1.你听说过公积金的"年冲"和"月冲"吗？
首先，咱们来科普一下基础知识吧。提取住房公积金归还贷款，一般被大家称作“冲还贷”，冲还贷可以选择两种归还方式—“年冲”和“月冲”，它俩有啥子区别呢？
年冲：就是一次性还款法是直接用公积金账户上的全部余额，来冲抵贷款本金。公积金中心有规定，年冲还款必须优先归还公积金贷款本金。也就是说，在还完全部的公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。其实，“年冲”说白了就是一种提前还款方式，可以节省不少公积金贷款的利息。
月冲：也叫逐月还款法，与年冲不同，是指按月将公积金账户上的资金从银行取出来还房贷。
如果使用月冲法，你每月都可以提取一次住房公积金，用于归还当月房贷本息。
如果提取的住房公积金金额不足时，借款人应及时补足还款金额。另外，提取住房公积金也可归还商业性住房贷款。
2.利用公积金还贷哪种方法更划算呢？
虽然年冲产生的贷款利息总额低于月冲产生的贷款利息总额，但并不是说年冲更好，适合自己的才是最好的。而哪种更适合，得根据你自己每月收支和当前的财务状况来决定。
使用年冲法，还贷初期的压力较大，但一年后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。一般来说，公积金账户余额较多，并且贷款初期现金支出压力不大的购房者适合选择年冲还款；
使用月冲法，只需每月扣款还贷，适合收入较稳定但手头闲置资金并不多的人。因为大多数小伙伴的公积金并不高，不足以完全覆盖全部的房贷，一般采用公积金+商贷进行还款，这类人一般会选择月冲，每月使用公积金额度还一部分贷，剩下的再通过商贷来补充还款。
但这并不代表月冲法不能提前还款，你完全可以把每月节省下来的现金积攒到年底，然后一起冲抵本金，并且，好规划理财师建议你可优先归还商贷本金，因为商贷利息是高于公积金贷款的。
此外还要提醒各位，关于扣款需要注意的事项：
年冲只有在每年的4月或9月才会进行冲还贷，平时是需要自己把钱存入指定的还款帐户来归还贷款本息的；月冲则是每月会先从个人住房公积金帐户中扣款，如果个人住房公积金帐户余额不足，才会从你指定的还款帐户中扣款。
3.办理公积金冲贷款需要哪些材料呢？
办理冲贷款需要前往所在城市的公积金管理中心。虽说各个城市办理冲贷款所需资料有那点小差别，不过这几样东西一般来说都是必不可少的：住房公积金账号；身份证；户口簿；婚姻关系证明；借款人最近一次的贷款还款凭证；借款人的储蓄还款账户；借款人留存的《借款合同》原件。如果还款人变更了，还需要带上原所有委托人的借款合同、身份证、户口簿和原《委托书》。
提示：以上就是小编为您介绍的一些关于提取住房公积金还贷的一些问题。有一个让自己很满意的房子是每个人都需要的，但是有很多人在买房的路上困难重重。住房公积金就给了他们一定的信心，利用公积金还贷也相对减轻了他们的压力。
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提前还房贷不要急着退房贷险;改为家财险更划算
随着近期股市的低迷，提前还贷又成为不少按揭贷款者的选择，大部分购房者还清了银行的贷款后，觉得原来在贷款时办理的房屋保险没有什么用处了，纷纷选择了退保。不过，理财专家提醒购房者，在所有的财产险中，房贷险的费率其实是很低的，因此提前还贷后不要急于退保，将它改为普通的家财险更划算。本期快报理财教室邀请了广发银行杭州分行理财规划师刘政对部分问题进行解答。
问：四年前贷款买房，贷了50万元，按照银行要求买了房贷险，一次性缴纳了3345元保费，保险期限为20年。上个星期提前还清了贷款，到保险公司退保时，保险公司的人说可以改为普通的家财险，不知道这样做划不划算？
答：房贷险是购房者向银行申请住房贷款时，银行要求贷款人必须购买的保险，目前商业贷款已经取消，公积金贷款还要购买。按照保险合同规定，银行是受益人，在业主还贷期间，房屋发生火灾等损失或是被保险人丧失还款能力，由保险公司赔付给银行，如果贷款人提前还清贷款，保险责任也就随之终止，贷款人可以到保险公司退回余下的保费。事实上，对于提前还清贷款的购房者来说，不一定要急着退保，如果将它改为普通的家财险，将受益人由银行变更为购房者本人，这样更划算，因为房贷险的保费比单独购买家财险要便宜很多，相当于以较低的保费获得保障基本相同的房屋保险。
以这位读者为例，保额为50万元，保险期限为20年。一次性缴纳3345元保费，平均每年约为167元。如果直接购买普通的家财险，一般年缴100元左右只能保10万元，保50万元，每年缴的保费达到500元；而将房贷险改为普通的家财险，每年可少缴保费333元。
问：基金发行期认购利息如何计算？
答：基金发行时期认购资金的利息计算方式是根据每个基金公司的规定所决定的，有的基金公司是按照金融同业年利息0.99%计算(比个人储蓄利率高)，也有一些基金公司是按照活期利息计算，发行成功后，基金公司将发行期利息折算成基金份额计入投资者的个人账户。
问：我还有两年就退休了，请问现在提高社保缴费比例是否划算？
答：短期内提高缴费比例，对退休后养老金的提升并不起太大的作用。
问：基金定投每月投多少合适？定投什么基金比较合适？
答：基金定投额度一般为每月收入的10%-20%为宜，基金定投最好选择高风险、高收益股票型基金，因为债券型基金或货币基金主要是获取固定收益，风险摊薄的作用不明显。可多关注业绩优秀的老基金。
问：以前是公司缴的社保，现在不在这家公司做了，新的单位一时没找到，我可不可以自己缴？怎么缴？
答：可以，只要已经办理了社保卡，就可以凭个人身份证和社保卡到所属社保局继续缴费。
问：现在开放式基金发行提示中，经常可以看到场外申购和场内申购、场外赎回和场内赎回，它们有什么不同？
答：场外和场内只针对LOF(上市开放式基金)和ETF(交易型开放式指数基金)而言的。这些基金既可以在一级市场进行申购赎回的操作，即场外的申购和赎回,也可以进行二级市场的价格买卖，即场内的申购和赎回。场外的申购赎回和普通基金是一样的，是通过基金公司的直销机构或者银行、基金销售中心等代销机构来进行的。场内的申购赎回和股票买卖是完全一样的，得通过券商的交易系统进行交易。
有了医保 还买重疾险吗
有了医保 还买重疾险吗
保险专家表示，社会医保就像一辆车的刹车，而商业健康保险则是保险带和气囊，一份完备的保障计划需要社保和商业保险共同组成。
有了医保，还有必要购买重大疾病保险吗?这是不少投保人在返还型重疾险退出市场后，对消费型健康险的疑问。
对于医保和商业健康险的关系，一保险业务主管表示，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。
保障范围不宜太宽
有关保险专家称，自2007年保监会对重大疾病不保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7至40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据生命人寿精算部负责人介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这3类，基本能满足一般投保人的需求。
购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。中意人寿保险人士建议，购买商业健康险10万至20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。
保费期缴优于趸缴
保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担。
另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费。即如果被保险人第二年不幸患重病，以后的保费将得到豁免。本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。
