案例情况：
我爸妈今年50岁，有社区的医疗保险，但是考虑到一旦生病还有很多自费的药品，想买一种商业保险来弥补一下，比如说如果需要在血管中放支架这种好像就不在社保范围内，哪种保险可以报销这种费用的呢?
专家建议：
针对您的需求，主要是意外医疗、住院补偿医疗，重大疾病方面做补充。
父母在已有社会保障的基础上，若打算补充，还要接合父母的身体条件和家庭的经济条件来规划，一切量力而行。毕竟有关老年人买保险问题，相较年轻人来说：相同的保额下保费较贵，并且要求体检，体检过不了要不加费，要不就除外或拒保。
在给长辈们买保险之前，先考虑下自己是否已经拥有充足的保障，因为正值年轻的我们，才是家庭的经济支柱，也是最重要的保障对象。而且在年轻时购买保险，才能利用时间增值，积累财富，同时也能真正的体现保险的家庭保护伞的作用。
产品推荐：
国寿新康宁终身重大疾病险(2012版)附加意外险卡单，交费有10年交和20年交两种，保障高，范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病，到六七十的时候，将保单退保，退出的现金价值作为养老用。
中国太平的康颐金生附加万能小医疗，可以转化教育金，养老金，大病，小病，意外。1500/年交20年保到100岁。
精选阅读
重疾险，58周岁需什么保险？
58周岁， 女 ，请问有没有针对这个年龄段 的重大疾病保险 或分红保险等其他的产品。
专家分析
58周岁这个年纪应该是享受养老待遇与享受保险带来的利益的时候了，再考虑买重大疾病保险已经买不到的了。就算可以购买费用也很高。
现在适合意外伤害与意外医疗类的。 建议购买平安的老人平安卡。
买保险应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。
58周岁年龄偏大了一点，适合的重疾险产品不多，有的也是保费高，保额低，不太适合您存，泰康没有适合的重疾险。建议您存点理财的吧，存钱一阵子，领钱一辈子，完美的解决了我们赚钱一阵子，花钱一辈子的窘迫。
不知道您是否有社保？这是最基础的保障，适合您的重大疾病险特别少，而且是必须要体检才能承保，交费都很高，您可以关注一下新华保险公司的福寿安康终身健康保障计划，适合您购买
被保人如果超过50岁，基本投保重疾和终身寿险都需要体检了。而且一般体检都会加费或者拒保了。所以，为什么买保险就要年龄越小就越好。如果投保分红或意外保险，倒是可以的。
案例参考
保险的作用
60岁买个保险箱
平安人寿，55岁的父母还可以补充保险吗？
咨询内容：父亲，55岁，我想咨询下，我本人在杭州落户，父母在宁波，因为担心长期劳动容易产生疾病，想给父母买份保险，希望能给些合理建议。
咨询网友：宁波市 洪
专家解答：
上海市 平安人寿 乐亮
55岁已经不能买重大疾病保险了。
杭州市 英大泰和人寿 陈粟
可以买些重疾险（消费型的，本公司有），和意外险，住院医疗等，但相对费用会较高。
杭州市 平安人寿 曾乐义
这样的年龄很多保险买不了！而且缴费比较高，还要体检！！既然你有这样的孝心！肯定还是有保险意识的！
嘉兴市 平安人寿 朱居妹
人的一生有二件事是无法控制的：意外和疾病。根据你父母的年龄，保费相对比较高一些，但是年龄越大发生风险的概率会越高，建议你给父母投保终身保障型的产品组合，包括意外，意外医疗，疾病，重大疾病和住院保险等，一是体现你的孝心，二是把风险转嫁出去。
杭州市 平安人寿 郑佩芬
向你父母的年龄应该考虑意外险好大病险医疗想。
杭州市 中国人寿 王成琼
可以买点重疾险和意外险。中国人寿的康宁险很不错，值得拥有。
养老金，45岁已缴纳五险还可以补充什么商业保险？
案例情况：
我丈夫45岁，缴纳了五险，请问选择什么的商业保险最合适?
专家建议：
有了五险就有了最基本的保障，这还远远不能满足未来昂贵的医疗费、护理费、营养费等等。那就需要我们早规划早准备，通过商业保险作为补充。
购买商业保险的顺序：意外险、重疾险、养老金、投资理财型。根据你的计划缴费情况，可以先了解意外险和重疾险，条件允许的情况下再补充养老。
了解一下自己的保障缺口，和个人喜好，从而选择保险类型，然后再做计划，就会更科学更适合了。投保保额要和收入，家庭风险(意外，健康，经济)挂钩;再有选择保险的顺序一般是意外险，医疗险，重疾险，定期寿险(终身寿险)，养老险，投资险。红字是首先要考虑的。
可以根据个人的年龄、投资偏好以及风险承受度，选择不同的理财工具。最简单的方式，就是将每月的收入依4321的比例进行配置：
40%用于投资房产、股票、基金、收藏品等，以获取高收益;
30%用于家庭生活开支及梦想的实现;
20%用于银行存款、做为紧急备用金;
10%用于购买保险。
不同个人或家庭可跟据各自的风险承受能力和偏好以及近期目标等做适当的调整和变化。
为避免规划中断，特别是目前年纪较轻、收入较低的人、最好以定期定额的方式进行投资理财。
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太平人寿的新产品康颐金生，责任范围：重疾(35种)，身故(意外身故和自然身故)，全残，生命关爱(对于35种重疾的补充)，全面保障(丧失自理能力)，祝寿金(100岁)。到老后也可以转换成养老金。
国寿福禄满堂养老保险(分红型)，约定年龄领取，可保证给付至85岁，年年分红，养老金和红利还享受复利累积生息，是款非常不错的专业养老险。
购买商业保险好不好 商业保险补充社保
很多人找工作的时候都会看重单位是否给自己缴纳社会保险，认为社会保险很重要。的确，社会保险是我国社会保障制度的重要体现，保障了居民的基本生活，尤其在看病就医、生育报销方面起到关键性的作用。然而，若只是单纯指望社保提供保障还是远远不够的，社保“保而不包”的特点，在人们遭遇重大意外时所起到的作用是很小的。因此，专家建议，购买商业保险补充社保。
从社会保险的定义来看，社会保险是国家通过立法形式，采取强制手段，对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的制度。社会医疗保险作为其中的一个重要组成部分，其特点是低水平、广覆盖。
社会医疗保险不是免费的午餐，一旦患病就医发生医疗费用，即使符合社会医疗保险的支付规定，个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围，所有的医疗费用将全部由个人承担。一般的小病小灾或是小的意外所发生的门诊费用或许可以忽略不计，一旦患上重大疾病或发生意外，其庞大的费用支出就会对自己的正常生活产生影响。
有资料显示，目前我国住院费用及杂项费平均需要8000元左右并呈上升趋势，如果患上重大疾病，平均需要8万元左右的医疗费，而人一生中罹患重大疾病的几率高达70%以上。在社会保险不能够完全解决的情况下，为了不影响正常的生活质量，不打乱正常的财务安排，需要购买商业医疗保险对其进行必要的补充。每年拿出一部分钱用来购买意外、疾病方面的商业保险是十分必要的，可以购买高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合、重大疾病保险及住院补贴保险组合等。这样，社会医疗保险不能承担的部分可由商业保险去承担，拥有了完善的医疗保障，才能真正消除后顾之忧。
人们参保的目的首先就是要给自己一个保障，不过很多人还是认为商业保险保费很高，所以迟迟不愿参保。实际上现在保险行业竞争较大，所以保费逐渐降低，保障也逐渐完善，商业保险的性价比提升太多太多，人们可以花很少的钱买到一份大保障。比如意外险和重疾险，意外险在商业保险中属于基本的保险类型，保费低保障高，而重疾险则是针对患重病的风险，参保人被确诊后可以得到保险公司按保额的直接赔偿。
哪种商业保险好 要根据自身情况来选择
商业保险是相对于社会保险而言的，指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。哪种商业保险好呢？我们该如何选择呢？
哪种商业保险好呢？如何规划自己的保险方案？
1.身价保障，作为家庭里的重要经济来源，您和您爱人最主要的就是身价保障，我们不忌讳提起一些我们不愿意发生的状况，但是当这些真的来临的时候，我们能够做到的是什么？能不能让家人在失去了我们以后，至少不至于让家庭在经济上发生危机？能不能让孩子依然接受良好的教育，能不能让父母老有所养？我们不得不考虑。
2.重大疾病保障，虽然有社保了，但是毕竟社保只是一个最基本的保障，限制的条条框框很多，而且，社保是属于看完病报销的性质，并不能解决开始时资金的紧张问题。所以重大疾病保险是一定要考虑的。这是一款最基本的保障，以防万一。就像足球赛里的守门员，可以长时间不用，但是不能够没有。
3.意外伤害保障，俗话说，风险无处不在，任何一个意外，发生在别人身上都只是一个故事，如果发生在自己身上，就是一个事故。而最后，无论是生者或者去者，都会不安心。所以，这个也是必须要考虑的。而我公司的意外伤害保障，0免赔，100%报销，是避免意外伤害的不二选择。
4.个人养老的补充，社保的口号是“广覆盖，低水平”，将来老了以后，凭社保领取的养老金也只够基本的生活所需，所以，如果想将来的日子过得幸福些的话，趁着年轻，考虑下自己将来的养老补充，还是很必要的。但是，保险的投资要以稳健型的为主，尽量选择保证本金，保证收益的险种，所有的东西都写在保险条款上，那就是一份具备法律效力的合同。投资，只是在保证了基本生活的水平后，那剩余的钱来做的事情。
5.家庭理财，俗话说，你不理财，财不理你，没有人愿意只过普普通通的生活，当然，更没有人愿意让自己的孩子输在起跑线上。所以，在家庭条件允许的情况下，家庭理财也是非常有必要考虑的一个方面。
哪种商业保险好？先要了解商业保险有以下几大特征：
1、商业保险的经营主体是商业保险公司。
2、商业保险所反映的保险关系是通过保险合同体现的。
3、商业保险的对象可以是人和物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及与财产有关的利益、责任、信用等。
4、商业保险的经营要以盈利为目的，而且要获取最大限度的利润，以保障被保险人享受最大程度的经济保障。
社会保险为被保险人提供的保障是最基本的，其水平高于社会贫困线，低于社会平均工资的50%，保障程度较低；商业保险提供的保障水平完全取决于保险双方当事人的约定和投保人所缴保费的多少，只要符合投保条件并有一定的缴费能力，被保险人可以获得高水平的保障。因此无论有没有社保都应当购买商业保险为自己提供全面而坚实的保障。
哪种商业保险好？这需要了解你的一些情况才可以设计出来，比如你的家庭成员，家庭成员的收入，家庭财产的构成，家庭成员有无其他保障等等。一般如果一个家庭的第一份保障应该给家庭的经济支柱，这样才不会在出现意外或者不幸的时候，整个家庭都失去支撑，现在有些家庭出于对子女的爱，把保险都投给孩子，是不合理的。
家庭每年保险总投入不应该超过家庭每年总收入的20%。要有全险的概念，哪种商业保险好要把常见的风险基本覆盖，比如机关公务员保障齐全，职业风险很小，方案就可以侧重投资和重大疾病。你是自由职业我猜你没有社会保障，那么养老保险是必须的，重大疾病、住院医疗也不能忽略，自由职业一般风险不大，所以意外伤害保险和意外伤害医疗保险不需要太多。
利用商业保险补充社会保险
目前已经有社会保险保障，但是有些保民们还是觉得保障内容不够广泛，希望购买部分商业保险进行补充，但如何购买商业保险最合适，不会与社保重复呢？
首先，我们要明白究竟如何科学地购买商业保险呢？我们可以从以下几个方面轻松科学的购买商业保险。
一、选择合适的公司
选择合适的保险公司首先是了解公司的历史及规模。给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和规模，如何保证对未来的承诺？这也反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔的迅速和到位。
二、选择合适的寿险规划师
该怎样选到一位合适的寿险规划师呢？一个优秀的规划师应具备以下的特质：
高专业度
优秀的寿险规划师不是“药品推销员”而是“医生”， “医生”绝不热衷于向对方介绍药品的卖点，而是在充分了解客户实际需求的基础上提出有针对性的解决方案。
高诚信度
诚信度可以通过对寿险规划师的观察，比如规划和建议是否客观，方案是否符合客户的需求等方面进行判断。
持续服务
持续性服务最容易被初次购买保险的人所忽略，事实上小到变更账号、地址，大到方案的定期检视、调整及理赔，如果没有一个持续服务的规划师，很多的事情会变得一团糟，更不用说享受更多增值服务了。
三、依据规划师建议做出判断及最终确认
有些投保人喜欢自己简单了解保险产品就做决定，这样做风险巨大。因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，但到底哪一种更适合您呢？很多投保人不惜高额损失也要退保，究其原因就是本身不专业，仅被产品的“卖点”所左右，做出了不符合需求的选择。所以，不妨先花精力选对寿险规划师，由专业的规划师做出有针对性的“财务体检”，再据此量身定制方案。在此基础上做出判断，既简单又大大增加了合理性。
其次，主要针对养老、医疗、伤残三方面内容为市民支招给大家了解下商业保险和社会保险的不同，大家可以针对自己的实际情况，将二者互补起来。
养老保险：目前，社会养老保险是由企业根据工资不同按照一定比例进行强制扣除的保险。而商业养老保险则完全取决于个人投保情况。因此，某国内大型保险公司业内人士李瑞祥建议，在为自己建立个人养老商业保险时，应不高于自己个人年收入的10%。此外，在目前商业保险的商品种类中，分红性质的商业养老保险最适合人们用于养老金投保，其次是投资连接保险和万能险。其中，投资连接型保险适合有交强投资判断能力的人群，而万能险则适合兼顾寿险保障和养老需求的人群。此外，由于传统性质的养老保险受制于预定利率，所以最不适合投保养老保险。
医疗保险：“对于绝大部分市民而言，利用商业医疗保险补充时，需要掌握以下‘报销’原则”。李瑞祥表示，首先，在损失发生时，社会医疗保险会先于商业医疗保险，所以在投保费用补偿性质的保险时，需要重点考虑社会保险中个人自付和自费的费用。其次，投保商业医疗保险的比例上应不高于个人年收入的5%，同时对于保障有效性的考虑，建议投保对于个人风险较大的住院保险和重大疾病保险。
伤残保险：“商业保险对于社保而言，不仅停留在补充作用上，而是社会保险中没有的保障，商业保险都能实现。例如，寿险和意外险就对家庭生活起到很重要的作用。”业内人士认为，意外险以及定期寿险类产品可有效的补充社保涉及较少的伤残类问题。此外，市民在投保该类商业保险时必须考虑基础保障，此时可运用“现金流补偿法”和“需求法”测量。
