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教育险如何正确备战未来

2021-04-29
如何规划教育保险 如何规划儿童教育保险 保险教育金规划

对于大部分中国家庭而言,从幼儿园的“起跑线”到研究生的“终点线”,子女教育是庞大的支出计划,尤其近些年,家长对孩子早期培养的重视,使整体费用进一步攀升。孩子的教育费用对家庭来说是一笔不小的开支。很多家长都在提前给孩子做好规划,如何筹备教育金呢?教育金保险该如何选择?

教育金规划的三个原则

筹备教育金要坚持三个原则:提前规划、尽早绸缪;专项积累、专款专用;善于投资、保值增值。

教育金属于必需花销,不具备时间弹性,尽早规划可以在时间复利的帮助下更顺利地实现教育金的积累计划。提前规划的另外一大好处在于给家长们更充足的空间。教育金本身受到很多因素的影响,有可能随着时间的推移发生预料之外的波动。比如子女的学习水平情况,选择的学校性质等等。另外,国内外众多院校学费的涨幅一直保持在较高的水平。提前规划对于家长们来说,可以拥有更充分的调整空间,保证教育金的积累适应外部条件的变化。

教育金规划的第二个原则是指专项积累,专款专用,谨防教育金的挪用。因计划周期较长,挪用教育金以作他用,却“钱到用时方恨少”的错误应该避免。因此,以专门的账户来管理教育金,专款专用是非常重要的原则。

选择合适的投资工具是成功教育金规划的大前提,投资者需要善于投资,以确保教育金的保值增值。第三个原则意在警戒投资者在投资过程中不可过分保守,也不可过分激进。因此,从决定建立教育基金的那个时刻开始,就有必要做一个详尽的计划,通过多种理财工具的组合,为教育基金找到保值增值的途径和手段。

1.专款专用,相当于在保险公司存了一笔定期存款,且中途退保代价较高,家长不会随意提取费用挪作它用,保证了孩子将来可提取的教育费用。

2.有保费豁免条款,避免家长中途出险,无力承担保费,而中断保险,确保孩子受教育的权利不因意外丧失

3.此类产品仍具有保险的保障功能,可根据需要选择附加重疾、意外或住院津贴等保障。

购买少儿教育险的注意事项

1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。

2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。

4、购买教育金保险时应兼顾保障功能,以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险;

5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合,即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

6、教育金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

延伸阅读

保险知识,教育金返还方式很多 如何正确投保?


保险专家提醒,目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式有较大差别,家长应根据子女的教育需求投保教育金保险。

保险专家说,目前各家保险公司推出的教育金保险的现金返还方式主要有三种:一是自保单生效日起,每年返还一定数额的生存金;二是从约定时间开始每年返还一定数额的生存金,主要针对高中、大学阶段的教育费用,多以附加险形式出现;三是在约定时间一次性返还,不仅能提供一定阶段的教育费用,还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

“消费者最好‘按需投保’教育金保险。”保险专家表示,如果家长仅考虑为子女准备高中、大学以及留学阶段的教育费用,可以选择在约定时间每年返还一定数额生存金的少儿教育金保险,而且保障期限不宜太长,一般保障到25至30岁即可;如果没有出国留学计划,可以不考虑涵盖留学金返还的险种,因为保障增加意味着保费的增加。

保险专家提醒,教育金保险主要是父母为子女投保,由于子女没有经济来源,保单能否有效持续下去主要取决于父母的缴费能力。因此,为了避免因为父母发生意外丧失工作能力,影响保单的有效性,投保时应注意保险条款中是否具有保费豁免功能,没有保费豁免功能的应选择附加保费豁免条款。

如何正确选择永诚家财险?


家是我们的避风港湾,是我们心灵的依靠。随着经济水平的提高,居民保险意识不断加深。为爱家购买一份永诚家财险成为一种必要,那么如何选择适合的永诚家财险呢?

近年来,随着社会物质水平的不断提高,人们对保险的概念已经不再陌生。现在涉及个人的商业保险大多集中在长期寿险与车辆保险,人们对自有住房的保险意识还是比较淡薄,究其原因大多认为住房发生事故的概率比较低,但是一旦发生损失就得由自己全部承担损失。

南京的史小姐买了一套二手房,因为要做新房,所以装修好后不久就住入了。但是才住进去两个月,某天下班回家发现家里成了“游泳池”,地板、家具和音响都被泡坏了,查了原因是楼下的下水管道因为生活污水里有杂物堵塞,生活污水流不下去。史小姐家住二楼,该楼房一共有六层,这六层人家都公用同一个下水管道,因一楼的堵塞了,楼上人家的生活用水到二楼史小姐家时通过厨房的管道和水池全部漫出来,把家里全部浸泡了。发生了这种损失,楼上和楼下的住户都认为自己对这个损失不承担责任,史小姐的损失超过了两万元,又不想为了这个事情和邻居们对簿公堂,最后无奈只好自己支付。对此史小姐很后悔自己没有买家财险。

其实市场上有很多家财险可供选择,只要选择适合条款和责任就可以了,如永诚保险公司的《家庭财产基本险附加水渍损失险》条款,责任范围为:1、因基本险保险责任引起的被保险人室内的自来水及暖气管道、水槽、引水道漏水;2、被保险人室内空调、热水器漏水;3、被保险人房屋的屋顶或阳台漏雨、漏雪;4、被保险人室内的下水道堵塞溢水;5、邻居家漏水。事后,史小姐看了保险条款后马上投保,她说:虽然这次她家改了管道,自己家单独用一根管道不会再漫水了,但是下次估计是三楼的住户要漫水了,到时她家的楼顶肯定得遭殃,而保险责任第五条就可以弥补她的损失了。

目前市场上的家财险产品可谓是琳琅满目、花样别出。家财险的保障范围越来越大,灵活性与针对性也更强,居民的选择性也越来越大。但是,居民在选择家财险产品时,不能只关心保单价格,还必须在投保前充分了解保险产品的保障范围,仔细阅读保险条款,根据需要恰当地选择适宜的产品,避免走入不必要的误区。

根据保险产品的侧重功能不同,目前市场上的家财险主要分为保障型、两全型和投资型三种。

保障型

该类型产品是单纯的具有经济损失补偿性质的险种,期限为1年,保险期满后,需要重新续保。主要保障因火灾、爆炸、自然灾害、意外事故等造成的家庭财产损失。保障型家财险又可以分为普通的家财险产品与组合型家财险产品。组合型家财险产品在普通家财险的基础上,将附加条款、家庭成员意外伤害和居家责任、家庭雇佣责任等进行任意组合,保障范围更广,也更加灵活,便于居民根据需要进行选择。

储金型

也被称为两全险。是指居民通过向保险公司交纳保险储金的形式获得保险保障,保险公司将被保险人所交保险储金的利息作为保险费,在保险期满时仍将原来所交的保险储金全部退还被保险人。两全保险基本原则均与普通家财险基本相同。所不同的是,投保家庭财产两全保险在被保险人的财产遭受自然灾害或意外事故造成损失时,既能得到及时的经济补偿,而且在保险期满时,不论损失赔偿与否,都能足额领回原来交付的保险储金。

投资型

该类型产品是一种具有经济补偿和到期还本性质的险种,保险期限一般在2年至5年之间(也有一年的短期产品)。该类型产品不仅有保障型家财险的保障功能,而且还兼顾投资的功效。投保此类险种除拥有相应的保障责任外,如遇银行利率调整,随一年期银行存款利率同步、同幅调整,分段计息,无论是否发生保险赔偿,期满均可获得本金和收益。

投资型家财险的优点是投保人可以达到转移风险和投资理财的双重保障;缺点是一次性交纳费用较高,资金流动性不强,投保时家庭应当确保有一定数量的闲置资金且在保险期限内不急用,否则一旦退保会造成一定的经济损失。

注意房贷险与家财险的区别

房屋保险的主要产品是个人住房抵押贷款综合险,简称房贷险。与普通家财险不同,其保障范围只是房屋建筑主体结构因火灾、暴风雨、坍塌等造成的损失,并不包含室内财产。而普通的家庭财产保险主要保障范围不仅包括房屋、房屋附属物,同时还包括房屋装修、家具、家用电器和文化娱乐用品等,保障范围更加广泛。因此,除贷款购房的特殊需要外,居民不宜选择保障范围很小的房屋保险,而应当积极购买家庭财产保险。

并非所有财产都能保。

诸如损失发生后无法确定具体价值的财产、日常生活所必需的日用品、法律规定不允许个人收藏、保管或拥有的财产等,均为不可保财产。

超额投保纯属白花钱。对于超额投保的部分,保险公司不负责赔偿,甚至可能会导致保险合同无效,最终得不偿失。

重复投保行为不可取。如果家庭财产保险的保险标的存在重复保险时,根据我国保险法规定,各保险公司将按照其保险金额与各个保险公司保险金额总和的比例承担赔偿责任。

业内人士提醒广大消费者,市场现有的家财险的条款很多,责任也很多,在购买时按照自身的情况选择就可以弥补意想不到的损失。如房东把房屋出租了,担心发生事故对房屋的租金损失,就有附加租金损失险;如果因出租房屋的水电、煤气等原因发生事故让承租人遭受伤亡的,就有出租人责任险。其他的还有盗窃险、门窗恶意破坏险、室内和室外的第三者责任险等等。

保险知识,如何正确投保年金险呢?


据社科院预测,预计到2040年,我国65岁及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。为了规避寿命过长而养老储蓄不足的问题,年金保险以其低风险、量身定制的特点为未来养老提供较佳选择。保险专家提醒市民,挑选养老险应从产品的交费年期、领取年期、年金领取额是否逐年递增等方面综合考虑。

选分红型 避免保费倒挂

作为养老金储备的一种方式,年金保险能否跑赢通胀是市民关心的话题。以30岁男性投保某款年金保险为例,如果连续缴费20年,每年缴费2.7万元,则从60岁起,每年领取36000元,保证领取20年,若未满20年身故,给付剩余年金,88岁时可一次性获得30万的贺寿金,之后每月照常领取3000元,直至身故。以男性平均寿命71岁来计算,则所缴保费总计54万元,领取金额为72万元,则产品回报为33.33%,年化收益还不及2%。

保险专家:如果仅选择传统型的养老险,由于从购买到领取养老金,时间跨度较长,因此应该首要考虑带有分红功能的产品,可以抵御通胀,至少不会出现领取金额比所缴费用还少的情况。

交费期 收入有限可选长期

市场上年金保险产品交费期长短不一,一般可提供3年交、5年交、10年交、20年交以及一次性缴费等。选择何种交费方式应视投保人个人情况而定。

保险专家:一般有稳定收入的工薪阶层宜选交费期长的,避免每年交费压力不大,同时可换取较高保额;而企业主或个体户因为交费能力不稳定,未来面临的不确定风险较多,宜选交费期短的产品。

领取年期 越长保障越持续

年金保险的到期年龄比较长,如80岁、88岁、100岁,还有的产品终身领取,即养老金给付期限到身故为止。领取的年限越长,意味着能提供更加持续、稳定的养老金给付,来保障退休后对日常生活开支的持续性需求。

保险专家:一般情况下,领取年期越长越好,但终身领取的产品可能每年领取额比较低,不一定比定期领取的产品更适合,得看具体产品具体比较。

年领取金额 重养老应增加领取金额

不少投保人认识存在误区,即年领取金额越多越划算,其实,有的年金保险产品每年领取年金额较少,但满期返还较多,此类产品身故保障功能较强,养老功能不明显;而侧重于养老功能的年金产品,每年领取金额较多,一般保障极低或没有身故保障功能,这种产品通常都设有保证领取年限,未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人,不少养老险承诺10年或20年的保证领取年限,一般保证领取期越长越有吸引力。

保险专家:如何选择应据个人情况而定,如果侧重于保障养老,应选择每年返还较多的产品来保障生活品质。

领取时间 慎选即缴即领型产品

选择年金保险产品,应关注产品的领取时间,通常情况下,年仅产品设定在某一年龄,如50岁、55岁、60岁才能领取,也有一些即期型产品,如中国人寿(601628,股吧)“美满一生”年金保险(分红型),在保单生效的同时即可领取首年年金。如果需要通过年金保险为未来养老提供保障,可选择一定年龄后领取,如60岁开始领取,对于有近期现金需求的人,则可选择即缴即领型。

保险专家:一般来说,保险产品要有足够的资金增值时间,才能保证未来的收益。“即交即领型的产品因为缺乏资金积累时间,产品现金价值较低,通常很长时间才返本。

儿童教育储蓄基金保险 为未来储备


在我国现在的家庭中,对孩子的重视程度是相当高的,尤其在孩子的教育方面,各种补习班、艺术班,人家都学的,我们也不能落下。随着教育费用的不断上涨,家长们纷纷表示,孩子一个月的补习费都比学费贵。

如今,家长们的保险意识逐渐提高,关注孩子意外和疾病的同时,也开始关注起孩子的教育问题,因此,教育金保险越来越受到家长们的关注。

“我大多有孩子的客户,至少都给孩子买了一份少儿险。保险公司开发出来的少儿险产品也越来越多,以前给孩子买份储蓄型保险非常流行,现在少儿教育金保险最受欢迎。”泛华保险服务集团寿险事业部营销主管陈竹韵切身感受到,少儿险正在越来越受到家长和保险公司的重视。

意外和疾病威胁孩子的生命和健康,教育费用的快速增长,则直接造成了家庭经济负担的增长。据中国人民银行的调查显示,居民储蓄的目的中,子女教育费用排在首位,所占比例接近30%,位列养老和住房之前。

广东省教育厅和零点研究咨询集团曾发布一份调查报告,2006-2007年度,一个孩子在义务教育阶段的费用约为6000元,高中和大学阶段的花费为92000元,合计为9.8万元。如果再攻读研究生的话,那支出就需要再增加9万块,合计达18.8万元。这个数据显然有些保守。如果加上给孩子报课外学习兴趣班,大学毕业后选择海外留学等等,区区20万根本不够。

教育金保险的特色是,孩子从一出生开始到十四五岁都有资格投保这类险种,然后在孩子上高中开始(有些保险公司规定从初中开始),获得保险公司分阶段的现金给付。这实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。

教育金保险的分类

一是纯粹的教育金保险,主要提供初中、高中和大学期间的教育费用;

二是针对某个阶段的教育金保险,通常是针对初中、高中或者大学的某个阶段;

三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用,还可以提供以后相应的生存保险。

教育金保险兼具储蓄和保障功能,但与其他保险相比,教育保险的保障功能稍弱。由于教育保险短期不能提前支取,早期退保本金会受到损失,因此,住购买教育保险时应注意以下几点:

一是购买教育保险应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑,不宜买得太多,以免给家庭经济带来压力;

二是教育保险的投保对象为0至17周岁的孩子,家长通过教育保险规划孩子的教育金,越早越好,越小越合适;

三是购买教育保险应兼顾保障功能。

小心保险真空 如何正确投保


人的一生中存在着各种各样的安全隐患,有些意外事情发生我们阻止不了,但我们能如果预防和规避风险,至少在意外发生之后将损失降低到最低点。保险已经面对逐渐走入了人们的生活,但是面对市场上琳琅满目的产品,很多消费者在选购时不知道从何下手。购买保险需要注意哪些事项呢?

一、不可草率购买保险

现在社会上一些不法人员借推销保险的名义诈骗顾客钱财的事时有发生,所以从上门推销保险的保险员手里购买保险时必须识别其身份的真假。按有关规定,保险公司保险营销员必须持证上岗,且必须有《保险代理人资格证书》和保险公司颁发的工作证,所以要想验明其身份,就去看其有没有这些证件。

二、必须了解保险公司

对于投保人来说,买保险是一项长期的投资。因此,在选择保险公司时,投保人必须了解公司的基本情况,如注册资金、业务开展情况、理赔情况等等,做到心中有底。

三、购买保险要有主见

在买保险时自己必须要有主见,切不能偏听偏信,人云亦云。毕竟每个人情况不同,所以选择保险时答案自然也就肯定会有所不同。

四、购买保险要“货比三家”

只要细细比较一下,就会发现同样的保险在不同的保险公司会在缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面有所不同。比如同样是大病医疗保险,有的保险公司能保10种大病,有的保险公司所保的只有7种大病,有的保到七十岁,有的负责终身,但所缴保费却相差无几。投保人在购买保险时一定要拿好主意,切不可盲目购买。

网友提问: 你好,我想买份保险,不知道选哪个好,条件是保健康的那种,麻烦给推荐几款。

如果从稍微专业的角度来说,购买保险应该是需要了解您的具体情况后才能知道给你什么样的具体建议才适合,所以在这里只能按通常的情况来作介绍。保险的基本功能是保障,就是解决一个人平时最担心的问题。保险也不是用来改变生活的,而是用来保证生活不变突发灾难所改变的。所以选择保险,主要是看能不能帮助自己拒绝担心的问题和转移风险损失。

一般情况下,意外伤害是最无法预防且对家庭冲击最大的风险,所以意外保险是必选的保险之一;其次是医疗保险,即使有社会医疗或居民医疗等这些公费医疗保险,也应该适当补充一些费用报销型的商业医疗保险;三是象那些上有老下有小或有房贷等这些承担着较大家庭责任的人,应该考虑寿险,特别是等于这些责任期限的定期寿险;四是经济条件许可的范围内还应该重大疾病保险,否则容易造成“辛辛苦苦几十年,一病回到解放前”的困境;最后是如果经济条件稍好的还可以根据交费能力考虑一些养老或教育保险这些。

对于购买银保产品的消费者来说,在看到收益的同时,要时刻保持清醒,看到风险。其中,对银保产品的三处“不保险”更要了如指掌。

不保投资风险

很多人对于银保产品抱有“错觉”:既然称为保险,就不会有风险,把钱交给保险公司打理可以高枕无忧,起码不必担心亏钱,这也是很多人在权衡基金、投连险等理财产品后选择投连险的理由,这种错觉很容易让人失掉对风险的警惕。

保险能提供风险保障是指对于可测量的风险如自然灾害、交通事故提供保障。投资风险是无法测量,也无法提供保险。实际上,保险公司自身也无法控制投资风险,上个世纪末,日本有7家保险公司因为投资失利而关闭。因此,以投连险的方式把钱交给保险公司并不是没有风险了,收益起起伏伏是正常的事情。

教育金保险 为孩子的未来储蓄


近年来,教育市场化所带来的教育支出高涨,随着家庭消费观念的变化,越来越多的父母都愿意将有限的资源投资在孩子的教育培养上,俗话说“再苦不能苦孩子,再穷不能穷教育”,孩子的教育问题关系孩子的未来,因此教育金保险成为儿童保险中的一个特殊险种,提前为孩子做一个财务规划和安排是许多家长的选择。

教育金保险主要就是解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,购买保险后需要按时向保险公司缴费,作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。而一旦父母发生意外,如果购买了可豁免保费的保险产品,孩子不仅免交保费,还可获得一份生活费。所以此类保险是以储蓄和保障为主。

险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。适用家庭:目标明确的中长期储备。

由于目前不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。

中国平安智慧星教育保险计划

产品特色:

第一,教育储备,灵活领取。好的教育是孩子美好未来的助推剂,平安智慧星可以帮助建立一个资金安全、增值稳健,能自主决定领取时间和金额的教育金计划。

第二,多重保障,保额可调。健康成长是对孩子的期望,建立一个高额健康保障计划是解决父母对孩子健康担忧的好选择,平安智慧星教育金保险计划可以让孩子拥有身故、重大疾病、重大疾病豁免保障、意外医疗多重保障,并且保额还可以人生不同阶段的需求自主调整,满足孩子个性化的保障需求。

第三,保费豁免,后顾无忧。对孩子的不可动摇,不可间断,大人或孩子发生了人身风险,会对家庭经济造成重大影响,平安智慧星可以附加豁免保障产品,投保人或被保险人发生合同约定的风险,余下的保费将由保险公司代交,人性关怀守护孩子未来。

车辆商业险多少钱?如何正确投保车险?


车辆商业险给私人汽车加上了一份保障。所谓汽车商业险,其受保的范围很广泛,例如车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等待,都属于汽车商业险的管辖范围。车辆商业险多少钱是众多车主关心的话题。

专家称:车主想要了解商业车险,首先要了解一下汽车保险。所谓汽车保险,就是机动车的保险,简单的说就是车险,是指由于机动车的意外事故或者自然灾害造成的交通意外或者伤亡而赔偿损失的一种保险。汽车保险是一个不定值的保险,最主要的职能就是实现保险金的赔偿和组织经济赔偿的一个险种,当然它也是机动车保险的一个基本职能。

那么汽车商业险在新车和老车中的投保内容又有什么区别的?作为新车,保险自然是要齐全,所以商业险内包含的项目最好都投保一份;老车使用的年限相对来说比较长,消费者可以根据自己的需求来进行投保的项目。汽车商业险多少钱也是很多购车一族所关心的,这个主要看消费者所投保的项目以及所选择的投保方式,并最终来进行结算。

车辆商业险多少钱?车险价格如何确定?

(1)交强险一般为950元,但遵循浮动费率机制,最低可降30%;(2)车损险为固定保费和车型比率费用之和来确定;(3)三者险通过保额来确定;(4)盗抢险通过车型比率费用确定;(5)车上人员责任保险以每个车上人员的最高赔偿限额确定;(6)划痕险通过保价来确定;(7)玻璃单独破碎险通过区分进口和国产来确定;(8)不计免赔险一般为固定费率。

首先看一下国产10万元左右车型的车保险一年多少钱,一般10万元汽车应该投保4个最基本的险种:第三者责任险(10万)、车损险、车上人员意外伤害险和不计免赔险。每个城市保费会有所差别,这里暂且忽略这个差别,以一个中等城市为例,10万元车型的车险一年大概需要3700元左右。而20万左右的中高档汽车,应该加保车辆划痕险和玻璃单独破碎险,至于盗抢险则应根据当地情况来选择了,这里暂且不算,如此一来大概一年需要4500元左右。对于50万左右的高档汽车,就建议加购盗抢险,这样就需要将近7000元的年消费了。这些车辆商业险多少钱的计算都是对于新车而言,不同年份的汽车,会有不同的费率标准,一般随着车龄的增加,保费也会相应增加。

车辆商业险投保避免误区:

一是避免超额投保或不足额投保:所谓超额保险,简单说,就是车主买了辆价值10万元的车,却投了15万元的保险。不足额保险则恰好相反,价值10万元的车,只投了8万元的保险。对于车主来说,这两种投保方式都不能得到有效保障。《保险法》规定,保险金额不得超过保险价值,超过保险价值的,超过部分无效。保险金额低于保险价值的,除合同另有约定外,保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

二是避免重复投保:车主在一家保险公司购买了车险后,再到别的保险公司重复投保,误以为这样万一出了事故,便可得到双份赔偿。其实不然,《保险法》规定,重复保险的保险金额总和超过保险价值的,各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。

孩子教育基金储蓄计划 为孩子未来打好基础


但在现代社会中,学位无疑会给一个人的生涯成功带来优势。统计数字表明,美国一个有大学文凭的人比一个没有的人一生要多收入100万美元。那么,子女教育基金要多少才够呢?看看现在每年彪涨的学费,再想想以后可能的通货膨胀,子女教育费用将成为家庭仅次于购房的一项支出。有人估算面对如此庞大的教育支出,我们的父母当然应该尽早为孩子教育基金储蓄计划,许孩子一个美好的未来。

孩子教育基金储蓄计划在小孩不同的年龄段应选择不同的投资产品。如果您的子女距离上大学还有一段很长的时间,通货膨胀将使财富缩水的效果特别明显,最好选择比较积极的标的,例如票型基金。如果您的孩子已经初中毕业,则可以选择注重当期收益的投资工具。例如:高配息的海外债券基金。就投资的角度而言,长期间累积下来的复利效果是很可观的。因此,子女教育规划应该及早行动,在小孩出生前就可以开始。

风险偏好:所有的理财规划都依据于客户本身的风险偏好。积极进取型投资者一般要求高收益率,但同时也要担负一定的高风险;保守型投资者不愿意承受高风险,一般注重于低风险的品种。由于子女教育基金的风险承受能力较弱,孩子教育基金储蓄计划一般不建议投资高风险品种。

财务资源:客户所拥有的财务资源也是规划要考虑的因素。经济实力强的一般会选择出国留学,甚至在小孩初中时就出国,而且由于其风险承受能力较强,可以考虑投资较高风险品种;经济实力较弱的可以选择先在国内读大学,应该从早计宜,孩子教育基金储蓄计划获取复利的可观收益。

孩子教育基金储蓄计划三步曲

如同任何投资计划一样,“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是孩子教育基金储蓄计划的三部曲,其具体内容如下:

每个家长都不希望孩子输在起跑线上,为孩子教育基金储蓄计划是很有必要的。应注意以下几点:

1、父母是孩子最好的保障,大人是否已经有保险

2、孩子的保障也很重要,可以做保障型的险种附加大学教育金,除了能在上大学的时候每年领取一笔钱以外,还能给孩子一个全面的保障。

3、教育金的储备主要是资金安全性和保值增值,不宜太注重收益而忽视保险的安全性。

关于孩子教育基金储蓄计划的保障主要是医疗和教育。

一、医疗方面:普通小疾病医疗可根据大人的单位福利状况(是否有宝宝的跟随报销情况),来适当补充。同时由于小孩子活泼好动,意外伤害中的磕磕碰碰,烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免;由于环境的污染,装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高,所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。

二、教育储备金方面:当前教育储蓄类的险种中,主要分为两类:

1、是传统教育年金保险,比如15岁(一般是上高中的年龄)开始每年领取,连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的,作为其留学金或婚嫁金的,这样险种领取金额固定、保障明确。

2、是市场目前较热的万能险、或投连险,孩子教育基金储蓄计划以投资增值方式作为将来教育的储备,主要体现在三大灵活性:交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用,当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

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