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老年人保险有哪些?如何选?

2021-04-30
老年人的保险规划 保险规划有哪些功能 平安保险规划有哪些

父母渐渐老去,她们操劳了一生理应享受安乐的晚年,但是意外无时无刻存在我们的身边,老年人承受意外的能力越来越低,该如何为她们做好保障呢?专家建议为老人购买老年人保险,但是老年保险又哪些呢?

中国已经进入老龄化社会,到2050年,中国的老年人口将超过20%.可是,老年人的商业保险保障却并不多。养老险、长期护理险以及老年意外伤害保险等虽然提供一定保障,但保费并不低廉,对经济条件要求较高。

老年人可选哪些保险

我国已经进入老龄化社会,60岁以上的老年人早已过亿,占全国人口10%左右,而且人口老龄化以每年3%的速度在递增。国家计生委公布的数据显示,到2050年,中国的老年人口将超过20%,养老问题已成为整个社会一大关注焦点。

在保险界,老龄化问题受到市场关注。随着人们年龄的增大,风险相应增加,70周岁以上的老人,是患病或遭受意外概率最大的群体,赔保的风险比年轻人高得多。当然,他们同样是人群中最需要保障的一部人。

可是,多数的人身保险产品对年龄有较大的要求。国内保险公司一般都把意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下,重大疾病保险更将年龄限制在60周岁以下。即使未到投保年龄上限,但只要过了50周岁,保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检,有一两项体检指标不达标,投保要求便有可能遭拒绝。至于养老保险,虽然保险公司大多放宽了年龄限制,通常65周岁以下的老年人可以投保,但保险费率非常高。因此,保险业有句行话“投保要趁早”,购买人寿保险,最好能在50周岁前。

但并不是说老年人就无法利用保险公司现有险种获得保障,目前已经有保险公司推出针对老年人这一特殊群体设计的产品。老年人意外伤害保险就是其中之一。

老年意外伤害保险

意外险的投保门槛相对较低,许多保险公司已经推出了专门针对老年人的意外伤害保险。

这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁,保障期限大多为1年期,针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万~12万元。但老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障,只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时,保费也会相应增加不少。

老年人的其他可保险种

除了为老年人特别设计的保险产品外,老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。

例如,一些储蓄类型的养老保险产品,在年老时可以有养老金的返还,对基本的老年退休金作一定补充,有助于提高老年人的生活品质。这些产品中,有些设置了最终领取年龄,如88岁、100岁,也有一些是终身产品,到被保险人去世为止。

当然,投保养老险等产品对投保人的经济要求较高,保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元,并坚持10~20年。所以,对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。

另外,长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍,在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等,需接受长期护理时,保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常,保障是终身的。

不过,长期护理险同样保费高昂。某保险产品为:30岁男性投保10万元的保额,分5年缴费,每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大,保额定得更高,那么保费自然也就更高了。显然,这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。

从以上的保障不难看出,能够真正满足老年人生活和健康保障的产品并不多,即使有较有针对性的产品,保费也不便宜。老年险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障,只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时,保费也会相应增加不少。在中国老龄化趋势的影响下,这类人群如何才能得到更好的保障是保险公司所不能忽视的。

扩展阅读

购买老年人保险的好处有哪些?


如今已有越来越多的人开始购买保险,尤其其中还有一大部分老年人,那么老年人购买保险有什么好处呢,本文给出解答。

一、保险不同于普通商品

很多人把保险视为普通商品的一种,不仅可以讨价还价,还可以等到需要的时候再买。这实在是一个谬误。保险作为一种特殊商品,几乎无法找到临时替代品,当出险或生病时才想到保险,往往为时已晚。

二、小康之家可能突陷困境

曾经有一户家境殷实的小康之家因一位家庭成员患病而导致负债累累的悲惨故事。事实上,小的风险带来的损失我们往往可以承受和解决,而大的风险带来的常常是灭顶之灾,这些就要依靠保险来解决。何况对富人而言,用一点小钱来应对可能的突发大灾难,何乐而不为呢?

三、守住家庭财富的底线

有部分富人只要手头有闲置资金,一定会去买些股票或外汇,以期达到财富增值的最大化目的。殊不知,高收益的背后也孕育着高风险,一旦"失手",自己很可能失去未来的生活依靠。

据保险专业人士解释,养老金本身是一个专款专用的概念。一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途,就不能被称为养老金了。家庭资金其实也有分类:有的用来现金支付,有的专管财富增值,但养老金是万万不能轻易动用的,是一个家庭应该守住的财富底线。

四、社保是冬天的毛衣

社保是每个单位为职工参保的社会保险,它当然很有用,却不能作为商业保险的替代品。有一个比喻:寒冷的冬季,在屋里,我们可能只需穿一件毛衣就够了,但如果要出门,则应该穿一件大衣。社保,就相当于那件毛衣,维持最低的保障;商业保险则相当于那件遮风挡雨的大衣,是生活质量的保障。

五、趋利避害要兼顾房子、车子

作为小康生活的大件,的确是衡量富庶的标准之一。但商品可以分为两种:一是趋利商品,就是平常要买的,如洗衣机、空调、房子、汽车等等;另一种则是避害商品,比如防盗门、头盔、保险等等,这样的商品是人人需要的。

买房买车的钱一般要几十万元,而买保险的钱区区几千元,最多不过上万元,就能保障几十万元的自身利益,并非富人生活可有可无的商品,其购买优先级别更是高于其它商品。

六、消费者利益有保障

随着保险在我国的发展,已经愈来愈走向规范化经营。被保险人的利益可以说是有保障的,除了司法机关,还有保监会、保险同业公会一起维护消费者的权益。

值得提醒的是,很多客户对保险公司的控诉是由于自己不了解所买的保险产品而引起的误会。所以买保险之前,须记两件事:从自己家庭的情况出发,看看为什么要买保险;仔细检测已有的保单,了解自己已经获得的保障,特别注意免责条款。

保险条款上清楚列明了保险责任和除外责任,哪些赔,哪些不赔,其实很清楚。一定要将保险业务人员的保险计划或口头承诺与保险条款比对,没有问题时再签单。

老人购买寿险注意的问题

为老人购买保险要特别注意以下几个问题:

第一,注意投保年龄的限制;

第二,注意如实告知义务条款;

第三,注意险种的责任范围;

第四,注意住院医疗保险的观望期;

第五,注意免赔条款。

老年人保险如何选择_保险知识


人口结构老龄化是我国突出的社会情况之一。目前,我国60岁以上的老人已经突破了1亿人,占全国十分之一的人口。而到2050年,预计我国的老年人口将占总人口20%以上,老龄化现象越来越受到重视,养老问题也成为社会焦点。作为子女的我们,如何为父母选择一份合适、保障完善的老人年保险呢?

老年人保险必选老年意外伤害保险

老年人是意外的高发群体,因此老年意外伤害保险显得格外重要。而意外险的投保门槛相对较低,保额也高,许多保险公司已经推出了专门的老年意外伤害保险。这类产品的投保年龄一般可以达到75周岁到80周岁,保障期限大多为1年期,针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等,提供较高的保险保障,保险公司支付的保险金最高可达7万~12万元。但老年意外伤害保险一般只保障老年人的意外伤害,并不保障正常情况下的医疗费用,老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害,常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障,只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时,保费也会相应增加不少。在选择老年意外伤害保险产品时,一定要清楚保险责任范围,选择最为合适的产品。

老年人保险可选储蓄类养老保险

除了为老年人特别设计的保险产品外,老年人还可以选择一些保障期限较长、涵盖老年时风险的保险产品。例如,一些储蓄类型的养老保险产品,在年老时可以有养老金的返还,对基本的老年退休金作一定补充,有助于提高老年人的生活品质。这些产品中,有些设置了最终领取年龄,如88岁、100岁,也有一些是终身产品,到被保险人去世为止。当然,投保养老险等产品对投保人的经济要求较高,保费的多少关系到年老时可以领取多少养老金。有些养老产品需要投保人年缴保费上万元,并坚持10~20年。所以,对那些经济条件并不富裕的家庭可能不适用。建议大家未雨绸缪,及早购买养老保险产品。

老年人保险补充类产品

除了老年意外伤害保险和养老保险外,长期护理险也是老年人保障的一类。据保险公司有关人士介绍,在被保险人因疾病、意外或年老而带来的身体机能衰竭等,需接受长期护理时,保险公司为其发生的护理费用提供保障。通常,保障是终身的。不过,长期护理险同样保费高昂。某保险产品为:30岁男性投保10万元的保额,分5年缴费,每年的保费支出需要51700元。如果投保时年龄更大,保额定得更高,那么保费自然也就更高了。显然,这类产品也只适用于收入丰厚的家庭。

老年人保险选择三大误区

误区一:银行出售的都和存款一样。许多老年人将银行出售的保险产品误以为银行存款。其实二者并不一样,比如银行存款可以随时支取,不会有损失;保险产品则有一定期限,若提前退保可能会产生损失。

误区二:只选择收益高的产品。老年人购买收益高的产品的同时,也应注重产品的保障功能,从而在重大疾病或意外发生时,可以将一部分医疗费用转嫁给保险公司。

误区三:买了保险什么都能赔。不同保险产品的保险责任是不一样的,并不是出了险都一定能赔。同时,保险合同中还会约定不赔的情形。

选择老年人保险七大注意事项

1、确认保险销售人员的销售资格。您可以要求销售人员出示身份证、展业证,确认您正在接洽的销售人员有权销售保险。

2、避免一次接触就购买保险。您要征求您所信任的人,譬如家人、朋友的意见,最好不要在第一次接触时就购买保险。建议您在子女的陪同下购买保险。

3、优先投保意外险、医疗险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,建议您首选购买意外伤害保险;如果您没有任何的医疗保障,建议您在购买意外伤害保险的同时,选择一款医疗险投保,尽管费率相对高一些,但也是必要的,可以获得健康保障。

4、购买保险需关注自己的缴费能力。通常情况下,每年缴纳的保险费应小于年收入的15%。与此同时,请关注您所购买保险的缴费年限和预估自己的持续缴费能力。

5、正确回答或填写申请表上的所有问题。故意隐瞒或没有如实回答的行为,可能会导致无法获得理赔金。为方便保险公司给您提供良好的后续服务,请您留下能与您直接联系的电话号码等真实资料。

6、保险合同上签字需谨慎。为了保障您的权益,您需要在保险合同上亲笔签字,不能由他人代替签名。如果您对相关文件不明白,请不要轻易签字。一旦双方签字确认,您购买的保险合同就成立了。您给晚辈购买保险时不仅自己要在投保人签名栏签字,还需要晚辈本人在被保险人签名栏签字。若晚辈未满18周岁,则需他的监护人签字。

7、缴费安全。为了保障您的资金安全,除小额现金保险费外,建议您通过银行转账等非现金形式缴费。

特别提醒老年人注意:

购买保险后老年人应反复阅读保险合同,保险合同应至少包含保单、条款、投保单、产品说明书等资料。一年期以上的保单有10天的犹豫期,也有保险公司的服务电话。若有任何疑问,可以致电保险公司咨询,同时还可以在签收保单后10天内选择无条件全额退保。

此外,购买保险产品后,老年人会接到保险公司的回访电话。回访会对老年人的权益、所要关注的重要事项进行再询问并录音保存,有助于老年人切实保障自身的权益,防止被销售人员误导,而购买了不需要或不合适的产品。老年人应对回访问题进行认真回复。

综上所述,老年人保险的险种范围有限,可选择的产品也不多。除了老年意外伤害保险之外,其他保险费用都不菲。因此建议有老年人保险购买需求的人提前做好预算,根据老人的情况及早购买合适的保险产品。对于父母来说,一份健全的老年人保险,体现的不仅是关爱和孝心,更让他们的晚年生活有所保障,可以安心颐养天年。

老年人意外险有哪些


如今,人们的保险意识越来越浓厚,其中购买保险的主力军大多为已经成家、事业稳定的中年人,他们多为自己或者子女购买保险,从而获得意外发生时的生活保障。但是,我们往往忽视了另一个群体,那就是我们的父母。

父母上了年纪,各方面机能都有所下降,一旦发生意外,所有的医疗支出都将压在子女身上,所以提早给父母提供一份最好的保障,也是给自己最好的保障。

泰康“老有福”意外骨折保险

此款产品是市场上热销的一款老年人意外险,老年人常遇到的意外就是骨折。而这款产品不仅提供意外骨折医疗保险金,同时在此基础上提供骨密度检测津贴保险金、意外骨折住院津贴保险金、意外骨折疗养津贴保险金,非常适合易受意外、骨折侵害的中老年人。

保障内容:意外身故、残疾保险金2万元;意外骨折医疗保险金1万元;骨密度检测津贴保险金100元/次;意外骨折住院津贴保险金20元/天;意外骨折疗养津贴保险金10元/天。

生命人寿“合家欢”综合意外保险

本产品为市场上热销的一款综合意外险。不仅提供10万意外伤害保险金,而且增强了意外医疗保障,在原有的基础上,增加了意外住院每日补贴。此外,50万的营运飞机意外保障可满足经常出行的商旅人士。

产品特色:因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金,支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。公共交通工具意外伤害保额与普通意外伤害保额可累计赔付。

保障内容:意外伤害(身故、残疾)10万元;意外医疗1万元(100元免赔,100元以上80%赔付);意外住院每日补贴50元/日;营运飞机意外伤害40万元;营运火车、地铁、轮船、汽车意外伤害20万元。

老年关爱(不含重疾)计划二加强版

针对高龄人群,提供10万元的意外伤害身故、残疾、烧伤保障,以及猝死风险保障,更可享有意外每日住院津贴和重症监护每日住院津贴,保障更贴心!

提供10万元的意外伤害身故、残疾、烧伤保障,独家承保猝死保障。

1、意外身故、残疾和烧烫伤10万元;

2、公共交通工具意外20万元;

3、猝死保障1万元;

4、意外每日住院津贴100元/天,意外重症监护住院津200元/天

老年人,老年人应如何选购医疗保险


中国现在正逐渐步入老龄化的阶段,老年人越来越多,但是保险意识却并不强,并且现在的医保体系还不完善,要想真正预防老年人疾病带来的影响就应该积极做好全面保障,提前选购一份商业医疗保险。那么,老年人医疗保险如何挑选呢?

意外医疗保险——加强老年人意外医疗保障

老年人手脚不利索了,行动不便,发生意外的可能性较大。一旦遭受意外侵袭,家人将为此支付大笔医药费用。因此,建议优先为老年人完善意外医疗保障。在为老年人购买意外医疗保险时,需格外关注保障范围。若所购买的产品包含每日住院津贴则更为划算,进而缓解因意外住院带来的费用。在为老年人选购意外医疗险,还需关注老年人骨折意外现象。根据调查发现,老年人的跌倒每10次就会有一次造成严重的伤害,包括髋关节骨折、其他部位骨折等。因此,建议投保份专门的老年人意外骨折医疗险。

住院医疗保险——加强老年人住院医疗保障

人到老年,病魔缠身,比如像老年人哮喘这样的疾病隐患还有很多,经常就会需要看病住院,老年人住院花费已经成为家庭的一大经济支出。因此,建议在意外医疗保障做足后,购买一份适合的住院医疗保险。在为老年人购买住院医疗保险时,需格外关注住院医疗给付额度,以及赔偿方式。一般老年人住院医疗保险有等待期,如果因为疾病住院的话,您需要注意是否已经过了疾病等待期,如果还在等待期内,那么保险公司是不赔的。此外老年人住院医疗保险缴费方式是可以自由选择的,通常有年缴,半年缴,季缴和月缴,若经济条件允许,可选择年缴方式,免去重复投保的麻烦。最后,还有一点需要关注的就是,在进行产品投保过程中,一定要注意及时进行体检,如果老年人哮喘疾病是在投保前出现,那么,后期产品将不给予理赔。

重大疾病医疗险——加强老年人重疾医疗保障

老年人身体素质差,罹患重疾的可能性大。因此,可在意外医疗和住院医疗保障做全后,购买份适合的重大疾病医疗险。在为老年人购买重大疾病医疗保险时,需格外关注保费“倒挂”现象。考虑到老年人购买重大疾病医疗险保费较高,不太划算,建议不要单独购买。不妨挑选份消费型卡单式产品,既有意外保障又有重疾呵护。当然,若您希望单独给老年人购买份重疾医疗险也是可以的。

国内适合老年人旅游的地方有哪些?


为老人选择一条合适的旅游路线,趁光阴正好闲暇充裕,领略祖国大好风光,怡情山水,陶冶性情,让老人通过旅游收货一份快乐体验是当下许多儿女的美好心愿,国内的名山大川遍地,人文古迹数不胜数,哪些地方是适合老年人游玩的呢?

泰山赏桃花

美丽的桃花是泰山春天里最靓丽的风景。12万亩连绵起伏的花海惹人心醉,尤其是在每年一度的“肥城桃花节”期间,漫步于桃源世界赏桃林桃花,兼可享受大自然之乐。可联游青岛、济南、曲阜、淄博、周村古商城、蓬莱、威海等山东精华景点,将落英缤纷的美景与人文景观一网打尽。

桂林大圩古镇赏春怀古

桂林清秀的山水,最适合长者回归大自然和放松身心;结伴游览已有千年历史的大圩古镇,欣赏清代徽派建筑风格的青砖、青瓦楼房,在青石板路大街上漫步,怀旧风十足,很适合知性长者;桂林的农家美食和清新空气,对久居都市的长者都有着巨大吸引力。

邮轮豪情游三峡

长江三峡充满“东方美”,将水、丛林、文化景观完美地结合在一起。同时,三峡是全球排名前五位的峡谷中罕见的游船可以穿行的大峡谷。不妨搭乘目前国内最豪华的内河游船世纪游轮,一边吹着江风欣赏美景,一边回忆恋爱时的浪漫事。

武汉赏樱、婺源赏油菜花

武汉的樱花、婺源的油菜花,时节相近,令爱花的长者难以割舍。所幸有了高铁之后,两省精华景区联游,三天即可完成。游客可以乘坐武广高铁前往武汉,而后去江西,欣赏完油菜花,最后从景德镇包机返,方便异常。

普陀祈福、江南赏春

此老人旅游线路亮点:佛教名山普陀山一向不乏长者游客。在被称为“海天佛国”的普陀山,可以一边祈福,一边在绵绵潮音中感受天地和谐,同时体验渔民生活、游览绝美的桃花岛;新昌的大佛寺因拥有“江南第一大佛”而闻名,融人文景观与奇岩、怪石、幽谷为一体;至于“生活着的千年古镇”———西塘,在此大可抛开尘世繁嚣,悠闲度假。

云南丽江享古城古镇的清幽质朴

秋天,是丽江最美的季节。秋高气爽的天空、色彩缤纷的树木和花朵,映衬着远处的玉龙雪山,让人心旷神怡。小桥流水人家,潺潺溪水从雪山积雪融化而来,清澈,清凉。漫步在丽江古城,感受闲适光阴里的一花一木,让午后的阳光照进心中最柔软的地方。

海南南燕湾馨享湾区之心的洁净自然

如果想要给老人的旅行增添多一点点安静舒适,那么位于海南省万宁市的南燕湾想必是一定要去看看的。那里有20年未被破坏的原生态海滩,沙质细腻柔软,浪小水浅,并且有茂密的热带雨林,空气洁净,充足的负氧离子,让每一口呼吸都是最新鲜的惬意。同时还有近海岛屿、珍禽鸟类、淡水湿地、珍稀树木和珍贵药材等,让老人可以安然享受大自然的轻松愉快和洁净自然。

厦门鼓浪屿乐享慢生活的轻松自在

厦门鼓浪屿可以称的上是老人享受慢生活的不二之选了。鼓浪屿原名圆沙洲、圆洲仔,因海西南有海蚀洞受浪潮冲击,声如擂鼓,明朝雅化为今名。由于历史原因,中外风格各异的建筑物在此地被完好地汇集、保留,有“万国建筑博览”之称。小岛还是音乐的沃土,人才辈出,钢琴拥有密度居全国之首,又得美名“钢琴之岛”、“音乐之乡”。

以上是小编的精华国内旅游地点推荐,选择适合老年人旅游地点,切合老年人身心需求,为晚年生活增添乐趣,真正让老年人老有所乐,畅享旅途!

老年人保险怎么买好?教你全面配置老人保险方案


老年保险怎么买?很多用户十分关注这个话题,毕竟老人体质不如年轻人,糖尿病、高血压也是老年人群的常见疾病,而患病人群常被保险公司拒保。

给老年人选择保险,需要用户精挑细选,还得考虑性价比,所以具备一定的挑战性。就老年人群常见的风险来看,适合的险种有意外险、医疗险、防癌险和重疾险。但是鉴于不同人群的保费预算、自身身体状况、年龄等差异,配置保险也需要有侧重点。

既然如此,不同年龄段的老人配置什么样的保险才比较适合呢?今天就以50岁-80岁老人为例,为用户分析不同个老年人群的保险配置方案。

如今人们的平均寿命得到了显著的提高,50-55岁老年人群的身体状况多数不错,保险公司对这个年龄段的老人还是比较友好的,用户可以选择的险种也比较多。这个年龄的用户可以尝试投保一些性价比较高的重疾险产品,拉长缴费年限,降低年交保费压力。

除了重疾险之外,50-55岁老人也可以购买百万医疗险,作为医保和重疾险的补充。由于50-55周岁老人购买重疾险往往有保额限制,但是购买百万医疗险受到的限制却很少,可选择的产品多,所以选择百万医疗险作为重疾险的补充是很有必要的。

鉴于老年保险尤其是重疾险比较难以挑选,这里给50-55岁的老人推荐重大疾病保险,这款保险最大的特色便是具有较高性价比,50-55岁老人也可以选择选择较高保额。

举个例子,50岁男性老人选择重疾险,基本保额30万元,保障至70周岁,选择30年的缴费期限,附加特定疾病保障,则年交保费为5070元,女性老年人则年交保费3270元。这样的保费价格,大部分用户都可以承担得起,还是很给力的。

56岁-70岁的老人购买健康险受到的限制较多,大多数情况下购买重疾险已经不具备优势,很可能发生总保费大于保额的情况,况且随着身体机能的下降,投保重疾险被保险公司拒保的可能性非常大。这个年龄段的老人可以转变思维方式,给自己配置防癌险,将高发重疾癌症囊括到保障范围内,况且很多防癌险还有原位癌保障,对56-70周岁的老人来说,投保还是很划算的。

除了防癌险之外,56-70岁的老人还可以选择医疗险作为防癌险的补充,选择意外险转嫁意外风险。56-70岁老人选择医疗险的空间还是较大的,这里就不多赘述了。简单介绍下意外险,56-70岁老人发生摔倒、骨折的概率较大,配置含有意外医疗的意外险还是很有必要的。

70-80岁

这个年龄段的人群购买健康险已经比较难了,年龄太大被拒保的可能性很大。不过,部分防癌险还是可以对这部分老年人承保的。所以这部分老年人建议以防癌险为优先考虑险种,再配置意外险。

除此之外,若是可以选择一些网络互助计划也是不错的,毕竟可以为自己多增添一份保障。

上文则是给用户分享的不同年龄老人保险配置方案,购买老年保险需要针对老年人的年龄、身体状况、需求等方面进行综合考虑,保障要有针对性和侧重点,对于重疾险、医疗险,建议越早购买越好。意外险和防癌险的门槛较低,老年人群以此进行重疾险和社保的补充还是有必要的。

老年人如何选择保险


越来越多的年轻人选择用保险“孝敬”父母,在加强父母保障的同时也减轻了自己“养老”的压力。如何从纷繁的保险产品中挑选一款适合自己父母的保障,首先要认清父母亲都面临着怎样的风险。

大部分子女最先考虑的是给父母添一份健康方面的保障。专家称,目前市场上有不少意外险产品在一般意外伤害保障的基础上增加了针对老人骨质特点所提供的意外骨折保险金,价格和中青年的相差不多,是比较实用的基础性保障。

疾病住院费用报销/津贴给付的产品也是比较实用的,虽然保费较高,但是对大部分疾病都有涵盖,对体弱的老年人而言保障性比较强。老年人投保这类产品,可选择有保证续保权利的,可避免续保时因上个保险年度内的理赔超过标准,而被拒保或要求加费承保。

那么老年人在投保时要考虑些什么问题?保险专家认为,首先要树立提前安排、尽早规划的理念。早买的最大好处在于价格便宜,一般保险公司会提供保障至80岁或100岁的养老和重大疾病保险产品,个别保险公司还会开发一些保障年限比较长的医疗保障,这些产品可以基本满足退休以后的老年生活,但前提条件是我们需要在55岁或50岁前就进行投保。如果已经处于60岁或65岁以上的老年朋友,还是可以在有限的选择范围内购买一些保障型产品。目前市场上针对老年人可以直接投保的产品主要是一些意外类的险种,其保障范围也是老年人非常需要的。比如意外伤害造成的身故、伤残以及骨折,都是老年人当中比较易发生的风险。另外,对于意外伤害造成的医药费用,一些老年意外保险产品也是可以进行补偿的。

保险专家建议,前面提到老年朋友目前只能有效地选择一些意外保障产品,用有限的资金选择保障范围尽量多的产品。保费投入一般在每月四五十元到100多元的范围内,累计保障的额度基本可以达到几万元至20万元。

此外,从理财和养老的角度来看,老年人适当选择一些具有投资功能的险种也是可以考虑的,但资金的安全性是最重要的。

如果将自己大部分的养老积蓄,投入到风险较高的投资类险种或其他如股票、或股票型基金等理财产品,那将使自己的资产面临非常大的风险。一旦资本市场发生比较大的调整,而又不巧遇到资金的急用,将会严重影响老年人的生活品质,甚至需要完全依靠子女或别人的资助。

养老保险也是备受关注的一类。退休后,退休金和社保的养老金仅够维持基本的生活水平,尽早投资商业养老险,有助于维持较高质量水平的晚年生活。

老年人该如何购买保险?


社会经济的发展,医疗水平的太高大大增加了我国老年人人口比重。老年人养老成为备受关注的问题。很多儿女为老人购买保险。但是,由于年龄和健康条件的限制,老年人可以选择的保险产品很少,那么,老年人该如何购买保险呢?

老年人属于社会的弱势群体,自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下,需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。

此外,老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。

对于寿险,老年人需不需要购买呢?寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险,不包括健康险。老年人绝大多数已经退休,一般不需要再照顾子女、父母,也不再有房贷等负担,所以也不需要死亡险的保障。至于生存险,应该是年轻时买,老时享用。但我国如果开始征收遗产税,寿险应该是一个比较好的避税工具。

老年保险如何选择

目前省内市场上的老年险,主要分为三类,一类医疗保险;另一类是意外伤害保险;第三类是寿险。对于老人来说,最主要的就是医疗保障,在医改之后,对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例,这样一来,如果不幸患上花费巨大的重大疾病,个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长,身体素质下降,老人遇到意外损伤的几率比较大,很多小伤也要花一两千块钱。更何况,现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。

对于以上两种风险,保险公司最有针对性的产品是:重大疾病保险和意外伤害医疗保险。后者很便宜,每年只要100多元,就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。此外,老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。但是问题出在重大疾病保险上——50岁左右(基于保险公司的风险控制制度,50岁一般是购买保险产品的一道槛。)的人购买的话,费率比年轻人贵很多。

值得一提的是,在超过60岁的老年人中,相当多的老年人保险意识强,愿意积极参加保险。保险公司作为风险经营的单位,投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大,保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短,经验及数据收集上还有所欠缺,体现在精算上就是不得不更加谨慎,这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因,相信这种局面会逐步得到改善。

专家提醒广大老年朋友:在养老保险的选择上,应选择有稳定性和持续性的产品,即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金,并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择,这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄,保险公司就开始固定给付,活多久就可以领多久,这是这类保险产品专有的特点。

老年人,各年龄阶段的老年人该如何选择保险


老年人也是意外风险高发的群体,但多数产品考虑到风险成本问题,会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此,老年人要重视未来的意外风险的规避,变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险,以续保的方式突破投保年龄限制。此外,市场上也有一些产品专门针对老年人意外保险市场,将投保年龄的限制放宽。

45~55岁中年人如果想通过保险转嫁风险,投保要趁早。抓紧时间投保重大疾病险自备专项用途的健康医疗基金。也可以选择让子女加强保障,减少子女的医疗费用支出,从而为老年父母津贴一定的医疗金。下面详细介绍。

40岁爸爸:终身寿险和养老规划做重点

王先生在2008年进入不惑之年,自己做生意的他目前年收入40万元左右。太太在某教育机构工作,年收入6万元左右。两人除社保外,都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子8岁了,正在念小学,王先生已经为他准备好了高中到大学的教育金。

对于王先生这类正处于人生事业高峰期,家庭也逐渐步入成熟期的父亲,他的保险保障规划也应该具备更好的针对性。

比如,王先生本身已经具备较强的风险意识,并且明智地提前为孩子准备好了教育金,同时当前家庭经济条件相对宽松但年龄已经超过40岁了,那么就应抓紧时间为自己和太太的退休生活做好规划,以期美满地度过晚年。如果想要重点应对退休后的长寿风险,那么王先生这样的父亲,可以选择商业养老年金保险作为养老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态,还可以提供身故保障,对家人而言也是一个风险保障。

当然,和30多岁的父亲一样,40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障,比如寿险和意外险。

但相较前一阶段,40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了,因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲,在身故保障上,可以重点选择终身寿险,适当降低定期寿险的额度,同时附以一张终身型的重大疾病保险,或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加,40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高,为了避免“保费消耗”,选择含有长期储蓄功能的终身型寿险,似乎更加明智和合理一些。

在普通医疗保险方面,因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰,收入也是直线上升到最高水平,因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险,一旦生病住院,可以补偿自己工作或生意上的收入损失。 50岁以上“老爸爸”:意外和医疗最有用

“我想给58岁的父亲买份保险,聊表孝心,选择什么产品最好?”

“我的父亲已经66岁了,有什么合适的保险么?”

打算在父亲节或是普通的日子里,给父亲买份保险的,通常子女已经成年,至少上大学了,而这些父亲本身,也至少要50多岁了。

怎么办?为了圆大家一份孝心,记者特意为读者朋友们搜寻了一些比较适合50岁以上人群投保的保障型产品,供大家为父亲选购之用。

一类是老年意外险,这类产品针对性高、费用低。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体,特别是交通事故、意外跌伤、火灾、骨折等事故对老年人的伤害更加严重。

还有一类是老年综合健康医疗计划,预算充足者可考虑。如果父亲或子女的家庭条件较好,保险预算比较充足,可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。

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