今天，我就请和大家说说子女“教育金”的积攒和规划。
一、规划子女“教育金”的原则
1.遵循“从宽准备、从早准备”的原则。在小学初中阶段，子女性格和发展方向还没有完全确定，应该从比较宽松的角度使准备的教育金可以应付未来子女不同的选择。当子女在国内或国外的受高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备而以届时的收入必将难以应付，所以一定要提早做好准备。将来，如果子女考取公办学校或争取到奖学金，或以假期勤工俭学赚取学费，多准备的钱也可以当作自己未来的退休准备金。
2.合理选择投资工具。首先，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。其次，子女教育金中学费的时间弹性和金额弹性比生活费、住宿费或其他额外的费用的弹性都要低，因此在投资时，要弄清楚哪些到期时有明确的现金流，哪些是比较灵活的。
二、子女“教育金”的筹划工具
1.教育储蓄存款。教育储蓄的对象（储户）为在校小学四年级（含四年级）以上学生。教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，存期分为1年、3年、6年。最低起存金额为50元，开户时储户应与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，本金合计最高限额为2万元。1年、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。合理使用教育金储蓄零存整取的方式强迫储蓄，可以作为准备小额教育金的主要方法之一。
2.定期定额投资基金。基金定投就是投资者定期（通常是每个月）投入固定金额（委托银行划账）购买指定的开放式基金的投资方式。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，实现资产的翻倍增值。同时，由于基金定投有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会。尤其是在股市大幅震荡期间，一次性投资往往承担较大风险，通过定期定投，则可以规避一次性投资的时点风险，有效管理资产。不必筹措大笔资金，只需将每月生活必需支出以外的闲置资金用于定期定额投资，来轻松实现筹集子女教育金的中长期理财目标。
3.购买教育年金保险。子女教育金保险的优势在于它具有强制储蓄的作用，保证性大，家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种；并且，它是分多次给付，回报期相对较长，而且可为保户（投保人和被保险人）提供意外伤害或疾病身故以及高度残疾等方面的保障。子女教育年金主要是以最确定的方式储备教育金，因此，此种保单的投资报酬率并不高，适合高储蓄能力的保守投资者。
