一时手头紧保单可变现 不用退保，凭保单向保险公司借钱周转
45岁的潘先生打算今年5月份买房。由于手头现金不够买房的首付，潘先生决定把史N械募刚疟５ネ说簦庖唤馊济贾薄！拔吮湎侄吮＃磕嵌嗖换恪保”Ｏ展鞠蚺讼壬д校耗米疟５タ梢韵虮Ｏ展窘枨茏?
“另类”借款實现双赢
“潘先生4年前在保险公司购买了20万元保额的康泰险，年交保费16320元，共交了65280元。如果今年2月10日退保的话，潘先生只能退回45600元，而且从此以后潘先生就没了保障。以后再投保，费用恐怕还得高”。
平安保险广东分公司客户服务部张小姐跟记者算了这样一笔账。“如果选择保单借款，潘先生可以借到保单现金价值的80%，也就是36480元，借款年利率是5.22%，与银行六个月的借款利率相同。而且，借款之后，潘先生的保障继续有效。”张小姐说。那么保单借款怎样还呢？“客户每次借款期限为六个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月而且续借的次数不受限制。而六个月不还利息，利息就会滚入借款本金，接着自动续借也是六个月，一般情况下对保单也沒有什么明显影响。所以，什么时间还款實际是掌握在客户史N小Ａ硗猓杩罾⒍际前础臁扑愕模钥突б卜浅９健！闭判〗憬馐汀?br />
保单借款不影响理赔“
保单借款越来越受市民欢迎。仅去年12月，保险公司就受理了保单借款241件，借出金额298.03万元”，平安保险广东分公司工作人员称。保险公司表示，除了手续简便，保单借款备受青睐的一个重要原因是办理保单借款期间，如果借款人出现意外，保险公司还是照章赔付。
原东山区的李先生因为需要融资，拿着一份保额为20万元的平安长寿保单，向保险公司申请了4万多元贷款。三个月后的一天，李先生与客户谈完一笔生意后，在回程的高速公路上不幸发生意外，抢救无效死亡。保险公司根据保险合同规定，扣除了借款本金及利息，向他的家属赔付了15万多元。
哪些保单可以借款
但是值得注意的是，并不是所有的保单都可借款，只有具有储蓄性謱嵞人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。
而可以借款的保单，投保人也要缴纳保费在一年以上才可用以办理抵押借款。保险公司人士说，这主要是因为人寿保险的保费缴纳到一定时间后，就会积累一定数量的现金价值，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人就可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以實现债权。因此，具有现金价值的人寿保险单是可以办理保单质押贷款。
此外，据记者了解，一般来说，保单借款的金额不能超过保险单当时现金价值的一定比例，一般在八成左右。保单借款收取利息相对固定，其利率根据借款险種的不同会有所差异。本报记者李青通讯员 张振华
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保单借款，买了保险后着急用钱咋办？可巧用保单借款
【编者按】购买了保险后，发现需要急用钱怎么办？保险专家提醒，巧用保单借款功能，既解决燃眉之急，又避免了退保带来的不必要损失。
买了保险后着急用钱咋办？一些客户不得不退掉保险，损失高昂的手续费。从部分保险公司了解到，目前很多保险产品都附加有保单借款功能，即以保单质押，按照保单现金价值的一定比例向保险公司借钱。巧用该功能，既解决燃眉之急，又避免了退保带来的不必要损失。所谓保单借款，就是投保人用自己手中具有借款功能且在有效期内的保单，以书面形式向保险公司申请借款，最多可以借到保单现金价值(扣除欠交保险费及利息)的80%。如果消费者手头的保单现金价值为100万元，最多可以向保险公司借80万元。据悉，具有关规定，每次借款时间不得超过6个月。保单借款跟银行贷款相比具有一定优势。它不需要做贷款资信的审查，也不需要指定的用途，所以在办理时间上更加快捷。一般保险借款3~5个工作日即可到账。利息从钱到账之日算起，用多少天，支付多少天的利息。另外，借款到期以后，还能续借，可以只还利息，不还本金。保险专家提醒，保单借款功能不是想向保险公司借钱就能申请的，一张具有保单借款功能的保单，最多可以连续享受4次这样的服务。中荷金倍盈产品汇总(红利、保单借款、退保)
中荷金倍盈两全保险(分红型)提供轨道公共交通工具意外与其它身故、全残保障，保障5年，满期有返还，还有分红。分红如何分配?借款如何操作?退保会有损失吗?保险公司一起来看看。
保单红利
中荷金倍盈合同为分红保险合同，在合同有效期内，投保人有权参与保险公司分红保险业务的盈利分配。保险公司根据上一年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。保单红利是不保证的。
投保人对合同的红利领取方式为累积生息，投保人可以随时申请领取，保险公司每年就红利的有关资料以书面形式通知投保人。
合同效力中止期间，投保人不享有红利的分配。
合同效力终止后，剩余的红利保险公司将一次性给付。
保单借款
在合同有效且累积有现金价值的情况下，投保人可以向保险公司申请借款。借款金额不得低于保险公司规定的最低限额，最高不得超过合同当时现金价值的百分之八十，每次借款的时间最长为六个月。
借款及利息应在借款期满之日偿还。如果逾期未还，则所有利息将被并入借款金额中，在下一欠款期内按保险公司最近一次宣布的借款利率17计息。当现金价值不足以偿还借款和利息时，合同的效力中止。
犹豫期
投保人自收到合同之日起有十五日的犹豫期，以便阅读合同。
投保人在犹豫期内可向保险公司书面提出解除合同的申请，并亲自或挂号邮寄将合同退还。
投保人依前项规定行使合同解除权时，解除的效力自保险公司收到书面申请及合同(若为邮寄，则以寄出邮戳为准)的当日 24 时起生效，合同解除前发生的保险事故保险公司不承担保险责任，保险公司将向投保人退还所有已缴的保险费。
若投保人、被保险人或受益人在犹豫期内向保险公司提出理赔申请或合同是由其它险种变更而来的，则不得再行使本条款规定的合同解除权。
投保人犹豫期后解除合同会承担一定的损失。
解除合同(退保)
在合同有效期内，投保人可书面通知保险公司要求解除合同(简称退保)。申请退保时，投保人应提供下列证明文件和资料：
1、解除合同申请书;
2、保险合同;
3、投保人的有效身份证明。
自保险公司收到退保申请(若为邮寄，则以寄出邮戳为准)的当日 24 时起，合同效力终止。保险公司将于收到上述证明文件和资料后三十日内退还合同效力终止日的现金价值。
保险知识，台湾保单借款现状
家中临时缺钱周转怎么办，可随借随还的保单借款可助投资人一臂之力。保险公司指出，有些保单借款利率不低，民众借款前应多比较，或把握保险公司推出保单贷款优惠专案，有机会把利率降至一半的水准。
台湾人寿主管表示，一般民众调度短期资金除利用信用卡预借现金、小额信贷，还可以考虑保单借款。保单借款具有利息低、手续简便、给付迅速、免抵押、免担保、快速拨款、没有还款时间压力等特色；且保单借款的还款弹性大，保户可随时借款、还款，利息按日计算。
根据寿险公会公告各公司保单借款利率，影响利率高低最大的因素是保单本身预定利率，预定利率愈高，借款成本愈高；有些早期卖出的保单因为预定利率高，借款利率达6.95％，但近几年卖出的保单利率可能只有3％，利变型保单则大多采取宣告利率加码1个百分点计息。
保单借款利率高低差异大，保险公司主管指出，民众借钱前一定要“货比三家”，优先采用预定利率较低的保单借款，其次是查询寿险公司近期是否有利率优惠专案。
新光人寿本周起推出ATM现贷卡保单借款利率减半99天的专案，金额最高限定50万元以内；新寿主管表示，若20亿元额度用完，活动就会提前结束。
南山人寿也有保单借款专案，单张保单的单笔借款金额5万元以上，便可享有30天3.5％的保单借款优惠利率。南山人寿主管表示，适用此专案的保户，必须同时符合该借款保单自借款日起算60天内无任何还款纪录，且借款的保单契约必须持续有效。
台湾人寿至年底前也有利率3.5％专案，只要是“新台币计价的传统型及投资型商品”，且缴费一定时间以上，保单已累积保单价值准备金或保单帐户价值，填写保险单借款约定书及保险单借款重要事项告知书，同时检附相关应备文件，就可以适用3.5％的利率至明年7月底。
