新华人寿定期寿险A

新华人寿定期寿险A

保险责任合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付及无息退还已交保险费，保险责任终止。

因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。

市场热销重疾保险对比，轻松解决选购烦恼！

备 注投保年龄：1周岁-65周岁

保险期限：可选择10年、15年、20年、30年

交费方式：趸交、年交

交费期限：5年或同保险期限

产品特色定期保障，满足特定时期更高的保障需求。

费率低廉，责任覆盖意外、疾病所致的身故高残。

期满型设计，可与相应年期险种组合，提高全面保障程度。

案例设计罗征30岁，结婚时贷款39万买房，贷款需20年还清。约2500元的房款是家中每月的主要支出。为了在遭遇不幸时避免债务危机的发生，他为自己投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年。每年交保费1250元，平均每月交104元。

保费支出：20年累计交保费25000元;

保障收益：身故或高残给付50万元，一年内因病身故或高残给付51250元。

提示： 市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！ 人保寿险精心优选定期寿险 保障内容： *最高可选150万的重疾癌症保障*身故立刻给付50万元的保险金 *六等费率，价格更便宜 最低每月花费：50元 合众定期重大疾病 保障内容： *最高可选30万的重疾癌症保障*身故立刻给付30万元的保险金 *全残豁免，保障更安心 最低每月花费：20元

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保险责任(一)保险责任概述

保险责任

保险金额

轮船意外伤害身故保险金

60万元

火车意外伤害身故保险金

60万元

航空意外伤害身故保险金

60万元

(二)具体保险责任描述

1、轮船意外伤害身故保险责任

在保险期间内，被保险人每次以乘客身份乘坐客运轮船，并遵守乘运人关于安全乘坐的规定，自被保险人检票进入码头时起至被保险人到达船票载明的终点离开码头的期间内，遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的意外伤害身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。

2、火车意外伤害身故保险责任

在保险期间内，被保险人每次以乘客身份乘坐客运列车，并遵守乘运人关于安全乘坐的规定，自被保险人持有效车票进站时起至被保险人到达车票载明的终点出站的期间内，遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的意外伤害身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。

3、航空意外伤害身故保险责任

在保险期间内，被保险人每次内以乘客身份乘坐民航班机，并遵守乘运人关于安全乘坐的规定，自被保险人持有效机票到达机场通过安全检查时始，至被保险人抵达目的港走出所乘航班班机的舱门的期间内，遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起一百八十日内身故的，本公司按保险单上载明的意外伤害身故保险金额给付身故保险金，保险责任终止。

上述轮船、火车、民航航班系指具有合法公共交通运营执照并以运输旅客为业的单位所提供的火车、轮船或飞机班机。

备 注

产品特色投保年龄：不限

保险期间：一年

缴费方式：一次缴清

定期寿险

关于寿险的购买，小编之前一直强调：寿险只需要给成人购买即可，尤其是经济支柱，小孩不需要购买。

由于寿险的作用是在家庭遭遇重大变故后的财物补偿作用。所以，最应该买寿险的是负责赚钱养家，对家庭经济生活影响最大的那个人，比如一个家庭中的经济支柱（赚钱最多的），他们有足够高的保额才是关键。对于孩子来说，更多的时候是在花钱，而不是赚钱，同时保监会对未成年的身故保额还有限制（不满10周岁，总额不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁，总额不超过50万元。），所以从保障需求上来看，并不需要给孩子购买寿险。

寿险包括终身寿险和定期寿险。终身寿险，相信很多保险销售员在推荐给你时，会说它可以用于养老，还有资产传承、避债避税等作用，其实它体现更多的是一种储蓄和理财的功能。相反，定期寿险延承了寿险的作用，并把寿险的保障作用放大；从保费来说，定期寿险的保费远小于终身寿险的保费，更适合一般家庭，而杠杆比高，以小博大的作用最大。所以，今天小编要说的便是定期寿险。

6款定寿产品的横向测评分析

就目前来说，几乎每家保险公司都会推出自己的定期寿险产品，于是小编选择了6款非常有竞争力且市场热销的定期寿险产品进行横向对比分析：

双击图片可查看大图

为了对比方便，上表保费对应的是50万保额，保障30年，缴费分别是20年和30年。

瑞和定寿、优爱宝定寿、爱创未来由于没有30年缴费的时间，故而保费无法计算。

6款定寿产品，具体优势如下：

1.弘康大白定寿

表格中的保费测算栏显示，弘康大白定期寿险的价格也属较高，但由于弘康大白定寿是一款经典产品，体检保额最高可以做到100万。但它的健康告知内容较为严格，投保人需要对其直系亲属的特定疾病进行告知，也需要告知指定投保经历。

弘康大白定寿部分健康告知：

1、您是否向任何保险公司提交过人身保险理赔申请？是否在投保或复效时被拒保、延期、加费或除外责任承保？

6、您或您的直系亲属是否有人患过以下疾病？

恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森氏症、多发性硬化、多囊肾病。

自2016年弘康大白定寿开创线上定期寿险费率新低后，其他产品也在这2年来陆续推出有代表性和竞争力的产品，但弘康大白定寿仍具有很大竞争力和一席之地。

尤其对于有特殊需求（希望缴费期限为30年或保障期限为10年）的朋友来说，弘康大白定寿绝对是首选。选择较长的缴费期限可以减轻缴费压力，并且在一定时期内能够以较低的保费获取较高的保障，实现高杠杆价值。

PS：弘康大白定寿并不是在任何情况下价格都比其他三款产品高，大家可以根据自己的具体情况去测一测自己在不同产品下的保费。

2.瑞泰瑞和定寿

表格中的保费测算栏显示，瑞泰瑞和定期寿险的价格较低的同时，还有以下优势：

健康告知少：是目前市面上健康告知最少的定期寿险，乙肝大三阳、小三阳，甲状腺结节都是可以购买的；

不限职业：对投保职业是没有限制的，无论是军人、警察、高空作业都是可以投保的；

保障时间长：小编建议普通人定寿保障到66岁就可以了，但是还是有些朋友想选择保障期更长的产品，目前这款产品可以选择保障到88岁；

免责条款少：是目前小编看到的免责条款最少的定期寿险，只有3条。

高额度：对于北上广深、浙江、江苏的朋友可以线上最高投保150万，非常适合背负大额房贷的家庭经济支柱投保。

瑞泰瑞和虽上线的较早，但其超级宽松的核保政策和免责条款，让其始终保持在定期寿优先推荐第一梯队之列。

3.华贵擎天柱定寿

华贵擎天柱定寿也是一款整体比较不错的产品，和瑞泰瑞和定寿的健康告知相比，多了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植的，但乙肝病毒携带者、乙肝小三阳、转氨酶正常值低于正常值两倍仍是可以投保的，所以健康告知方面也比较宽松。

华贵擎天柱定寿的最高保额为200万，专门满足高保额、高房贷家庭的需求，尤其对北上广深、杭州、宁波、南京、苏州这些城市。同时，如需投保更高保额，需提供财务收入的资料、体检资料进一步人工审核之后，最高可投保金额为1000万。

除此之外这款产品还有一个优势是：保障期限比较灵活，相对于瑞泰瑞和定寿多了保障10年的选择，另外缴费期间也多了30年缴费。

这款产品可承保1-6类职业，但健康告知限制了部分职业不予承保：

防暴警察、特种兵、空军、前线军人、特技演员、高空杂技演员、拳击运动员、旷工、矿井下人员、爆破及制造人员、高风险液体生产工（比如硫酸、硝酸）、火药制造工、部分高空作业人员、潜水工作人员。

不过华贵擎天柱定寿是唯一一款可为非本人投保的定期寿险，还有智能核保功能，不符合健康告知也有机会投保。所以，整体来讲，华贵人寿擎天柱定期寿险同样是一款非常不错的产品。

4.上海小蘑菇定寿

上海小蘑菇定寿是上海人寿的产品，据说很适合女性。小编测算保费后发现：与前几款产品相比，有的维度费率确实更低。比如30岁保到70岁，很低；但30岁保30年这个维度，又比擎天柱定寿价格要高。因此，保费优势其实并不明显。

在健康告知方面，对于肿块、结节、息肉、宫颈疾病等这类女性高发的疾病，有了限制，所以更低的费率只是为了更健康的用户，同时免责条款也较多，达至8条。

所以，上海小蘑菇定寿在健康告知、投保职业、免责条款等方面的要求严苛，相比前几款产品来说，有一定差距，但如果是健康体的女性，可以尝试一下，保费可能会达到新低。

5.横琴优爱宝定寿

横琴优爱宝定期寿险的亮点在于投保年龄和等待期。18岁-60周岁的设计，将投保的上线扩大了5岁-10岁；等待期也比其他5款产品短一半。但横琴优爱宝定寿的健康告知相对严格，对近期的投保经历和财务情况都有要求。

横琴优爱宝定寿的部分健康告知：

1、您近半年内是否在其他保险公司投保过大于100万保额的人身保险（不包括航空意外、公共交通意外和医疗险）？

8、您近半年内是否有未如期归还的银行贷款或其他借贷？（摘自横琴优爱宝定期寿险健康告知）

所以，横琴优爱宝的年龄人群范围更大，尤其是55岁-60岁的人群，毕竟适合这个年龄段人群的定期寿险不多，这款产品可满足他们对定寿的需求。

6.安联爱创未来定寿

表格中的保费测算栏显示，安联爱创未来定寿保费是这几款产品中最高的，投保职业更限制在1-3类，健康告知也比较严格，和前面几款产品相比，竞争优势不大，小编在这里就不展开说明了，如果有喜欢这款的用户可去着重关注一下。

如何选择适合自己的定期寿险？

虽说定期寿险是最简单的保险产品，没有之一。挑选产品时，只要符合健康告知要求，又能获得较优惠费率就可以了。不过，要去精选定期寿险，还要是下一些功夫的。下面小编用以下几点帮助大家去选择？

1.投保年龄

目前线上的大多数定期寿险的投保年龄上限是50岁或55岁，放宽到60岁的产品较少。例如横琴人寿优爱宝定寿，被保险人在60岁前都可以购买，而其他5款产品则只能在55周岁或50周岁前购买，大家可以根据自己的年龄段去选择产品并做对比。

2.职业等级

不同公司的规定不一样，同一个职业，有的公司定义为4级，有的定义为5级。所以对于从事高危职业的人，可以多尝试几个产品，在产品页面“投保须知”部分或健康告知页面或投保页面选择“职业类型”时，可知悉目前所从事职业是否被保险公司接受承保。

例如，瑞泰瑞和定寿和弘康大白定寿根本不对职业等级做限制，所以，对从事高危职业的人来说，瑞泰瑞和和弘康大白定寿最为理想。

这里要提醒一点：有些产品会在健康告知部分，明确指出哪些高危职业拒保，例如特种兵、防暴警察、战地记者、特技演员等，是对参与高危职业的限制；也有产品都会在健康告知或责任免除条款里提到，如果因为参与高危活动导致身故，保险公司不赔，例如：赛车，汽艇，滑翔翼，滑翔机，飞行伞，跳伞，攀岩，潜水，滑水，跳水，是对高危运动的限制，所以大家要看清楚，以防最后白买而不赔！

3.健康告知

大家都知道，只要被保险人不符合健康告知，就不能投保。所以对健康告知最为宽松的是瑞泰瑞和定寿和华贵擎天柱定寿，而且华贵擎天柱还支持较为简单的在线智能核保，在定期寿险产品做的比较突出！

瑞泰瑞和和华贵擎天柱定寿之间，瑞泰瑞和定寿的限制是最少的，其次是华贵擎天柱定寿。如果你有结节或囊肿，例如甲状腺结节、乳腺结节、肝囊肿等问题，或者有乙肝病毒携带、大小三阳或肝炎的问题，可以试试瑞泰瑞和跟华贵擎天柱定寿，有很大程度是可以承保的。

4.等待期

没啥争议，越短越好！这6款产品中等待期最短的便是横琴优爱宝定寿。其实，大家也不要太纠结等待期的长短，因为180天和90天的差异相对还是蛮小的。当然，如果在两款保障范围、保额、保费等大致相同的情况，选择等待期最短的那一个。

5.责任免除

同等待期一样，越少越好。

瑞泰瑞和定寿，责任免除就3条，内容是定寿通用的免责条款，每个产品都有，真的是少的不能再少了。

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人自本合同生效（或最后一次复效）之日起2年内自杀……

责任免除条款直接约定了保险公司的保障范围，约定条款越多保障范围越窄。在这么多热销定寿产品中，除了瑞泰瑞和定寿外，其他产品的除外约定基本7条左右。

6.最高保额

寿险的保额应该是多少？

其实跟家庭现实的资产情况、收入和家庭负担、甚至理财能力有很大关系。对于家庭支柱而言，背负的责任越大，保额就要更多一些。

目前，热销定寿的免体检最高保额是200万。比如华贵擎天柱定寿，但它仅限于北上广深杭州地区的被保险人。

随着房价的不断上涨，在一线城市，一个家庭背上四五百万的贷款，并不少见。所以，免体检200万保额，很可能不足这些人的要求。需要更高的保额，其实可以通过体检或分开投保，来获得上千万的保障额度。

小编·小结：

从2016年开始，各路定期寿险就像雨后春笋般涌现，性价比一再被刷新。但小编觉得一款好的定期寿险，一定是保障足够好，而且核保足够宽松，比较容易买到。所以瑞泰瑞和定期寿险、华贵人寿擎天柱定寿以及弘康大白定寿等，都符合我对好产品的定义。

以上是小编对6款热销定期寿险的测评，可作为大家选择和购买时的参考，具体选择哪款，大家还需要结合自己的需求、经济情况和身体健康状况等因素综合判断。最后，还是哪句话：只有最适合自己的保险才是最好的！

联众附加定期寿险

联众附加定期寿险

保险责任在合同责任有效期内，保险公司承担下列保险责任：

在本附加合同有效期限内，若被保险人身故，本公司按保险金额给付身故保险金，保险责任终止。

备 注投保年龄：18-65周岁(满期最高年龄为70周岁)

保险期间：5-52年，且不超过主合同保险期限

交费方式：

交费期限：

产品特色

案例设计三十而立的陈先生，结婚三年了，今年刚添了个大胖小子，为了小家伙的降临，小两口用积蓄并贷款20万买了一套新房，日子过得美滋滋的。不过陈先生的担子可不轻哦??房子的贷款，一家人的日常开支，老人家的身体也大不如前，除了生活费，医疗费用也需要贴补，经济上可一点也不能含糊。做销售的陈先生不免担心起来，自己时常在外奔波，万一发生什么不幸，家庭的主要收入来源一旦中断，那这一大家子可该怎么生活呢?

陈先生去年购买过一份30年期10万元的联众金玉满堂分红两全保险，主要是为将来养老准备的，为了避免自己突发意外或疾病时家庭发生经济危机，重点加强自己收入高峰期的保障，于是陈先生又签订了一份29年期10万元的附加定期寿险，年交保费只需533元，平均每月不到45元。万一不幸发生，留给家人至少20万元保险金，使家庭在收入锐减的情况下也可以首先减轻购房债务的负担，维持原来的生活水准。

中新大东附加定期寿险

中新大东附加定期寿险

保险责任在合同有效期内，本公司承担以下保险责任：

?身故保险金：

若被保险人在保险期间不幸身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金，缓解家人痛苦，爱心得以延续，同时保单的保险责任即告终止。

?永久完全残疾保险金：

若被保险人在保险期间不幸永久完全残疾，本公司按基本保险金额给付永久完全残疾保险金，给您雪中送炭，助您走出人生逆境，同时保单的保险责任即告终止。

备 注

产品特色定期保障，期限灵活

回归保险真谛，高额赔付安心

自由搭配，构造完美保障组合

免核保转换权益，延续爱心

案例设计35周岁的王先是一家公司副总，同时也是家庭的经济支柱，事业如日中天的他想在全力打拼的同时，能给家人一份安心的保障。经过慎重考虑，王先生决定在已购主险的基础上再附加10万的附加定期寿险，保至自己65周岁，年交附加险保险费750元，在保险期间，王先生获有以下保障：

1、拥有10万元的身故保险金至65周岁

2、拥有10万元的永久完全残疾保险金至65周岁