责任险,主要保障在旅游活动中,由于旅行社组织不力等原因导致游客发生意外伤害或财物丢失,旅行社需要承担责任时,由其投保的责任险支付相应的赔偿。

值得强调的是,旅游责任险对于旅行社的操作要求比较高,旅行社出现转接团或不符合相关规定操作等情况都可不赔,对于出现概率最高的客户因风、霜、雨、雪导致的伤害情况也是不赔偿的。

旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单,而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内,显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说,旅游责任险保障的对象是旅行社,而商业意外险保障的对象才是游客本人。如果市民想寻求较全面的保障,一定要在出游前配置商业意外险和医疗险。

(2)根据目的地买保险

不同的保险产品承保的区域不同,要确保购买产品与旅行目的地一致,同时,要了解产品有没有拒保的地区,避免买了之后无法获得有效保障。很多保险产品设置了拒保地区,比如波黑地区、阿富汗,以及太平洋一些岛国等国家和地区。

(3)选购保险最好带有紧急援助功能

同时,专家也提醒,出境游与境内游有很大不同,由于语言不通、人地生疏等因素,一旦出现意外,选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病,还是遗失物品,甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

此外,在境外突发疾病或意外,需要大笔医疗费用支出时,人性化的医疗垫付功能也显得尤为重要。以平安产险与东航联合推出的“平安万里行”境外旅行保险为例,一旦被保险人在境外旅游突发疾病,可以通过拨打救援电话,通过救援公司安排提前垫付医疗费用,使救治可以妥帖及时地进行。

专家也同时提醒,很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款,比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此,在旅途中爱好此类高风险的人士,最好选择购买户外运动保险,可扩展承保高风险运动,且有24小时紧急救援服务,同时提供行李证件损失等保障。

(4)注意保单是否含高危运动保障

自助游因为人数少,游客需承担比较高的保险费率。计划参加极限运动的游客,一定要事先弄清楚购买的保险中是否将该运动纳入保障范围。另外,对于保险公司不愿意承保的状况,建议游客购买一年期的意外险,它至少能覆盖除高危项目之外的意外,且它主要考虑投保人的职业类别,费率也相对更低

(5)高效救援网络很重要

由于境外旅游险包括紧急救援、急诊、牙科、未成年子女住院陪同等多项服务都是在境外发生的,因此,保险公司是否拥有强大的全球救援网络,能否提供优质高效的贴心服务,对游客来说显得至关重要。

目前,国内大多数保险公司都是与国外的全球救援机构合作,提供相应境外救援服务,只有少数合资保险公司受益于外资股东的全球经营实力,可以与集团旗下的专业救援公司紧密对接。

特别是近年来全球政治局势日益复杂,暴动及自然灾害风险陡升,一份优质的境外旅游险极有可能充当客户的“守护神”。

境外旅游险给你的旅程保驾护航


旅行是生活的另一种方式。尤其近几年来很多人选择境外旅游,一次安全尽兴的境外旅游必然不能缺少一份贴心的境外旅游保险。无论是因飞机延误、证件遗失造成了各种损失,或是遭遇各种突发状况,应该把风险转移给与国际一流救援机构有合作的保险公司,保障一次舒心之旅。

首先,对于境外旅游险的购买给大家提几点建议

第一、旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险,购买保障全面的旅行意外保险产品。近年来,由于全球频发的地震、火山爆发等自然灾害和极端气候,航班延误的发生比以往更加频繁和广泛。出发前详细了解途经国家及周边地区的气候和环境,可以帮您根据旅行目的地的状况选择旅行意外险的保障范围。

第二、随身携带紧急支援服务卡及保险单,充分使用保险产品提供的服务。如旅行者购买了包含紧急支援服务内容的旅行意外险产品后,在旅途中除了可以向机场和航空公司咨询航班信息外,还可以通过全球救援服务电话咨询旅行信息,或向驻当地的大使馆或领事馆求助,以及享受包括紧急电话翻译、电话医疗咨询等服务。

第三、国外遭遇航班延误或取消,在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。需要特别提示的是如发生航班延误,务必记得向航空公司索取航班延误证明;如果更改了行程,一定要保留好改乘交通工具的正式票据;如果还发生了临时住宿费用,要向住宿单位索要正式票据。在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。及时报告案情及完整的票据准备,将大大缩短理赔时间。

第四、走出责任认定误区。通常谈到的旅游保险有两种,一种是旅行社责任险,一种是旅游意外伤害险。根据国家旅游局的规定,正规的旅行社必须投保旅行社责任险,游客一旦参加旅行社组织的旅游活动,就可享有该项保险的权益。但是,旅行社责任险的赔偿范围是很狭小的,它只对由于旅行社的责任疏忽和过失产生的游客损失进行赔偿,而且往往并不容易断定。

其次,境外旅游的理赔也是一件比较繁琐的事宜,那么境外旅游保险理赔应该注意些什么呢?

投保单的递交

旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。

病历资料

境外旅行险理赔时,病历是必须要提供的一项重要资料。在国外,如果没有病历本,也会有相关的诊断证明资料。

收据

收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后,医院才会给客户开具相关的收据,还应注意在递交理赔资料之前,一定要核实收据是否为原件。

疾病理赔

境外旅游保险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是,在疾病的定义上,条款有一定的限制,(疾病)必须是在国外首发的,这一点在办理理赔的时候要注意。

美亚境外旅游险 全面护航出境游


出国游成了近期外出旅行的大热,不少家庭都在为境外旅行做着规划。畅快游玩的同时也别忘了给出行带上一份保障。境外旅游险怎么挑选?

境外援助很重要

在购买境外游保险时,救援项目很重要。当遇到紧急情况、危险事故时,你不会孤立无援,只需拨打旅行保险卡上的求助电话,就会有专业的救援队伍来到你的身边。

销售境外旅行保险产品销售的保险公司,都是与国际上一些最著名的全球援助公司合作的。出了国门以后,真正对你实施救助的就是这些大型国际救援组织了。这些机构包括国际救援组织(SOS)、优普环球援助公司、美国国际支援服务公司以及EuroAlam和EuroCenter等。

这些服务机构提供的具体境外紧急救援与医疗项目,主要包括安排住院并垫付医疗费用、转院治疗、转运回国、安排子女回国、遗体或骨灰运送回国安葬和行政援助事宜等。

其中一些内容非常有用,例如安排住院并垫付医疗费用。出门在外时,手边能用的流通资金相对较少,如果此时发生意外需要入院治疗可又筹不出费用,这是多么无助。如果在投保时选择了医疗费用先行垫付的保障内容,那么国际救援组织就会为你分忧解难,让就医之路顺畅无阻。

美亚境外旅游险怎么样?目前的美亚境外旅游险涵盖范围已经不是单纯的意外伤害,还包括了医药补偿、旅行者随身财产、个人钱财、旅程延误、旅游证件遗失、行李延误等。

1、由TarvelGuard提供的境外救援服务。包括医疗协助、旅行援助等。

2、境外意外伤害身故、残疾保险保障。

3、医疗费用保障。在保险期间内,被保险人遭受意外伤害或罹患条款列明的疾病并且遭受意外伤害或罹患疾病,可获得医疗费用保障。

目前,美亚境外旅游险多种多样,能够满足各群体的人士的境外旅游的保障需求,提供多种专业的保障境外出行人士的美亚境外旅游险产品供您选择,您可以自由对比购买。

美亚畅游天下境外旅游保险

产品特色

1、保障全面,除旅游险一般具有的意外伤害、医药保障、医疗运送、旅程延误等责任外,特有旅行期间家庭财产保障以及每日住院津贴;

2、因出游而导致家中无人看守遭遇盗抢,给予最高2000元补偿,每件或每套物品赔偿限额为1000元;

3、长达90天的每日住院津贴保障,旅行期间不论因意外事故或疾病导致住院,根据住院天数在保险责任范围内给予每日80元的住院补助,最多90天;

4、承保热门运动,如滑雪、滑水、潜水等水上娱乐运动,以及骑马、远足、急流划艇、攀岩等(滑翔伞、跳伞除外);

5、承保恐怖分子行为造成的伤害;

6、提供了24小时全球旅游支援服务—美国国际支援服务。包括医疗救援、各种咨询及协助服务。

美亚境外旅游险签证保险别忽略

若要出游奥地利、丹麦、芬兰、意大利、卢森堡、比利时、挪威、西班牙和瑞典等“申根国家”,想要顺利获得全球签证通过,购买一份足够额度(境外医疗援助的保障金额需要在3万欧元以上)的境外旅行保险是必需的。若没有准备好这一基础的境外旅游保险,则很可能被拒签。

而且,目前保险公司都比较人性化,一旦被保险人被拒签,这一份境外旅游签证保险的保费可以全额退还。

如果选择了那些没有强制保险要求的国家作为目的地,保险也是不可缺少的保障。在人生地不熟的国外,需要保险这样一个依靠,免得自己求助无门。当然,在保险金额和保险范围上可以自由选择。对于医疗费用相对便宜的国度,可以稍稍降低医疗保险金额。但如果目的地是美国、日本等国家,建议医疗保险金不要低于20万元。

泰康保险境外旅游险为出游保驾护航


随着考生暑假出游高峰期的到来,并且欧洲进入折扣旺季,欧美出境游持续升温。这时,一份保障充分的境外游学保险就显得尤为重要。泰康保险专家建议,境外旅游保险计划应该能保障在国外学习或旅行中的一些主要风险点,如意外伤害及突发急性病医疗保障、旅行延误等。

境外旅游保险为出游保驾护航

很多人都知道,前往欧美等“申根”国家旅行,除了必要的财力证明等资料外,还需要提交一份境外旅游险保单,即证明拥有境外旅行医疗保障才能顺利获得签证。譬如,德国领事馆办理签证时,明确要求游客所购买的医疗保险必须包含门急诊费用。目前泰康保险公司就有针对境外旅游的保险产品。

旅行社责任险涵盖范围有限

据调查,在我国目前的出境游市场,购买旅游意外险的比例仅为20%左右。业内人士认为,主要有两个原因造成了目前这种现状:一是消费者保险意识刚开始觉醒,主动购买旅游保险者较少。不少游客存在侥幸心理,认为没必要买保险;另外,不少旅游者认为,旅行社已“赠送保险”为何再买旅游意外险。

医疗保障额度可“因国制宜”

境外旅游,必要的医疗保障至关重要。泰康保险专家提醒消费者,投保境外旅游险要注意不同国家地区医疗险的保额要求。如果出游的目的地包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家,则必须投保包含医疗险的旅游险。根据申根国家的签证要求,旅行者购买的境外医疗保险金额不得低于30万元(即3万欧元),保险期限不得少于一个月。

注意保障期限的变更

通常,消费者在购买境外旅游险时,会将出境日作为保障的起始日期,返程入境日作为保障结束日期,这样的保险生效期限最经济。但境外出游的变数较多,最常见的是由于签证办理不顺利延误出行时间,甚至被迫取消出行计划,所以有些人会购买较长的保险期限,希望以防万一。

境外旅游保险理赔一样便捷省心

据了解,现在大多数境外旅游险医疗理赔都已经突破了“先自付,后理赔”的传统模式,保险公司更加为保险人考虑,境外医疗保险责任更人性化。医疗理赔方式更具体,对于需要紧急住院的意外或疾病,旅游者可拨打救援电话,救援公司会在第一时间对保险人进行救助,考虑到保险人外出旅游没有带大量现金,救援公司会安排医疗垫付,保证得到最及时最妥善救治。对于小病,像发烧、感冒,可自行解决的,被保险人只要保留收据和诊断证明,可以事后得到保险公司的赔付。

通胀买保险 寿险来护航


目前,物价水平不断上涨,在这样的背景下,手头的钱越来越不耐用。在这样的通胀背景下,很多人开始运用保险来规避生活中的风险。通胀时期如何提早做好保险规划,选择什么样的保险?

生活在现代社会的年轻人,从大学校门走出,刚刚步入社会就面临着各种各样的目标和压力,工作-买房-结婚-生子的道路上,遭遇到购房压力、下一代教育高投入等问题,有时让我们举步维艰。目前标准家庭的财务一般具有如下特点:

1.现金流紧张。购房压力大,子女教育金偏高等等,造成现金流的压力。

2.高资产,高负债,高风险:即拥有高额房产,动辄几百万,同时,随之而来的高负债及教育金,养老金,健康资金需求缺口也带来了财务高风险。

在这样的经济环境下,越是复杂的环境越需要专业的保险及理财规划。白领阶层究竟如何规划才能满足个性化的需求,下面是我给出的一些建议:

1.保险规划的顺序:首先要考虑寿险,即生命保险,可以使用终身及短期寿险相结合,通过合理保险额度(5倍-10倍的年收入)确保个人风险发生时家庭财务不会遭受重大影响,我们对于保险的想法和态度也许将会决定您最亲近的家人未来的生活,也会决定您已有的资产是否会得到保全。在建立寿险后还可以按需求建立“重大疾病保障”“养老保障”“子女教育保障”等。

2.动态的保障方案:建议设计一个动态的保障方案。在刚刚工作的几年内,可以在保险方案中多配置保障型短期产品,将资金更多的用于投资。当家庭其他财务目标实现后(例如:购房目标,需要大量的使用资金),再将短期型保险调整为终身保险。所以,家庭的财务是牵一发而动全身,整个财务规划做好动态的调整,才能将资金利用效率提高,使资产配置更加优化。

3.动态的需求分析:将不同年龄的资产,负债及现金流列表,列出所有此年度的财务目标加以分析,在投资及风险管理方面实现相对价值最大化。

4.需考虑财富传承:在考虑具体方案时,需兼顾财富传承的需求。只有如此,方可达成整个家族资产平衡,避免出现遗产分配不能满足资产所有人愿望。同时,长期保险也是资产配置中最安全,没有任何争议地留给自己或您指定的收益人。

寿险投保须知

首先,要考虑保费的支出。一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。不过并不绝对,高收入者可以适当提高比例,较低收入者,可以调低比例。

其次,退休后的预期生活水平。由于退休之后,平日交际活动等各项开支减少,所需的费用约为退休前的70%~80%左右,但医疗护理费用却有增无减,宜早作准备,以应不时之需。

最后,考虑人生不同阶段的不同需求,投保人应在不同阶段设计购买不同的保险品种。一是年轻时为事业打拼阶段,刚踏入社会有了收入就应自筹保费,以免发生不幸后连累长辈。因此,购买保险应以死亡、残疾保障为主。二是成家后负有家庭责任的阶段最需要保障。家里谁出事都可能会使家庭经济出现问题。建议购买大病和意外保险。

怎样买保险

其次是按需购买。所有保险的基本作用虽说都是保障,但保障的种类和范围却有很大不同,有的侧重养老,有的侧重医疗,有的侧重身故给付,还有“生死两全型”(兼顾生前给付和身故给付两种情形)等等。另外,保险有长期的,短期的,还有终身的,购买保险时要根据自己的实际情况,按需购买,不能盲目行事,也不是别人说好就是好,只有适合的才是最好的。

最后要看好服务。保险的期限一般比较长,少则一年,多则三年五年、十年二十年,有的是保终身,在这样漫长的时间里,保单的缴费、维护及保全和理赔等等都涉及到一个后续服务的问题,特别是出现保险理赔的时候,服务更为重要。因此,在选择保险、签订保险合同的时候,一定要考虑它的售后服务问题,要选择那些讲诚信、服务及时周到的公司和代理人投保,以确保自己的保险利益得到切实保护,让自己所购买的保险发挥出应有的、真正的保障作用。

工作中问题多 劳动保险来帮忙


劳动保险是劳动者对国家和社会做出一定贡献后获得的一种基本权利,这种权利带有强制性质。劳动保险包括养老、医疗、失业、工伤、生育五种保险。除个体工商户和城镇自由职业者按照规定仅参加基本养老保险、医疗保险外,其他各类企业均应参加以上五种保险且不具有可选择性。

具体的缴纳比例如下:

养老保险:单位每个月缴纳21%,自己缴纳8%;

医疗保险:单位每个月缴纳9%,自己缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块);

失业保险:单位每个月缴纳2%,自己缴纳1%;

工伤保险:单位每个月缴纳0.5%,自己一分钱也不要缴;

生育保险:单位每个月缴纳0.8%,自己一分钱也不要缴;

中国劳动保险待遇的类型

在中国,根据劳动保险制度规定,职工在发生老、病、伤残、生育、死等情况下,可以按照一定的条件和标准,享受以下待遇:

职工退休待遇

国家和社会为年老不能劳动和丧失劳动能力的职工提供的生活保障,主要是退休金。凡具备一定工龄条件的职工年老退休后,可以从国家或企业长期领取退休金。

职工退休年龄的规定是:男职工年满60周岁,女职员年满55周岁,女工人年满50周岁;从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的提前五年;因工(公)残废完全丧失劳动能力的职工,虽未到达退休年龄,也可以退休;因病或非因工残废完全丧失劳动能力的职工,可以提前五年至十年退休。

职工退休后,按其连续工龄或工作年限长短,逐月领取相当于本人原标准工资一定百分比的退休金;因工(公)残废完全丧失劳动能力的职工,退休金标准略高一些,生活不能自理需人扶助者还发给一定数额的护理费。为革命和建设做出特殊贡献的职工,退休后可以享受优异退休待遇。为了保障退休人员的基本生活,国家规定了退休金的最低数额。退休人员还享受物价补贴、公费医疗、安家补助、丧葬抚恤等福利待遇。

职工退职待遇

国家和社会为因病和非因工(公)伤残完全丧失劳动能力而不具备退休条件的职工提供的生活保障。对退职职工按规定发给生活费。继续享受公费医疗和物价补贴。

职工公费医疗

国家为了保护职工身体健康对职工病伤时给予的免费医疗。具体分为:

①公费医疗。即机关、事业单位的医疗待遇办法。

②劳保医疗。即企业单位的医疗待遇办法。按公费医疗和劳保医疗规定,职工就医时除交挂号费外,其他医疗费用全部由国家和企业负担。企业职工供养的直系亲属,还可享受劳保医疗补助待遇。

职工因工伤残废待遇

职工因执行工作任务或其他公务而负伤时,所需的一切医疗费用由本人所在工作单位支付;住院治疗、疗养的,由所在工作单位补助一部分伙食费用。停止工作治疗、疗养期间,照发原标准工资。医疗终结后,部分丧失劳动能力可以工作的,由单位分配适当工作,分配轻便工作后工资减少的,发给残废补助金;完全丧失劳动能力的,可以退休。

职工因生产环境而患职业病的,或因此而致残废的,同样享受因工(公)负伤或因工(公)残废待遇。

职工非因工伤残待遇

职工在工作场所或工作时间之外,进行与工作无关的活动时,因意外事故而负伤,或者在工作时间之内因本人责任事故而负伤,所需的医疗费用,由本人所在工作单位支付。停止工作治疗、休养期间,按照停止工作休养时间长短和本人连续工龄(工作年限)的长短,发给相当于本人标准工资一定比例的伤假工资,具体标准与病假待遇相同。医疗终结后,可以工作的,应该继续工作。完全丧失劳动能力并符合退休条件的,可以退休,不符合退休条件的,可以退职。

职工病假待遇

国家机关工作人员、企事业单位职工因病停止工作期间,由国家或企业给予物质帮助以减轻他们的生活困难。职工病假期间的工资按病假时间长短和工龄长短发给,随病假时间的延长而减少,随工龄的增加而增加。

职工生育待遇

女职工怀孕在指定医疗机构检查或分娩时的检查费、接生费以及所需的一切医疗费,由本人所在工作单位支付。生育前后,按国家规定享受一定天数的产假。产假期间工资照发。

职工死亡待遇

企业职工因工死亡的,发给丧葬费,并根据死者供养直系亲属人数的多少,按月发给一定数额的抚恤费,直至被供养者失去受供养的条件时止;因病死亡的,发给丧葬补助费,并根据死者供养直系亲属人数的多少,一次发给一定数额的救济费。国家机关和事业单位工作人员死亡,按照病故、因公牺牲、革命烈士等不同情况,分别发给丧葬费、遗属抚恤金。对遗属生活有困难的,给予定期或临时补助。

保险知识,过年回家 保险来护航


一定要为自己买一份交通意外保险。安全出行在这个安全隐患频发的年代显得格外重要。针对精英商务人士、自驾车一族、空中飞人、爱家一族四大不同人群的需求,中民保险网精选不同保险公司的交通意外险产品,保障各个人群的节日安全出行。中民保险网的工作人员表示,近期专门咨询交通意外保险的市民明显多了,据粗略统计,这类产品销售量已比平日有了近三成的增长。市民张先生就表示,自己的工作需要经常出差,过年了也准备回老家团圆,考虑到不久前出现的动车、地铁事故,想给自己和家人都购买一份意外险,花不了多少钱,买个放心。

市民购买这些交通意外险产品,基本都可在乘坐飞机、汽车、火车、轮船等常用交通工具时获得意外伤害保障。许多交通意外险产品还提供了多种基本保障范围、保额和保险期限供市民自由搭配组合。此外,市民在选购时,还应比较不同产品的保险责任范围。比如有的交通意外险产品包括意外身故、意外残疾和意外烧伤等多种保险责任,而有的保险责任则只包括意外身故。还有的交通意外险产品对被保险人所从事的职业也有相关要求,市民在投保前对此也应了解清楚。

春节境外旅游丨如何购买境外旅游险


伴随着“史上最大寒流”的到来,国人不是缩在被窝里熬过这个寒冬,就是谋划着去温暖的地区“说走就走”一把。今年春节黄金周,预计将出现“史上最大出国旅游潮”。根据报告预计,2016年春节全国出境旅游人数有望接近600万人次,成为史上人气最高的黄金周。截至1月18日,报名春节跟团游、自由行的旅游者中,超过60%选择出境游,40%选择国内游。

据悉,出境旅游人数的大幅增长,主要由于签证放宽、航班航线增加、消费环境改善等有利因素,激发了中国游客春节期间出境旅游消费的热情。近期,随着多国对华签证有效期延长、手续简化、费用降低,更是刺激了大众出境旅游的愿望。携程旅游的数据显示,澳大利亚、新西兰、越南、泰国、日本、美国、马来西亚、新加坡等国签证办理量均大幅提升。

从目前的预订看,今年出境游首要目的地国是泰国,曼谷、普吉岛、苏梅岛、清迈等目的地都受到中国旅游者热捧。日本超过韩国位居第二,特别是北海道冬季旅游人气剧增。新加坡、马来西亚、越南以及东南亚海岛等近程目的地热度不减,赴澳洲、美洲远程线路也现大幅增长。前十名中,80%是亚洲周边目的地。

价格较往年有下降跟团游占一半

从价格趋势看,今年春节总体上价格平稳,部分区域还出现下降的情况,加上旅游网站的“春节大促”,性价比是近几年来最高的。以携程为例,1000多条出境跟团游、自由行线路调价,相比往年春节价格下调达30%。根据携程发布的2016年春节十大高性价比出境目的地榜单,西欧(英德法意)、日本、韩国、中国台湾、澳大利亚、新西兰、俄罗斯、阿联酋、大溪地、塞舌尔今年春节出行性价比最高。

不过业内人士也提醒旅游者,不要只看低价而是要看性价比,注意确认是在原价基础上的真实降价促销,比如同一个出境游产品,是否是红眼航班,酒店是否公布,住宿位置是否偏僻,景点参观时间表是否透明等。春节旅游以家庭为主,最重要的是游玩体验好、安全有保障,因此大家预订最好选择大型旅游网站和知名旅行社,签订正规合同。

出境游保险必不可少

现在市场上的境外旅游险五花八门,包含的保障也是各有千秋,下到证件丢失、航班延误,上到医疗保障、紧急救援,甚至家中宠物健康都有专门的保障。而相对而言,保障功能越多,所花费的保金同样越高。所以小编建议,大家可以着重在意外伤害险、医疗保障险这最重要两方面进行考量。小编在这里推荐两款性价比和适用性较高的境外旅游险产品。

安联申根签证保险-全球保障

1、保额高保障全,涵盖人身意外、医疗、个人财务、三者责任等,特别增加猝死和家中宠物责任保障。

2、24小时紧急救援,外籍人士亦可购买,总有一款满足您的需要。

3、支持被保险人批量上传,全家出行、团体出行,一次全搞掂;

4、承保热门娱乐运动:如露营、拓展、场地趣味活动、远足徒步、山地穿越、、攀冰、滑雪、划船、游泳、潜水、皮划艇、漂流、自驾车、自行车等活动。

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1、承保年龄1-80周岁,期限1天到1年多次往返,方便灵活,自由选择;

2、全年旅行保障:在这一年内可以多次旅行,每次旅行不超过182天,每次的旅行均在保障范围内,一年可多次往返使用,无须每次出游买一次保险。

3、保障周全,涵盖境外旅行期间意外伤害、疾病和财物损失等;交通工具意外双倍赔付;旅行的变更和延误都可获赔,证件遗失、个人钱财保障,境外遭遇绑架和非法拘禁也承保,让您旅行无后顾之忧。

4、24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务,包括紧急医疗、安排入院许可、费用垫付、证件遗失协助、签证天气等资讯服务。

5、承保热门娱乐活动,如滑雪、潜水、骑马、自行车、露营、漂流、攀岩等;

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7、购物送积分,积分可以兑换电话卡等礼品,相当于打折促销。

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