为了有一个大病提前预防“保障”，很多人开始把保险公司的大病医疗保险，作为了家庭“投资”理财中的重要组成部分，可是笔者在调查中发现，这些人购买大病险的初衷虽好，但很多人在真正患了大病后，因自己当初在购买大病险时，对其一知半解，最终使得到的保障与最初购买大病险时对“保障”的想法大相径庭，没能真正受益。
目前，市场上销售的多数大病险并不是纯粹的健康大病保险，而是把一些人寿保险和意外险的基本责任复合在一起、捆绑式推出，因此，购买大病保险，必须要了解该险种的6个基本要点，才能全面认识该产品，选择到适合自己的险种。
要点一：了解大病险种性质
目前可以提供大病保障的险种从性质上分，主要有3类：
主险：可单独购买，一般保障期限较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。
附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。
组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。
如果您没有任何保险，建议购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果您初次购买大病险，建议购买主险；如果您已经拥有了一些大病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。
要点二：了解大病险的投保范围
现在，一般的大病险保险公司对被保险人不限制性别，只要年龄符合规定都可参加，但是对男女缴费的金额则进行了区分，且男性高于女性。随着保险业竞争的日益加剧，很多保险公司开发出专门针对男性、女性、少儿的大病险，这类保险针对特定人群加强了保障，人们可根据情况追加此类保险。值得注意的是，切不可只单买此种保险，毕竟大病的发生是不分男女老幼的，因此，人们在购买上类保险时，最好还是先购买一些基本的大病保险。
要点三：了解大病险有哪些保险责任
人们最常见的大病大概有10类左右，所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分了。现在的大病险所保病种越来越多，很多病是概率极低的疾病，对客户来讲几乎没有意义，想对而言，客户可以重点关注一下终末期疾病、糖尿病、艾滋病、老年性的进行性疾病(如老年痴呆症、帕金森综合症)的保障水平。
另外，严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任，但越来越多的大病保险中增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障，其中还本保险对被保险人来讲意义更大一些。还本型保险现金价值普遍较高，在发生合同规定之外的疾病时，客户可通过退保获得治疗基金。
要点四：了解大病险如何确定保额
大病保额的确定是根据需要来定，因此，任何人可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平，大致估算出一个疾病财务总需求(如10万～15万元)，再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等)，得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。
有些大病保险是按基本保险金额的一定倍数(如2～3倍)给付即您需要10万元的保障，只需购买5万元的保额就够了。多倍赔付的大病保险其保障功能是很强的。
由于医疗费用不断水涨船高，再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检，而这时身体状况相对会差些，年龄增加对应的保费也会上升。因此保险专家建议大病保险要优先考虑，同时尽可能满足。
如果是为孩子或年轻人购买大病险，则还应考虑到如通货膨胀等问题，因此，选择保额递增的大病险则是上策。
要点五：了解大病险责任期限有多长
对于任何人，在投保大病险时都应注意时间段的选择。在人们的潜意识中，年轻人都是健康的，大病似乎只属于中老年人。其实，现如今，已趋于年轻化。因此，大病不是意外，大病不分老幼，大病保障应是伴随任何人一生的保障，是每个人生命中必须计算的成本。大病保险的责任期限应该是涵盖一生的，所以，建议人们购买大病险至少保到70岁。
要点六：了解大病险选哪种费率合算
任何一种保险，都不比其他商品，其费率是精算专家根据保险责任范围科学制定的，加上保险费率接受监管部门的严格监管，所以保险产品目前并不存在价格竞争。保险的价格与保障范围成正比，如果选择较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件也会必然受到限制。
由于我国缺乏足够数据对大病的发生风险进行测算，保险公司为稳健起见，很多大病险采用浮动费率制度。随着年龄增长，疾病发生的可能性会增加，因此年轻时投保保费相对低廉，岁数增大时，保险费率会上升很快，为了今后不增加经济负担，建议要提前购买大病险，并选择固定费率的险种。
