由于在价格和保障上的优势，国内不少地方团购保险之风逐渐兴起，一些企业的员工自发组织起来，以企业的名义购买团险。对此，重庆保险专家提醒，尽管团险实惠多，但购买团险的消费者一定要理性，应遵循“保障为先”的保险基本原则。
重庆保险专家说，团险具有以下优势：一是费率低。由于团险承保的是一个企业的全部或者部分员工，人数多、风险分散、费率比个险更为便宜，对于续保或长期合作的企业，还可以更加优惠。二是投保方式灵活。团险投保不如个险严格，比如体检、投保年龄等方面都比较宽松；在承保期间，投保企业可以随时增减被保险人，便于企业的人事和财务运作。三是产品倾向于“自助”，即客户可以根据自己的要求选择产品和服务，优惠不变。
但是，保险专家提醒，购买团险的消费者一定要理性，应遵循“保障为先”原则：一是合理确定保费保额。因为保险的费率是和工作性质挂钩的，不同的职业缴付的金额不尽相同。二是关注保障范围。由于不同保险公司给出的保障范围不同，因此投保企业应寻求最适合企业实际情况的团险产品，同时应关注免赔额和赔付比例。三是投保团险企业在给保险公司提供资料的时候一定要如实告知，不要在调查问卷上随意作答，因为一旦出险，保险公司如发现当初入库资料和实际不符，合约会立即失效。
保险专家还提醒，团险虽然允许员工以公司的名义集体购买，但并不代表投保人可以私自拼凑在一起，临时找个公司挂靠。此外，有些购买团险的消费者看中的是部分团险产品分红利的功能，于是便主要购买分红型团险。“其实这是一个误区。”保险专家说，与个险相比，虽然分红型团险投入的保费多，但并不代表其收益就一定高，因为其相应的管理费等费用也是很高的。
相关推荐
保险知识，保险团购？
如今团购已经蔚然成风，从衣服、美食、到电器…如今的团购市场，基本上已经是只有你想得到的，没有你团不到的。
而保险产品这类较为特殊的产品也有了团购，目前已经有打着团购旗号的保险团购活动。业内人士认为，保险团购并不能成为以后的市场主流，目前来说，做团购保险可能更多的是一种营销噱头。
保险团购已经不是太新鲜的事情，之前就已经有不少团购网站发起过团购保险产品的活动。但是这类产品更多的是一些相对比较简单的意外险。
人士表示，目前来说，保险团购更多的还是一些意外险产品和卡单产品。简单标准化的产品可能稍微好一些，但是比较复杂的产品就比较难（销售）。目前保监会有一定的价格管制，保险的佣金手续费没有那么高，最后保险团购的价格不能符合大众的心理预期，价格不合适的话，最后也没有人买。
另一业内人士也认为，保险这种东西还是不太适合团购。团购的保险最后算是个单还是团单？团购可能涉及到团体保险，这涉及到保监会的监管问题，涉及到理赔之类的服务等一系列后续问题，所以可能会说不清。做团购可能更多的是一种营销噱头。
保险知识，自发团购不在保障范围内
业内人士指出，临时组织起来的团体去购买团险，不仅不能享受到相应保障，很可能面临被拒绝的结果。即便通过一些不负责任的营销员，稀里糊涂签下合同，最终出险理赔时，也很可能落得被拒赔的下场。根据保监会《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第二条规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，为了买团险而“自发组团”的情况是不允许承保的。
三类保险各有分工
也有不少客户认为，自己有了社保，单位给买了团险，无须多考虑另外的商业个险。对此，保险专家表示，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系。位于底层的社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老等；团险是在社保的基础上起到了很好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险；而个险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，它们的支出成本，对于个人而言，也是依次递增的。
因此，最合理的莫过于将三者结合起来，最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出；日常的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。通常，前两项保险并非由个人可控，因此我们需要做的是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个险产品，进行补充。
此外，由于团险经常是以公司给予个人的一种福利形式出现，因此是有条件的，一旦离职后，该公司为其购买的团险也随之失去保障作用，而且换了新公司，其团险方案或多或少会与之前的有所差别。因此，购买一些必要的个险产品来防范主要风险和进行理财安排是有必要的。
妙招助您顺利获得理赔
目前,由于购买团险的人在出险时，往往因为对理赔程序等不了解而不能顺利获得赔付。保险专家建议，作为被保险人的员工，应该及早从公司的人力资源部了解自己能获得的保障。需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及具体申报理赔时需要提供的材料等，这些信息一般可以从保险公司为企业提供的员工手册上了解到。一旦出险，先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。
但是如果同时向几家不同的保险公司投保，则可能涉及到多次使用医疗费用收据，以便再向其他保险公司索赔。以中意人寿为例，申请人须在《团险索赔申请表》上注明：还需要向其他保险公司索赔，并在提供医疗费用收据原件的同时，附上复印件。如果只是部分补偿医疗费用的，且中意人寿的实际赔付比例低于50%的，将提供给客户《费用分割单》，并退回医疗费用收据原件。届时，可凭《费用分割单》及医疗费用收据原件向其他保险机构索赔。但若是已经全额赔付了医疗费用，或实际赔付比例高于50%的，将不再退还费用收据。若是员工子女、配偶需要报销的，可根据上述情况进行相应的操作。
避开索赔误区
中意人寿理赔部人士表示，由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。
为了顺利索赔，客户必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：
1.非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。
2.了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。
3.在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿(如自行到社保定点药店购药的费用)。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。
4.无病症单纯开药：有的员工看病时，让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。
5.仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。导致这样的原因可能是，有些医院开具发票时可能将病人的姓名打错，或者本人姓名与投保时已不一致，因此客户必须在这些环节尽量细心，如有改名，须提供有关机构的更名证明或者户口本等，最好能及时通过自己公司的人力资源部，告知保险公司作更改
6.提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。
7.无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。因此只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。
永安保险出团购 车辆划痕险也能团
进入二十一世纪以来，互联网逐渐走进了千家万户，现在人们对网络很熟悉了，很多人都很喜欢“团购”，比如团购酒店、团购食品、团购服装等，车主们也可以团购永安保险车险。在很多人的心目中，选择团购的首要原因是价格便宜，性价比较高，然而一些车主也会发出一些疑问：“团购的车险质量有保障么？”
永安财产保险公司成立于1996年，至今已成为下设20家省级机构，700家地、市、县级机构的大公司，永安保险车险业务也遍布全国各地。近年来，保险公司如雨后春笋般出现在神州大地，为了争取更多的客户，很多商家都打起了“价格战”，并提升了自身的服务。近期，永安保险公司推出团购永安保险车险，吸引了很多车主，其中最引人主义的就是车辆划痕险也能团。
划痕险是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。
划痕险的保费并不高，由保险金额的多少来决定，一般在几百元左右。这对于对于很多车主来说也并不算多。而且选择合适的购买车险渠道，则能用省下的钱来购买划痕险了。对于此次永安保险推出的车辆划痕险团购，无疑是广大车主们的福音。
然而一些车主表示，投保车险时不能仅看车险的价格，关键要看服务质量，因此团购永安保险车险对他们没有很大的影响，主要还是看车险的理赔服务。据了解，永安车险一直坚持“永远为客户着想”的理念，通过专业化、个性化的产品和服务实事求是地帮助车主解决问题。同时，永安保险也在不断的改进自身的业务，车险险种也有上百种了，主要有第三者责任险、车上人员责任险、车辆损失险等。
小贴士：划痕险如何赔偿？若保险车辆被刮花，一定要及时向保险公司现场报案，进行正常的理赔程序。向保险公司报案时，要特别注意报案时间，一般是48小时之内；如果超时，就需被保险人携身份证原件，亲自到保险公司补报案。保险公司对定损后，再到4S店修车。
同时，如果车辆在道路上被划伤，需由交警开事故证明，如果车辆在非道路上被划伤，需由派出所开事故证明。另外需要注意的是，如果投保汽车不太昂贵，划痕损失建议不报案，因为首年无理赔的话次年保费能够优惠10% 。
旅游险团购方式多样更优惠
旅游险主要指的是旅游意外险，主要提供旅游意外保障。在人们的业余时间，尤其是节假日，旅游成为最主要的休闲娱乐方式。在旅游出发前，大多数人已经具有了很强了保险意识，一定会购买一份旅游意外险为自己的出行提供保障，这不仅是对自己负责的表现，也是对家庭负责的表现。小编在这里提醒大家，如果您打算跟团旅游或者组团旅游，不妨进行一次旅游险团购，这样会更划算，能为您省不少钱。
旅游险团购更划算现在报名参加旅行社组织的旅游团，旅行社一般会帮参团者购买一份旅行社责任险，主要是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，投保后一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对无辜的受害旅客进行赔偿，但不会对旅客在旅途中出现的旅游意外进行理赔，如果想要给旅游意外加份保障就需要旅客自行购买旅游意外险了。
某大型寿险公司业务人员说，旅游意外险一般属于短期的人身意外保险，一般只对本次出游提供保障，投保的内容主要为旅行途中可能出现的一些意外，一般包括意外伤害、身故、残疾等内容。一些保险公司提供的附加险中还包括因意外造成的住院、医疗救援等附加保障。该业务人员建议，如果外出旅游时是一批人一起去，完全可以进行旅游险团购，合起来向保险公司统一购买一份团体的旅游意外险，一般5个人以上就可以申请，价格上也会更划算，当然购买的人越多越容易申请到较低的折扣。
旅游险团购方式多样中业内人士称，最近来询问团购意外险的人比往常要多出不少，主要可分为家庭出游、公司组织出游、旅行团统一投保等情况。其实现在很多方式都可申请团购，比如如果是跟团出游，可以与其他团友一起向旅行社提出申请，让旅行社同意帮忙购买；如果是一家人参加了同一个旅行团也可以自己向保险公司购买；而如果是公司组织的外出活动，则可以由公司统一向保险公司购买，这样能够将员工外出的风险转嫁给保险公司承担。
旅游险团购注意事项业内人士提醒，为了确保旅游发生意外伤害之后保险公司能够及时理赔，在办理保险时，一定要准确填写相关信息，其中包括姓名以及身份证号码、户口簿等相关信息。当意外伤害发生时，在处理伤情的同时，要第一时间向投保的保险公司报案。尽量选择正规大型的医院（一般保险公司会要求二级甲等以上的医院）进行治疗。同时，保管好病历、医疗费用清单、住院明细等相关资料。手续齐全后，保险公司进行核查，赔付可在几个工作日内完成。如果是平常已经购买了意外险的个人则可以不再购买。个人购买的意外险同样分为短期和长期两类，一般如果个人已经购买了一年期的意外险，在此一年内可以不用再另行购买其他意外险，一样能够得到保障。
旅游险团购——相关链接团购旅游险为游客保平安今后，本市旅行社协会还将推动更多旅行社纳入集体采购的范围。记者了解到，统一采购的产品除门票、机票外，还涉及旅游保险。据大亚旅行社总经理赵福生介绍，以往旅行社购买保险比较分散，由于保险行业也存在品质参差不齐的状况，无法保证险种质量。通过团购的方式集中选择一家信誉好的保险公司，不仅降低了旅游成本，也能使旅游险更为规范，从而为旅途中的任何意外提供保障。
团购的旅游保险是怎么查的？问：团购的旅游保险是怎么查的，要问他要什么资料才可以查的，又没有票据之类的给，交了钱买保险，要是他没帮我买怎么办？
答复：只要问是哪家保险公司就行了，然后打12580问保险公司客服，再打客服电话，输入身份证号码即可查询。
网络团购保险多是营销手段 购买需谨慎_保险知识
2012新年伊始，正是网络购物的火热期，在网络销售被保险公司广泛应用之后，时下流行的团购风也刮了进来，但团购保险的靠谱度究竟有多高值得商榷。
此外，团购产品在使用时，可能会出现质量差或者服务不好的问题，类似的投诉经常见诸于报端，这些风险在团购保险产品时是否也会出现呢?
接受记者采访的保险业内人士指出，团购保险不是投保团体保险，网站打出的价格优惠牌更多是一种营销手段，投保人确实存在不能享受到相应保障的风险，而且最重要的是，在出险理赔时，很可能会被拒赔。
团购保险不等于团险
记者登录某保险销售代理网站，在明显位置标志出“团购”字样，点击后出现一则团购保险信息，“仅70元即可拥有原价100元一年期家财险一份，保额高达2450000元。马上投保，立省3元。”但并没有人参与团购。而在其他保险产品的团购中，只有一款保额45万元的意外
保险有3人参与，一款保额10万元的宠物责任险有一人参与。
对于团购保险的看法，在某外资公司做文员的陈小姐告诉记者，在她看来，团购保险就类似于购买团体保险，她所在的公司就给员工购买了医保补充的团体保险。“团险的保费比个人购买要便宜，团购保险应该就是这个道理吧。”
实际上，陈小姐的理解并不对。记者在采访中了解到，团险和团购保险完全不同。所谓团险是以一张总保单为某一个团体单位的所有成员或大多数员工提供全面保障的保险。通常是企业为员工投保，团险价格比较优惠，而且公司也可以跟保险公司协商部分条款。根据保
监会规定，“保险公司不得为以购买保险为目的组织起来的团体承保团体保险。”因此，自发组织的团购保险是不允许承保的。
“团购保险其实应该算是一种营销噱头，是保险代理公司与保险公司签订的合同，相当于批发保险产品，如果是个人直接去保险公司投保，可能也会拿到相应的优惠价格，这与团体保险是完全不同的。”民生人寿保险理财师张振中告诉记者。
某保险公司市场部人士告诉记者，在网络销售这个渠道上，代理公司的关注度会更高一些。保险公司把意外险等简单的保险产品批发给代理公司，给予其更高的佣金，这样代理公司就有比较广泛的运作空间，把批发来的保险产品以团购的形式进行销售，消费者会感觉获
得了一些保费优惠。而保险公司则把更多精力放在代理人等其他渠道上，更注重销售20年期等趸交保障型保险产品。
网络泄密时有发生保险可赔偿
近期，很多网络用户遭遇密码泄露，人数在9000万左右，最让网民担忧的是，网上支付领域是否会被波及到。如果发生网上银行资金被盗的情况，消费者能够通过保险获得相应的赔偿吗?记者从保险公司了解到，今后针对网络运营商会有相关的责任保险推出来，消费者
可以间接受益。
“我们已经计划针对国内网站、社区、网络服务商等专门推出信息技术专业责任赔偿保险，针对被保险人的产品或服务在质量、实用性方面未能达到任何显性或隐性的与安全有关的标准以及被保险人在提供产品或服务过程中出现任何实际或声称的疏忽、错误或失职行为等
给第三方造成损失的赔偿。”苏黎世保险北京分公司金融险部相关负责人曾万里告诉记者。
记者查询到，信息技术专业责任赔偿保险说起来很陌生，但实际上在欧美国家已经投保的很普遍。网络运营商购买了信息技术专业责任赔偿保险后，万一发生信息泄露用户进行索赔，就不用自己掏腰包了，而且还有事前防范和规避风险的功能，这种产品的最高赔偿限额
可达500万美元。
理财师，用年终奖购保险应遵循四四二原则
一年忙到头，辛苦的上班族就盼着年底公司发放的“大红包”，但该如何打理这笔钱？昨日，记者请教保险专业理财师，支招年终奖的保险投资策略。专家表示，年终奖购买保险，应该按照“四四二”原则进行，在投资分红险的同时，也应该注意增加保障消费。
年终奖可侧重保障
生命人寿保险公司的高级理财师介绍说，用年终奖投资保险最好不要将鸡蛋放在同一个篮子里，将资金分成三份比较妥当。
理财师们所说的“四四二”原则是购买保险时应该分红险占40%，重大疾病险占40%，20%用来购买意外保险加上住院医疗保险。“多数人只能看到分红险的赚钱功能，实际上追加健康险和意外险也非常重要。”专家表示，当重大疾病或意外来临时，利用商业保险为自己出钱治病，也是一种变相的“赚钱”，消费者应该注意到这一点，不应只想到眼前利益，要有长期的保障意识。“如果已经购买意外和重大疾病险，则应该梳理保障范围，如有遗漏应该及时加保。”
为孩子做长远投资
对于重大疾病险和意外险的险种类型，理财专家也提出建议，家长可为孩子购买一份长远投资的保障产品，提前规划孩子的将来。
理财师建议，家长在购买儿童类型的保险时，应仔细阅读保障条例和附加条款，选择保障范围和福利最多的产品。如生命人寿推出的伙伴福乐少儿两全保障计划中，包含高中、大学、婚嫁、创业的资金规划，还有23种重大疾病保障，附加了保费豁免条款，投保人在保险期间若因意外导致身故或全残，将豁免余下保费，保险责任继续有效。
意外险购买别忘境外险
对于意外险的购买中，由于只占年终奖的20%，投资时可以选择短期意外险种。“年底春节是出外旅游的高峰，旅游意外险的购买非常重要。”专家表示，在选择旅游意外险时，应根据旅游的地区来选择险种，如果出国，则单纯的出行险保障范围不够，应该考虑多购买一份境外险的产品。“境外险属于短期产品，金额不高，属于旅游中的必备险种。”
