当代女性面临着是事业与家庭双重压力，在巨大的压力下，女性朋友如何实现自我保护呢？专家称购买一份适合的保险很重要，那么女性怎样购买健康保险才能既经济又合适?
最新的统计数字显示，我国60岁以的人口约为1.49亿，而男女占比分别为48.2%和51.8%，老龄女性高出老龄男性3.6个百分点。
保险业内人士指出，女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长，但是罹患各种疾病的几率却比男性高好多，有许多疾病是女性特有的，如乳腺癌、子宫癌、系统性红斑狼疮等重疾发病率越来越高，而当前普通重疾险中，这类女性重疾不在保障范围内，保险专家建议女性购买保险时将重疾险与女性重疾险混合搭配，可获得更充足的保障。
重疾险+普通重疾险 保额至少20万元
许多女性购买保险时，选择普通重疾险，而忽略了一些女性特有重疾的保障，目前不少保险公司针对女性专门设计推出了女性重疾险，可将普通重疾险中不涵盖的女性特定部位原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等纳入保险范围。所以，女性投保时不妨混搭。
有统计数据显示，一般妇科癌症治疗费用为8万~20万元，系统性红斑狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎的治疗费用分别在5万~15万元、3万~10万元之间。所以女性投保重大疾病保险，保额起码要20万元。
1、针对女性特殊生理时期，有选择地购买一些纯消费类型的“生育疾病险”、“母婴健康险”等健康保险。
购买此类保险时，一是要和单位的生育保险等社会保险相结合，能节省上一点保险开支最好节省一点。二要关注保险的时效性。因为保险公司对健康类保险往往会设有“观察期”，购买保险后要在90—180天后才能生效。因此，准备要孩子的夫妻最好及早购买。三要仔细解释保险合同条款及做到如实告知，免得花了钱买不到理想的保障。
2、针对可能出现的妇科疾病选择重疾险。
女性朋友在购买重疾险保险时，首先要从遗传学的角度出发，回顾一下家族（娘家）内部成员（重点关注女性成员）的患病史、寿命史，结合自己的工作、生活环境，列出可能在自己身上出现的疾病，而后对照着各家保险公司推出的保险合同条款，从出选择能覆盖您可能出现的疾病的保单参保，力求最大限度地保障自己的利益。
如：有些险种还包含了系统性红斑狼疮医疗保险金；意外面部整容手术保险金等特殊疾病。其次是在选择重疾等主险时，可根据自己的年龄、家庭等现状，适当选择附加险，这样能减少一定的保险金支出。
3、针对自己的晚年预期生活选择适合的保险。
一种是平时收入大大低于丈夫的，特别是没有收入的全职太太们，一种是丈夫年龄大于自己3岁以上的，还有就是寡居的、提前退休的等。购买养老保险时，一是要提早购买并坚持下去，做好长期规划，这样在以后才可以用于弥补自己的退休金不足问题。
总之，代理人在为女性朋友安排保险时，一定要转变那种只关心丈夫和子女，而忽视妻子的观念，要让客户明白爱自己就是爱亲人的道理。为了让亲人少一份挂念，为了减轻家庭其他成员的负担，同时也为了她们自己的生存尊严，别忘把她们也考虑进去吧。
鉴于女性自身及家庭健康的重要性考虑，专家提醒，女性投健康保险要避免四大误区:
1、投保切莫等待观望
我国现行健康保健制度基本上是由城市职工公费或劳保医疗制度和乡村自费医疗或农村合作医疗制度两大部分组成。随着改革的全面深化，中国将建立社会医疗保险制度，对原有公费医疗和劳保医疗进行改革，并大力发展商业医疗保险。
社会医疗保险是在最基本的医疗保障水平上的福利政策，而那些害怕承担较大疾病费用的人在收入可观的情况下，将不会仅仅满足于这一保障水平。从社会医疗保险范畴来看，我国尚未有能力建立全面健康保险体系，保障范围不会超过人口的20%，而没有参加社会医疗保险的人口中的80%将是商业医疗保险的对象，包括大部分三资企业、乡镇企业、私营企业、个体劳动者、农民及少年儿童等。
2、投保切莫过于单一
就拿“青少年，幼儿住院医疗保险”来说，目前每个投保的孩子最高保险金额为4万元，而孩子一旦得大病，这些钱是不足以支付孩子的医疗费用的。
由于“青少年、幼儿住院医疗保险”费率较低，只能作为团体险种由学校和幼儿园统一为孩子投保，而不可能为每个孩子提供单独的、更高的保障，家长应更多地依靠自己的力量为孩子提供更全面的保障。事实上，目前包括中保寿险公司在内的不少保险公司都有面向个人的少儿险种。
由于青少年本身的特点，他们罹患某些重大疾病(如白血病)的概率甚至比成人还要高。所以，保险的保障意义显得更为重要。人们应该选择参加各种不同类型的医疗保险，您保得越多，交费越多，保险的系数也就越大。
3、投保在年轻健康时更优惠
最有利有的人可能会因为这种原因拒绝投保：“我的身体非常健康，不需要买保险”。实际上他又走进了一个误区。健康保险的保费与被保险人的年龄、健康状况关系密切，保险公司往往还要求被保险人体检，规定观察期或约定免赔额，承保非常严格。当人们年轻、身体健康时投保，保费很优惠，而人年纪一大，身体状况比较差的时候再买，很可能就是保险公司不想承保的时候，或者要花费更多的保费。因此，健康的人才有资格买保险，健康的人才更需要买保险。
4、投保根据实际情况更全面
目前，我国面向家庭的医疗保险主要是附加险，投保附加的医疗保险一般须同时参加一种带储蓄性质的主险。这就需要人们应根据家庭的经济情况，确定每年可以支付的保费金额;再根据家庭的医疗保障状况，选择不同的险种进行合理的组合，以求在现实条件下得到更全面、充足的医疗保障。
购买女人健康保险时应该注意以下几点：
首先，女人健康保险所保险的事故是指患病和意外伤害，而非死亡。《健康保险管理办法》规定“医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。”但是如果想在得到健康保障的同时又得到可以死亡给付的保障，就可考虑选择“寿险+重疾险”的打包产品。
其次，健康险合同都有一个不少于10天的犹豫期。长期健康保险产品应当设置合同犹豫期，并在保险条款中列明投保人在犹豫期内的权利。长期健康保险产品的犹豫期不得少于10天。在签订健康险合同后，如果在10天的犹豫期内想反悔，投保人可以零成本退保。
再次，不要重复投保健康险。《健康保险管理办法》规定：“保险公司销售费用补偿型医疗保险，应当向投保人询问被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险和其他费用补偿型医疗保险的情况。保险公司不得诱导被保险人重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品。”因为不论投保了多少健康险，投保人得到的赔偿金额的总和，都不能超过医疗支出费用的总额。这种规定是考虑到了投保人的利益。
第四，不要在医院等医疗机构场所内购买，也不要向在职的医护人员购买女人健康保险。《健康保险管理办法》规定：“保险公司销售健康保险产品，不得有下列行为：在医疗机构场所内销售健康保险产品；委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品。”根据规定，医疗机构和医务人员销售健康险产品都是违法的，如果向这些不合法的机构和人员购买的话，消费者的合法权益可能得不到保障。
延伸阅读
健康险，女性应该如何选择适合自己的保险保障自己
女性应该如何选择适合自己的保险保障自己 2008-4-7 15:46 中国保险报
之前著名歌手叶凡因乳腺癌不幸去世，又一次激发了广大女性朋友对自身健康的关注和爱护，又一次促使女性朋友认真审视自己的身体状况。
有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：
在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。
心理方面，现代社会中，由于就业压力、
社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系，女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：
一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。
二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0.保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：
由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障（用分红型教育险或者万能险来保障教育金）。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
这个时候的女性肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。他们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险（避免遗产税）、万能保险（作为老年生活的生活费或者娱乐费用）。
为了让女性朋友们更加关注自身的健康问题，笔者推荐给女性朋友一些资料。
附：资料一、女性疾病的治疗费用呈现增长态势
☆妇科癌症8万~20万元
☆系统性红斑狼疮性肾炎5万~15万元
☆严重类风湿性关节炎3万~10万元
资料二、女性重大疾病解析
☆乳腺癌发病年龄较低，30岁开始增加，40~45岁进入高峰，亚洲女性发病率高达4%~7%.
☆宫颈癌是妇科常见的恶性肿瘤之一，多见于中老年女性，现也有年轻化趋势。10年前，宫颈癌患者占女性癌患者的40％，而最近已升至60％。
☆卵巢癌可发生在任何年龄，高峰年龄为40~50岁，到70岁以后逐渐下降。其发病率在女性常见恶性肿瘤中占2.4%~5.6%，近年来其发病呈上升趋势。
☆子宫内膜癌是妇科恶性肿瘤之一，发病高峰期由原来的35－45岁，提前至30岁左右，成为中年女性的致命杀手，发病率达2.5%～5%.
注意：
保险作为礼物是好事。丈夫在为妻子投保时，千万不可以代妻子签字。保险法规定，代签字的保险合同是无效的。如果您一定要作为一份惊喜，您可以为自己做一份高额保障，受益人写您的妻子。这种方法也是很不错的。
相关热词： 保险 保障 自己保险知识，女性朋友买保险的理由
女性朋友在享受促销活动带来快乐的同时，也不应忘记关注自己的健康。购买一份健康保险，是对自己、对家人的一种责任与爱。
由于生理和体质上的原因，女性的平均医疗费用支出要比男性高很多，再加上女性的平均寿命一般比男性长5至8岁，而女性退休又要比男性早5年，更长的生命周期，意味着女性在健康方面有更多风险。由此可见，女性更需要保险。
目前，女性保险是在常规的养老保险、健康保险、意外保险以外，专门为女性设计的保险，与女性的需求更贴切。
女性保险的保障内容主要有三大类，第一类是针对女性生理健康的重大疾病保险；第二类是针对女性为了美而付出代价进行赔付的保险,如意外整容手术等治疗所发生的费用；第三类是针对女性生育时期出现事故进行赔付的保险。女性保险通常以健康保险的形式出现，它不能替代常规的保险，但是可以与其他保险产品形成组合，满足女性的特殊需求，加强重点保障；也可以在女性经济能力有限或特别的生理时期有针对性地提供保障。
那么，如何才能购买到一份适合又经济的女性保险呢？专家表示，女性在不同年龄、不同处境时所承受的风险不尽相同，因此在不同人生阶段购买保险要有所侧重。未婚阶段，应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)、养老保险。已婚未育的女性，应选择包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。而处于稳定婚姻期的女性，通常有了较固定的工作收入，对于生活也有了更长远的规划和期待值，此时可以结合"另一半"的经济和收益情况，仔细考虑购买的险种。一般而言，应该将医疗、意外和身故保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。
购买保险因人而异，结合自身的年龄、经济状况、需求程度来综合考虑。例如，20岁的女性，家庭负担较轻，收入较低且不稳定，可以购买消费型的保险产品，所缴保费约为收入的8%即可；30岁的女性，多数初为人母，有了较强的责任性，收入逐渐稳定，可以适当购买储蓄型的保险产品，随着年龄增加，不断将保障计划做得更全面。总体而言，30岁以后，保费支出最好约为家庭收入的20%。
女性为什么应该及时购买健康保险？女性健康有三大"杀手"，分别是乳腺癌、子宫癌和肺癌，这三种疾病发病几率都很大。例如，全世界每年新增乳腺癌病例就达120万人，中国女性患者占比达42%。虽然现在治愈率比较高，但至少需要花掉30万元，这对于普通家庭来说是一个天文数字。女性可以通过购买健康险来转嫁疾险风险。同时，专家提醒消费者，在购买健康险时，一定要仔细了解保障范围是否已经包含有女性常见的重大疾病，以及是否有保费豁免一项，即出险后，可继续享受保障权益而不用再缴纳保费。
如何选择适合自己的女性保险
随着社会的发展，女性在社会中的地位日益提高。除了在家中担当着贤妻良母的角色，在社会上各行业也实现着自己的价值，广大女性朋友对自身健康也是不断关注和爱护。有关调查显示，妇女最喜欢的保险是健康险和养老险，经济基础好的会考虑理财险。
健康险：在生理方面，女性承担着生育和哺育后代的使命和责任。无论科技多么发达，女性仍然承担着压力和责任之危险性。心理方面，现代社会中，由于就业压力、社会竞争激烈、家庭关系协调以及子女教育等等诸多方面的原因和关系,女性往往比男性承担着更多的压力和责任，因此女性在健康方面出现风险性的可能性要多些，他们有着独特的生理风险和心理风险。
女性的健康险主要分为两个种类：一、重大疾病险。不同的公司对于女性重大疾病的设置不同。有些将女性重大疾病独立为一个险种。有的是和普通的重大疾病相结合的。据世界卫生组织统计，从1990年至2002年，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，其中，我国每年新增发病人数超过13万。女性的健康问题得到了多方关注。二、生育险。每个女性都要经历怀孕、分娩的过程。这个过程对于大人和孩子都有一定的危险性。比如说中国宫外孕造成女性死亡率大幅上升，最近两年死亡率已超过0.4万，而10年前这个数字是0。保健专家疾呼，现代女性应养成健康生活方式。保险公司开发出专门的保险，为女性生育、母婴安全等提供保障。
养老险：由于生理、生活习惯、工作性质等原因，女性的平均寿命比男性要长。女性的养老问题要比男性严峻很多。现在社会养儿防老可能性很小，因为子女们压力都很大。靠社会保险，杯水车薪。因此，女性朋友们用现在收入的一小部分做养老金的规划，便可以使您拥有一个自尊、丰富的老年生活！
女性处于不同的人生阶段，拥有不同的保障需求。
第一阶段：小女孩
18岁之前的孩子没有经济压力，没有社会责任，同时也缺少社会保险等保障。这个阶段应该考虑的是重大疾病保障、基本医疗保障以及教育保障(用分红型教育险或者万能险来保障教育金)。
第二阶段：单身年轻女性
这时候的女性关心身体健康以及未来的生活品质。应该选择妇科疾病保险，普通重大疾病保险，养老保险。因为单身女性最担心父母的养老问题，因此定期寿险或者意外险也是应该考虑的问题。
第三阶段：结婚后的女性
这个时候的女性肩负着家庭的责任，肩负着生儿育女的责任，同时也要负担自己在工作岗位上的责任。他们比较关心身体健康和生育健康以及老年的退休养老生活。根据科学论证，70%以上的已婚女性都有不同程度的妇科病，且女性得病的几率远远高于男性。她们应该选择生育保险、养老保险、妇科疾病保险、普通重大疾病保险、定期寿险。
第四阶段：中老年的女性
这个时候子女也已经长大成人，自己也临近退休。奋斗了一生，这个时候也有了一定的财富积累。她们最关心的就是如何对于积累的财富进行安排和分配，一方面有利于晚年的幸福生活；另外一方面可以更多地照顾好晚辈的生活和事业。她们应该考虑补充一定的健康险，选择终身寿险(避免遗产税)、万能保险(作为老年生活的生活费或者娱乐费用)。
如何选择适合的健康险？
近年来，疾病成为困扰人们的重大难题，我们无法预计也无法阻止灾难的发生，只有健康险为我们提供一份好的保障，但是每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。我们该如何选择呢？
人一生罹患重大疾病的可能性非常高，大笔的医疗费用成为全家沉重的包袱，很多人因负担不起而延误治疗，以至伤及生命。
面对健康险的变化，消费者该如何选择，又该注意哪些新问题呢？
一、保险责任类
1、身故责任：应选择100%保额赔付的。另外也有按所交保费赔付或其他比例赔付的，交差不多的保费得不到足额赔付，差距就出来了。
2、重大大病责任：同样应选择100%保额赔付的。当发生重大疾病时，无论对个人还是家庭，都是不小的打击，经济上也是沉重的负担，你是否需要最多的理赔款？还是需要20%、50%、80%？3、返还责任：有病保病，无病还钱，这肯定是我们希望的；但是返还保额还是保费又将拉开很大差距，所以应该尽量选择终身返还型的。
二、额外责任
真实有效的额外责任：终末期疾病、特种疾病等无效的额外责任：全残等（大病病种里已经包含若干全残责任，如失明、失聪、肢体缺失等）
三、理赔标准
谁都希望在理赔时标准越宽松越好，目前已知的癌症就有五百多种，未知的就更不知道了，可能都一一写在条款中吗？举例说明：
心梗：诊断标准若有5选3和3选3的，当然5选3的标准要宽松。
中风：时间越短越好，是等发病6周还是等6个月才赔！器官移植：常规的有5项，有的公司包括7项瘫痪：是所有的都赔还是四肢瘫痪才赔。
老年痴呆：越来越多的脑力劳动者或管理者提前把精气神用完了，WHO报告老年痴呆患者数量在提高并年龄提前，是要赔到65岁还是到终身，里根就活到了90岁。
良性脑肿瘤：是不开颅也赔还是必须开颅才赔，技术先进了，γ到手术就能解决。
AIDS：爱滋病的发病率在上升，对于那些无辜者，谁来保护他们？四、其它客户交费是否固定，还是随时都有调整的可能，如果投保几年后再要求加费，是继续交费还是退保？更多内容无法完全对比！
业内专家建议，消费者投保健康险要注意提早规划，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。
看病贵、看病难，对很多家庭而言已是不争的事实。投保适合的健康险，为身体保驾护航显得十分必要。不过，面对各家保险公司推出的让人眼花缭乱的健康险产品，消费者该如何进行选择呢？
普通重疾险：投保应趁早由于环境污染、食品安全以及工作压力过大等一系列原因，重大疾病的发生趋于年轻化。社会医疗保险满足的是社会最基础的保障需求，由于其“广覆盖，低保障”的特点，额度有限，不能完全涵盖疾病治疗所需要的费用，而且多是事后报销。在社会医疗保险之外再投保商业健康险，已经成为很多消费者的共识。
业内专家建议，消费者投保健康险要注意提早规划，应该先选择普通型重疾险，因为其保障的重大疾病范围较广，同时一旦罹患这类疾病对家庭财务影响最大，应优先保障。
“健康险产品是越早投保保费越低，时间越长保障利益也就越高。如果到了50多岁再投保，因为身体机能老化，重大疾病的发病率日渐增大，投保成本就很高。无论是从保障需要还是经济成本来考虑，重疾险都是早投保、早受益，建议其保障期限应该至少到70岁左右。”新华保险资深理财规划师章照莲认为。
在普通重疾险产品的基础上，消费者可以视自身特点以及经济状况选择若干细分型产品。比如，对于家族癌病史高发的消费者，癌症需要重点防范。由于癌症治疗费用高昂，治疗周期长，消费者可选择专业防癌保险。如新华保险的“康健吉顺”与普通重大疾病险不同，这款产品根据癌症的特点量身定制，能够跟踪癌症治疗全过程，为客户提供持续保障。
少儿健康险：注重全面性由于孩子的抗风险能力普遍较低，在给孩子挑选健康险时，保障应尽可能全面。
市场上的少儿健康险主要有两类，一种是少儿重大疾病险，另一种是少儿住院医疗险。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，普通儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄住院花费也不少。家长可以就少儿重大疾病和住院补贴进行搭配，注重保障全面。
值得注意的是，给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。在一个家庭中，家长才是家庭经济的支柱，如果父母发生意外，家庭财务将陷入危机，孩子的各项费用便难以维系。因此，建议给孩子的健康险保费支出为总保费支出的10%至20%比较适合。
女性健康险：侧重各不同在健康方面，女性容易面临一些特有妇科疾病的困扰，可以优先考虑购买女性健康险。这类健康险的最大特点是为一些常见的妇科疾病提供保障。
笔者从沪上各寿险公司了解到，女性健康保障主要为3大类，第一类是针对女性生理健康的重疾险，如泰康人寿“泰康e顺女性疾病保险”、中国平安“守护天使E款保险卡”等；第二类是为女性提供因意外而导致面部创伤所需的面部整形手术保险保障，如建信人寿“俏佳人保障计划”等；第三类是针对女性生育时期保障费用的赔付，如国泰人寿“国泰康乃馨妇婴保险A计划”等。
如果怀孕女性想投保可以保障妊娠期和新生儿的保险，那么就得选择母婴健康类保险。母婴健康类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障，另一方面也对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病或者一些特定手术给予一定的保险金赔付。
不同公司的母婴保险在投保方式、缴费方式、保障期、观察期等方面有所差异，大体上可分为专门母婴保险、附加母婴保险这两大类。附加母婴保险通常在女性投保了长期健康险或者寿险后才能投保，这类产品的保险期限和缴费期限较长，为妊娠期疾病、新生儿先天性疾病等提供保障；专门的母婴险可以单独投保，保费一般为一次性缴清，保险责任与附加母婴险类似。当然，孕妇投保也是有限制的：保险公司一般只受理怀孕28周以下的投保申请，而且在投保时必须进行普通身体检查。
保险知识，怎么样选择适合自己的健康险
人得病是难以避免的事,目前的医疗保障体制仍处于“低水平、广覆盖”的层次,只能负担部分治疗费用,购买健康保险是目前补充个人医疗费用负担最为有效的方法。商业健康保险通过保险机制分散风险,使人们能够通过支付较少的开支,满足不可预测的数额较大的医疗费用需要。家庭的经济支柱需要购买一定的健康险,以保证家庭财政不致因此受到影响。对每个人来说,一生中患一次大病的概率是比较大的,它对于个人财务稳定性的影响也最大。一旦患重病,医疗费用少则上万元,多则几十万元,造成整个家庭沉重的负担。如果超出家庭的经济承担能力,会影响及时有效的治疗。但具体可能得哪种疾病却无法预知,不妨选择包含常见的癌症、心脏搭桥等疾病的保障品种,或根据自身的健康状况、家族病史有重点地进行选择。一般而言,选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。拥有重大疾病保障后,接下来可以考虑住院医疗保险和住院补贴保险。挑选适合自己的住院医疗保险要参考以往病史、年龄、家族病史等情况。购买住院补贴保险也是个不错的补充,每天几十至上百元的补贴,可以在一定程度上弥补患病后误工费、营养费、护理费等无法报销的开支。投保健康险,要注意时间段的选择。随着年龄增长,疾病发生的可能性会增加,年轻时投保保费相对低廉,重大疾病保险和住院医疗保险尽量选择终身型等长期品种,而且当时最好多买一点保额。因为医疗费用是不断水涨船高的,再过5年、10年后想增加保额可能还需要体检,而这时身体状况相对会差些,与年龄对应的保费也会上升。外地的朋友适合购买一年期可续保的健康险,使自己的保险期比较灵活。另外,短期出国或者旅游的人可在出行前买极短期健康险,如按日计或按月计的旅行医疗险。每个家庭、每个人的具体情况不一样，需要的健康保险也是不一样的。所以在选择健康医疗保障的时候，首先要考虑的是自己的具体情况。在选择健康保险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选。其次要考虑的是应该拿出多少钱来投保。一般的原则是，每年的医疗保险费是年收入的7％至12％，如果没有社会医疗保障的话，这个比例可以适当地提高一些。比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院补贴保险；没有医疗保障的，就选择重大疾病保险＋住院费用保险。此外，为了能选择更贴切的产品，往往需要先和有经验的、专业的保险代理人进行良好的沟通。投保重疾保险等健康险时，尽量选择缴费期长的形式。一是因为缴费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
女性朋友注意啦，乳腺异常可以这样买保险！
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
常见乳腺疾病有哪些？
乳腺增生
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？
不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求（具体分级内容可参考前文）。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
女性朋友注意啦！如果乳腺异常可以这样买保险
现在越来越多的女性患有乳腺疾病，而常见的乳腺疾病有乳腺增生、乳腺结节、乳腺纤维瘤。今天小编就说说这些常见的乳腺疾病的症状，以及应该如何买保险。
1、乳腺增生
乳腺增生症是临床中最常见的女性乳腺良性疾病，且发病率有逐渐上升的趋势。
分布的年龄范围很广，多发于20-50岁的女性。
乳腺增生症是乳腺组织的增生（增厚），一般会引起乳房肿痛，不少年轻女性深受其苦，其实际上其只是乳腺正常结构，因为内分泌激素失调而导致了紊乱，使乳腺小叶增大。
单纯小叶增生占绝大多数；极少数情况下乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变。
其危害并不在于症状本身，而在于心理压力，担心会不会以后癌变等。
2、乳腺结节
通俗来说，乳腺结节是一种体积较小的乳腺肿块（稍微大一些的叫做包块），属于乳腺组织的形态学改变，是一种症状而非某种疾病。
形成原因有很多，有可能是乳腺增生，也有可能是良性或恶性的肿瘤，良性的比如乳腺纤维腺瘤，恶性的如乳腺癌。
结节只是（X线、B超、核磁共振等）影像学上的一个描述性名词，指的是病灶的大小，而不是病灶的性质，结节是良性还是恶性，通常需要做病理检查才能确诊。
如已病理检查为良性，则后期病情无大碍；如未做病理检查，病情发展可大可小，需持续观察。
目前，比较常用BI-RADS分级来作为参考，判断是否需要进一步处理。它是由美国放射学会创立并推荐的“乳腺影像报告和数据系统”中采用的表示乳腺改变的标准，包含0-6级：
0级：可能是既往存在的良性改变，需要其他影像检查进一步评估。
1级：未发生病变，乳腺正常。
2级：良性病变，定期复查即可。
3级：良性可能，需要缩短随访周期，这一级恶性的比例小于2％。
4级：考虑恶性病变可能，需要活检明确。
5级：高度怀疑为恶性病变，需要手术切除活检。
6级：已经由病理证实为恶性病变。
所以根据不同级别，核保结论是不同的。通常3级前是良性，有些产品核保相对宽松。
3、乳腺纤维瘤
乳腺纤维腺瘤是最常见的乳腺良性肿瘤，通常发生在20~25岁的女孩。
特点：这个病大多数是单发的，肿块增长缓慢，边界清楚，易于推动，大小不受经期的影响，除肿块外，无其他自觉症状，与患者体内性激素水平失衡有关。
99%的纤维瘤都是良性肿瘤，恶变成纤维肉瘤或乳腺癌者极少见。
乳腺癌
乳腺恶性肿瘤以来自乳腺导管上皮的乳腺癌为主，乳腺癌占乳腺恶性肿瘤的99%左右（包括浸润性小叶癌、浸润性导管癌、鳞状细胞癌、黏液癌等）。
乳腺异常怎么买保险？
不同险种对健康告知的要求不同，通常健康告知的严格程度为：医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。
1、重疾险
重疾险对于带病投保要求是比较严格的，具体情况可参考：
乳腺增生：如果没有结节、囊肿，投保一般可以正常承保。
乳腺结节：很多产品对于乳腺结节都要求半年内有相关的体检，且对BI-RADS分级有要求。通常1-2类可以正常承保，4-6类延期或拒保，其他级类需要根据具体情况确定。
乳腺纤维瘤：已手术且确诊为良性，一般可以正常或除外承保；术后未满期限或术后有异常，可能除外承保或拒保。
乳腺癌：拒保
2、医疗险
医疗险对于乳腺异常的要求更加严谨，购买比重疾险难。
重疾险能投保时，医疗险不一定能投保；若重疾险拒保时，医疗险一般都无法承保了。
总的来说，手术后病理为良性，无复发、无细胞异型改变、无典型性增生，乳腺结节、增生、纤维瘤很大可能是可以正常承保的。
3、寿险
寿险相对于重疾险来讲，健康告知更宽松一些。
如果产品没有在健康告知里询问，只要没有确诊为恶性病变，一般都是可以直接投保的。
如果问及肿块和结节的则需要进一步核保。
4、意外险
意外险主要保意外伤害，一般和疾病不相关，无需健康告知，故：无论是否有疾病，只要能够正常工作和生活一般都可以买。
如果有问题或者想了解更多的情况，可以在文章下方留言或咨询客服哦！
如何购买保险才能适合自己
电影里说“我们只卖贵的，不买对”，当然这是玩笑话，逗逗观众开心而已。保险也是一种商品，所以我们要因人而异，购买适合自己的保险产品，所以我给大家建议的购买保险原则是“只买对的，不买贵的”。购买适合自己的保险是对家庭的保障。
意外是无处不在的，人们往往防不慎防，比如飞机失事、火车相撞、台风、地震等等，意外发生后给家庭和社会带来了极大的经济损失，那么购买人身意外险就成为减少损失，规避风险的最简单、最快捷、最有效方式了。
人身意外伤害险就是被保险人因遭受意外伤害而造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定保险金的一种保险，其特点是交费低，保障高，保障期限多为一年。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。根据保额的高低，意外险年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属周期为一周的短期意外险种，保费从几元到几十元不等。
从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过，保险业内专家提醒消费者，根据《保险法》规定，保险理赔金不能作为额外收入。也就是说，如果某投保人在三家保险公司同时投了意外险，此后发生意外理赔金定为3万元，那么三家保险公司将各出1万元进行赔偿，而并非各出3万元。因此，投保人在购买意外险产品时并非买得越多，获得的赔付越多。
友情提示：人身意外险是各家保险公司的拳头产品，也是近几年消费者购买最多的一类保险产品了，但并不是买的越多就越好，保险专家指出，广大消费者在购买前需要做好功课，用最少的钱买最多的保障。
保险，无疑是一个家庭的重要理财方式之一。保险的真谛就在于，以较低保费买到较高、较合适的保障，不给自己有限的经济能力加重负担。投保重疾险的最大意义也正是如此，能以最少的经济投入获取最大的保障。
保险专家表示，重大疾病险要早买，因为重疾险和许多生死两全险一样，同样的保障，随着年龄的增长，所需缴纳的保费将越来越多，等到超过规定年龄之后，甚至还会被拒保。所以应趁年轻、不需要体检、经济负担也较轻的时候购买。
很多人都认为购买疾病种类多的重疾险比较好，其实不然。目前市场上的重疾险，保障疾病种类从7种到40种不等，但因为重疾险的保险费是按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。
此外，购买重大疾病险最重要的还是为自己“量身定做”,根据自己的年龄、性别、经济状况等特点，选择最合适自己的保障额、保障范围、缴费期限和付费方式。取己所需，不增加自己和家人的额外负担，才能更好地保障未来。
友情提示：如何才能使用最少的经济投保获取最大的保障？保险专家提醒您，在选择重大疾病保险时，除了要和自己的经济承受能力相适应外，还要了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。
时光飞逝，转眼80后已经步入中年，现在的80后上有老下有小身处“夹心层”，既要辛苦工作挣钱，又要为孩子将来留学、自己未来养老做储备，肩上的担子不轻，该怎么样为自己和身边亲人做好保障，解决后顾之忧？
爱人首选健康险80后年轻人正在步入中年，对于给爱人的保障，应提前作出相应规划。新华人寿保险公司北京分公司高级理财规划师张玉涛告诉记者，健康保险按照保险责任划分，可分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险等。
住院医疗费用保险，用来报销因疾病或意外伤害住院期间产生的医疗费用，能弥补社保报销的不足。住院费用报销保险一般是一年期的短期险，可以连续投保，保费便宜。
疾病保险主要有重大疾病保险、防癌保险等，重大疾病保险投保者一旦确诊初次罹患合同约定的重大疾病，即获得现金给付，目前重大疾病保险已经被大众普通接受，其中能够随着年龄增长保险金额也增长的重疾险备受青睐。我国的防癌保险产品日益丰富，正走入大众的视线。
收入保障保险是当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。
选择健康保险应结合自己的保险状况，量身定做适合的险种组合。如果自身没有任何保险保障，应优先选择住院医疗费用保险，解决基本的住院费用报销问题。已经拥有医疗保险的人，应建立足额的疾病保险，根据自己的收入状况，储备较充足的健康基金。
父母首选意外险随着父母年龄的增长，身体自然不如以前了，老年人是疾病高发群体，但是目前市面上可供老年人选择的保险产品却少之又少。更有甚者，老年人购买保险可能出现保费与保额“倒挂”现象。
泰康保险北京分公司有关专家建议，首先为老年人应投保意外险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，所以，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
据介绍，投保寿险最好越早越好。寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。
此外，购买健康险应注意“保证续保”条款。老年人再次患病的可能性大，如果保险合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。
友情提示：80后除了要努力挣钱之外，也要为自己的家庭考虑，给他们购买相关的保险。由于80后出的机会比较多，可以考虑意外险的购买，同时要兼顾意外医疗的保障。对于佟先生也是，自由职业的工作性质也要适度考虑意外风险的降临和防范。所以，每人保额30万-50万的意外伤害险是很有必要的。
如何根据自身情况选择女性健康险
女性健康险是专门为女性量身定做的健康保险产品。因为针对性强，女性健康险对于女性客户更为适合，主要体现在保费价格上。
例如，乳腺癌是女性常发病，但只是众多癌症的一种，保险公司开发女性健康险时，会具体考量乳腺癌在女性中的发病率。而女性不易发生的疾病，要么不纳入保障范围，要么计算费率时权重很小，最后费率计算结果对女性有利。
女性健康险的保险责任女性健康险，是适合16-55周岁的年龄层次购买，主要针对女性重大疾病的一种保险。
被保险人经诊断于其保险责任生效日起30日内（续保除外）初次患本保险所附原发性妇科癌（原位癌除外），保险人对投保人无息返还该被保险人对应的所交保险费，对该被保险人保险责任终止。
被保险人经诊断于其保险责任生效日起30日后（续保从续保生效日起）初次患本保险所附原发性妇科癌（原位癌除外），保险人按保险金额给付该被保险人妇科癌保险金，对该被保险人保险责任终止。
女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，既要面对人生不同阶段的挑战，又要为实现理想而打拼，这一切都需要健康的身体和积极的心态作保障。此外，女性在购买女保险时不同的时期不同的阶段对保障的需求不同，那么女性在购买女性保险时要注意哪些方面呢？
不同阶段的女性购买保险侧重点不同未婚女性未婚年轻女性收入有限，购买保险时最好选择纯消费型的保障型产品，如重大疾病。很多保险公司都有类似的为女性设计的健康险产品，但是都以附加险形式出现。这类险种均属于纯消费型的产品，针对特定年龄的女性，没有期满金，属于最普通的产品。
未婚阶段，应该选择意外险、健康险(包括女性疾病保险等)、养老保险。如果考虑到父母的养老问题，还可以选择定期寿险。
已婚未育的女性针对已经结婚尚未生育的女性，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时除基本的意外和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病不分男女，一旦发生都对家庭经济是严峻的考验。
已婚已育的女性已婚女性一般有稳定的经济来源，有了孩子之后，家庭责任愈发重大。在周全的基本保障之上，仍然应该优先考虑重大疾病保障。在重大疾病保障充足的情况下，可以考虑专门的女性产品。应选择包含有妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品。同时，可以根据自身情况，适当考虑养老保障。
一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品，并从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老三方面的费用进行考虑。
单身母亲相对于上述提到的女性，单身母亲要独力支撑家庭，供养小孩，责任更重，因此保障应当更加全面。基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，考虑到小孩以后的教育费用，也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金，确保孩子不会因为保险费用而无法接受应有的教育。
高龄女性对于高龄女性，建议购买一些专门针对骨折、摔伤的意外险，这些有针对性的意外险，相对来说比较便宜。
从目前的市场来看，众多保险公司开发女性保险产品很多，您可以参考各保险公司网上介绍，在网络平台中方便快捷的选择您称心的保险产品。
