医疗保险是社会进步、生产发展的必然结果。在一定程度上了保障了人们的生活。有医保了，还有必要买重大疾病险吗?重大医疗保险如何选择？有哪些注意事项？
重大医疗保险重疾险是医保的必要补充
对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
保障范围并非越广越好
很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。记者注意到，目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。
重大医疗保险哪种好
疾病保险的购买可以通过3种方式进行，在职员工的单位参保，新型农合医疗保险的参保或者是自己购买的商业保险进行医疗的参保。重大疾病保险那种好呢？可谓是仁者见仁智者见智，根据自身的情况来选择医疗保险的方式进行投保，这些方面涉及到参保保费的情况和保险中补贴费用情况。
买重大医疗保险的注意点有哪些？投保前要明确等待期长短的问题，据相关资料了解，每一种疾病医疗保险的重症等待期不一样，等待期短的，90天后便可以生效，等待期长的，180天后才能生效。有时候等待的长短影响到我们参保的优惠，所以，这点在投保时应详细阅读投保的说明。
医疗保险中并不是参保所有重症疾病的，每一种疾病保险有不同的或者相同的参保方式。在重大疾病的参保形式里，相关的疾病保障类有十几类、二十几类甚至三是几类的区别，可以根据实际情况选择性价比高的参保产品进行投保。重大疾病保险那种好呢？这也不妨是我们作为选择标准的一个方向。
我们可以从长远的利益来进行投保，重症险有一定的年龄设置选择，或者是选择终生保障类别。这个时间问题，我们也可以根据投保人自身的实际情况而定。至于重症险的保额也是我们选择哪种方式的实际衡量标准，这个可以根据自身的财政情况量力而行。
老年人应怎么购买重大医疗保险
社保如果交不满，中途意外，本金一般来讲是肯定不能完全拿回来的，因为无论是企业交纳还是作为灵活就业人员参保，总会有统筹的部分，我们能拿回来的就是自己个人帐户的部分。商业保险不同社保，是可以把本金全部取回的，无论被保险人是否生存，当初存入保险账户的钱，受益人还是可以继续领取的，不会损失本金。对个人公平。正因为年纪大了，身体的骨结构以及灵便性没有年轻的时候好了，才更容易摔交什么的，意外就在这时候发挥作用比较大，可有效减轻家庭由此产生的一些额外费用；另外意外中不包含重大疾病的什么补贴。而且重大疾病保险不同于其他医疗险不属于补偿行的，所以当被保险人罹患重疾时只要提供二级或二级以上医院相关确诊证明，检查报告和病例到公司申请理赔就可以了，社保是要自己先垫付医疗费用然后根据比例报销，还有一些自费药是不予报销的，这样一比较重疾险就更能体现人性的关爱了。直接给付免税现金为您提供救急的资金。年纪太大的人购买保险产品相应的保费要贵一些，所以建议不要购买万能型产品，应该买一些保障高的传统型产品，这样可以更好的利用保险的保障功能，选择分红型的产品还有利抵御通货膨胀。
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老年人，老人医疗保险哪种好
人一旦到了一定年纪以后，身体机能下降，腿脚不便等都会导致老年人意外事故和患病率高于其他阶段，所以导致老年人保险要求很苛刻。
问：我想给父母买保险，但听说老年保险的承保条件苛刻，除要求投保人到指定医疗机构体检，对不符合体检要求的拒保外，保费也非常高，且老年保险产品的保障范围也相当有限。请问为什么老年险那么少？老年人到底买什么保险好？上海读者李先生
答：一般而言，老年险是“烫手山芋”，尽管市场对老年险，特别是老年医疗险需求很大，但多数保险公司都不太感兴趣。目前大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁，养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁，可供选择的产品有限，承保“门槛”也很高。
为什么老年人的保险比较少？据美亚保险直销行销部副总裁林如河介绍，原因有三个：一是老年人是疾病和意外事故高发人群，风险较高，按照目前情况，如果不在投保条款规定的年龄范围内，保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划，但由于费率要提高数倍以上，保费相对较贵，让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短，对老年人群体风险数据积累不足，不敢轻易涉足该项业务。
据介绍，美亚保险的“祝愿安心”保险计划就有所突破：保障年龄从出生满180天到80周岁，无论被保险人是由于疾病还是意外事故而住院治疗，均可根据保险合同的规定获得现金住院津贴。该保险计划投保手续简单，无需体检，同时被保险人还可获得第二医疗咨询和免费专家预约就医两项增值服务。个人购买的话，单月保费最高不超过135元。
此外，市场上其实还是有不少高龄老年人可以买的保险。例如中意人寿“乐天年”老年意外伤害险，50-70岁之间的老人无需体检，即可投保，并且可续保到80岁；泰康人寿“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”，对0-88岁年龄段进行保障，不过需要在50岁前投保；阳光财险的“阳光关爱老人骨折医疗保险”，为50岁到85岁老年人“量身定做”，无须体检即可单独承保，且75岁以前投保，可续保至85周岁。
特别要提醒的是，意外险一般承保限制较少，且价格低廉，即便老年人也可以投上一份。
如何购买老年人医疗保险
老龄化尽管是社会文明和进步的标志，但同时也带来了一系列的社会问题。随着我国人口老龄化的加剧，由于老年人生理机能衰退，抵抗力下降，容易罹患疾病，因此，越来越多的人会为自己准备一份老年人医疗保险，也有越来越多的子女会为父母购买老年人医疗保险。由于老年人的特殊性，购买老年人医疗保险有很多需要注意的事项。本文将为大家介绍如何购买老年人医疗保险。
购买老年人医疗保险尽早规划在我国，老年人一般最大的支出在医疗、保健、药品等方面。因此，除了社会医疗保险外，许多人还会选择购买一份商业医疗保险，在遇到重大疾病困扰的时候可以转嫁风险。值得注意的是，购买医疗保险越早越好。在国内，投保年龄一般都限制在65周岁以下，而养老保险、重大疾病险则将年龄限制在55至60岁。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一、二项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。此外，还需注意险种的责任范围。只有责任范围内保险事故的发生，保险公司才会履行赔付义务。例如市面上热卖的“重大疾病保险”，其保险责任范围一般为投保后第一次确诊的疾病，有癌症、脑中风、心肌梗塞等，而哮喘、肺结核等疾病则列为不保范围。
老年人医疗保险相关条款要看好在挑选老年保险过程中，要认真查看保险条款，特别是一些重要的条款，比如，一份保单是否有保证续保条款很重要，因为如果保险产品不能续保，假若投保人在保险期限内发生保险责任事故，保险公司赔付之后就可以拒绝为投保人继续承保。而随着年龄的增长，投保人一旦患病，即使治愈了，重新患病的可能性也很大。显然，如果有保证续保条款，投保人的风险就可以得到有效化解。再如，寿险产品都有一个购买后10天的“犹豫期”，在这10天内，投保人可以无条件把保单退给保险公司，取回全额保费，所以购买保险产品后要及时仔细地研究、核对。另外，保险责任和除外责任条款也很重要。
购买老年人医疗保险要多家比较由于老年保险的赔付率比较高，而老人收入又相对偏低，多年来专门针对老人的险种比较奇缺，近年来，随着老龄化的加快，社会对老年险种的需求不断高涨，一些保险公司逐步拓展老年保险业务，但专门针对老人的保险还是相对较少，可选择的余地较小，已有的老年保险在投保年龄、保费、保额、免赔额、等待期等方面都不尽相同，且投保条件比较严格。如有的保险公司推出的老年险只保意外，而有的的保险公司却以“终身医疗险”为突破口，使老年险具有了住院医疗等全面的保障。因此，老人在购买保险时，最好多看几家公司的情况，认真比较分析，选择最适合自己的保险。
老年人医疗保险——相关链接新京籍老年人医疗保险遭歧视这是一个被惠民政策忽视的群体。他们年过花甲，来京投靠唯一的子女，办证若干后，最终有了一个“北京户口”，却无法在京享受基本的养老和医疗保障待遇。这个群体，被称为“新京籍老人”。由于没有北京医保，身为北京市民，他们只能自费看病。更让“新京籍老人”为难的是，各地医保目录差异很大，但不少项目(尤其是门诊费用)是北京医保的报销范围，不符合老家医保报销条件，也得自费。比如，2012年，北京市不少三甲医院的“挂号费”改称“医事服务费”，人次门诊收费按医生级别分别定为42元、60元和80元，较原挂号费翻了8至14倍，北京医保给予定额40元的报销，但“新京籍老人”只能连同药费全部自付。
老年人该如何购买保险？
社会经济的发展，医疗水平的太高大大增加了我国老年人人口比重。老年人养老成为备受关注的问题。很多儿女为老人购买保险。但是，由于年龄和健康条件的限制，老年人可以选择的保险产品很少，那么，老年人该如何购买保险呢？
老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体大。在国家的社会医疗保障体系不够完善的情况下，需要通过商业医疗保险来寻求更全面的健康保障。因此老年人在考虑购买保险时首先需要考虑的应该是医疗保险。
此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。
对于寿险，老年人需不需要购买呢？寿险其实包括死亡险、生存险和生死合险，不包括健康险。老年人绝大多数已经退休，一般不需要再照顾子女、父母，也不再有房贷等负担，所以也不需要死亡险的保障。至于生存险，应该是年轻时买，老时享用。但我国如果开始征收遗产税，寿险应该是一个比较好的避税工具。
老年保险如何选择目前省内市场上的老年险，主要分为三类，一类医疗保险；另一类是意外伤害保险；第三类是寿险。对于老人来说，最主要的就是医疗保障，在医改之后，对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例，这样一来，如果不幸患上花费巨大的重大疾病，个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长，身体素质下降，老人遇到意外损伤的几率比较大，很多小伤也要花一两千块钱。更何况，现在还有很多老人根本没有参加社保的医疗保险。
对于以上两种风险，保险公司最有针对性的产品是：重大疾病保险和意外伤害医疗保险。后者很便宜，每年只要100多元，就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。此外，老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。但是问题出在重大疾病保险上——50岁左右(基于保险公司的风险控制制度，50岁一般是购买保险产品的一道槛。)的人购买的话，费率比年轻人贵很多。
值得一提的是，在超过60岁的老年人中，相当多的老年人保险意识强，愿意积极参加保险。保险公司作为风险经营的单位，投保人的年龄越大就意味着出险率越高、风险越大，保险公司进行风险控制是非常困难的。我国商业保险公司发展历史短，经验及数据收集上还有所欠缺，体现在精算上就是不得不更加谨慎，这也是造成老年险种产品缺乏的重要原因，相信这种局面会逐步得到改善。
专家提醒广大老年朋友：在养老保险的选择上，应选择有稳定性和持续性的产品，即到退休年龄就能保证每年可以固定领取的年金，并且确保活多久领多久。带有分红性质的终身年金产品也是不错的选择，这类产品的红利可抵御通货膨胀带来的资产贬值。只要生存到一定年龄，保险公司就开始固定给付，活多久就可以领多久，这是这类保险产品专有的特点。
老年人，各年龄阶段的老年人该如何选择保险
老年人也是意外风险高发的群体，但多数产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来的意外风险的规避，变通的办法是在年龄未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式突破投保年龄限制。此外，市场上也有一些产品专门针对老年人意外保险市场，将投保年龄的限制放宽。
45~55岁中年人如果想通过保险转嫁风险，投保要趁早。抓紧时间投保重大疾病险自备专项用途的健康医疗基金。也可以选择让子女加强保障，减少子女的医疗费用支出，从而为老年父母津贴一定的医疗金。下面详细介绍。
40岁爸爸：终身寿险和养老规划做重点
王先生在2008年进入不惑之年，自己做生意的他目前年收入40万元左右。太太在某教育机构工作，年收入6万元左右。两人除社保外，都购买了相应的商业寿险和健康险。儿子8岁了，正在念小学，王先生已经为他准备好了高中到大学的教育金。
对于王先生这类正处于人生事业高峰期，家庭也逐渐步入成熟期的父亲，他的保险保障规划也应该具备更好的针对性。
比如，王先生本身已经具备较强的风险意识，并且明智地提前为孩子准备好了教育金，同时当前家庭经济条件相对宽松但年龄已经超过40岁了，那么就应抓紧时间为自己和太太的退休生活做好规划，以期美满地度过晚年。如果想要重点应对退休后的长寿风险，那么王先生这样的父亲，可以选择商业养老年金保险作为养老规划的“守门员”。年金产品作为生死两全保险的一种形态，还可以提供身故保障，对家人而言也是一个风险保障。
当然，和30多岁的父亲一样，40多岁的父亲也需要比较高额度的身故保障，比如寿险和意外险。
但相较前一阶段，40岁过后的父亲对寿险的需求比意外险的需求更迫切了，因为人过四十健康状况也会急剧下降。此时的父亲，在身故保障上，可以重点选择终身寿险，适当降低定期寿险的额度，同时附以一张终身型的重大疾病保险，或是建立一份终身医疗账户保险。因为随着年纪的增加，40~49岁男性的寿险和健康险费率都已经逐步增高，为了避免“保费消耗”，选择含有长期储蓄功能的终身型寿险，似乎更加明智和合理一些。
在普通医疗保险方面，因为这一时期的父亲通常已经达到职业生涯的最巅峰，收入也是直线上升到最高水平，因此可以选择比价高额度的每日津贴型住院医疗险，一旦生病住院，可以补偿自己工作或生意上的收入损失。 50岁以上“老爸爸”：意外和医疗最有用
“我想给58岁的父亲买份保险，聊表孝心，选择什么产品最好？”
“我的父亲已经66岁了，有什么合适的保险么？”
打算在父亲节或是普通的日子里，给父亲买份保险的，通常子女已经成年，至少上大学了，而这些父亲本身，也至少要50多岁了。
怎么办？为了圆大家一份孝心，记者特意为读者朋友们搜寻了一些比较适合50岁以上人群投保的保障型产品，供大家为父亲选购之用。
一类是老年意外险，这类产品针对性高、费用低。老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾、骨折等事故对老年人的伤害更加严重。
还有一类是老年综合健康医疗计划，预算充足者可考虑。如果父亲或子女的家庭条件较好，保险预算比较充足，可以选择目前市场上特别为中老年人开发的综合医疗保障计划。
商业医疗保险，老年人投商业医疗保险 首选重大疾病险
老年人发生医疗费用支出的风险普遍比年轻人大，因此在社会医疗保险之外，还能投哪些商业医疗保险以增加自身保障成为许多老人普遍关心的问题。****理财网网保险专家建议，老年人投商业医疗保险应首选重大疾病险。
老人投保首选重大疾病险
“商业医疗保险可以分为重大疾病和住院医疗类、豁免类及意外类三种。”****理财网网保险专家建议，针对老年人的特性，老年人投保可以选择以重大疾病险作为主险，再附加住院医疗、意外医疗等附加险种，这样各个保险产品相互配合能够最大程度发挥商业医疗保险的保障能力。
不过考虑到很多人本身就有社会医疗保险，因此投商业医疗保险时还要注意其具体保障范围，应尽量与社会医疗保险“互补”，这样“性价比”才会更合适。像社保不负担的“自费药”在商业保险中依然不能报销，这时投保人就可以选择在投保重大疾病险主险后附加“津贴险”来与社保进行互补，这样就可以享受床位费、手续费、营养费等补助。“津贴金额和保费成正比，举例来说，如果投的是年保费225元的住院津贴险，出险后每日赔付金额为50元；投年保费740元的住院津贴险，出险后每日赔付金额为160元。”
能大幅提高大病报销比率
“去医院门诊、急诊看病，不论大病小病，社保报销一部分费用，自己再购买一份商业医疗险能报销另一部分。”春节期间笔者随机采访了16位50-60岁的市民，其中13人有这样的看法，认为投了商业医疗险就能负担自己平时在门诊、急诊看病的全部费用。
“这种看法是错的，一般只有以团体方式投商业医疗险才能报销社保不负担的门诊、急诊费用，个人投保商业医疗险大都保障的是重大疾病、住院医疗、意外医疗等，并不包括门诊、急诊。”笔者提醒，在发生重大疾病或因疾病住院而产生医疗费用时，配合社保投商业医疗险，报销比率会大幅提高，不仅会免去社保的“门槛费”，更有可能达到100%报销。
投保注意年龄上限
“商业医疗保险一般都有投保年龄限制，重大疾病、住院医疗类险种投保年龄上限为55周岁。其他如豁免类险种上限为60周岁，意外类险种上限为64周岁。”
商业医疗保险属于早投保、早安心、早受益的产品，年龄越大保费越贵，年龄越小保费越低，因此建议大家提早规划，及时购买。
