设为首页

新婚夫妻如何投保规划新生活

2021-04-29
保险规划生活 新婚保险规划 夫妻保险规划

经济的发展,人们的风险意识不断提高,购买保险的人越来越多。许多新婚夫妇选择理财保险来规划未来的新生活。面对市场上层出不穷的保险产品,哪些更适合新婚夫妇?

结婚潮越炒越热,针对新婚家庭的专属理财产品也层出不穷,有婚宴责任险、以夫妻双方为被保险人的联合寿险,还有以爱情为保险对象领取“婚姻美满奖励金”的“爱情保险”。对此,保险专家提醒新婚燕尔,购买保险关键要看是否符合自身需求和家庭财务状况,要以满足家庭保障需求为出发点。

蜜月意外险

蜜月旅行已经成为每个新人的必选。但陶醉在二人世界里,难免疏忽风险。新婚夫妇若是自助旅游的话,旅途中所有的风险损失都需要自己承担,所以单独买一份旅行意外险,就可以保障甜蜜的幸福之旅。

旅意险以游客为投保人和受益人,游客既可自行到保险公司购买,亦可通过旅行社代为办理,保险公司与旅行社的赔偿责任不重合。保费从数十元到数百元不等,相对应的保障金额也从数万元至数十万元不等。

许多新婚夫妇的蜜月之行喜欢出国游,保险专家建议,作此打算的新人最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险,如果还要玩一些风险较高的项目,如滑雪、蹦极等,则需要事先挑选含有这些项目保障的旅行险产品。

保险专家建议,在短期旅游保险产品的选择上,保险期最好等于或长于出行期,一般情况下,保险期是从出行前一天的零时或出行前几个小时开始。

误区冲动投保盲目退保

有的新婚夫妇颇有保障意识,加之年轻人消费冲动,导致年交保费大大超过了承受范围,沦为“险奴”苦不堪言,其结果不是盲目退保蒙受损失,就是节衣缩食影响生活质量。

保险专家点评:处于初创期的家庭,夫妻双方的收入一般不算丰厚,在保险消费方面应量入为出,切忌冲动投保、盲目退保。资金方面,可参考“双十原则”,即保额设定为两人年收入的10倍,保费不超过年收入的1/10;一般建议保费上限为家庭年收入的30%;保费过高,会影响家庭财务调度,保费过低,保障又不足。

如果家庭收入不是很高,则可考虑购买费率低廉的消费型定期寿险,满足特定时期的保障需求。

新婚保险做理性投资

据专家介绍,目前购买保险的人群主要有三部分,新婚夫妇、新生儿以及年龄在35岁左右的中年人。一些新生儿的家长在孩子一出生就为其购买保险,一买就是十几年,等到孩子上班的时候才结束。还有一部分中年人,辛苦工作几十年后,开始意识到人身保障的重要性,为自己或者伴侣买一些失业险或者意外险等,一旦发生意外将会得到资金上的补助。现在的年轻人对保障的概念开始增加,已经有越来越多的人在结婚后会送上一份保单,提前为彼此今后的生活规划。专家说:“我们业内常常有这样一句话,说的是一份保单要比一张结婚证书值钱,两个人组建了家庭后,要长久地生活在一起,保险作为一种保障在生活中能起很大的作用,属于一种理性的投资,一旦出现意外,保险的理赔功能会为生活减轻很大的负担。”

选择人寿险越年轻越好

因为人寿保险的保期通常情况下是10年、20年甚至更久的时间,所以在保险公司选择投保人时,会根据医院的体检单进行筛选,预测投保人在未来几年中身体情况的好坏。由于年龄情况,年轻人患疾病的比例比较低,相对而言大部分年轻人身体机能都比较好,因此保费相对于老年人来说比较低,也就是说越年轻时所购买的人寿险所花销的费用越少,统计下来越年轻越划算。

投保提示

保险是一项长期投资,投保人在购买保险的时候要考虑到个人的承受能力以及持久缴费能力。要选择正规的保险公司,这样在投保后会比较有保障。在选择代理人时也要选择一些资深人士,一份保单往往要连续几年缴费,如果代理人经常更换会对投保人带来很多不必要的麻烦。保险作为一种保障,一定要因人而异各取所需,不需要盲目跟风,也不要抵制排斥,根据具体情况作合理的配置。

相关知识

保险知识汇总,新婚夫妻如何买保险


对于新婚后正在准备蜜月旅行的新人来说,最需要买的是旅行意外险。从市场上了解到,一些保险公司的附加服务已经能让客户在旅行时享受特殊礼遇。如南昌平安保险公司的国内(外)急难救助卡,在紧急的情况下推荐医疗机构、协助安排就医,甚至是实施紧急医疗转运,同时提供总额高达100万元人民币的紧急救援费用支持。此外,针对国际旅行中的常见需求及问题,如旅行前信息咨询、领事馆信息提供、行李护照遗失、安排翻译等,中国平安也将给予及时、人性化的援助。

新婚之初,家庭收入仍处于上升阶段,经济尚不宽裕,可以考虑购买人生意外险、重疾险、附加医疗险,适当增加家庭风险保障。由于现在的年轻人工作压力较大,环境污染日趋严重,一些被认为是“老年人专利”的疾病也具有“年轻化”趋势。近年我国癌症发病率上升了69%,死亡率增长了29.4%。随之而来的就是巨额医药费的支出,恶性肿瘤治疗费用10万-30万元;心肌梗死早期发现治疗5万元;血管复通手术10万元;脑中风后遗症8万-10万元等。保险专家告诉记者,人一生在健康方面的投入中,60%-80%是花在临终前一个月的治疗上。一些慢性疾病,尤其是癌症、中风等,除了早期的高额治疗费用,到终末期的治疗费用更是令许多家庭苦不堪言,因而购买重疾险十分有必要。比如友邦保险最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保险”,集重大疾病保障、疾病终末期阶段保险金、老年长期护理保险金、全残保险金及身故保险金于一体,投保年龄为18至55周岁,可以终身提供保障,为家庭幸福保驾护航。

王先生刚刚新婚,养老险方面可以暂缓购买。业内专家表示,养老险是一份现在投入、未来享受的保险。对于新婚家庭来说,保险产品应从最急迫的买起,当下最大的风险在于意外身故或疾病,而非养老。在经济条件有限的情况下,投保养老险只能加重经济负担,对改善生活并无益处。

婚后两三年,生活已进入稳定的阶段,随着家庭收入的逐步提高,可以选择购买养老保险,提前规划自己的晚年生活。如果有孩子了,在大人拥有保险的前提下,可以适当考虑为孩子买份保险。

中华新生活养老年金险怎么样?有哪些优缺点?


中华新生活养老年金是中华人寿最新推出的一款养老年金险,提供身故保障,可领取养老年金,提前为养老做好规划,那么这款产品怎么样?好不好?有什么优缺点?

中华新生活养老年金险怎么样?

中华新生活是中华人寿承保的养老年金险,保险责任主要包括养老、身故保险金、到了法定退休年龄即可按基本保额领取养老保险金,提前为养老做好规划,保证品质生活。

中华新生活养老年金产品介绍

产品名称:中华新生活养老年金保险

投保年龄:符合承保条件者

保险期间:终身

缴费期间:与保险公司约定

保险责任

一、养老保险金

自被保险人年满养老保险金领取年龄的首个保险合同年日起,在每个保险合同周年日生存的,保险公司按基本保额给付养老保险金。

二、身故保险金

若被保险人身故,保险公司按以下两者较大者给付身故保险金,合同终止。

1、合同累计已交保费

2、被保险人身故时合同的现金价值

中华新生活养老年金险有哪些优缺点

我们先看看中华新生活养老年金险的优点。

1、保障终身

中华新生活养老年金险保险期间是终身,每年缴纳保费,到了法定退休年龄即可领取养老保险金,终身领取直到身故,养老不愁。

2、身故有保障

中华新生活养老年金险作为一款投资理财产品,自然是为用户创造收益,但同时还加入了身故保障,兼具寿险责任,若被保人身故可指定受益人领取身故保险金,将爱与责任延续。

3、保单可贷款

保单具有现金价值,若投保人手头资金紧缺,可向保险公司申请贷款,灵活周转资金,借款金额不得超过保险合同当时现金价值的80%,贷款期限最长不超过 6 个月。

不足之处

中华新生活作为养老年金险,和疾病保障的保险不一样,主要以理财为主,所以保费会相对较高,对于预算有限的人群来说不太友好,这是许多理财险共同之处。

总结:

年金险和市场上投资理财产品不一样,普遍回本慢,但安全稳健,是受法律保护的理财保险。中华新生活养老年金险是一款终身理财险,只要期间不退保,终身享受保障,可作为社会养老保险的补充,保证退休后有稳定的现金流,还有身故保障,总的来说,是一款不错的理财险。

中华新生活养老年金问题汇总(犹豫期、免责、受益人)


中华新生活养老年金是一款终身年金险,主要提供养老和身故责任,集理财和人身保障为一体,到了法定退休年龄即可开始领取养老金,稳稳地现金流,今天,小编说说这款产品的犹豫期、免责等问题。

中华新生活养老年金险犹豫期

中华新生活养老年金险犹豫期有10日,在此期间,投保人一定要仔细阅读合同,如果认为合同和投保人的需求不相符,可以在犹豫期结束前结束合同。

解除合同需填写申请书,并提供投保人的保险合同或其他保险凭证及身份证件。投保人申请解除合同起,合同即被解除,保险公司不再承担责任,并将无息退还投保人所交保费。

中华新生活养老年金险受益人

1、投保人或者被保险人可以指定一人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时,可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益顺序和受益份额的,各受益人按照相同顺序和相等份额享有受益权。

2、被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,可以由其监护人指定受益人。

3、投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知保险公司。保险公司收到变更受益人的书面通知后,在保险单或其他有效的保险凭证上批注或附贴批单。

4、投保人在指定和变更身故保险金受益人时,必须经过被保险人同意。

5、被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险公司依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:

(1)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;

(2)受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;

(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。

6、受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受益人身故在先。

7、受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益人丧失受益权。

中华新生活养老年金险责任免除

被保险人因下列情形之一身故的,保险公司不承担给付身故保险金的责任:

1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

3、被保险人自伤,或自合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀(但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外);

4、被保险人主动吸食或注射毒品;

5、被保险人酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有

效行驶证的机动车。

发生上述第1项情形导致被保险人身故的,合同终止,保险公司向被保险人的继承人退还合同的现金价值。

发生上述其他情形导致被保险人身故的,合同终止,保险公司向投保人退还合同的现金价值。

有社保,新婚夫妻爱情保险


客户资料:王先生,28岁,公司职员,月均收入5000元

年缴保费:958元

客户需求:王先生,28岁,公司职员,有社保,月均4000元,妻子25岁,文员,有社保,月薪2000元,有房贷20万。两个相爱的人携手步入婚姻殿堂,意味着爱、责任和未来。王先生希望给妻子一生的爱与幸福,也就是说不管自己在还是不在都能让妻子感受到他的爱。

王先生正值青壮年,经常在外面紧张的工作及出差,那么意外的风险是比较高,婚

后的爱与责任不仅仅是父母还有妻子,应该首先考虑交费少保障高的定期保险和意

外伤害,以后随着年龄的增长可以补充重疾保险和医疗报销及津贴险,逐步把保障

加全,保额要高于房贷款,这样不管他在不在,都不会因为房贷的压力让生活陷于

困境。妻子可以考虑储蓄理财型的保险,可考虑重疾和住院补贴。

具体计划如下:王先生年交保费958元,交20年,保险期间也是20年,则自保单生效之时起,会有

一、生命保障20万——40万元(因疾病不在给付20万,因意外不在一次性给付40 万,若是以乘客身份乘坐交通工具发生的意外不在则是60万)/

二、意外伤残保障20万。(其中包含烧烫伤)

三、因意外发生的门诊及医疗费用(医保范围)100元以上部分实报实销,每年可获2万元的费用报销。(注:意外门诊也是可以报销的)

相关推荐